La pratique du sport automobile peut modifier les conditions de votre assurance de prêt immobilier. Si participer à des journées circuit en loisir n'a aucun impact, pratiquer le rallye, les courses officielles ou la compétition peut engendrer une surprime ou une exclusion de garantie en assurance emprunteur.
La pratique du sport automobile est-elle considérée comme une activité à risque en assurance de prêt ?
La pratique du sport automobile est considérée par la majorité des assureurs de prêt immobilier comme un sport à risque. Tout dépend du type de compétition et de votre niveau d'engagement.
Si vous participez à des journées loisir sur circuit encadré une ou deux fois par an, vous n'aurez généralement aucune déclaration spécifique à faire. En revanche, une pratique régulière en compétition modifie votre profil de risque.
Voici les sports automobiles considérées à risque en assurance de prêt :
- rallye ;
- courses tout-terrains ;
- courses sur circuit ;
- courses de côtes ;
- karting en compétition.
Pourquoi le sport automobile peut entraîner une surprime en assurance de prêt immobilier ?
Les sports mécaniques génèrent des accidents souvent graves : traumatismes crâniens, fractures multiples, brûlures et blessures vertébrales. Même avec l'amélioration des équipements de sécurité, le risque de choc violent reste élevé.
En matière d'assurance, ce niveau de dangerosité augmente la probabilité de déclencher vos garanties d'assurance de prêt (invalidité, incapacité de travail et décès). Pour compenser, les compagnies majorent les cotisations avec des surprimes ou adossent des exclusions de garanties.
Sport automobile et assurance de prêt immobilier : quelles conséquences ?
Certains contrats acceptent de vous couvrir pour votre activité sportive moyennant une surprime ou une exclusion de garanties.
💡Vous pouvez racheter ces exclusions. L'exclusion totale se tranforme en garantie effective contre paiement d'une surprime additionnelle.
Les exclusions rachetables les plus fréquentes pour le sport automobile :
- Le rallye entraîne généralement une surprime comprise entre 0,30 % et 0,50 % selon le niveau de pratique ;
- Les courses sur circuit nécessitent un rachat d'exclusion avec une surprime entre 0,25 % et 0,45 % ;
- Le karting en compétition implique une surprime moyenne entre 0,15 % et 0,30 %.
Exemple de rachat d’exclusion en assurance emprunteur
Concrètement, lors de la souscription de votre assurance de prêt, l’assureur peut vous proposer un taux de 0,30 %, assorti d’une exclusion liée au sport à risque. Cela signifie que tout sinistre survenant dans le cadre de cette activité ne serait pas couvert.
Pour lever cette restriction, l’assureur peut vous offrir la possibilité de racheter l’exclusion, moyennant une surprime de 0,35 %. Votre taux global augmente donc, mais vous bénéficiez désormais d’une couverture complète, y compris pour votre pratique sportive en compétition.
Si vous choisissez de ne pas racheter cette exclusion et que vous êtes victime d’un accident grave lors d’une course, entraînant une incapacité de travail de plusieurs mois, l’assurance n’interviendra pas. Vous devrez alors continuer à rembourser seul vos mensualités de crédit, malgré l’absence ou la forte baisse de vos revenus pendant votre convalescence.
Questionnaire assurance crédit pour le sport automobile : comment ça marche ?
Si vous déclarez pratiquer un sport automobile, votre assureur vous demandera de remplir un questionnaire. Vos réponses vont déterminer les conditions d'acceptation de votre assurance emprunteur : accord aux conditions standards, surprime ou exclusions de garanties, refus d'assurance.
Voici les questions généralement posées pour assurer votre prêt immobilier :
- Quel véhicule pilotez-vous ?
- Quelle est votre discipline ?
- Êtes-vous licencié auprès d'une fédération ?
- Pratiquez-vous la compétition ?
- À quelle fréquence ?
- Avez-vous déjà été victime d'un accident lié à cette pratique ?
Le questionnaire de l’assureur ne reflète pas parfaitement votre situation réelle ? Joingnez un courrier explicatif détaillé. Par exemple, vous pouvez préciser :
« Ma pratique du pilotage sur circuit se limite à quatre journées de loisir par an, sur piste fermée, avec un équipement de sécurité complet et homologué (combinaison FIA, harnais, arceau), en dehors de toute compétition officielle. »
Plus votre déclaration est précise, plus l’assureur pourra évaluer correctement votre niveau de risque et vous proposer des conditions adaptées.
Quelle assurance de prêt si je pratique un sport automobile ?
Pour protéger efficacement votre prêt immobilier, votre assurance emprunteur doit proposer des garanties réellement opérationnelles pour votre pratique sportive, sans exclusions excessives ou majorations trop chères.
