Assurance de prêt immobilier et handicap

Mis à jour le 1 décembre 2020 par Antoine Fruchard 

Avoir été ou être atteint d'handicap est considéré par les assureurs en prêt immobilier comme un risque aggravé. Cette situation peut conduire à un refus de prêt ou à l’application d’une surprime. Vers quelle assurance emprunteur se tourner en cas d'handicap? Quelles conséquences sur votre taux d'emprunt ? Toutes les réponses et conseils de notre médecin pour trouver une assurance de prêt au meilleur prix malgré votre handicap.

Handicap : que faut-il déclarer dans le questionnaire de santé ?

En cas d'handicap, les assureurs en prêt immobilier vont vous demander de remplir un questionnaire de santé afin de connaître au mieux votre pathologie et vous faire une proposition la plus adaptée à votre profil.

La notion de handicap recouvre des situations très diverses : handicap physique de naissance (spina bifida…) ou acquis (conséquence de maladie, d’accident…), handicap sensoriel (difficultés ou impossibilité de parler, entendre, voir…), handicap neuro-psychique… J’aborderai ici la question du handicap acquis, en sachant que ce n’est pas parce que vous êtes handicapé que vous ne pourrez pas obtenir de prêt auprès d’une banque.

Si vous avez eu un accident ayant entraîné comme séquelles des lésions neurologiques motrices, par exemple une paraparésie, une paraplégie ou une tétraplégie, le médecin conseil voudra connaître les séquelles exactes que vous conservez.

Il voudra savoir si vous n’avez pas, en plus de vos lésions neurologiques, des complications au niveau des autres appareils (urinaire, pulmonaire…) ou des complications cutanées à type d’escarres.

Si vous avez passé une expertise médicale à la demande de la compagnie d’assurance, je vous conseille de joindre à votre dossier un double du rapport.

Si vous êtes travailleur handicapé, vous pouvez aussi joindre une attestation de votre employeur pour le médecin conseil afin qu’il appréhende mieux votre situation.

Quelle sera la décision de l’assureur en cas d'handicap ?

Pour la garantie décès, vous aurez un risque aggravé entre 150 et 200%, avec refus des garanties IT et PTIA.

Si vous présentez une paraparésie minime et que vous vous déplacez avec une paire de cannes anglaises, que vous n’avez aucun trouble urinaire, cutané ou pulmonaire et que votre état est stable depuis des années, vous pourrez avoir un risque aggravé pour la garantie décès autour de 100% avec une exclusion des suites et conséquences de l’accident pour les garanties IT et PTIA.

Si, à la suite d’un traumatisme cranien grave, vous gardez des séquelles cognitives minimes, par exemple un léger syndrome frontal, vous aurez un risque aggravé pour la garantie décès autour de 100% et une exclusion des suites et des conséquences de l’accident pour les garanties IT et PTIA.

Si vous présentez un handicap suite à une maladie cardiaque, pulmonaire, ORL, digestive…, je vous conseille de vous reporter aux différentes fiches de santé que j’ai déjà rédigées.

Sachez que si vous êtes refusé par un assureur, votre dossier passera au niveau de la convention AERAS, c’est géré directement par la banque ou l’assureur.
Cette convention facilite ainsi l’accès aux crédits des personnes handicapées pour un crédit immobilier (ou un emprunt professionnel), si le montant total de vos crédits ne dépassent pas les 320 000 € et que vous avez moins de 70 ans avant la fin de l’emprunt. Un assureur spécialisé sur les handicaps prendra en charge votre dossier et dans bien des cas vous aurez une proposition.

Handicap : vers quelle assurance de prêt se tourner ?

Atteint d'handicap, votre banque refuse de couvrir votre prêt ? Vous souhaitez trouver un assureur n’appliquant pas de surprime ? Chez Réassurez-moi, nous nous sommes spécialisés dans l’assurance de prêt des profils à risque. Nous militons pour que chaque particulier, quels que soit ses soucis de santé, trouve une assurance de prêt pour son projet immobilier.

En tant que courtiers spécialisés en risques aggravés, nous travaillons avec un large panel d’assureurs aux conditions plus souples. Notre avons mis en place un comparateur gratuit , 100 % en ligne et anonyme. Lors de la simulation, cochez la case « risque médical » afin que nous vous dirigions vers les assureurs compétents en matière d'handicap.

comparateur assurance emprunteur

En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres d’assurance proposées sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Les contrats des banques sont rarement les plus compétitifs, ni les plus flexibles en cas de risque médical. Choisir un assureur externe est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs ayant un problème de santé. Chez Réassurez-moi, nous mettons tout en œuvre pour vous aider à couvrir votre prêt, quelle que soit votre pathologie.