Assurance emprunteur Generali - Simulation & taux 2020 - Réassurez-moi

Assurance de prêt immobilier Generali

Depuis les lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance crédit immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez en effet choisir l’offre d’une autre banque, d’un assureur extérieur ou encore, d’un courtier. Generali propose justement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas encore si cette offre est plus avantageuse pour vous. Garanties et taux proposés, calcul des cotisations, contact… Nous vous donnons notre avis et nos conseils pour vous aider à déchiffrer l’assurance de prêt immobilier Novità Emprunteur proposée par Generali.

assurance habitation generali

Generali, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez Generali aux autres offres d’assurance emprunteur du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre de Generali par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur Generali est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

comparateur assurance emprunteur

Les taux d’assurance prêt immobilier Generali

Vous trouverez ci-dessous des exemples de tarifs pratiqués par Generali sur ce contrat :

ProfilsPrêtMontant des cotisationsPrix
Jeune couple 28 – 30 ans150 000 € sur 15 ansÀ partir de 1 413 €85 € chacun
Famille 40 – 45 ans250 000 € sur 15 ansÀ partir de 4 295 €197 €
Séniors 55 – 60 ans100 000 € sur 10 ansÀ partir de 3 269 €273 €

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer l’offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Les garanties de l’assurance emprunteur Generali

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Generali. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Prise en chargeDétails de la garantie
Décès / PTIAOuiSouscription à 66 ans pour PTIA et 84 ans pour décès – Montant du capital restant dû
ITTOuiSouscription à 66 ans – Versement des échéances du prêt
IPTOuiSouscription à 66 ans – Versement de 50 % du montant du capital
Affections Disco-Vertébrales et psychologiquesOuiSous conditions
Certains sports à risqueNonBase jump, saut à l’élastique, ski hors du domaine skiable, pratique d’un sport à titre professionnel, etc. Certaines activités peuvent faire l’objet d’une étude personnalisé comme la boxe, le canyoning, le parachutisme, les sports automobiles, l’ULM, la plongée, etc.

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier Generali, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur Generali

conditions generales assurance emprunteur generali

Ces conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace personnel en ligne. Elles récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Le coût de l’assurance prêt immobilier Generali

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier dépend, entre autres critères, du mode de calcul des cotisations d’assurance !

Dans le cas du contrat d’assurance emprunteur Generali, les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. Elles sont donc calculées sur le montant de votre prêt immobilier restant à rembourser année après année, au fur et à mesure de votre remboursement.

La cotisation d’assurance est moins chère si elle est calculée sur le capital restant dû (primes variables) plutôt que le capital initial (primes fixes). En revanche, si vous comptez revendre votre bien dans les 5 ans, il est plus intéressant de privilégier des primes fixes, car vous aurez moins à payer en début de prêt.

Avis sur l’assurance crédit immobilier Generali

Notre avis sur ce contrat d’assurance Novità Emprunteur de Generali est assez positif. C’est une couverture accessible, présentant des limites d’âge étendues. En effet, il est possible de souscrire cette offre jusqu’à 84 ans pour la garantie décès, et 66 ans pour les garanties PTIA, invalidité et incapacité. Différentes options sont proposées en complément de la couverture de base : exonération du paiement des cotisations, pathologies psychiques et dorsales, IPP, IPT, ITT…

Nous apprécions que l’incapacité et l’invalidité soient évaluées en fonction de la profession de l’assuré, et qu’un maintien des garanties soit prévu en cas de mi-temps thérapeutique. Plusieurs délais de franchise sont accessibles : 30, 60, 90 ou 180 jours.

Notre équipe d’experts d’assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

La délégation d’assurance emprunteur avec Generali

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur.

Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque s’il s’agit d’un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. S’il s’agit d’un investissement locatif, alors vous devez souscrire, au minimum, les garanties Décès et PTIA.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier Generali

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur Generali

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives Generali : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que Generali puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
  • Formalités médicales Generali : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

La convention AERAS Generali

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Generali ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Generali ?

Generali met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé au :

09 69 32 27 25

Vous pouvez aussi les joindre par voie postale :

Generali
2 rue Pillet-Will
75 009 Paris


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