Un cancer du côlon n'empêche pas d'obtenir une assurance emprunteur. Ce qui oriente votre dossier, c'est avant tout le moment où votre traitement s'est terminé, le montant de votre prêt et votre situation de santé actuelle. Des dispositifs existent pour chaque cas.
Ce qu'il faut retenir
- Un cancer du côlon n'entraîne pas de refus automatique d'assurance de prêt.
- La loi Lemoine supprime le questionnaire de santé quand votre part assurée ne dépasse pas 200 000€ et que le prêt est remboursé avant vos 60 ans.
- Le droit à l'oubli vous dispense de déclarer ce cancer 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, en l'absence de rechute.
- La convention AERAS sert de filet de sécurité jusqu'à 420 000€ de part assurée, pour un contrat se terminant avant 71 ans.
- La grille de référence AERAS ouvre un accès plus rapide pour certains stades précoces du côlon et du rectum.
Peut-on obtenir une assurance emprunteur après un cancer du côlon ?
Un cancer du côlon n'entraîne pas de refus automatique. Chaque demande est examinée individuellement. Cet antécédent relève du risque aggravé de santé, ce qui ouvre des dispositifs spécifiques pour vous permettre d'emprunter, même si aucun ne garantit à lui seul l'obtention d'une offre. En pratique, votre situation s'inscrit dans l'un des cas suivants.
Trois situations possibles
- Sans questionnaire de santé. Sous conditions de la loi Lemoine, vous n'avez rien à déclarer sur votre santé.
- Avec déclaration. Vous recevez un questionnaire et répondez aux questions posées, sauf si le droit à l'oubli s'applique.
- Via la convention AERAS. Si votre dossier n'obtient pas d'offre aux conditions standard, ce dispositif prend le relais et examine votre situation à d'autres niveaux.
Avec la loi Lemoine, aucune information médicale ne peut vous être demandée si les conditions sont réunies. Pour la convention AERAS, le contrat doit se terminer avant votre 71e anniversaire.
Pour comprendre l'ensemble du parcours, consultez notre page sur le risque aggravé de santé.
Quand faut-il déclarer un cancer du côlon dans le questionnaire de santé ?
Cela dépend surtout de la présence ou non d'un questionnaire de santé. La loi Lemoine l'a supprimé pour certains prêts immobiliers : votre part assurée doit être inférieure ou égale à 200 000€ et votre prêt doit être remboursé avant vos 60 ans. Ces deux conditions sont cumulatives.
Si vous recevez un questionnaire, répondez précisément aux questions posées. La sincérité de vos réponses protège votre contrat et vos indemnisations futures. Le droit à l'oubli peut vous dispenser de mentionner ce cancer, mais il ne vous exonère pas des autres questions de l'assureur.
| Situation | Questionnaire de santé |
|---|---|
| Part assurée ≤ 200 000€ et prêt remboursé avant 60 ans | Supprimé, aucune déclaration de santé |
| Part assurée > 200 000€ ou prêt au-delà de 60 ans | Requis, réponses exactes obligatoires |
Le seuil de 200 000€ s'apprécie par assuré, un point important quand vous empruntez à deux.
Quand le droit à l'oubli s'applique-t-il après un cancer du côlon ?
Le droit à l'oubli vous permet de ne plus mentionner un cancer passé dans votre questionnaire de santé, une fois le délai réglementaire écoulé. Pour un cancer du côlon, ce délai est de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique et en l'absence de rechute. La fin du protocole correspond à l'arrêt du traitement actif (chirurgie, radiothérapie, chimiothérapie), sans rechute, sans qu'aucun autre traitement ne soit nécessaire, à l'exception d'une éventuelle hormonothérapie ou immunothérapie qui peut se poursuivre.
Attention : votre contrat doit se terminer avant votre 71e anniversaire pour que ce droit s'applique. Si l'assureur vous interroge spécifiquement sur une séquelle ou une conséquence de la maladie, vous devez y répondre, même si le droit à l'oubli couvre l'antécédent de cancer lui-même.
Ce que ça change en pratique
- Vous n'avez plus à mentionner le cancer du côlon dans le questionnaire.
- L'assureur ne peut ni appliquer de surprime ni exclure de garantie au titre de cet antécédent.
- Le bénéfice s'applique sans démarche particulière de votre part, dès que le délai est atteint.
Comment la convention AERAS s'applique-t-elle à un cancer du côlon ?
