Assurance habitation pas cher - Meilleurs tarifs 2019 - Réassurez-moi

Assurance habitation moins chère : nos conseils

Assurer son appartement ou sa maison ne devrait pas nécessairement coûter cher, tant il est primordial d’être couvert contre des risques majeurs comme l’incendie ou le dégât des eaux. Afin de dénicher une assurance habitation pas chère et performante, il vous faudra comparer de nombreux devis. Pour cela, le recours à un comparateur de contrats MRH paraît tout indiqué. Voyons ensemble comment trouver en ligne une couverture maison peu onéreuse et parfaitement calibrée à vos besoins. 

Peut-on trouver une assurance habitation pas chère et satisfaisante ?

Il est tout à fait légitime de vous demander s’il sera possible de trouver une assurance logement pas chère, et ce quel que soit votre profil (propriétaire ou locataire) ou l’utilisation que vous faites de votre bien. 

Dans les faits, l’assurance multirisque habitation (MRH) est indispensable. À défaut, ce sera à vous d’assumer les conséquences financières d’un incendie ou d’un dégât des eaux, et les travaux pourront coûter très cher. Reste à savoir quel est le prix d’une assurance efficace qui vous couvrira contre un maximum de risques (pesant sur le bien immobilier lui-même et son contenu). 

Rassurez-vous : il est possible de dénicher une assurance appartement ou maison « pas chère », c’est-à-dire un contrat qui vous conférera un bon niveau de couverture pour une cotisation raisonnable, qui respecte votre budget.  

Le marché de l’assurance habitation est dense : pléthore d’assureurs, d’organismes de mutuelle ou encore de banques proposent des offres calibrées pour tous types de profils / de biens (maison, villa, appartement…). La concurrence est forte et cela vous profite : en comparant de nombreux devis personnalisés, vous pourrez en principe vous couvrir efficacement pour quelques euros / dizaines d’euros par mois. 

Trouver l’assurance habitation la moins chère : nos 5 conseils 

Tout le monde est à la recherche d’une assurance maison ou appartement pas chère et efficace. Voici quelques bonnes pratiques pour être en permanence couvert au juste prix pour le niveau de garanties que vous attendez. 

  1. Comparez ! L’on retrouve sur le marché pléthore d’offres. Tous les assureurs ont leurs propres formules, niveaux de couverture progressifs, options, renforts… Ne vous contentez pas de solliciter 2 ou 3 devis : pensez à notre comparateur d’assurances MRH pas chères en ligne ! L’idée reste de faire un comparatif entre un maximum d’offres, ce qui est beaucoup plus simple avec un outil comme le nôtre.
  2. Ajustez au maximum votre couverture. Un contrat multirisque habitation est personnalisable : optez pour une formule incluant les garanties dont vous avez besoin et supprimez toute option / tout renfort que vous ne jugez pas utile (par exemple, l’option reconstruction à neuf, la protection juridique, la couverture d’un capital mobilier…). Cela réduira le montant de la prime annuelle tout en conservant une couverture calibrée.  
  3. Jouez sur les franchises. Plus les franchises (c’est-à-dire les sommes qui resteront à votre charge en cas de sinistre) sont basses, plus la prime augmente. Au contraire, des franchises élevées font baisser la cotisation. 
  4. Sondez le marché régulièrement ! Le fait que vous puissiez changer de contrat à tout moment après 1 an de couverture vous permet de mettre très régulièrement votre couverture actuelle en concurrence avec les autres offres du marché. Les prix évoluent régulièrement : un contrat trop cher hier peut-être compétitif aujourd’hui.   
  5. Si vous êtes déjà couvert, n’hésitez pas à négocier avec votre assureur. Si un réajustement de vos garanties n’a qu’un impact très limité sur le montant de votre prime d’assurance MRH, n’hésitez pas à lui opposer d’autres devis reçus par ailleurs. Si rien ne vous est proposé, changez d’établissement ! 

