Quelles sont les assurances habitation les moins chères en 2020 ?

Mis à jour le 26 octobre 2020 par Antoine Fruchard 

Assurer son appartement ou sa maison ne devrait pas coûter trop cher, tant il est primordial d’être couvert contre certains sinistres courants comme, entre autres, l’incendie ou le dégât des eaux. Reste encore à trouver la bonne assurance habitation, pas chère et offrant de bons niveaux de garanties. Mais comment faire pour dénicher une telle couverture ? Regardez notre comparatif pour être assuré au meilleur prix.

Comparatif des assurances habitations pas cher

11 850 consommateurs ont répondu à l’enquête de satisfaction sur l’assurance habitation, ce qui nous a permis de réaliser le classement suivant. Les 14 principales mutuelles, sociétés d’assurance et banques présentes sur le marché de la MRH sont rassemblées dans ce tableau. Sont placées en tête du classement celles ayant obtenu le meilleur taux de satisfaction.

Franchises RC & SinistresAssistance habitationNotre avisObtenir un devis
lukoEntre 75 et 300 €OptionnelleTrès bonne assurance aux contrats modulables. Site internet et services offerts simples et efficaces.Devis en ligne
logo homebrella150 €OuiContrat compétitif avec un excellent service d’assistance et de très bonnes garanties. Notre recommandation.Devis en ligne (réduction avec ce lien)
groupama 1240 €OuiExcellent contrat. Bonne couverture en termes d’indemnisation, de dommages aux personnes et aux biens et de nombreux services associés pour personnaliser son contrat.
Devis en agence
Image AcommeAssure175 €OuiTrès bon contrat à prix compétitif. 3 formules au choix. Capital mobilier couvert jusqu’à 10 000 € par pièce. Devis en ligne (réduction avec ce lien)
150 €OuiBon rapport qualité/prix. Une contrainte : cette offre n’est actuellement disponible que pour les appartements.Devis en ligne
157 €LimitéeBonne offre malgré l’assistance limitée.Devis en ligne
200 €NonOffre à un bon prix et aucune franchise.Devis en ligne
perp-suravenir172,50 €NonOffre onéreuse qui devient prohibitive en cas de rajout d’options.Devis en agence bancaire.
155 €NonBon rapport qualité / prix. En cas de sinistre, prise en charge des frais de baby-sitting et/ou de vétérinaire.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
150 €NonOffre onéreuse avec des garanties moyennes (entre autre la couverture des objets de valeur plafonnée à 3 375 €).Devis sur le site internet.
gmf-perp250 €OuiOffre plus chère que la moyenne et franchise élevée. Assurance de vos biens déplacés pendant les vacances (maximum 4 315 €).Devis chez un agent général à côté de chez vous.
160 €OuiBon rapport qualité/prix.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
274 €NonOffre onéreuse avec des franchises élevées mais, en cas de sinistre, prise en charge des frais de relogement ou du crédit immobilier.Devis chez un agent général à côté de chez vous.
180 €OuiGarantie protection juridique comprenant la prise en charge des frais d’avocat mais offre plus chère que la moyenne du marché.Devis chez un agent général à côté de chez vous.

Pourquoi faut-il comparer son assurance habitation ?

Si l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous (elle est par exemple facultative pour les propriétaires), dans les faits, elle s’avère indispensable. À défaut de cette couverture, vous devrez en effet assumer les conséquences financières d’un potentiel sinistre (incendie, dégât de eaux, cambriolage…) et les travaux peuvent coûter très cher… Il est donc légitime de vouloir s’assurer au meilleur prix. 

Rassurez-vous, il est possible de dénicher une couverture pas chère et de qualité, vous offrant un bon niveau de garanties d’assurance habitation pour des cotisations adaptées à votre budget. Le marché de l’assurance est en effet très dense. De nombreux assureurs, organismes de mutuelle et banques proposent des offres calibrées pour tous types de profils et de biens. 

Mettez cette forte concurrence à votre profit en comparant les offres. Il vous faudra pour cela demander plusieurs devis en ligne d’assurances habitation auprès de différents acteurs. Vous pourrez en principe obtenir une offre dont les garanties et les prix vous conviennent. Toutefois, faire ces démarches soi-même peut être chronophage, c’est pourquoi nous vous conseillons d’utiliser un comparateur d’assurances en ligne, pour obtenir une couverture habitation pas chère. 