L’enjeu n’est pas seulement d’être assuré sur le papier, mais d’être indemnisé en pratique en cas d’accident
Les garanties importantes en cas d'accident
- Garantie décès
- Garantie invalidité permanente (IPT / IPP)
- Garantie incapacité temporaire de travail (ITT)
- Garantie PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie)
Prenez le temps d’examiner votre contrat dans le détail, au-delà des intitulés de garanties. Vérifiez les conditions de déclenchement, les franchises et les exclusions qui peuvent limiter l’indemnisation.
Un contrat légèrement plus cher mais réellement couvrant vaut toujours mieux qu’un contrat bon marché qui ne vous indemnisera pas.
Comparez pour trouver la meilleure assurance de prêt
L’objectif n’est pas seulement de trouver une assurance qui accepte votre profil, mais de parvenir au meilleur équilibre entre niveau de couverture et coût.
- Mettre systématiquement les offres en concurrence : les assurances groupe des banques appliquent souvent des surprimes uniformes, sans distinction entre pratiquant loisir et pilote professionnel ;
- Privilégier la délégation d'assurance : les assureurs externes proposent généralement des garanties plus modulables et une lecture plus fine du risque lié aux sports mécaniques ;
- Passer par un courtier spécialisé : il connaît les compagnies ouvertes à ce type de profil, valorise vos équipements de sécurité et peut négocier des conditions plus favorables (surprime réduite, exclusion limitée, rachat d’exclusion).
Depuis la loi Lemoine de 2022, changer d'assurance emprunteur se fait à tout moment et gratuitement. Un bon moyen d'économiser sur votre contrat, mais aussi de trouver des garanties meilleures et adaptées à la pratique automobile !
⭐ Faites confiance à Réassurez-moi pour tout gérer
Avec l’accompagnement de Tanguy, courtier en assurance emprunteur chez Réassurez-moi, la démarche s’étale en général sur quelques semaines et peut permettre d’économiser jusqu’à 18 000 €, sans toucher aux conditions de votre crédit immobilier. Il prend en charge l’ensemble des formalités à votre place et vous accompagne gratuitement tout au long de la vie de votre contrat.
📞 Appel gratuit au 01 82 83 36 33 du lundi au vendredi
Nous avons créé un outil qui vous permet de calculer les économies que vous pourriez réaliser en changeant d'assurance emprunteur. Faites le comparatif !
FAQ : vos questions sur l'assurance de prêt immobilier et le sport automobile
L'assurance de prêt couvre-t-elle le sport mécanique ?
Oui, mais cela dépend du type de pratique. Les journées circuit en loisir occasionnel restent souvent acceptées sans restriction. En revanche, le rallye, les courses officielles ou la pratique en compétition entraînent plus fréquemment des exclusions ou une surprime.
Pratiquer un sport automobile augmente-t-il le prix de mon assurance de prêt ?
Le sport automobile peut entraîner une surprime sur l'assurance de prêt si l'assureur considère le risque comme élevé. Le montant dépend de la discipline, du niveau et de la fréquence de pratique. Comparer les offres d'assurance emprunteur permet parfois de limiter, voire d'éviter, cette majoration.
La compétition automobile est-elle exclue de l'assurance de prêt immobilier ?
La compétition automobile figure souvent parmi les exclusions de garantie des contrats standards. Certains assureurs acceptent toutefois de la couvrir sous conditions, comme l'utilisation d'équipements homologués, une pratique amateur ou moyennant une surprime ou un rachat d'exclusion.
Comment trouver une assurance de prêt adaptée au sport automobile ?
La meilleure solution consiste à comparer plusieurs assurances de prêt immobilier et à privilégier la délégation d'assurance. Faire appel à un courtier spécialisé aide aussi à identifier les contrats qui couvrent les sports mécaniques aux meilleures conditions.
Je fais de la course auto en amateur, est-ce que je dois le déclarer pour mon assurance de prêt ? Est-ce que ça risque d’être une exclusion en cas d’accident ou pas forcément ?
Bonjour,
La pratique de la course automobile, même en amateur, est généralement considérée par les assureurs comme un sport à risque. Il est donc essentiel de la déclarer lors de la souscription de votre assurance emprunteur. Omettre cette information pourrait entraîner des exclusions de garantie, voire la nullité du contrat en cas de sinistre lié à cette activité.
Les assureurs évaluent le risque associé à votre pratique en fonction de plusieurs critères, tels que le type de véhicule piloté, la discipline exercée et votre historique d’accidents. Selon cette évaluation, ils peuvent :
– Appliquer une surprime pour couvrir le risque supplémentaire.
– Exclure certaines garanties spécifiques à la pratique du sport automobile.
– Dans certains cas, refuser la couverture.
Pour vous aider à trouver une assurance emprunteur adaptée à votre situation, nous vous utiliser notre simulateur gratuit !
N’hésitez pas à contacter nos experts au 01 82 83 36 33 (appel et service gratuits) pour un accompagnement personnalisé.
Bonne continuation dans vos démarches !