En 2019, il est très intéressant de rechercher et de souscrire à son assurance multirisque habitation sur internet, et ce pour plusieurs raisons : 

  • La multitude des offres en ligne, qui s’avèrent souvent déjà adaptées à tel ou tel type de profil, 
  • Le fait que la plupart des bancassureurs (notamment) proposent, sur leur site internet, un formulaire dédié qui permet de réaliser des simulations de tarif MRH en toute autonomie, 
  • Le fait que la souscription soit facile et rapide, quel que soit l’établissement choisi. Les documents justificatifs peuvent en général être envoyés en format dématérialisé.

Comment obtenir des devis d’assurance habitation pas chers ? 

Pourquoi passer par un comparateur d’assurances habitation en ligne ?

Afin de faire un comparatif d’assurances maison pas chères, le plus simple en 2019 est de passer par un comparateur dédié en ligne. 

Vous gagnerez ainsi un temps précieux par rapport au fait de demander vous-même vos devis les uns après les autres. Via un comparateur, il vous suffira de remplir un unique formulaire et vous vous verrez proposer des simulations de couverture chiffrées.

Les devis seront déjà personnalisés au vu des informations communiquées (profil, caractéristiques du bien immobilier, de son contenu mobilier…). La plupart du temps, vous recevrez les offres en quelques secondes. 

Vous ne risquerez ainsi plus de « passer à côté » de la meilleure offre en sondant un bien plus large spectre d’offres du marché.

Notre comparateur en ligne d’assurances habitation pas chères

Réassurez-moi a développé son propre comparateur de prix d’assurance habitation pas chers. Notre service est 100 % gratuit et anonyme : à l’inverse d’autres outils accessibles en ligne, vous n’aurez pas à nous communiquer vos informations personnelles pour l’utiliser. 

Tout ce que vous aurez à faire sera de renseigner un court formulaire qui nous permettra de bien cerner vos besoins. Voici les principales informations à fournir : 

  • Les spécificités du logement à assurer (localisation, surface, nombre de pièces, annexes éventuelles, installations extérieures…), 
  • La valeur du capital mobilier que vous souhaitez (ou non) assurer,
  • Le nombre de personnes à couvrir (en Responsabilité Civile notamment), 
  • Votre historique d’assuré (les éventuels sinistres déclarés au cours des dernières années).

Une fois le formulaire rempli, vous accéderez en quelques secondes à une sélection de devis personnalisés et ultra-compétitifs émanant de partenaires reconnus comme Amaguiz, Allianz ou encore Direct Assurance.  Toutes les informations essentielles pour faire le bon choix seront centralisées sur une même page. Vous pourrez ensuite souscrire en ligne à la proposition au meilleur rapport qualité de couverture / prix ! 

N’hésitez pas à faire appel gratuitement à notre équipe d’experts dédiés pour toute question ou si vous avez besoin d’un accompagnement personnalisé. 

Quel est le tarif de l’assurance habitation la moins chère ? 

L’assurance habitation fait l’objet d’une prime annuelle qui peut être reportée mensuellement (cela vous coûtera cependant un peu plus cher à l’année). 

Les prix sont libres : chaque assureur calcule donc ses tarifs selon ses propres critères, d’où les divergences que l’on constate sur le marché à couverture équivalente (et l’importance de comparer des devis personnalisés). Seront pris en compte les caractéristiques du bien immobilier, le niveau de couverture souscrit, les options éventuelles, le type d’utilisation du bien, le profil (propriétaire ou locataire)… 

Selon le bien à couvrir, comptez en moyenne entre 100 et 300 euros par an pour une couverture satisfaisante (en formule de base assortie de quelques options éventuelles). Pour une maison, les tarifs tournent plutôt aux alentours de 300 / 350 euros. 

Les prix augmentent avec la surface, le nombre de pièces et le fait que des dépendances et installations extérieures soient couvertes. La localisation est également importante : les prix fluctuent largement selon les régions. Pour un bien identique, l’assurance multirisque habitation coûtera par exemple plus cher en Corse qu’en Normandie. 