La convention AERAS entre en jeu quand votre dossier ne peut pas obtenir d'assurance aux conditions standard, c'est-à-dire aux tarifs et garanties habituels. Ce n'est pas parce qu'un questionnaire ou un examen médical vous est demandé qu'elle s'active : elle intervient seulement si votre dossier est refusé à ce premier niveau. Votre dossier est alors examiné à d'autres niveaux, avec des règles et des délais précis.
| Repère AERAS | Valeur |
|---|---|
| Plafond de part assurée | 420 000€ |
| Âge de fin de contrat | avant 71 ans |
| Délai de traitement d'un dossier complet | 5 semaines maximum |
| Détail du délai | 3 semaines pour l'assureur, puis 2 semaines pour la banque |
| Validité d'une proposition d'assurance | 4 mois |
Un point souvent méconnu joue en votre faveur : pour un prêt finançant votre résidence principale, le plafond de 420 000€ s'apprécie sans tenir compte des crédits relais. Ces derniers n'amputent donc pas votre quota disponible pour le financement principal.
Que dit la grille AERAS pour certains cancers du côlon et du rectum ?
La grille de référence AERAS recense les situations médicales qui bénéficient d'un accès simplifié à l'assurance. Pour les cancers du côlon et du rectum, deux cas sont explicitement prévus. Ils ne couvrent pas tous les stades et d'autres facteurs de risque peuvent être pris en compte séparément.
| Cas prévu par la grille | Délai d'accès | Condition |
|---|---|---|
| Stade Tis (stade 0) | 1 an après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute | plus de 50 ans au diagnostic |
| Stade I (T1N0M0), adénocarcinome | 4 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute | plus de 50 ans au diagnostic |
Ces deux cas sont les seuls explicitement cités pour ces localisations. Si votre situation ne correspond pas exactement à l'une de ces lignes, votre dossier reste étudié dans le cadre AERAS, mais sans le bénéfice de ces délais raccourcis.
Que faire en cas de surprime, d'exclusion ou de refus d'assurance ?
Recevoir une surprime, une exclusion ou un refus n'est pas une fatalité. Plusieurs recours existent.
Notre conseil : avant d'accepter un refus
- Comparez plusieurs contrats et vérifiez les garanties réellement exigées par votre banque.
- Assurez-vous que la convention AERAS a bien été appliquée à votre demande.
- Demandez par écrit les motivations d'un refus lié à votre assurabilité.
- Faites jouer la délégation d'assurance pour solliciter un autre assureur.
Sur vos déclarations, la règle est simple. Une fausse déclaration intentionnelle qui change l'appréciation du risque peut entraîner la nullité de votre contrat. Une omission involontaire n'entraîne pas cette nullité, mais l'assureur peut ajuster la prime ou résilier le contrat. Dans tous les cas, répondez précisément aux questions posées.
Attention : les pourcentages de surprime ou les délais d'attente « par stade » que vous pouvez lire en ligne ne sont pas des règles officielles. Ils varient d'un assureur à l'autre et d'un dossier à l'autre. Appuyez-vous sur les seuils établis par la loi et la convention AERAS, pas sur des barèmes non officiels.
Questions fréquentes
Peut-on changer d'assurance emprunteur après un cancer du côlon ?
Oui. La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat à tout moment pour en choisir un autre à garanties équivalentes. Si votre droit à l'oubli est acquis, le nouvel assureur ne peut plus vous interroger sur cet antécédent.
Une rechute annule-t-elle le droit à l'oubli ?
Le droit à l'oubli suppose l'absence de rechute pendant la période de référence. En cas de récidive, le décompte du délai de 5 ans repart à la fin du nouveau protocole thérapeutique. Votre dossier est alors examiné dans le cadre de la convention AERAS.
Le dépistage du cancer colorectal est-il pris en charge ?
Le programme de dépistage organisé s'adresse aux personnes de 50 à 74 ans, tous les 2 ans. L'analyse du test est prise en charge à 100% par l'Assurance Maladie, sans avance de frais.
Pour aller plus loin :
- Convention AERAS Site officiel de la convention AERAS Consulté le 13/07/2026
- Grille de référence AERAS Consulter la grille de référence AERAS Consulté le 13/07/2026
Ya 6 ans j’ai été opéré d’un cancer du côlon stade 2. Pas de récidive donc jsuis éligible pour le droit à l’oublir pour l’assurance de mon prêt ?
Bonjour,
Depuis la loi Lemoine de 2022, le droit à l’oubli a été réduit à 5 ans pour les anciens malades du cancer. Ainsi, si votre cancer du côlon a été diagnostiqué et traité il y a plus de 5 ans sans récidive, vous n’êtes plus tenu de le déclarer lors de la souscription à une assurance emprunteur.
Vous pouvez comparer les offres ici : Notre simulateur
Bien à vous.