Assurance prêt immobilier Apicil - Simulation & taux 2020

Assurance de prêt immobilier Apicil

Mise à jour le

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive dans une autre banque, mais aussi chez des assureurs ou des courtiers. Pour vous aider dans le choix de votre assurance crédit, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les modalités de ce contrat. Nous vous présentons ici l’assurance de prêt immobilier API emprunteur proposée par Apicil.  

apicil

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Apicil

L’accessibilité de l’assurance de prêt immobilier Apicil

Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance emprunteur d’Apicil. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

GarantiesDétails
Garantie PTIASouscription à 65 ans
Garantie ITT/IPT/IPPSouscription à 65 ans
(60 ans si l’assuré réside en Martinique, en Guadeloupe ou à la Réunion pour la garantie IPP)
Garantie décèsSouscription à 85 ans

L’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier Apicil

GarantiesCommentaires
DécèsGarantie obligatoire
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)Garantie obligatoire
Incapacité Temporaire Totale (ITT)Impossibilité médicalement justifiée d’exercer votre activité professionnelle
Invalidité Permanente Totale (IPT)Taux d’invalidité au moins égale à 66%
Invalidité Permanente Partielle (IPP)Taux d’invalidité permanente compris entre 33 % et 66 %
Invalidité Permanente Professionnelle (IPPRO)Garantie réservée aux professions médicales spécialisées
Délai de franchiseRachat optionnel possible

Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt immobilier Apicil

Selon les contrats, les limitations de garanties peuvent être très différentes. Certaines compagnies d’assurance seront davantage sensibles aux antécédents médicaux, tandis que d’autres seront plus frileux concernant les assurés pratiquant un sport à risques, ou tout simplement une profession à risques. 

Les exclusions les plus courantes de ce type de contrat sont certaines activités sportives considérées dangereuses (sports mécaniques, aériens, etc.), la participation à des compétitions ou des paris, des affectations disco-vertébrales, des affections psychologiques, entre autres. Vous trouverez les exclusions du contrat API emprunteur dans vos conditions générales.

Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Apicil

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre assureur, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, Apicil ne donne pas accès à ce document, pourtant très important, aux internautes désireux d’avoir des renseignements sur leur assurance emprunteur. Ses conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. 

Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Apicil en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne, disponible sur leur site.

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Apicil

Notez que le tarif proposé par l’assureur ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé par l’assureur. De plus, sachez que si des frais de dossier sont appliqués, ils seront en sus et donc non inclus dans le calcul du taux d’assurance. 

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance de crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Apicil

Notre avis sur ce contrat API emprunteur est plutôt positif. Lancé en 2019 par Apicil en partenariat avec Utwin, il est assez modulable et complet. Plusieurs garanties optionnelles sont accessibles, telles que l’Invalidité Permanente Professionnelle, le rachat de franchise, ou encore le rachat dos et/ou psy. Les limites d’âge à la souscription sont correctes. En revanche, nous ne connaissons pas les limites de fin de garantie.

Malheureusement, Apicil ne communique pas son taux, ni les conditions générales, ce qui est dommageable puisque le prospect manque d’informations sur des critères pourtant essentiels dans le choix d’une assurance (le type d’indemnisation pour chaque garantie, les exclusions de garanties, franchises, délais de carence, etc.).

Apicil propose de prendre en charge la résiliation de votre contrat actuel. Par ailleurs, la souscription est rapide et 100 % en ligne. Tarifs et garanties ne seront pas impactés si votre situation personnelle évolue au cours des années, en d’autres termes, vous restez couverts aux mêmes conditions.

Notre équipe d’experts d’assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

La délégation d’assurance emprunteur avec Apicil

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de contracter auprès de votre banque pour assurer votre prêt bancaire : vous pouvez trouver le contrat d’assurance emprunteur de votre choix, aux garanties équivalentes mais avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque prêteuse. Cela s’appelle une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez souscrire, afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque :

  • la garantie Décès ;
  • la garantie PTIA ;
  • les garanties ITT et IPT.

Chez Réassurez-moi, les contrats que nous proposons sont adaptés à chaque profil, et offrent des tarifs compétitifs. Par ailleurs, nous nous attachons tout particulièrement à ce que les garanties soient conformes aux exigences de votre banque prêteuse.

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Apicil

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • formalités administratives : il faut effectuer une demande d’adhésion en ligne pour qu’Apicil puisse examiner votre dossier et vous ainsi vous apporter une réponse ;
  • formalités médicales : tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez à remplir une simple déclaration de santé ou un questionnaire de santé, et parfois également des examens médicaux. 

Ainsi, votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à une surprime d’assurance de prêt immobilier, ou encore à des exclusions (applicables sur l’ensemble des garanties ou seulement sur certaines). Chez Apicil, le questionnaire de santé est simplifié pour les clients de moins de 45 ans et pour les prêts de moins de 500 000 €.

Nous vous conseillons d’accomplir vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permettra d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance emprunteur dans les meilleurs délais.

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Apicil ?

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce au principe de résiliation annuelle (amendement bourquin), les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur emprunt. Il faudra prévoir un préavis de 2 mois.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier de 2014 est applicable : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de votre emprunt, en prévoyant simplement un préavis de 15 jours. Apicil notifie bien cette possibilité de changement d’assureur la première année.

Contact de l’assurance de prêt immobilier Apicil

Apicil met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au jeudi de 8h30 à 18h et le vendredi de 8h30 à 17h : 04 72 27 72 72.

Voici leur adresse :

courrier

Groupe APICIL
38, rue François Peissel
BP 99
69644 Caluire et Cuire Cedex

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