Garantie loyer impayé Insured : avis, comparatif, tarifs

Assurance garantie loyer impayé Insured

Si vous êtes propriétaire de biens locatifs, vous avez peut-être déjà été confronté à des défauts de paiement de vos loyers dus. Pour prévenir le risque, la meilleure solution est de souscrire à une assurance loyer impayé. Cette dernière prend en charge les éventuelles poursuites à engager contre vos locataires et s’engage à vous indemniser les loyers non touchés. Elle peut également couvrir les dégâts générés par vos locataires dans les biens dont vous êtes le propriétaire.

Que penser de la garantie loyer impayé proposée par Insured ? Pour vous aider dans vos recherches, retrouvez le détail des garanties de l’assurance loyer impayé Insured, notre avis sur cette couverture et les détails pratiques à connaître.

L'indemnisation des loyers impayés par Insured

Formule Basic

Formule Classic

Remboursement des loyers impayés

Franchise (en euros)

Plafond (en euros)

70 000 € (3 100 € de loyer)

70 000 € (2 500 € de loyer)

Limite de garanties

Formule Premium

Formule Plus

Remboursement des loyers impayés

Franchise (en euros)

Plafond (en euros)

70 000 € (3 100 € de loyer)

90 000 € (3 100 € de loyer)

Limite de garanties

Détails des garanties supplémentaires de l'assurance loyers impayés Insured

Formule Basic

Formule Classic

Frais de recouvrement

Prise en charge des dégradations locatives

Frais de contentieux

Garantie vacance locative

Si départ furtif du locataire

Si départ furtif du locataire

Formule Basic

Formule Classic

Frais de recouvrement

Prise en charge des dégradations locatives

Frais de contentieux

Garantie vacance locative

Si départ furtif du locataire

Si départ furtif du locataire

Conditions générales de la garantie loyer impayé Insured

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance loyer impayé. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Notre avis sur l'assurance loyers impayés Insured

Le cabinet Insured est un courtier grossiste et gestionnaire de produits d’assurance, spécialisé dans l’immobilier. Sa garantie loyer impayé (GLI) est un contrat particulièrement performant, avec la possibilité de choisir entre 4 formules distinctes, une situation inédite sur le marché.

D’après notre étude, toutes les situations sont couvertes, du non-paiement des loyers aux frais de recouvrement et de contentieux, en passant par les dégradations locatives (sauf pour la formule Basic). L’inoccupation du logement (vacance locative) peut même être indemnisée si le locataire quitte le logement sans respecter son préavis ou si le délai en question est réduit.

L’absence de franchise et de limite de prise en charge sur la durée dans l’assurance loyer impayé Insured est une situation très intéressante pour tout bailleur. Le plafond d’indemnisation est fixé à 70 000 € pour les trois premières formules et à 90 000 € pour la formule Plus, des montants très suffisamment élevés pour couvrir plusieurs mois de non-paiement des loyers par le locataire.

En termes de prix, la GLI d’Insured est particulièrement accessible, avec des taux allant de seulement 1,98 € à 4,38 € (pour une prise en char intégrale et des plafonds élevés). Si la formule Basic est la plus économique, la formule Premium est généralement la plus choisie par les propriétaires non-occupants pour assurer leur bien immobilier laissé en location.

Notre équipe d'experts se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance loyer impayé. N'hésitez pas à les contacter !

Le prix de l'assurance loyer impayé Insured

En moyenne, le coût de l’assurance loyer impayé est compris entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel. Les tarifs peuvent ensuite différer selon les options souscrites.  

Pour vous permettre de mieux évaluer le prix de la garantie loyer impayé, voici une simulation des tarifs appliqués par Insured pour une souscription annuelle.

