Obtenir un prêt immobilier en tant qu'intérimaire est possible avec un dossier solide. Des solutions existent pour convaincre les banques malgré l'instabilité financière. Découvrez comment maximiser vos chances d'obtenir un crédit.
Ce qu'il faut retenir
- Justifiez d'une période d'emploi continue de 18 mois
- Présentez une caution pour rassurer la banque
- Prouvez votre capacité à épargner régulièrement
- Considérez les prêts aidés pour intérimaires
- Empruntez à deux pour plus de garanties
- Être en période d’emploi au moment de la demande du prêt. Généralement, la banque demandera à l'emprunteur de justifier d'une période d'activité de 18 mois sans interruption. Si cela n'est pas le cas, n'hésitez pas à présenter à la banque vos projets à moyen terme. L'idée est de la rassurer sur votre capacité future à avoir des finances stables.
- Présenter une caution. Si un de vos proches peut se porter caution pour l'emprunteur intérimaire, c'est un solide gage de confiance pour les établissements de crédit. Attention toutefois, le garant sera responsable du remboursement du prêt en cas de défaillance financière.
- Prouver sa capacité à épargner. Une bonne tenue des comptes bancaires (pas de découverts ni de grosses dépenses imprévues ou injustifiées) sera appréciée.
- Présenter les éventuelles pensions, aides ou allocations constituant des revenus supplémentaires et pérennes. De même, si vous avez des revenus locatifs, n'hésitez pas à le préciser.
- Faire appel au FASTT (Fonds d’Action Sociale du Travail Temporaire) qui aide les intérimaires à financer leurs projets et notamment à obtenir un prêt immobilier.
- un prêt conventionné pour lequel c’est l’État qui fixe les modalités ;
- un prêt à taux zéro (PTZ) ;
- un éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) ;
- un prêt d’accession sociale (PAS) ;
- un compte épargne logement (CEL) ;
- un prêt épargne logement (PEL)
Comment obtenir un prêt immobilier en tant qu'intérimaire ?
En tant qu'intérimaire, votre dossier de demande de crédit sera étudié de manière plus poussée que pour une personne en CDI, laquelle présente davantage de garanties financières. Il s’agit alors de soumettre un dossier performant, comportant un plan de financement abouti, afin de montrer à l’établissement de crédit le sérieux dont l’emprunteur intérimaire fait preuve en termes de finances.
Certaines dispositions permettent d'influer sur la décision de la banque d’accorder ou non le prêt immobilier :
En tant qu'intérimaire, vous êtes d'autant plus concernés par la recherche du meilleur taux et de la banque la plus ouverte aux profils "à risque". Notre comparateur d'établissements de crédit compare et vous propose les meilleurs taux du marché. Outil gratuit et 100 % en ligne.
Intérimaires, comment rassurer les banques ?
Les banques sont réticentes à accorder des prêts immobiliers aux intérimaires dans la mesure où elles ne peuvent s'assurer de leur stabilité d'emploi. Une des premières démarches effectuées par la banque lors d'une demande de prêt est d'étudier la solvabilité (= capacité de remboursement) de l'emprunteur.
De manière générale, l’historique de travail des 5 dernières années est déterminant et il est impératif que les périodes d’emploi prennent largement le dessus sur celles de chômage, lesquelles doivent être réduites au maximum.
En cas d'importantes différences de salaires entre plusieurs missions, la banque aura tendance à prendre comme base le plus faible. Si vous n'avez pas eu de gros incidents de paiement durant les dernières années, votre banque historique sera la plus à même de vous accorder un prêt car vous aurez la carte de la fidélité.
Emprunter à deux peut être une solution à ne pas négliger pour obtenir un prêt immobilier en tant qu'intérimaire. Si votre co-emprunteur est en CDI, c'est encore mieux ! En justifiant d'une stabilité financière sur l'un des porteurs du prêt, la banque réduit ses risques et pourrait se montrer plus souple à vous accorder un prêt.
