Assurance emprunteur MACSF - Simulation & taux 2020

Assurance de prêt immobilier MACSF

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Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive dans une autre banque, mais aussi chez des assureurs ou des courtiers. 

Pour vous aider dans le choix de votre assurance crédit, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les modalités de ce contrat. Nous vous présentons ici l’assurance de prêt immobilier proposée par MACSF.  

L'accessibilité de l'assurance de prêt immobilier MACSF

Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance emprunteur de MACSF. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Garanties

Détails

Accessibilité

Souscription garantie PTIA

Jusqu'à 70 ans (relais) / 75 ans (amortissables)

Souscription garantie ITT/IPT

Jusqu'à 70 ans (relais) / 75 ans (amortissables)

Souscription garantie décès

Jusqu'à 70 ans (relais) / 75 ans (amortissables)

L'indemnisation de l'assurance de prêt immobilier MACSF

Garanties

Détails

Prestations et indemnisations

En cas d'incapacité

Sur base de la profession exercée

En cas d'invalidité

En fonction du taux professionnel

En cas de décès

Couverture du capital restant dû

Délai de franchise

30, 60 ou 90 jours (selon option)

Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes

Oui

Les exclusions de garanties de l'assurance de prêt immobilier MACSF

Selon les contrats, les limitations de garanties peuvent être très différentes. Certaines compagnies d’assurance seront davantage sensibles aux antécédents médicaux, tandis que d’autres seront plus frileux concernant les assurés pratiquant un sport à risques, ou tout simplement une profession à risques. 

Pour vous y retrouver, voici une liste d’exemples de cas où les garanties de votre contrat MACSF ne pourront pas s’appliquer : 

  • Pratique du ski extrême, de l’escalade sans sécurité ;
  • Pratique du deltaplane, du parapente, de la voltige aérienne ;
  • Pratique de la plongée en solitaire.

Les conditions générales de l'assurance de prêt immobilier MACSF

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre assureur, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Notre avis sur l'assurance de prêt immobilier MACSF

L’assurance emprunteur de la MACSF peut être souscrite pour des prêts privés et professionnels. Elle offre des garanties en cas d’incapacité totale temporaire de travail, d’invalidité permanente totale ou partielle, de perte totale et irréversible d’autonomie, ainsi qu’en cas de décès.

La MACSF s’adresse d’abord aux professionnels de santé ; les garanties peuvent donc varier selon que l'emprunteur exerce une profession de santé en libéral ou en étant salarié, et si son éventuel co-emprunteur est ou non professionnel de santé.

Les montants assurés peuvent également être assez importants : jusqu’à 1 500 000 € en cas de décès, et jusqu’à 1 000 000 € en cas d’incapacité ou d’invalidité. La durée maximale d’assurance varie selon la nature du prêt souscrit, mais peut aller jusqu’à 35 ans pour certains prêts amortissables.

Le contrat d’assurance de prêt immobilier de la MACSF offre des conditions intéressantes, avec notamment la prise en charge du mi-temps thérapeutique (dans la limite de 180 jours), ou encore l’absence de restrictions pour les atteintes disco-cervicales ou les psychopathologies. 

Cependant, la MACSF ne communique pas sur ses tarifs, il est donc difficile de connaître le rapport qualité / prix de ce contrat.

Notre équipe d'experts d'assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à les contacter !

Le taux de l'assurance de prêt immobilier MACSF

Notez que le tarif proposé par l’assureur ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé par l’assureur.
Les taux de MACSF ne sont pas communiqués par la compagnie d’assurance, mais ils dépendent principalement de votre âge et du montant emprunté. 

De plus, sachez que si des frais de dossier sont appliqués, ils seront en sus et donc non inclus dans le calcul du taux d’assurance. 

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d'adhésion...) avec d’autres devis d’assurance de crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

La délégation d'assurance emprunteur avec MACSF

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de contracter auprès de votre banque pour assurer votre prêt bancaire : vous pouvez trouver le contrat d’assurance emprunteur de votre choix, aux garanties équivalentes mais avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque prêteuse. Cela s’appelle une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez souscrire, afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque :

  • La garantie décès,
  • La garantie PTIA,
  • Les garanties ITT et IPT.

Chez Réassurez-moi, les contrats que nous proposons sont adaptés à chaque profil, et offrent des tarif compétitif. Par ailleurs, nous nous attachons tout particulièrement à ce que les garanties soient conformes aux exigences de votre banque prêteuse.

L'adhésion à l'assurance de prêt immobilier MACSF

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives : il faut effectuer une demande d’adhésion en ligne pour que MACSF puisse examiner votre dossier et vous ainsi vous apporter une réponse.
  • Formalités médicales : tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez à remplir une simple déclaration de santé ou un questionnaire de santé, et parfois également des examens médicaux. 

Ainsi, votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à une surprime d’assurance de prêt immobilier, ou encore à des exclusions (applicables sur l’ensemble des garanties ou seulement sur certaines). 

Nous vous conseillons d'accomplir vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permettra d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance emprunteur dans les meilleurs délais.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt MACSF ?

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d'assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce au principe de résiliation annuelle (amendement bourquin sur l’assurance de prêt immobilier de 2018), les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur emprunt. Il faudra prévoir un préavis de 2 mois.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier de 2014 est applicable : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de votre emprunt, en prévoyant simplement un préavis de 15 jours.

Contact de l'assurance de prêt immobilier MACSF

MACSF met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9h à 13h  : 01 71 14 32 33.

Voici leur adresse :
Groupe MACSF
10 Cours du Triangle de l’arche
TSA 40100
92919 La Défense Cedex

Antoine Fruchard

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