Quel est le courtier d’assurance habitation le moins cher ?

Afin de faire un comparatif d’assurances maison pas chères, le plus simple en 2020 est de passer par un courtier d’assurances habitation en ligne. Réassurez-moi a justement développé son propre comparateur, 100 % gratuit et anonyme. Tout ce que vous avez à faire est de renseigner un court formulaire nous permettant de bien cerner vos besoins. Voici quelques-unes des informations à fournir :

  • spécificités du logement à assurer ;
  • valeur du capital mobilier à assurer ;
  • nombre de personnes à couvrir ;
  • historique d’assuré.

Une fois le formulaire rempli, vous accéderez en quelques secondes à une sélection de devis personnalisés et ultra-compétitifs. Toutes les informations essentielles pour faire le bon choix seront centralisées sur une même page. Vous n’avez plus qu’à souscrire l’assurance habitation en ligne présentant selon vous le meilleur rapport garanties / prix.

Quelles sont les garanties à choisir pour payer moins cher ?

Ajustez au maximum votre couverture. Un contrat multirisque habitation (MRH) est personnalisable : optez pour une formule incluant les garanties dont vous avez besoin et supprimez toute option que vous ne jugez pas utile (par exemple, l’option reconstruction à neuf, la protection juridique, la couverture d’un capital mobilier…). Cela réduira le montant de votre prime annuelle tout en conservant une couverture adéquate. 

Pour vous donner un ordre d’idée, le tableau ci-dessous vous présente les principales garanties retrouvées en assurance MRH :

GarantiesFormule de baseFormule supérieure
Incendie / ExplosionOuiOui
Dégât des eauxOuiOui
Événement climatiqueOuiOui
Vol / VandalismeEn optionOui
Catastrophe naturelleOuiOui
Responsabilité CivileOuiOui
Capital mobilierEn optionOui
DépendancesEn optionEn option

Comme vous le voyez, toutes ne seront pas utiles dans tous les cas. Tout dépendra notamment de votre statut (propriétaire occupant, non occupant, résidence secondaire…), des particularités de votre bien immobilier et du fait que vous souhaitiez ou non assurer son contenu. Il est donc important que vous identifiiez précisément vos besoins pour faire les meilleurs choix. 

Enfin, pour une souscription à une assurance habitation moins chère, jouez sur les franchises (sommes qui resteront à votre charge en cas de sinistre). Plus elles sont basses, plus la prime augmente. Au contraire, des franchises élevées font baisser la cotisation.

Quels sont les prix moyen de l’assurance habitation ?

Il est important de connaître les prix pratiqués en matière d’assurance habitation. Cela vous permettra d’évaluer si votre couverture se situe dans une fourchette de prix basse ou élevée. Sachez cependant que chaque assureur calcule ses tarifs selon ses propres critères, d’où les écarts parfois constatés à couvertures égales. Comptez en moyenne entre 100 et 300 € par an pour une couverture de base satisfaisante (assortie de quelques options). Pour une maison, les tarifs oscillent plutôt entre 300 et 350 €. 

Les prix augmentent avec la surface, le nombre de pièces et le fait que des dépendances et installations extérieures soient couvertes. La localisation est aussi importante : les prix fluctuent largement selon les régions. Pour un bien identique, l’assurance MRH coûtera par exemple plus cher en Corse qu’en Normandie. 

Le fait d’avoir déjà été résilié par le passé aura un impact négatif sur la prime proposée. Attention également au niveau de franchises. Une offre beaucoup moins chère que la concurrence peut cacher des franchises élevées.

Le tableau ci-dessous vous donne une idée des tarifs pratiqués par MMA selon le type de bien :

FormuleTarif mensuel
Maison
Tarif mensuel
Appartement
Formule Mini prixDès 8,57 €Dès 8,39 €
Formule EssentielleDès 9,28 €Dès 9,20 €
Formule ConfortDès 10,22 €Dès 9,96 €

L’assurance habitation fait l’objet d’une prime annuelle qui peut être reportée mensuellement. Cela vous coûtera cependant un peu plus cher à l’année.

Peut-on négocier son contrat habitation moins cher ?

Sondez le marché régulièrement ! Le fait que vous puissiez changer de contrat à tout moment après 1 an de couverture vous permet de mettre très régulièrement votre couverture actuelle en concurrence avec les autres offres du marché. Les prix évoluent régulièrement : un contrat trop cher hier peut-être compétitif aujourd’hui.   

