Assurance décès AXA

L’assurance décès permet d’assurer le versement d’un capital au bénéficiaire (ou aux bénéficiaires) désigné par le contrat en cas de décès de l’assuré.
La souscription de cette assurance est principalement motivée par le souhait d’assurer l’avenir des proches laissés derrière soi. C’est ainsi que beaucoup de contrats vont plus loin et offrent la possibilité d’étendre la couverture de l’assuré au-delà de son seul décès.
En tant que courtier indépendant, Réassurez-moi vous présente ici le contrat d’assurance décès d’AXA. 

L’assurance décès ou « Temporaire décès », permet de couvrir ses proches des potentiels problèmes financiers que pourraient engendrer le décès de l’assuré. La plupart des contrats assurance décès proposent une couverture élargie, couvrant à la fois les risques liés au décès de l’assuré mais également ceux impliquant l’incapacité de travail et l’invalidité permanente. 

Le contrat AXA propose une formule, dont voici le récapitulatif des garanties :

Les garanties de l'assurance décès AXA

Garanties

Assurance décès AXA

Décès / PTIA

Montant du capital assuré

Non renseigné

Garantie rente éducation

Oui

Indexation des garanties

Option

Versement sous forme de rente possible

Oui

Versement sous forme de capital possible

Oui

Incapacité

Définition ITT

Toutes professions

Franchise mini maladie

Choix à l'adhésion

Franchise réduite en cas d’accident ou d’hospitalisation

Non

Invalidité

Seuil d'invalidité

11 % accident / 33 % maladie

Évaluation de l’invalidité

Examen Médical

L'assistance de l'assurance décès AXA

Garanties

Contrat AXA

Assistance

Prestations en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation

Oui

Prestations pour les enfants

Oui

Prestations en cas de décès

Oui

Les exclusions de garanties de l'assurance décès AXA

Garanties

Contrat AXA

Limitations de garanties

Délai de carence

Non renseigné

Exclusions professionnelles

Non

Exclusions sportives

Oui

Exclusions de santé

Oui

Les conditions générales de l'assurance décès Axa

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Elles reprennent également vos modalités de résiliation ainsi que le fonctionnement du versement des indemnités en cas de décès. 

Notre avis sur l'assurance décès AXA

L’assurance décès AXA est incluse dans un contrat de prévoyance, ce qui permet aussi une couverture en cas d’incapacité temporaire et / ou d’invalidité. C’est évidemment une formule plus complète pour l’assuré.

En cas de décès, les bénéficiaires peuvent choisir entre le versement d’un capital et / ou d’une rente ; ils peuvent donc opter pour la solution la plus adaptée à leur situation. Lorsque les bénéficiaires sont des enfants, le montant de la rente évolue en fonction de leur âge.

Une assistance intéressante est prévue en cas d’hospitalisation, comme la mise à disposition d’une aide-ménagère ou la garde des enfants, et un accompagnement est prévu pour les proches en cas de décès de l’assuré. Ils pourront ainsi bénéficier de conseils et d’informations sur les démarches à effectuer.

Néanmoins, il est très regrettable qu’Axa ne communique pas sur ses tarifs. Nous ne sommes ainsi pas en mesure de vous donner un avis sur le niveau des prestations par rapport au coût de cette assurance décès, par rapport aux autres offres du marché.

Nous vous conseillons de ne pas contracter une assurance décès sans l'avoir auparavant comparée aux autres offres présentes sur le marché (prix, qualité et montant des garanties, prestations d'assistance...). Pensez à notre comparateur en ligne, 100 % gratuit et anonyme !

Le tarif de l'assurance décès AXA

Le calcul de la prime de l’assurance décès dépend essentiellement de votre âge à la souscription et de votre état de santé. Plus vous souscrivez tard, plus le risque supporté par AXA sera considéré comme important, et donc le coût de la prime élevé.
Le prix que vous paierez sera lié à votre âge et à votre état de santé, mais il dépendra aussi du capital que vous choisissez de garantir. 

Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par AXA, vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif selon votre âge.

Etat de santé

Tarifs annuels

Capital assuré de 100 000 €

Assuré fumeur de 55 ans

Non renseigné

Capital assuré de 300 000 €

Assuré de 55 ans en bonne santé

Non renseigné

Capital assuré de 500 000 €

Assuré diabétique de 65 ans

Non renseigné

Le site d’AXA ne permet pas d’effectuer de devis en ligne ni de simuler les tarifs, ce que nous déplorons, surtout pour un assureur aussi renommé. Vous serez donc obligé d’effectuer une demande de devis (via un formulaire de contact sur leur site internet, en appelant un conseiller ou en vous rendant dans une de leurs agences) pour avoir une idée de leurs tarifs.

Nous ne saurons que trop vous conseiller, surtout dans ce cas où le prix n’est pas mis en avant et reste quelque peu opaque, de bien comparer les offres du marché avant de souscrire.

Souscrire à l'assurance décès AXA

En moyenne, une assurance décès se souscrit entre 50 et 60 ans. En fonction des assureurs, l’âge limite de souscription est très différent. AXA ne précise pas quel est l’âge limite de souscription à son assurance décès. 

Il est dans votre intérêt de souscrire à une assurance décès relativement tôt, car votre âge aura une répercussion directe sur le prix. Plus vous vous assurez jeune, moins votre prime sera élevée. 

