Assurance habitation pas cher - Meilleurs tarifs 2020 - Réassurez-moi

Nos 6 conseils pour trouver une assurance habitation pas chère

Assurer son appartement ou sa maison ne devrait pas coûter trop cher, tant il est primordial d’être couvert contre certains sinistres courants comme, entre autres, l’incendie ou le dégât des eaux. Reste encore à trouver la bonne assurance habitation, pas chère et offrant de bons niveaux de garanties. Mais comment faire pour dénicher une telle couverture ? Suivez nos conseils pour être assuré au meilleur prix !

tarifs assurance habitation

Conseil n°1 : comparer, pour une assurance habitation pas chère

Si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous (elle est par exemple facultative pour les propriétaires), dans les faits, elle s’avère indispensable. À défaut de cette couverture, vous devrez en effet assumer les conséquences financières d’un potentiel sinistre (incendie, dégât de eaux, cambriolage…) et les travaux peuvent coûter très cher… Il est donc légitime de vouloir s’assurer au meilleur prix. 

Rassurez-vous, il est possible de dénicher une couverture pas chère et de qualité, vous offrant un bon niveau de garanties d’assurance habitation pour des cotisations adaptées à votre budget. Le marché de l’assurance est en effet très dense. De nombreux assureurs, organismes de mutuelle et banques proposent des offres calibrées pour tous types de profils et de biens. 

Mettez cette forte concurrence à votre profit en comparant les offres. Il vous faudra pour cela demander plusieurs devis en ligne d’assurances habitation auprès de différents acteurs. Vous pourrez en principe obtenir une offre dont les garanties et les prix vous conviennent. Toutefois, faire ces démarches soi-même peut être chronophage, c’est pourquoi nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne, pour obtenir une couverture habitation pas chère. 

Conseil n°2 : le courtier d’assurance habitation pas cher en ligne

Afin de faire un comparatif d’assurances maison pas chères, le plus simple en 2020 est de passer par un courtier d’assurances habitation en ligne. Réassurez-moi a justement développé son propre comparateur, 100 % gratuit et anonyme. Tout ce que vous avez à faire est de renseigner un court formulaire nous permettant de bien cerner vos besoins. Voici quelques-unes des informations à fournir :

  • Spécificités du logement à assurer.
  • Valeur du capital mobilier à assurer.
  • Nombre de personnes à couvrir.
  • Historique d’assuré.

Une fois le formulaire rempli, vous accéderez en quelques secondes à une sélection de devis personnalisés et ultra-compétitifs. Toutes les informations essentielles pour faire le bon choix seront centralisées sur une même page. Vous n’avez plus qu’à souscrire l’assurance habitation en ligne présentant selon vous le meilleur rapport garanties / prix.

Conseil n°3 : personnaliser son assurance habitation pas chère

Ajustez au maximum votre couverture. Un contrat multirisque habitation (MRH) est personnalisable : optez pour une formule incluant les garanties dont vous avez besoin et supprimez toute option que vous ne jugez pas utile (par exemple, l’option reconstruction à neuf, la protection juridique, la couverture d’un capital mobilier…). Cela réduira le montant de votre prime annuelle tout en conservant une couverture adéquate. 

Pour vous donner un ordre d’idée, le tableau ci-dessous vous présente les principales garanties retrouvées en assurance MRH :

Formule de baseFormule supérieure
Incendie / ExplosionOuiOui
Dégât des eauxOuiOui
Événement climatiqueOuiOui
Vol / VandalismeEn optionOui
Catastrophe naturelleOuiOui
Responsabilité CivileOuiOui
Capital mobilierEn optionOui
DépendancesEn optionEn option

Comme vous le voyez, toutes ne seront pas utiles dans tous les cas. Tout dépendra notamment de votre statut (propriétaire occupant, non occupant, résidence secondaire…), des particularités de votre bien immobilier et du fait que vous souhaitiez ou non assurer son contenu. Il est donc important que vous identifiiez précisément vos besoins pour faire les meilleurs choix. 

Enfin, pour une souscription à une assurance habitation moins chère, jouez sur les franchises (sommes qui resteront à votre charge en cas de sinistre). Plus elles sont basses, plus la prime augmente. Au contraire, des franchises élevées font baisser la cotisation.

Conseil n°4 : connaître les prix de l’assurance habitation 

Il est important de connaître les prix pratiqués en matière d’assurance habitation. Cela vous permettra d’évaluer si votre couverture se situe dans une fourchette de prix basse ou élevée. Sachez cependant que chaque assureur calcule ses tarifs selon ses propres critères, d’où les écarts parfois constatés à couvertures égales. Comptez en moyenne entre 100 et 300 € par an pour une couverture de base satisfaisante (assortie de quelques options). Pour une maison, les tarifs oscillent plutôt entre 300 et 350 €. 

