Quelle assurance copropriété souscrire ? Meilleurs tarifs 2019 !

Quelle assurance habitation pour une copropriété ?

L’assurance copropriété permet aux habitants d’un même immeuble d’être couverts pour les sinistres pouvant s’y dérouler. L’assurance copropriété – ou assurance immeuble – regroupe les garanties de base que retrouvées dans un contrat d’assurance habitation pour un particulier, mais étendues à un ensemble immobilier. Le fait que cette assurance de copropriété soit commune à plusieurs personnes distinctes rend sa compréhension plus complexe : est-elle obligatoire ? Qui doit s’en occuper ? Que couvre t-elle exactement ? On vous explique !

prix mrh copro

L’assurance copropriété est-elle obligatoire ?

Depuis la loi Alur de mars 2014, l’assurance de copropriété est obligatoire. Chaque copropriétaire est ainsi tenu d’assurer collectivement l’immeuble dans lequel il possède un logement. Il s’agit d’une couverture très complète plus qu’elle associe l’assurance multirisque de l’immeuble (MRH) et l’assurance responsabilité civile (RC) des occupants et des bailleurs. 

L’assurance copropriété obligatoire présente par ailleurs 2 autres avantages :

  • Protéger l’immeuble et réduire les coûts en cas de sinistre. 
  • Réduire les sources de conflit entre les habitants de l’immeuble.

L’assurance immeuble permet donc de couvrir tous les sinistres matériels pouvant survenir dans la copropriété, sans que cela soit inhérent à un propriétaire spécifique.

Parfois, le logement est situé dans une zone à risques (inondable par exemple) ou a connu de tels sinistres que les assureurs peuvent se montrer frileux à l’assurer. En cas de refus, vous pouvez saisir le Bureau central de tarification (BCT). Il vous aidera dans vos démarches en se mobilisant pour vous trouver un assureur. De plus, il fixera lui-même le montant de la prime d’assurance à payer.

Comment obtenir un devis pour une assurance copropriété ?

Lors d’une demande de devis pour une assurance copropriété, le syndic de l’immeuble devra fournir à l’assureur un état des sinistres survenus dans les 3 années précédentes. À la réception des différents devis, le syndic doit les soumettre au conseil syndical de l’immeuble afin qu’il choisisse le plus économique et/ou celui aux garanties les plus complètes. 

Pour souscrire un contrat d’assurance copropriété, le plus simple reste de passer par un courtier en ligne, spécialisé dans ce type de contrat. Grâce à son aide, vous recevrez différents devis selon la situation de votre copropriété et pourrez, rapidement, élire celui qui correspond le mieux à vos attentes. En tant que courtier indépendant, Réassurez-moi vous propose les contrats négociés les plus avantageux du marché. C’est le moment de faire jouer la concurrence et de faire faire des économies à toute votre copropriété !

Qui doit souscrire l’assurance immeuble ?

L’assurance copropriété doit être souscrite par le syndicat mandaté sur l’immeuble en question. Pour rappel, la fonction de syndicat peut être assurée par un prestataire extérieur ou par certains copropriétaires, sur la base du volontariat. Dans ce cas, cette mission est réalisée à titre bénévole.

Lors de la souscription d’une assurance immeuble, le syndic est tenu de faire des propositions (sous forme de devis généralement) et de procéder à un vote soumis au conseil de copropriété (ce dernier assure la mission de relai entre le syndic et les copropriétaires). Le conseil de copropriété est constitué obligatoirement de copropriétaires (ou de leur conjoint ou représentant légal) élus pour une durée maximale de 3 ans, sans limite de renouvellement.

Dans le cas où le syndicat est assuré par un prestataire externe à l’immeuble, il n’est généralement pas sur place en cas de dommages. C’est donc au conseil de copropriété de l’avertir en cas de sinistre afin qu’il engage les démarches nécessaires : état des lieux des dégâts, prise de contact avec l’assureur etc.

Qui doit payer l’assurance copropriété ?

En général, la prime d’assurance copropriété est une charge faisant l’objet d’un partage équitable entre les différents copropriétaires. Cette prime d’assurance est versée, entre autres critères, proportionnellement à la superficie occupée par chaque copropriétaire. 

Cependant, dans certains cas, les risques diffèrent selon les copropriétaires (ex : un commerçant qui exerce dans l’immeuble). Si l’assureur considère que cette raison implique une surprime, il pourra être demandé à cet habitant de supporter seul son montant.

Quel est le prix d’une assurance copropriété ?

Le prix d’une assurance habitation copropriété est calculé, avant tout, par rapport à la valeur du logement. Le montant de la prime dépend aussi du risque à couvrir (et donc des sinistres passés), mais également de l’état actuel de l’immeuble, de son environnement et des systèmes de sécurité dont il dispose.

Ces critères très divers offrent un panel de contrats et de prix qui peut être très large. Pour vous donner une idée des tarifs pratiqués sur le marché de l’assurance colocataire, voici un tableau des prix pouvant être constatés :

Prix généralement constatés
Immeuble parisien de 800m21 640 €/an
Immeuble brestois de 400 m2 (construction traditionnelle740 €/an
Immeuble lyonnais de 1 000 m2 (construction moderne)705 €/an

Les caves et les combles non habités, les parkings et les remises ont leur surface réduite à 50 % de la surface réelle dans le calcul du prix de l’assurance ! Il est donc important de signaler tout changement dans l’aménagement de ces dépendances.

Que couvre l’assurance copropriété en cas de sinistre ?

En cas de dommages causés par un événement qui a pris naissance dans une partie privative de l’immeuble, c’est le copropriétaire du bien dans lequel se trouve l’origine du sinistre qui doit faire une déclaration à son assurance. Son assurance ne fonctionnera pas si le sinistre a pris naissance dans une partie commune.

À l’inverse, en cas de dommage causé par un événement qui a pris naissance dans les parties communes de l’immeuble, c’est le syndicat qui doit faire une déclaration à l’assurance de la copropriété. Celle-ci ne fonctionnera que si le sinistre concerne une partie commune.

Le plus souvent, la police de l’immeuble couvre les dégâts matériels affectant la totalité des bâtiments (parties communes et privatives), ainsi que la responsabilité civile des copropriétaires. En général, les garanties de l’assurance habitation copropriété prennent aussi en charge les aménagements apportés par chaque copropriétaire dans son appartement : cloison, plâtres, électricité, parquet, placard, etc.

Mais il arrive qu’elle se limite parfois aux seules parties communes et à la responsabilité encourue pour celles-ci (par exemple, un accident d’ascenseur). Dans ce cas, la meilleure solution consiste à choisir un contrat global multirisque collectif couvrant les parties tant communes que privatives de l’immeuble.

Posez votre question
Un expert vous répondra