Quelle est la meilleure banque pour votre prêt immobilier ? -Réassurez-moi

Quelle est la meilleure banque pour un prêt immobilier ?

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Il y a des étapes dans la vie plus importantes que d’autres et c’est notamment le cas d’un achat immobilier. Si vous prévoyez d’acquérir une maison ou un appartement, il va falloir vous pencher sur votre crédit immobilier et la meilleure banque pour réaliser votre projet. Cependant, le prêt immobilier est sans doute le produit bancaire le plus compétitif et il est difficile de s’y retrouver tant l’offre est foisonnante. Avec notre classement spécial banque pour prêt immobilier, vous devriez y voir plus clair ! Vous verrez que de nombreux éléments entrent en compte dans le calcul du taux.

Meilleure banque pour crédit immobilier : notre top 6

Les banques proposant des prêts immobiliers ne manquent pas et redoublent d’efforts pour proposer des offres ultra-compétitives. Dans ces conditions, comment savoir quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier ? Aussi étonnant que cela puisse paraître, la meilleure banque pour prêt immobilier n’est pas forcément celle qui propose le taux le plus bas mais celle dont l’offre vous correspond le mieux ! En effet, chaque établissement bancaire propose ses taux avec des conditions qui lui sont propres. C’est pourquoi pour trouver la meilleure banque en prêt immobilier, il est important de ne pas se limiter uniquement à la comparaison des taux.

C’est pourquoi nous vous proposons un top 12 des meilleurs établissements en prêt immobilier en prenant en compte leurs taux actuels et leurs atouts. Il s’agit bien évidemment d’un tableau à titre indicatif, les paramètres d’un crédit immobilier dépendant avant tout de votre profil et de votre dossier (durée, âge, montant de l’emprunt, etc.).

Notre astuce : trouver la meilleure banque pour votre crédit immobilier c’est bien, en négocier les conditions, c’est encore mieux ! C’est pourquoi nous vous recommandons de passer par un courtier en ligne afin d’économiser du temps et même de l’argent.

Meilleure banque de prêt : à quel prix ?

Grâce à des taux immobiliers imbattables, l’année 2019 a permis à de nombreux ménages d’investir dans la pierre. Et si c’était votre tour ? Avant de vous lancer à la recherche de la meilleure banque pour votre prêt immobilier, il est important de bien préparer votre dossier afin d’obtenir le taux le plus intéressant possible !

Un taux de crédit immobilier est la résultante de plusieurs paramètres : tout d’abord le taux proposé par la banque qui est indexé sur l’évolution des taux monétaires. Ce taux est ensuite modulé en fonction de votre projet immobilier, à savoir la durée envisagée de l’emprunt et son montant, ainsi que votre âge et votre situation financière. C’est pourquoi effectuer des simulations, notamment en changeant la durée du prêt ou le montant de l’emprunt, si vous avez la possibilité d’augmenter votre apport, peut vous permettre d’impacter significativement votre taux.

Mais ce n’est pas tout, des frais additionnels viennent s’ajouter au taux telle que l’assurance emprunteur, la caution et éventuellement des frais de dossier. En effet, l’assurance accolée à un prêt bancaire peut représenter un coût important à ne pas négliger. Les conditions de prise en charge variant d’un contrat à un autre, pensez à vérifier les exclusions de garanties, délais de carence et autres dispositions contractuelles. Vous l’aurez compris, comparer votre assurance emprunteur pourrait ainsi vous permettre de faire quelques économies supplémentaires.

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de crédit immobilier ?

Plusieurs raisons peuvent vous amener à reconsidérer votre prêt actuel : regrouper plusieurs emprunts en une mensualité unique, ou une renégociation de prêt afin de bénéficier d’un taux plus avantageux. Cependant, comment trouver la meilleure banque pour renégocier votre prêt immobilier ? Si votre banque actuelle n’est pas disposée à vous proposer un taux plus intéressant, vous pouvez faire jouer la concurrence en allant frapper à d’autres portes. De nombreuses banques proposent de racheter les crédits immobiliers, en voici quelques exemples :

  • la Banque Postale : possibilité de rachat de crédit à partir de 3 000 €, si vous détenez un prêt immobilier, celui-ci ne doit pas avoir été souscrit à la Banque Postale. Pour les rachats de crédits excédant 50 000 €, être propriétaire d’un bien immobilier est requis ;
  • le Crédit Mutuel : possibilité de souscrire à un crédit renouvelable et d’en ajuster les mensualités et échéances, la banque se propose de gérer les démarches de regroupement de vos différents crédits.

