Guide de l'épargne

[[ columnAcfData.double_header_main_title[result_col_index] ]]
Notre selection
[[ item["logo_text"] ]]

Error: the column selected offers should not be displayed, it is only used as a flag
Error: non existing column type
[[ columnAcfData.double_header_main_title[result_col_index] ]]

Aucun résultat trouvé.


Erreur
Erreur lors du chargement des données.

Nos conseils

________________

Le Compte Épargne Logement

Quelles sont les caractéristiques de ce placement ? Quelles contraintes ?

Le Livret d’Épargne Populaire

Quel taux en 2020 ? Quelles sont les conditions à respecter ?

Le Livret A

Que vaut ce placement mythique en 2020 ? Est-il toujours avantageux ?

Quel est le meilleur livret ?

Vous souhaitez épargner mais ne savez pas vers quel produit vous tourner ? Nos conseils !

Le Compte titre ordinaire

Comment fonctionnent les placement en Compte titre ? Êtes-vous éligible ?

Le Livret Bleu

Quelles sont les avantages de ce placement proposé par le Crédit Mutuel ? Quel taux ?

Le Livret Jeune

Faut-il ouvrir un livret jeune ? Quelles sont les conditions requises ? Quelle rémunération ?

Le Super Livret

Mérite t-il son nom de Super Livret ? À quoi faut-il prêter attention avant de l’ouvrir ?

Le Compte à terme

Qu’est-ce qu’un compte à terme ? Dans quels cas est-il avantageux ? À quel prix ?

Le Livret de Développement durable et solidaire

Comment investir de manière durable ? Est-ce aussi éthique que cela en a l’air ? Quelles particularités ?

Le Livret d’Épargne Entreprise

Les livrets d’entreprise sont-ils plus rentables que l’épargne de particulier ? Quelles sont les conditions à respecter ?

Pour préparer un projet immobilier ou l’avenir de vos enfants, le livret d’épargne est un incontournable. Livret A, Plan épargne logement (PEL), assurance-vie, il existe désormais un large choix de produits d’épargne. Mais comment comparer ces livrets d’épargne et choisir celui qui répond à vos besoins ? Grâce à notre guide spécial épargne vous aurez toutes les informations utiles pour faire votre choix.

Quelle est la meilleure épargne ? 

Un compte d’épargne, également appelé livret de dépôt, livret d’épargne ou dépôt d’épargne, permet de mettre de côté de l’argent pour un usage ultérieur. Si certains livrets d’épargne donnent la possibilité de placer et retirer le montant de votre choix, d’autres vont prendre la forme d’un placement bloqué tel que le Plan d’épargne en actions (PEA) ou l’assurance-vie. La disponibilité des fonds, leur plafond et les taux d’épargne vont également varier d’un livret à un autre.

En réalisant un comparatif de livret d’épargne, vous devrez donc choisir entre les différents comptes réglementés, super-livrets ou les comptes ordinaires. Les livrets réglementés ont la particularité de proposer un taux encadré par la loi et de bénéficier d’une exonération d’impôts. Dans le cas d’un livret non-réglementé, les taux et la durée d’épargne vont alors être fixés par la banque. La meilleure épargne va donc avant tout dépendre de vos besoins ou de votre projet. Sachez que vous pouvez aussi vous faire aider par un gestionnaire de patrimoine pour comparer.

Pour vous aider à épargner au mieux, nous vous proposons un comparateur de livret épargne. Nous analysons pour vous les taux, les plafonds et l’ensemble des conditions de chaque produit.