De même, le fait pour le demandeur d’avoir déjà été résilié aura également un impact négatif sur la prime qui lui sera proposée. 

Le tableau ci-dessous vous donne une idée des tarifs d’entrée de gamme pratiqués par MMA selon le type de bien (prime mensuelle) :  

MaisonAppartementStudio
Formule Mini prixDès 8,57 €Dès 8,39 €Dès 5,66 €
Formule EssentielleDès 9,28 €Dès 9,20 €Dès 6,09 €
Formule ConfortDès 10,22 €Dès 9,96 €Dès 6,48 €

Quelles sont les garanties essentielles d’une assurance maison pas chère ? 

Une assurance maison pas chère souscrite en ligne couvre votre bien immobilier, éventuellement son contenu et vous confère une garantie Responsabilité Civile (pour tous les occupants), d’où le fait que l’on parle de couverture « multirisque ». 

Les garanties exactes dépendront de la formule de base ainsi que des options choisies. À titre d’illustration, la MACIF propose deux niveaux de couverture et 15 options et renforts, ce qui vous permet de parfaitement calibrer votre contrat en fonction de vos besoins propres. 

Le tableau ci-dessous vous présente un exemple des principales garanties que l’on retrouve habituellement en assurance MRH (les formules posent un niveau de couverture évolutif) : 

Formule ÉcoFormule supérieure
Incendie, explosionIncluseIncluse
Dégât des eauxIncluseIncluse
Évènements climatiquesIncluseIncluse
Vol, vandalismeSur optionIncluse
Catastrophes naturellesIncluseIncluse
Responsabilité CivileIncluseIncluse
Capital mobilierSur optionIncluse
DépendancesSur optionSur option

Vous le voyez, toutes ne seront pas utiles dans tous les cas. Tout dépendra notamment de votre statut (propriétaire occupant, non occupant, résidence secondaire…), des particularités de votre bien immobilier et du fait que vous souhaitiez ou non assurer son contenu. 

Selon la formule choisie, certaines garanties seront incluses de base, notamment les garanties dommages habituelles (incendie, dégâts des eaux, catastrophes climatiques, dommages électriques…). La couverture contre le vol sera en général optionnelle, de même que celle des biens mobiliers, des biens de valeur, des dépendances et installations extérieures. 

Des garanties d’assistance sont très souvent incluses d’office, comme la protection juridique. Prenez-les en compte lorsque vous comparez les devis reçus. 

Comment changer de contrat pour une assurance habitation moins chère ? 

Si vous trouvez un meilleur contrat d’assurance habitation à la concurrence (qu’il soit moins cher pour un niveau de couverture équivalent ou qu’il vous confère de meilleures garanties pour une prime comparable à celle que vous payez aujourd’hui), vous devrez d’abord résilier le vôtre afin de ne pas payer des garanties en doublon. 

Vous aurez pour cela plusieurs possibilités. 

Premièrement, vous pourrez résilier votre contrat MRH à l’échéance, en respectant un préavis de 2 mois. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.

En vertu de la loi Chatel, sachez également que l’assureur doit vous informer par courrier, tous les ans, de l’imminence de la date limite de résiliation, au moins 15 jours avant celle-ci : 

  • Si la notification vous parvient dans les temps, vous devrez respecter la date indiquée pour dénoncer la couverture, 
  • Si elle vous parvient en retard, vous disposerez de 20 jours en plus, 
  • Si elle ne vous arrive jamais, vous pourrez mettre un terme à votre contrat MRH à tout moment. 

Après 1 an de couverture, la loi Hamon vous permet de résilier à tout moment. Si vous lui en faites la demande, votre nouvel assureur pourra se charger de la procédure de résiliation pour votre compte auprès de l’ancien. Le tout se fera sans frais ni pénalités. 

Si vous préférez vous en charger, envoyez simplement un courrier recommandé avec accusé de réception à votre « ancienne » compagnie d’assurance. 

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