L'assurance décès vie entière garantit le versement du capital quel que soit le moment du décès. C'est une formule qui rassure, car elle assure la transmission d'un patrimoine aux proches quel que soit l'âge du décès. Comparez les garanties et obtenez un devis immédiat grâce à notre comparateur gratuit.
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Qu'est-ce qu'une assurance décès vie entière ?
L'assurance décès est un contrat de prévoyance : vous versez des cotisations régulières, et en échange, un capital est garanti à vos bénéficiaires à votre décès. Ce capital leur permet de faire face aux conséquences financières de votre disparition, maintien du niveau de vie, remboursement d'un crédit, financement des études des enfants, frais d'obsèques, etc.
Il existe plusieurs types d'assurance décès. Chaque formule couvre des risques différents et répond à des besoins spécifiques, selon votre âge, vos objectifs et votre budget :
- L'assurance temporaire décès vous couvre pendant une durée définie à l'avance (jusqu'à 65 ou 75 ans). Si aucun décès ne survient pendant cette période, aucun capital n’est versé : on parle alors de contrat à fonds perdus ;
- L’assurance décès vie entière garantit le versement du capital quel que soit le moment du décès. Cette formule est souvent choisie pour préparer une transmission et sécuriser l’avenir des proches sur le long terme ;
- L’assurance décès classique couvre les décès liés à une maladie ou à un accident. Polyvalente, elle convient à la plupart des profils, même si certaines situations peuvent être exclues selon le contrat ;
- L’assurance décès toutes causes est la plus complète, elle inclut un large éventail de situations, y compris le suicide après un délai de carence (généralement 12 mois) et une garantie décès accidentel. Elle offre une protection étendue, mais nécessite de vérifier attentivement les exclusions (sports à risque, activités dangereuses…).
L'expression « vie entière » ne signifie pas que vous pouvez souscrire à tout âge. Les assureurs fixent une limite d'âge à l'adhésion, généralement entre 65 et 80 ans selon les compagnies. En revanche, une fois souscrit, le contrat court jusqu'à votre décès.
Comment fonctionne une assurance décès vie entière ?
Dès la signature, le capital que vous avez choisi est garanti. Que votre décès survienne dans un an ou dans trente ans, vos bénéficiaires recevront le montant prévu, sous réserve du paiement régulier des cotisations et en dehors des exclusions prévues au contrat.
C'est la différence fondamentale avec l'assurance temporaire : avec un contrat vie entière, le versement du capital décès est garanti, il n'y a pas de risque de cotiser pour rien.
Plus la durée de versement est longue, plus les cotisations mensuelles seront faibles. En revanche, la somme totale versée peut être plus élevée sur le long terme avec des primes viagères.
Qui peut bénéficier de ce contrat ?
Lors de la souscription, c'est à vous de désigner vos bénéficiaires et vous êtes en droit d'en choisir plusieurs. Vous devez alors en informer votre assureur, soit par :
- Nomination directe dans le contrat ;
- Mention dans un testament ;
- Notification par lettre recommandée à votre assureur.
Le souscripteur d'une assurance décès vie entière est totalement libre de choisir et de modifier ses bénéficiaires (et ce à tout moment). Ainsi, vous pouvez désigner un membre de votre famille, vos enfants, mais aussi un proche (sans lien de parenté).
Si aucun bénéficiaire n'est désigné au contrat, le capital sera intégré dans la succession.
Comment se passe le versement au décès ?
Lorsque l'assuré décède, les bénéficiaires désignés au contrat doivent transmettre à l'assureur une déclaration de décès accompagnée :
- Du certificat de décès de l'assuré ;
- Le RIB (Relevé d'Identité Bancaire) de chaque bénéficiaire pour le versement ;
- Des copies des pièces d'identité de tous les bénéficiaires ;
- Un certificat d'hérédité si nécessaire.
Ensuite, le délai de versement dépend de la complétude du dossier et du traitement par l’assureur. Nous vous conseillons de choisir un assureur solide et réactif.
Comment souscrire une assurance décès vie entière ?
Souscrire une assurance décès vie entière est relativement simple. Comme pour tout contrat d'assurance, les offres sur le marché sont toutefois nombreuses. Prenez le temps de bien comparer et de réfléchir à vos besoins. Ensuite, réalisez plusieurs devis pour obtenir une vision globale de ce qui existe en termes de prix des assurances décès et des garanties.
Notre conseil
Plus vous souscrivez tôt une assurance décès, moins elle vous coûtera cher ! À garanties égales, le tarif peut être multiplié par 10 entre une adhésion à 30 ans et une souscription à 60 ans.