Selon votre âge, il se peut que votre adhésion se fasse sans questionnaire médical ni bilan de santé. Contactez un conseiller AXA afin de connaître les formalités médicales nécessaires pour souscrire à leur contrat d’assurance décès.

Voici le tableau récapitulatif des conditions d’adhésion chez AXA :

Limite d'âge de souscription

Fin de garanties

Décès

Non renseigné

85 ans

PTIA

Non renseigné

67 ans

Vous avez la possibilité de souscrire dans l’agence AXA la plus proche de chez vous ou au téléphone auprès d’un conseiller AXA.

Comment toucher l'assurance décès AXA ?

Si vous ou l’un de vos proches êtes détenteur d’un contrat d’assurance décès, et que l’assuré décède, se retrouve en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ou en situation d’incapacité temporaire ou d’invalidité permanente, la première étape vers l’indemnisation est évidemment de le faire savoir à la compagnie d’assurance.

L'assurance AXA en cas de décès

Nous vous invitons à vérifier les conditions générales de votre contrat d’assurance temporaire décès. Néanmoins, la plupart du temps, il faudra envoyer les documents suivants à la compagnie d’assurance :

  • Copie de la pièce d’identité de l’assuré
  • Extrait d’acte de décès de l’assuré
  • Certificat médical précisant les causes du décès
  • Acte de notoriété établissant la dévolution successorale
  • Copie complète du livret de famille
  • Copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie le cas échéant

L'assurance AXA en cas d’invalidité ou perte d’autonomie

Il faudra fournir la preuve, à travers des pièces médicales justificatives, de l’état de l’assuré, ainsi qu’une copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie s’il y a lieu.
Certains examens médicaux complémentaires peuvent être requis. L’assuré n’a pas le droit de les refuser. De manière générale, les frais d’examens sont à la charge de l’assureur.

Que faire en cas de litige assuré – AXA sur une situation d’invalidité ?

Si le médecin conseil de la compagnie d’assurance n’est pas d’accord avec le médecin traitant et / ou l’assuré au sujet de l’évaluation du niveau d’invalidité de ce dernier, alors il est possible de demander une contre-expertise à un médecin qui figure sur une liste d’experts proposée par AXA. 

Si les parties ne parviennent toujours pas à s’entendre, alors un médecin sera désigné par les juges, et les frais seront dans ce cas répartis de manière équitable entre l’assuré et l’assureur. 

Si le désaccord n’est toujours pas résolu à l’issue de cette contre-expertise, il conviendra de se rapprocher du tribunal indiqué dans les conditions générales du contrat, qui reprendra l’affaire.

Les indemnités de l'assurance décès AXA

Une fois que le sinistre et son niveau ont été admis, l’assuré – ou ses bénéficiaires –  commenceront à percevoir le capital dû, correspondant au montant garanti dans le contrat. Ce montant peut parfois être un rente, sur demande du bénéficiaire. Dans ce cas, elles sont généralement versées trimestriellement. 

Le capital décès versé au bénéficiaire en cas de sinistre n’est pas soumis aux droits de succession et n’est donc pas imposable. Heureusement, puisque le principe même de cette assurance est d’épargner au maximum ses proches des soucis financiers. 

Pour autant, les cotisations sont, elles, soumises à des prélèvements fiscaux, selon l’âge de l’assuré (jusqu’à 70 ans). Certains cas d’exonérations existent, selon la proximité de l’assuré et de son bénéficiaire.
Renseignez-vous directement auprès de votre assureur AXA pour connaître toutes les modalités liées aux indemnités de votre contrat. 

Résiliation de l'assurance décès AXA

Vous avez tout à fait le droit de vouloir procéder à la résiliation de votre assurance décès, car c’est un contrat à adhésion facultative. Au même titre que vous n’êtes pas obligé d’y souscrire, vous pouvez l’arrêter si elle ne vous satisfait pas ou que votre situation change. 

Modalités de résiliation de l'assurance décès

Vous trouverez dans les conditions générales de votre contrat ses modalités de résiliation précises. En général, elle se fait par lettre recommandée avec accusé de réception. 

Concernant les délais de préavis, ils sont pour la plupart du temps de 1 à 2 mois avant la date d’échéance de votre contrat (date anniversaire ou 31 décembre). Normalement, aucune raison spécifique ne vous sera demandée.
Pour éviter toute mauvaise surprise, vérifiez les conditions générales de votre contrat.

Lettre de résiliation de l'assurance décès

N’oubliez pas de préciser, dans votre lettre de résiliation, l’opportunité de résiliation que vous souhaitez faire jouer :

  • Résiliation annuelle à date anniversaire ou au 31 décembre
  • Résiliation pour cause d’un changement de situation (retraite, changement d’activité professionnelle, déménagement…). 

Enfin, inscrivez aussi le numéro de votre contrat d’assurance temporaire décès, et la date de souscription.

Vous trouverez ci-dessous un modèle type de lettre de résiliation d’assurance décès à envoyer à votre assureur. 

Les contacts de l'assurance décès AXA

Si vous souhaitez un devis :
Vous pouvez recevoir des devis et souscrire en ligne à la meilleure assurance décès
via notre comparateur en ligne.

Si vous avez déjà un contrat d’assurance décès chez AXA
AXA met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 9h à 16h : 09 70 81 83 35

Voici leur adresse :
AXA Assurances Vie Mutuelle
313, Terrasses de l’Arche
92727 Nanterre Cedex

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