Trouver la meilleure banque pour un prêt immobilier : les étapes

Votre projet est sur le point de se concrétiser, comment faut-il procéder pour souscrire un prêt immobilier auprès de la meilleure banque ? Cela dépend de plusieurs éléments qu’il est important d’avoir en tête. La 1ère étape est de déterminer le type de prêt pour financier votre achat immobilier. Cela peut avoir un impact significatif sur le montant et la durée de votre prêt :

  • prêt classique : son taux va varier selon les banques et votre projet ;
  • prêt à taux zéro : les conditions d’éligibilité sont assez strictes, à savoir achat d’une résidence principale, rénovation d’un logement ancien, il est également accessible sous conditions de ressources aux primo-accédants non-propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans. Le PTZ peut financer jusqu’à 33 % du montant total et le remboursement peut s’étaler sur une période de 12 à 25 ans ;
  • prêts aidés : il peut s’agir de prêt avec des taux très compétitif, accordés selon votre profil. Exemple : le 1 % logement proposé par l’employeur.

Une fois le type de prêt identifié, prenez le temps de bien préparer votre dossier. Vous devrez montrer à la banque que votre projet tient la route et que votre situation financière est stable et satisfaisante. Si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, c’est un atout non négligeable et la banque pourrait vous proposer un taux plus bas. Cependant, si vous êtes actuellement régulièrement à découvert ou interdit bancaire, votre demande de prêt risque d’être refusée. Dans ce cas, il est conseillé d’attendre de revenir à une meilleure fortune avant de vous lancer.

Faire jouer la concurrence sur un crédit immobilier afin de trouver la meilleure banque pour votre projet peut être très intéressant. Vous pouvez le faire par vous-même et comparer les offres, ou faire appel à un courtier qui va confronter les différentes offres du marché afin de vous proposer les meilleures conditions. Cela vous permettra de vous faire une idée et pourquoi pas négocier avec votre banque actuelle un taux préférentiel.

N’oubliez pas de bien choisir votre assurance de prêt immobilier, celle-ci peut représenter jusqu’à 30 % du montant total de votre prêt ! Sachez qu’ultérieurement vous aurez la possibilité de prendre une assurance externe à votre banque, il faut pour cela attendre 12 mois après la souscription de l’emprunt et 2 mois avant avant la date d’anniversaire de votre prêt. Une fois la banque identifiée et les conditions de votre prêt négocié, il ne vous reste plus qu’à signer et aller récupérer les clés de votre nouveau chez-vous.

Rachat de crédit immobilier : ce qu’il faut savoir 

Que cela soit pour une renégociation de prêt afin de bénéficier d’un taux plus avantageux ou simplement pour regrouper plusieurs emprunts en une mensualité unique, plusieurs options s’offrent à vous. Dans un 1er temps nous vous conseillons de vous renseigner auprès de votre banque actuelle pour tenter de négocier directement une baisse de votre taux d’emprunt. Dans le cas où celle-ci vous opposerait un refus, vous pouvez alors faire racheter votre crédit auprès d’une banque plus compétitive. Il s’agit alors ni plus ni moins d’un nouvel emprunt, ce qui vous permet également de déléguer votre assurance emprunteur. Un courtier peut vous aider pour un rachat de crédit, mais rien ne vous y oblige et vous pouvez très bien faire des simulations vous-mêmes.

Un rachat de crédit n’est pas à prendre à la légère, et il vaut mieux vos comptes pour vous assurer que cela soit intéressant. Premièrement, il est conseillé de reconsidérer un crédit que si la durée du prêt restant à rembourser est supérieure à 5 ans afin que le montant à rembourser reste important (au moins 50 000 €) et si la différence de taux d’intérêt est significative (plus ou moins 100 points). Pour quelle raison ? Car un rachat de crédit n’est pas gratuit ! En effet, votre banque actuelle peut vous facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) en dédommagement de la rupture de votre contrat bancaire. Bien que ces IRA soient plafonnées, assurez-vous que celles-ci ne viennent pas plomber les potentielles économies de votre rachat.

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