Les prix augmentent avec la surface, le nombre de pièces et le fait que des dépendances et installations extérieures soient couvertes. La localisation est aussi importante : les prix fluctuent largement selon les régions. Pour un bien identique, l’assurance MRH coûtera par exemple plus cher en Corse qu’en Normandie. 

Le fait d’avoir déjà été résilié par le passé aura un impact négatif sur la prime proposée. Attention également au niveau de franchises. Une offre beaucoup moins chère que la concurrence peut cacher des franchises élevées.

Le tableau ci-dessous vous donne une idée des tarifs pratiqués par MMA selon le type de bien :

Tarif mensuel
Maison
Tarif mensuel
Appartement
Formule Mini prixDès 8,57 €Dès 8,39 €
Formule EssentielleDès 9,28 €Dès 9,20 €
Formule ConfortDès 10,22 €Dès 9,96 €

L’assurance habitation fait l’objet d’une prime annuelle qui peut être reportée mensuellement. Cela vous coûtera cependant un peu plus cher à l’année.

Conseil n°5 : négocier, pour un contrat habitation moins cher !

Sondez le marché régulièrement ! Le fait que vous puissiez changer de contrat à tout moment après 1 an de couverture vous permet de mettre très régulièrement votre couverture actuelle en concurrence avec les autres offres du marché. Les prix évoluent régulièrement : un contrat trop cher hier peut-être compétitif aujourd’hui.   

Si vous êtes déjà couvert, n’hésitez pas à négocier avec votre assureur. Si un réajustement de vos garanties n’a qu’un impact très limité sur le montant de votre prime MRH, n’hésitez pas à lui opposer d’autres devis en ligne d’assurance habitation reçus par ailleurs. Si rien ne vous est proposé, changez d’établissement ! 

Précisons aussi qu’en règle générale, les prix sont souvent plus compétitifs en ligne, du fait de la mise en concurrence facilitée d’une part, mais aussi parce que les assureurs engagent moins de frais lorsqu’un contrat est signé sur internet.

Conseil n°6 : résilier son contrat d’assurance habitation

Si vous trouvez une meilleure couverture ailleurs, vous devrez d’abord résilier votre assurance habitation actuelle. Vous aurez pour cela plusieurs possibilités. Vous pouvez tout d’abord résilier votre contrat à l’échéance, en respectant un préavis de 2 mois. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.

La date d’échéance de votre contrat peut ne pas correspondre à la date de signature + 1 an. Il est possible que la date anniversaire soit fixée, par exemple, au 31 décembre de chaque année.

En vertu de la loi Chatel, l’assureur doit vous informer par courrier de la date limite de résiliation, au moins 15 jours avant celle-ci. Plusieurs cas de figure se posent :

  • Vous êtes prévenu à temps et devez respecter la date de résiliation indiquée.
  • Vous êtes prévenu en retard et disposez alors de 20 jours en plus.
  • Vous n’êtes pas prévenu et pouvez alors résilier à tout moment sans justificatif.

Une modification dans votre situation personnelle et / ou professionnelle vous donne également le droit de résilier à condition que le risque s’en trouve modifié (déménagement par exemple). Attention, l’assureur pourra aussi mettre un terme au contrat par exemple en cas d’aggravation du risque.

Enfin, après 1 an de couverture, la loi Hamon vous permet de résilier à tout moment. Votre nouvel assureur peut même se charger pour vous de la procédure de résiliation. Le tout sans frais ni pénalités. Si vous préférez vous en charger, envoyez simplement un courrier recommandé avec AR à votre ancien assureur.

Bonus : notre top 3 des assureurs habitation pas chers

Les profils utilisés pour réaliser top 3 des assurances habitation pas chères sont les suivants :

  • Profil 1 : couple / 2 enfants / apparement 4 pièces 70m2 d’une valeur de 150 000 €.
  • Profil 2 : couple / 2 enfants / maison 5 pièces 130 m2 d’une valeur de 200 000 €.
Profil 1Profil 2
Eurofil137 € / an243 € / an
MMA199 € / an266 € / an
MFA210 € / an310 € / an

Les prix obtenus sont bien entendu spécifiques aux profils utilisés. Pour trouver une assurance habitation pas chère, adaptée à vos besoins et votre budget, réalisez votre propre simulation en ligne.


Dernière mise à jour le

2 réponses à “MRH – Pas cher”

  1. Philip dit :

    Peut on résilier une assurance habitation si on trouve moins cher ailleurs ?
    Merci de votre conseil.

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