Quelle assurance habitation étudiant souscrire en 2021 ?

Mis à jour le 5 octobre 2020 par Antoine Fruchard 

Étudiant, vous avez quitté le domicile familial et vous êtes installé dans votre propre logement pour entamer ou poursuivre vos études… Que vous soyez en location, colocation, chambre chez l’habitant ou en résidence universitaire, il est important de vous protéger contre l’éventuelle survenue d’un sinistre. Mais comme faire ? De quel contrat avez-vous besoin et comment rester dans un budget limité ? Et, pouvez-vous bénéficier d’aides ? On vous explique !

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L’assurance habitation pour étudiant est-elle obligatoire ?

Si l’assurance habitation est obligatoire pour tous les logements non meublés, elle ne l’est pas forcément pour les meublés. Mais il n’est pas rare que les propriétaires l’exigent. Beaucoup d’étudiants doivent ainsi souscrire une assurance habitation pour leur logement, avec pour garantie minimum la Responsabilité Civile (RC).

Celle-ci permet aux tiers touchés par un sinistre dont l’étudiant serait responsable d’être indemnisés à hauteur du préjudice subi. Mais, l’occupant lui-même n’est pas couvert et doit souscrire des garanties complémentaires pour prétendre à une indemnisation.

Par ailleurs, le locataire a souvent pour obligation de s’assurer contre les dégâts qu’il pourrait causer au logement et à l’immeuble. Il s’agit de la garantie « risques locatifs » de l’assurance habitation, qui couvre les dommages résultants d’un incendie ou d’un dégât des eaux, causés par le locataire sur l’immeuble ou les biens de tierces personnes. Les biens mobiliers de l’étudiant ne sont, eux, pas couverts par cette garantie et nécessitent des options supplémentaires.

Peut-être serez-vous amené à faire un stage durant plusieurs semaines / mois loin de chez vous. Assurez-vous dans ce cas que votre assurance habitation n’exclue pas ce cas de figure de votre couverture !

Étudiant, vous n’avez pas encore d’assurance habitation ? Nous vous recommandons dans ce cas d’utiliser notre comparateur d’assurances MRH en ligne. Gratuit, notre outil sonde à votre place les meilleures offres du marché et vous propose une sélection de devis d’assurance habitation étudiant adaptés à vos besoins et à votre budget. Vous n’avez plus qu’à choisir, en quelques clics, la couverture de votre choix :

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Combien coûte une assurance habitation étudiant ?

Le prix moyen de l’assurance habitation dépend de nombreux facteurs : surface, nombre de pièces, dépendance, nombre d’occupants, etc. Un contrat d’habitation “classique” pour une chambre ou un studio étudiant propose ainsi des tarifs entre 30 et 60 € par an. En règle générale, il faudra compter entre 15 et 45 € par mois pour les garanties minimales (RC) pour un logement de 40 m2 de 2 pièces à Paris.

Type de logementPrix mensuelPrix annuel
Studio de 20 m2 en location6 €73 €
Appartement de 30 m2 – 2p en location9 €112 €
Appartement de 40 m2 – 2p en colocation11 €135 €

Les offres d’assurance habitation étudiants permettent de bénéficier de tarifs préférentiels dans la majorité des cas. Dans ce cadre, il paraît impensable de choisir un assureur ne proposant aucune réduction ou aucune extension de garantie à destination d’un étudiant, les offres sur le marché étant très nombreuses.

5 conseils pour une assurance habitation étudiant pas chère

  • Conseil n°1 : choisir le même assureur que ses parents.

Il peut être intéressant, pour obtenir des tarifs avantageux, de solliciter l’assureur habitation des parents. Il est probable qu’il propose des prix revus à la baisse pour augmenter son nombre de clients tout en conservant les parents.

  • Conseil n°2 : se renseigner sur d’éventuels avantages étudiants.

Les compagnies d’assurance proposent des services adaptés à la vie étudiante. Par exemple, le versement d’indemnités après un sinistre pourra intervenir plus vite qu’avec les contrats classiques, car la trésorerie des étudiants est souvent plus limitée.

En tant que jeune étudiant, des aides au logement existent pour vous aider à vous installer et à acquérir votre indépendance ! Selon votre situation, vous pouvez solliciter l’aide étudiante de la CAF ou encore le dispositif Mobili Jeune. Renseignez-vous, ces coups de pouce financiers peuvent être précieux !

  • Conseil n°3 : bien choisir ses garanties.

Ne souscrivez que des garanties dont vous avez besoin. Cela vous évitera de payer pour des options inutiles. De même, vous pouvez choisir d’avoir des franchises pour diminuer votre prime d’assurance. Veillez toutefois à être couvert correctement. Mieux vaut payer un peu plus mais être bien indemnisé en cas de sinistre.

  • Conseil n°4 : négocier les termes de votre contrat.

Vous pouvez en effet tenter de négocier les garanties et cotisations de votre contrat habitation. Si l’assureur souhaite vous garder dans la compagnie, et que vos demandes sont raisonnables, il saura vous écouter. Vous pouvez par ailleurs lui présenter les devis plus avantageux de la concurrence pour appuyer vos arguments.

  • Conseil n°5 : s’assurer en ligne.

De nombreuses offres d’assurance MRH sont consultables en ligne et les assureurs y proposent souvent des offres préférentielles. En utilisant un comparateur en ligne, comme celui de Réassurez-moi, vous augmentez vos chances de trouver un contrat adapté à votre profil et votre budget.

