Assurance emprunteur MGEN - Simulation & taux 2020

Assurance de prêt immobilier MGEN

Mise à jour le

Depuis les lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance crédit immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez en effet choisir l’offre d’une autre banque, d’un assureur extérieur ou encore, d’un courtier. La MGEN propose justement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas encore si cette offre est plus avantageuse pour vous. Garanties et taux proposés, calcul des cotisations, contact… Nous vous donnons notre avis et nos conseils pour vous aider à déchiffrer l’assurance de prêt immobilier MGEN.

MGEN, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez la MGEN aux autres offres d’assurance emprunteur du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre de la MGEN par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur MGEN est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

comparateur assurance emprunteur

Les taux d’assurance prêt immobilier MGEN

Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10 % et 0,55 % du capital. 

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer l’offre avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur, gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Les garanties de l’assurance emprunteur MGEN

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier MGEN. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Prise en chargeDétails de la garantie
Décès PTIAOuiRemboursement du Capital Restant dû – Prestation indemnitaire
Garantie décèsOuiExclusions : risques aériens – Sports aériens – Evolution santé entre signature du questionnaire et date d’effet – Suicide – Faits de guerre étrangère lorsque la France est partie belligérante
ITT / IPTOuiPrestation indemnitaire – Franchise de 90 jours. Incapacité d’exercer toute profession
Droit de résiliationOui2 mois avant la date d’échéance
Suicide de l’assuréNonNon pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier MGEN, vous pouvez consulter les conditions générales du contrat MGEN ci-dessous.

Télécharger la notice d’information de l’assurance emprunteur MGEN :

conditions générales assurance emprunteur mgen

Ces conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace personnel en ligne. Elles récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Le coût de l’assurance prêt immobilier MGEN

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier dépend, entre autres critères, du mode de calcul des cotisations d’assurance ! Dans le cas du contrat d’assurance emprunteur MGEN, les cotisations sont calculées sur le capital initial. Ainsi, le montant de vos primes d’assurance sera fixe durant tout l’emprunt immobilier, qu’il dure 10 ou 25 ans.

La cotisation d’assurance est moins chère si elle est calculée sur le capital restant dû (primes variables) plutôt que le capital initial (primes fixes). En revanche, si vous comptez revendre votre bien dans les 5 ans, il est plus intéressant de privilégier des primes fixes, car vous aurez moins à payer en début de prêt.

Avis sur l’assurance crédit immobilier MGEN

Le contrat de la MGEN est accepté par la majorité des banques mais il faut être adhérant MGEN.  Les cotisations dépendent du capital initial. Les contrats MGEN et MGEN Filia incluent une offre socle sans option et couvrent le Décès, la PTIA et l’ITT ainsi que l’IPT.

La délégation d’assurance emprunteur avec MGEN

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur.

Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque s’il s’agit d’un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. S’il s’agit d’un investissement locatif, alors vous devez souscrire, au minimum, les garanties Décès et PTIA.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier MGEN

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur MGEN

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • formalités administratives MGEN : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que la MGEN puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse ;
  • formalités médicales MGEN : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

La convention AERAS MGEN

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt MGEN ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption de l’amendement Bourquin (2018), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours). Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier MGEN ?

Vous pouvez contacter la MGEN par voie postale :

courrier

MGEN
178 rue de Vaugirard
75015 Paris

Ou appeler le 36 76 (coût d’un appel local à partir d’un poste fixe hors coût opérateur), du lundi au vendredi, de 8h à 18h30.

Foire aux questions de l’assurance de prêt immobilier :

Comment fonctionne l’assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier est une couverture financière exigée par la banque qui accorde un prêt immo à un emprunteur. En cas de problème de remboursement du crédit par cet emprunteur, la banque sera indemnisée par l’assurance. Pour trouver le meilleur contrat, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance emprunteur.

Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Le tarif de l’assurance emprunteur diffère d’un assuré à l’autre car il dépend de plusieurs facteurs :

– le risque assuré (risque d’ordre médical, professionnel ou de loisirs) ;
– les garanties d’assurance souscrites (décès, PTIA, IPT, ITT…) ;
– le mode de calcul d’assurance choisi : sur le capital initial (cotisation fixe) ou sur le capital restant dû (cotisation dégressive).

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier, en souscrivant une assurance emprunteur auprès d’un autre établissement que votre banque prêteuse. Cette délégation ne sera pas refusée par votre banque si votre nouveau contrat contient un niveau de garanties équivalent ou supérieur à celui de votre contrat initial.

Comment résilier une assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez résilier votre assurance emprunteur chaque année à date anniversaire (amendement Bourquin), à condition de respecter un principe d’équivalence de garanties entre votre ancien contrat et le nouveau, ainsi qu’un préavis de 2 mois. 

Vous pouvez aussi résilier lors des 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt (loi Hamon), toujours en respectant le principe d’équivalence, ainsi qu’un préavis de 15 jours.

En cas de remboursement anticipé de votre prêt immo, il faudra en informer votre banque ou assureur, puis faire votre demande de résiliation. La résiliation de votre contrat à la fin du crédit immobilier est quant à elle automatique.

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