Enfin, si vous pouvez justifier que votre secteur est dynamique et porteur (chiffres à la clé), n'hésitez pas à l'intégrer dans votre argumentaire auprès de la banque. En tant qu'intérimaire, attendez-vous à devoir mettre encore plus d'énergie dans votre dossier de prêt !
Estimez votre capacité d'emprunt
Quel apport personnel pour un prêt immobilier intérimaire ?
L’apport personnel pour un crédit immobilier constitue une garantie financière certaine pour le créancier. Il représente une somme détenue et apportée par l’emprunteur pour financer lui-même une partie du projet immobilier souhaité. Plus son montant sera important, plus la banque sera encline à accorder le crédit car cela prouvera votre capacité à épargner et allègera le montant du prêt.
En règle générale, les établissements de crédit demandent un apport personnel minimum de 10 % du montant du bien immobilier. En ce qui concerne les intérimaires, apporter davantage permettra à l'établissement de prouver le sérieux de vos finances et de la manière dont vous les gérez.
Quels sont les prêts aidés pour les intérimaires ?
Contracter un crédit immobilier en tant qu'intérimaire est donc possible mais suppose un dossier solide. Or, être intérimaire est une situation souvent précaire, se répercutant sur ses finances personnelles.
Les prêts aidés peuvent offrir aux intérimaires une solution de financement pour leur prêt immobilier. Plutôt que de rembourser un capital unique mais important à des conditions sur lesquelles l’emprunteur n’aura pas son mot à dire, il peut être utile d’envisager la contraction de plusieurs prêts annexes et cumulables (parfois même avec des aides au logement comme les APL). Ces crédits peuvent notamment prendre la forme de :
En résumé : l’accès à un crédit immobilier pour les intérimaires est effectivement plus compliqué que pour un salarié en CDI. Les emprunteurs en intérim doivent faire preuve de plus de rigueur financière, notamment en matière de tenue des comptes bancaires ou de capacité à épargner, autant de critères qui influeront sur la décision finale de la banque.
FAQ
Comment obtenir un prêt immobilier en tant qu'intérimaire ?
Votre principal enjeu sera de rassurer la banque quant à votre stabilité financière. Pour ce faire, voici les points sur lesquels appuyer :
- justifier d'une longue période d'embauche,
- prouver les opportunités dans votre secteur d'activité,
- présenter des comptes bancaires bien tenus,
- fournir un apport personnel.
Intérimaire, comment obtenir un bon taux pour votre prêt immobilier ?
Si vous pouvez achetez à deux, n'hésitez pas à inclure votre conjoint dans votre dossier de prêt. Si ce dernier a une situation financière plus stable que la vôtre, cela permettra de rassurer la banque et donc d'obtenir un meilleur taux. De même, avoir un apport personnel sera un argument apprécié par l'établissement prêteur.
Hello, je suis en intérim depuis 3 ans sans interruption. J’aimerais acheter mais j’ai peur qu’on me refuse un prêt à cause de mon statut. Il y a des conditions spéciales pour obtenir un pret immobilier en étant interimaire (plus d’apport, garant…) ?
Bonjour,
Merci pour votre message. Il est tout à fait compréhensible d’avoir des inquiétudes concernant l’obtention d’un prêt immobilier en tant qu’intérimaire.
Voici quelques points à considérer :
– Les banques peuvent effectivement avoir des critères spécifiques pour les intérimaires, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir de prêt.
– Un apport personnel plus important peut faciliter l’acceptation de votre dossier.
– Avoir un garant peut également être un atout.
– Il est souvent conseillé de présenter des fiches de paie récentes et de démontrer la stabilité de votre emploi intérimaire.
Je vous souhaite bonne chance dans votre projet d’achat !
Cela est possible si vous avez un apport de 20 pour-cent de la somme demandée
Je souhaiterai acheter un pavillon je suis intérim