Quand commence-t-on à payer l'assurance emprunteur ?

Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier et vous interrogez sur les délais de l'assurance emprunteur ? À quel moment la contracter ? Quelle date d'effet choisir et quand aura lieu le premier prélèvement ? Pas d'inquiétude, on vous explique tout.

Quand doit-on contracter l'assurance de son prêt immobilier ?

L'assurance de prêt immobilier est une condition sine quo non par tous les établissements octroyant des prêts immobiliers. Ainsi, vous devrez présenter une preuve d'assurance de prêt au moment de la signature de l'offre. C’est-à-dire avant le moment où les fonds de votre crédit seront débloqués, et avant la signature authentique de vente chez le notaire, événements qui n’interviendront que quelques mois après.

Lors de l'offre de prêt, la banque vous présentera les garanties exigées pour vous accorder votre emprunt. Généralement, elles correspondent à celles comprises dans l'assurance emprunteur groupe, associée à leur offre. Il vous faudra attendre d'avoir le détail de ces garanties pour choisir l'assurance de prêt de votre choix, puisque l'équivalence des garanties est le minimum exigé pour obtenir l'offre de prêt, dans ses conditions initiales.

Une fois votre offre de prêt reçue, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres pour souscrire la meilleure. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne d’assurances de prêt.

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À partir de quand est-on couvert par l'assurance de prêt ?

L’assurance de prêt commence à la date indiquée sur votre contrat d’assurance emprunteur : c’est la date d’effet. Cela correspond à la date à partir de laquelle votre prêt sera couvert. Ainsi, elle peut différer de la date de signature du contrat d'assurance. La plupart des temps, cette date coïncide avec la date de signature de l'offre de prêt. Ainsi, elle prendra effet et vous couvrira avant la date de déblocage des fonds, selon les délais de carence prévus dans votre contrat.

Vous trouverez le détail de ces informations dans votre contrat d'assurance emprunteur (date de signature, date d'effet, délai de rétractation, délais de carence et de franchise).

Quand commence-t-on à payer l'assurance de crédit immobilier ?

Le premier paiement des cotisations d’assurance de prêt sera effectué 1 mois après la date d’effet (donc 1 mois après la signature de votre offre de prêt à la banque), puis, tous les mois jusqu’à la fin du remboursement de votre crédit. Selon le choix de votre assurance de prêt, deux possibilités :

• si vous avez choisi de souscrire l’assurance emprunteur de votre banque, vous n’aurez qu’un prélèvement mensuel, regroupant le remboursement du prêt, les intérêts, et l’assurance de prêt ;

• si vous avez choisi une assurance emprunteur autre que celle de votre banque, vous serez prélevé deux fois : pour le remboursement de votre prêt et ses intérêts, puis pour la cotisation de votre assurance de prêt.

Offre de crédit refusée après souscription d'assurance, que faire ?

Si votre organisme financier refuse finalement de vous octroyer votre emprunt, vous recevrez une attestation de refus. Dans ce cas, envoyez ce justificatif de refus de crédit à votre compagnie d’assurance de prêt, qui annulera votre contrat et vous remboursera les éventuelles cotisations d’assurance déjà prélevées, et ce, quelle que soit la durée dépassée.

Si le refus de l'organisme prêteur est lié à votre assurance de prêt, nous vous conseillons de vous tourner vers un courtier en assurance de prêt, qui pourra vous aider à comprendre la raison du refus et vous conseiller le meilleur acteur, respectant l'équivalence de garanties exigée.

Si la raison du refus de l'offre de crédit est liée à votre situation personnelle (âge, profession, risque médical, etc), il est préférable de résilier l'assurance de prêt choisie. Une fois votre nouvel établissement prêteur trouvé, vous aurez toutes les informations en main pour souscrire à l'assurance de crédit la mieux adaptée à votre contrat. Chaque banque étant différente, il sera difficile de faire coïncider les conditions de votre assurance à votre emprunt.

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