Si vous êtes déjà couvert, n’hésitez pas à négocier avec votre assureur. Si un réajustement de vos garanties n’a qu’un impact très limité sur le montant de votre prime MRH, n’hésitez pas à lui opposer d’autres devis en ligne d’assurance habitation reçus par ailleurs. Si rien ne vous est proposé, changez d’établissement ! 

Précisons aussi qu’en règle générale, les prix sont souvent plus compétitifs en ligne, du fait de la mise en concurrence facilitée d’une part, mais aussi parce que les assureurs engagent moins de frais lorsqu’un contrat est signé sur internet.

Comment résilier son contrat d’assurance habitation ?

Si vous trouvez une meilleure couverture ailleurs, vous devrez d’abord résilier votre assurance habitation actuelle. Vous aurez pour cela plusieurs possibilités. Vous pouvez tout d’abord résilier votre contrat à l’échéance, en respectant un préavis de 2 mois. Envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur.

La date d’échéance de votre contrat peut ne pas correspondre à la date de signature + 1 an. Il est possible que la date anniversaire soit fixée, par exemple, au 31 décembre de chaque année.

En vertu de la loi Chatel, l’assureur doit vous informer par courrier de la date limite de résiliation, au moins 15 jours avant celle-ci. Plusieurs cas de figure se posent :

  • vous êtes prévenu à temps et devez respecter la date de résiliation indiquée ;
  • vous êtes prévenu en retard et disposez alors de 20 jours en plus ;
  • vous n’êtes pas prévenu et pouvez alors résilier à tout moment sans justificatif.

Une modification dans votre situation personnelle et / ou professionnelle vous donne également le droit de résilier à condition que le risque s’en trouve modifié (déménagement par exemple). Attention, l’assureur pourra aussi mettre un terme au contrat par exemple en cas d’aggravation du risque.

Enfin, après 1 an de couverture, la loi Hamon vous permet de résilier à tout moment. Votre nouvel assureur peut même se charger pour vous de la procédure de résiliation. Le tout sans frais ni pénalités. Si vous préférez vous en charger, envoyez simplement un courrier recommandé avec AR à votre ancien assureur.

Bonus : notre top 3 des assureurs habitation pas chers

Les profils utilisés pour ce top 3 des assurances habitation pas chères sont les suivants :

  • Profil 1 : couple / 2 enfants / apparement 4 pièces 70m2 d’une valeur de 150 000 €.
  • Profil 2 : couple / 2 enfants / maison 5 pièces 130 m2 d’une valeur de 200 000 €.
AssureurProfil 1Profil 2
Allianz137 € / an243 € / an
Generali199 € / an266 € / an
Groupama210 € / an310 € / an

Les prix obtenus sont bien entendu spécifiques aux profils utilisés. Pour trouver une assurance habitation pas chère, adaptée à vos besoins et votre budget, réalisez votre propre simulation en ligne.

Foire aux questions de l’assurance habitation

Comment souscrire une assurance habitation pas chère ?

Faites le point sur les garanties dont vous avez besoin et sur votre budget puis, comparez les offres ! N’hésitez pas, d’ailleurs, à utiliser notre comparateur en ligne d’assurance habitation. Plusieurs devis adaptés vous seront proposés rapidement et gratuitement !

Comment résilier un contrat d’assurance habitation ? 

Vous pouvez résilier votre assurance auto à la date anniversaire de votre contrat et même, depuis la loi Hamon, à tout moment après 1 an de contrat. Vous pouvez aussi résilier dès la 1ère année de souscription, sous certaines conditions, comme par exemple la vente de votre véhicule.

Que couvre la Responsabilité civile de l’assurance habitation ?

La garantie Responsabilité civile de l’assurance habitation couvre les dommages matériels et corporels causés par l’assuré à de tierces personnes. Attention toutefois aux exclusions de garanties comme, entre autres, les dommages causés à soi-même.

2 commentaires
Philip, le 18 décembre 2019

Peut on résilier une assurance habitation si on trouve moins cher ailleurs ?
Merci de votre conseil.

Répondre
Notre expert
Antoine Fruchard, le 19 décembre 2019

Bonjour,

La résiliation de l'assurance habitation est soumise à certaines conditions. Pour plus d'informations, je vous laisse consulter la page suivante : https://reassurez-moi.fr/guide/assurance-habitation/resiliation

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