Épargne en ligne : notre comparatif

Considérées comme plus pratiques et économiques, se tourner vers une banque en ligne pour son livret d’épargne présente de nombreux avantages. Souvent gratuit, un livret d’épargne en ligne peut être géré directement depuis une application mobile à des taux souvent attractifs. Mais il n’est pas toujours évident de savoir à qui confier son argent c’est pourquoi nous nous sommes penchés sur la question des banques en ligne. À l’aide de ce tableau comparatif des livrets d’épargne en ligne, vous devriez y voir plus clair :

Banque en ligneLivrets d’épargneRemarques
hellobank Livret A à 0,50 %
Livret Hello + de 0,10 à 0,20 %
Assurance-vie Hello à 1,10 %
Propose également un fonds d’investissement pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille
monabanqLivret A 0,50 %
LDDS à 0,50 %
Livret Croissance à 0,45 %
Livret d’épargne Monabanq à 0,05 %
Assurance-vie de 1,50 à 1,70 %
Plan épargne en actions sans droits de garde et commissions ; Compte titre sans plafond de versement
boursoramaLivret A à 0,50 %
LDDS à 0,50 %
PEL à 1 %
CEL à 0,25 %
Possibilité d’ouvrir un Compte d’Épargne Financière Pilotée pour ceux qui souhaitent investir
ingLivret A à 0,50 %
LDDS à 0,50 %
Livret épargne Orange à 0,3 % par an 
Propose 2 fonds d’Assurances-vie sécurisés et performants : Eurossima à 1,15 % et Netissima de 1,20 à 1,70 %
fortuneoLivret A à 0,50 %
LDDS à 0,50 %
Livret + à 0,10 % et Livret + enfant à 1%
Assurance-vie attractive et offre de bourse adaptée à votre profil
bforbankLivret A à 0,50 %
LDDS à 0,50 %
Livret d’épargne BforBank à 0,10 %
Propose 2 fonds d’Assurances-vie compétitifs : Euro Allocation Long Terme à 2,40 % et Euro Dolcea Vie à 1,65 % ; ainsi qu’un Compte-Titres PEA ou PEA-PME

Solution d’épargne : nos 3 conseils pour bien choisir

Le livret A et le livret développement durable et solidaire (LDDS) sont les comptes épargne les plus plébiscités par les français. Bien que leur rentabilité soit limitée, cela laisse la possibilité de disposer de son argent à tout moment avec exonération d’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. Mais il existe désormais plusieurs types de livrets d’épargne sur le marché et il serait dommage de ne pas faire un comparatif ! Voici quelques conseils pour choisir la solution d’épargne qui vous convient.

Conseil n°1 : faites le point sur vos besoins. Chaque livret d’épargne est différent, avec un usage, un montant et un plafond qui lui est propre. Selon votre situation personnelle, vos ressources et vos projets, certains comptes épargne seront donc plus en adéquation avec votre profil. A minima, définissez la finalité de votre épargne (mettre de côté, achat immobilier, etc.), les sommes que vous souhaitez épargner et si vous souhaitez bloquer vos fonds ou qu’ils restent accessibles à tout moment.

Conseil n°2 : renseignez-vous sur les différents produits et faites un comparatif de chaque livret d’épargne. Connaître les caractéristiques des produits d’épargne vous permettra d’y voir plus clair.

  • Livret A : plafonné à 22 950 €, taux à 0,50 % et fonds disponibles. Ce livret incontournable est exempté de prélèvements obligatoires (impôts et cotisations sociales) ;
  • Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : plafonné à 12 000 € et taux d’intérêt à 0,50 %. Il est également exempté de prélèvements obligatoires ;
  • Livret d’épargne populaire (LEP) : réservé aux personnes à revenus modestes, limité à un seul par personne et avec obligation de résidence fiscale en France. Son plafond est fixé à 7 700 € pour un taux d’intérêt à 1% ;
  • Livret jeune : réservé pour les personnes de 12 à 25 ans, il est plafonné à 1 600 € et ses retraits sont soumis à autorisation en-dessous de 16 ans. Le taux d’intérêt est fixé librement par les banques mais ne peut être inférieur à 0,50 % par an ;
  • Compte épargne logement (CEL) : idéal pour obtenir un prêt immobilier à un taux attractif, mais soumis aux prélèvements sociaux et ne peut être cumulé avec un autre CEL ou un PEL (sauf même banque). Son plafond est de 15 300 € et son taux est de 0,50 % ;
  • Plan épargne logement (PEL) : son taux d’intérêt varie de 1 à 2,5 % et son plafond est de 61 200 €. Le PEL vise à faciliter un achat immobilier grâce à un taux privilégié, il s’agit d’une épargne bloquée soumise aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu à partir de sa douzième année. Il ne peut pas être cumulé avec un autre PEL ou un CEL (sauf même banque) ;
  • Plan d’épargne retraite populaire (PERP) : il s’agit d’un compte bloqué sans condition de plafond permettant de compléter sa retraite. Les fonds sont en principe indisponibles jusqu’à l’âge de départ en retraite mais un retrait anticipé est possible à certaines conditions ;
  • Compte à terme : le taux est librement fixé par la banque et il peut être fixe, progressif ou variable. Il n’y a pas de conditions liées au plafond, en revanche les fonds sont bloqués de 1 mois à 5 ans. Il est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Conseil n°3 : faites un comparatif des conditions d’épargne de chaque livret auprès de la banque. En effet d’un livret à un autre, un plafond, un versement mensuel ou encore une indisponibilité des fonds peuvent vous être imposés. Par exemple l’ouverture d’un Plan épargne logement (PEL) est conditionnée à un versement mensuel de 45 € minimum.