Du côté de l'âge de souscription, c'est généralement possible entre 18 et 75 ans, mais cela varie entre les assureurs. Certaines compagnies acceptent les nouvelles adhésions jusqu'à 80 ans pour un contrat vie entière, mais la cotisation sera beaucoup plus onéreuse.
Voici nos 5 conseils pour choisir une assurance décès vie entière bien adaptée :
- Évaluez le capital à prévoir : il doit permettre de couvrir les frais d’obsèques, solder un crédit ou soutenir financièrement vos proches (conjoint, enfants) ;
- Analysez les garanties du contrat : type d’assurance (temporaire, vie entière, toutes causes), exclusions éventuelles (suicide, activités à risque), délai de carence et âge limite de souscription ;
- Tenez compte de votre état de santé : certains assureurs demandent un questionnaire médical, surtout après 65 ans. Comparez les conditions d’acceptation et privilégiez les contrats avec des formalités simplifiées si nécessaire ;
- Choisissez le rythme de paiement : mensualités, paiement trimestriel ou paiement unique, selon votre budget et votre capacité de financement ;
- Rédigez attentivement la clause bénéficiaire : vous pouvez désigner librement une ou plusieurs personnes, et la modifier à tout moment.
Attention, toute déclaration inexacte ou omission peut avoir des conséquences importantes. L’assureur peut résilier le contrat, refuser l’indemnisation ou ajuster les cotisations.
Quelles garanties propose une assurance décès vie entière ?
Les garanties influencent aussi le choix de votre assurance décès vie entière. Selon les assureurs, le niveau de garanties et les protections optionnelles varient. Votre objectif est d’identifier les garanties essentielles à vos yeux.
Pour vous aider, voici les garanties les plus courantes dans une assurance décès vie entière :
- Versement en capital ou en rente (versement mensuel ou trimestriel par exemple) ;
- Rente éducation pour vos enfants le temps de leurs études (âge limité à 25 ans en général) ;
- Garantie invalidité avec déclenchement d'un capital ou d'une rente selon le contrat ;
- Rente en cas de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Généralement, cette garantie est limitée dans le temps et cesse à un âge fixé au contrat (âge de la retraite notamment) ;
- Garanties d'assistance (aide à domicile, garde d'enfant, aide psychologique) pour aider les proches après le décès de l'assuré ;
- Doublement (ou triplement) du capital si le décès est accidentel.
Attention
Les garanties complémentaires ne sont pas toujours acquises pour la vie entière. Vérifiez attentivement leur durée de validité dans les conditions générales de votre contrat.
Vous l'aurez compris, la meilleure assurance décès vie entière est surtout celle qui répond à vos besoins et vos objectifs. Avec Réassurez-moi, comparer et souscrire le contrat le plus adapté, c'est simple, rapide et totalement gratuit.
Lorsque vous souhaitez obtenir un devis personnalisé et gratuit, il vous suffit de renseigner quelques informations (âge, capital souhaité, situation familiale…). Ensuite, vous obtenez votre devis et la souscription se fait directement sur la plateforme partenaire.
FAQ sur l'assurance décès vie entière
Quelle est la différence entre assurance décès vie entière et assurance temporaire ?
L'assurance temporaire couvre l'assuré jusqu'à un âge définit. Si l'assuré est en vie à l'échéance, le contrat prend fin et les cotisations sont tout simplement perdues. L'assurance vie entière couvre sans limite de durée : le capital est versé quoi qu'il arrive, à la date du décès de l'assuré.
Quelle est la limite d'âge pour souscrire une assurance décès vie entière ?
Elle varie selon les assureurs, généralement entre 65 et 75 ans. Chaque compagnie applique ses propres critères, certaines refusent les nouvelles adhésions après 65 ans, d'autres acceptent jusqu'à 80 ans.
Quel est le prix d’une assurance décès vie entière ?
Le tarif dépend de plusieurs critères : âge à la souscription, montant du capital, état de santé et garanties choisies. Les cotisations sont généralement plus élevées qu’un contrat temporaire, car le capital est garanti à vie.
Peut-on souscrire une assurance décès vie entière après 65 ans ?
Oui, certains assureurs acceptent les souscriptions tardives, parfois jusqu’à 80 ans. En revanche, les conditions peuvent être plus strictes, avec des cotisations plus élevées, des exclusions et des formalités médicales.
L’assurance décès vie entière est-elle adaptée pour transmettre un capital ?
Oui, c’est l’un de ses principaux avantages. Elle permet de préparer une transmission à ses proches (conjoint, enfants) en garantissant à coup sûr un capital versé au moment du décès.
Peut-on racheter ou arrêter une assurance décès vie entière ?
Oui, selon les contrats. Certains permettent un rachat partiel ou total, ou un arrêt des cotisations sous conditions. Il est important de vérifier ces options avant de souscrire.