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Faut-il une assurance habitation avec un logement du CROUS ?

Le CROUS (Centre Régional des Oeuvres Universitaires et Scolaires de Créteil) est un établissement public visant à faciliter l’accès au logement pour les étudiants. Les logements gérés par le CROUS sont prioritairement attribués aux étudiants boursiers dont la famille dispose de faibles ressources.

Si l’assurance habitation est obligatoire pour tous les logements non meublés, elle ne l’est pas forcément pour les meublés. Mais il n’est pas rare que les propriétaires l’exigent par l’ajout d’une clause dans le bail. C’est notamment le cas des logements pour étudiants boursiers faisant appel au service du CROUS : toutes les chambres en cité U, meublées ou non, doivent être assurées. Pour les chambres chez l’habitant, ce n’est pas toujours indispensable : le propriétaire est généralement déjà assuré.

À votre emménagement, le CROUS vous demandera une attestation d’assurance habitation. Celle-ci vous permettra d’être indemnisé en cas de sinistres survenant à votre domicile : incendie, cambriolage, dégât des eaux, dommages électriques, etc.

Quels justificatifs pour souscrire un contrat habitation étudiant ?

Plusieurs documents sont demandés pour souscrire une assurance habitation étudiant :

  • un justificatif de scolarité ;
  • un RIB, pour les prélèvements automatiques et être remboursé en cas d’impayé ;
  • une copie de pièce d’identité ;
  • une copie du contrat de bail signé (si locataire) ;
  • un justificatif de revenus sur les 6 derniers mois (les parents sont souvent garants).

Des limites d’âges peuvent par ailleurs exister selon les contrats et se situent le plus souvent autour de 25 ou 26 ans.

Étudiants en colocation : quelle assurance habitation choisir ?

Avec l’assurance habitation colocation, un seul des colocataires est légalement tenu de souscrire le contrat pour les risques locatifs. Chaque habitant doit en revanche adhérer à une garantie Responsabilité Civile personnelle pour répondre des sinistres dont il serait responsable. Il est possible de ne souscrire qu’un seul contrat de manière collective, ou d’adhérer à des contrats séparés, selon les volontés des occupants.

Le bailleur peut lui-même souscrire une assurance habitation pour le compte de ses locataires afin de simplifier les démarches administratives, en répercutant le prix sur les loyers. Un changement dans la colocation n’implique pas nécessairement la résiliation du contrat collectif, mais le rajout d’un avenant avec le nom des personnes concernées.

Comment résilier un contrat habitation étudiant ?

La vie d’un étudiant est rythmée par les cours qu’il suit et un changement d’appartement d’une année à l’autre n’est alors pas à exclure. Dans ce cadre, vous pouvez potentiellement procéder à la résiliation de votre contrat d’assurance habitation. La résiliation peut se faire dans plusieurs situations détaillées ci-après :

  • À échéance du contrat : depuis janvier 2008, la loi Chatel impose aux assureurs de prévenir leurs clients de la date de fin de leur contrat habitation. Les assurés peuvent donc résilier leur contrat à échéance, en respectant les délais de préavis fixés.
  • En cas de changement de situation : si l’assuré justifie d’un changement de situation impliquant une augmentation du risque couvert, il doit prévenir son assureur sous 15 jours. Ce dernier lui proposera alors éventuellement une majoration de la prime, qu’il peut refuser et le contrat habitation sera alors automatiquement résilié.
  • Après la date anniversaire de souscription : la loi Hamon de janvier 2015 permet de résilier son assurance habitation sans frais, sans préavis et sans raison une fois passée la date de 1er anniversaire de souscription du contrat.
Quel est le prix de l’assurance habitation étudiant ?

L’assurance habitation d’un étudiant varie en moyennent entre 6 et 11 euros par mois. Ce prix peut toutefois fluctuer en fonction des garanties dont vous avez besoin, des spécificités de votre logement, de sa localisation et aussi de l’assureur que vous choisissez.

Comment souscrire une assurance habitation étudiant pas chère ?

Plusieurs astuces existent pour souscrire une assurance habitation étudiant moins chère :

choisissez le même assureur que vos parents (pour bénéficier d’un prix au rabais) ;
renseignez-vous sur les aides éventuelles (de la CAF, du dispositif MobiliJeune) ;
ne souscrivez que les garanties dont vous avez besoin ;
n’hésitez pas à négocier votre contrat, en présentant de meilleurs devis à votre assureur ;
souscrivez en ligne, les offres sont en général plus nombreuses et moins chères.

Faut-il une assurance habitation quand on est étudiant au CROUS ?

Les logements du CROUS sont attribués en priorité aux étudiants boursiers, qui peuvent ainsi bénéficier d’avantages, dont un loyer moins cher notamment. Avec un logement au CROUS, l’assurance habitation sera toutefois obligatoire, que vous soyez dans un logement meublé ou non.

Comment souscrire la meilleure assurance habitation étudiant ?

Comparez les offres ! Cela vous donnera une idée des garanties et prix en vigueur sur le marché et vous pourrez ainsi choisir le meilleur contrat. Notre comparateur en ligne d’assurance habitation peut vous aider dans cette démarche. Méfiez-vous également des exclusions de garanties, délais de carence, franchises et plafonds d’indemnisation.

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