Comment comparer des taux d’épargne ?

La tendance globale des taux de livret d’épargne est à la baisse pour l’année 2020. Après plusieurs années de gel, le taux du Livret A a été ramené de 0,75 à 0,50 %, il est à son plus bas niveau. De nombreux produits d’épargne suivent ce mouvement de baisse généralisée : livret de développement durable et solidaire (LDDS), livret d’épargne populaire (LEP), compte épargne logement (CEL).

Pour autant, certains produits d’épargne offrent une meilleure rémunération que d’autres. C’est notamment le cas du livret d’épargne populaire (LEP) qui se maintient à 1 %. Pour les moins de 25 ans, le livret jeune est au moins égal au livret A ou supérieur selon le taux fixé par la banque. Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) et le livret bleu du Crédit Mutuel sont en revanche au même taux que le livret A soit 0,50 %. Enfin les taux du compte épargne logement (CEL) et du livret épargne entreprise (LEE) sont tous deux désormais inférieurs au livret A.

Lorsque l’on se renseigne sur les livrets d’épargne le comparatif des taux n’est pas le seul critère pertinent. En effet, la rémunération va également du montant pouvant être placé sur le compte épargne au regard du plafond. Certains livrets d’épargne, le PEL comme le CEL, sont également soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux ce qui affecte leur rendement.

Notre conseil : comparer un compte épargne et les différents taux n’est pas d’évident alors n’hésitez pas à faire des simulations auprès de votre banque ou en ligne.

Pourquoi ouvrir un livret d’épargne ? 

Avec 3 290 milliards d’euros à la fin de l’année 2019, les français n’ont jamais eu autant d’argent en liquide sur des livrets d’épargne ou placés en assurance-vie. Pourtant le taux du livret A, à 0,50 %, est au plus bas de son histoire. Alors qu’est-ce qui rend l’épargne aussi intéressante ? Souvent, il s’agit avant tout de disposer d’une épargne de sécurité afin de faire plus facilement face à des dépenses imprévues ou une perte de revenus. Cela représente également un complément de revenus pour de nombreux retraités qui ont du mal à boucler leurs fins de mois.

Désormais de plus en plus d’épargnants souhaitent également valoriser leurs placements grâce à des produits d’épargne attractifs. Assurance-vie, Compte à terme, placements boursiers, etc. de plus en plus d’établissements bancaires proposent désormais leurs propres solutions d’épargne promettant des rémunérations intéressantes. Leurs taux sont plus avantageux que celui du Livret A et varient d’une banque à une autre. Pour accroitre le rendement de son épargne il faut alors opter pour des produits avec une plus grande prise de risque. Un comparateur de placement financier est donc idéal pour ceux qui souhaitent faire jouer la concurrence pour investir aux meilleures conditions.

Le saviez-vous ? Une épargne de précaution est indispensable pour affronter les coups durs. Celle-ci doit être disponible à n’importe quel moment et représenter idéalement 3 mois de votre salaire.

Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.