Tarif en % du loyer annuel

Prix annuel (en euros)

Formule Basic : loyer de 1 000 € TTC

1,98 %

257,50 €

Formule Classic : loyer de 1 000 € TTC

2,38 %

305,50 €

Formule Premium : loyer de 1 000 € TTC

2,48 %

317,50 €

Formule Plus : loyer de 1 000 € TTC

3,48 %

437,51 €

En plus du taux indiqué dans le tableau ci-dessus et appliqué au loyer annuel, Insured facture un fixe de 19,90 € supplémentaires par an pour chaque formule.

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Grâce à notre outil 100 % gratuit et en ligne, comparez différentes offres afin de trouver la meilleure assurance loyer impayé, au meilleur prix.

Comment souscrire à la garantie loyer impayé Insured ?

Pour souscrire à une assurance loyers impayés, certaines conditions doivent être respectées. Un certain nombre de documents sera notamment nécessaire à l’assureur en cas de sinistre. Il revient au propriétaire de s’assurer d’avoir tous les éléments au moment de la signature du bail. Sans eux, l’assureur ne sera pas en mesure de vous indemniser en cas de défaut de paiement ou de dégradation.  

  •  Vos 3 dernières fiches de paye, 
  •  Un avis d’imposition,
  •  Une pièce d’identité,
  •  L’état des lieux signé.

Pour souscrire à l’assurance loyer impayé Insured, vous pouvez : 

  • Vous rendre sur leur site internet,
  • Utiliser notre comparateur et souscrire directement en ligne à l’assurance loyers impayés Insured.

La GLI ne s'applique que pour les locations de longues durées. Ainsi, les locations saisonnières et les résidences secondaires ne sont pas concernées par cette couverture.

Comment résilier l'assurance loyer impayé Insured ?

La résiliation annuelle de l'assurance loyer impayé Insured

La GLI est généralement conclue pour 12 mois, avec reconduction tacite du contrat. À l’issue de cette année, le bailleur peut exprimer son souhait de résilier son assurance loyer impayé en respectant un préavis de 2 mois avant la date d’échéance. Sans cela, votre contrat Insured sera automatiquement reconduit.

Depuis la loi Chatel, les compagnies d'assurance sont dans l'obligation d'envoyer un courrier (au moins 15 jours avant la date limite de résiliation) avant de reconduire les contrats. Si cet avis n'est pas respecté, vous pouvez résilier librement votre GLI.

La résiliation hors échéance de l'assurance loyer impayé Insured

La résiliation du contrat loyer impayé Insured peut intervenir dans les situations suivantes :

  • Départ du ou des locataires : avec remboursement de la prime non-utilisée si elle a été payée en avance.
  • Départ d’un des locataires : possibilité de maintenir le contrat ou de rajouter un avenant s’il y a un locataire remplaçant.
  • Vente du logement : même dans le cas où la vente n’implique pas de changement pour le locataire, la GLI est automatiquement résiliée. 

Pour vous aider dans vos démarches en cas de souhait de résiliation de votre assurance loyer impayé Insured, voici un modèle de lettre à envoyer à votre assureur Insured si vous souhaitez mettre fin à vos garanties loyer impayé.

Télécharger une lettre de résiliation de l'assurance GLI

Contact de l'assurance loyer impayé Insured

En cas de sinistre

Vous rencontrez des soucis de recouvrement de vos loyers et vous avez besoin de contacter Insured pour qu’ils interviennent ? Vous souhaitez de l’aide de la part d’Insured pour régler un conflit de paiement ou de dégradation sur un de vos biens en location ? Pour ce faire, voici un modèle de lettre à envoyer à votre assureur Insured pour lui faire part de vos soucis et le solliciter pour une demande d’application des garanties souscrites dans le cadre de l’assurance GLI.

Télécharger la lettre de demande d'application de l'assurance loyer impayé​

Les coordonnées de la garantie loyers impayés Insured

  • Insured met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre : 05 61 00 12 65.

    Voici leur adresse :
    Insured
    Siège social
    12, rue Saint Antoine du T
    31000 TOULOUSE