Combien de temps pour recevoir une offre de prêt ?

Le 07/07/2016

Vous venez de trouver la maison de vos rêves ? Il vous faut maintenant souscrire à un crédit immobilier auprès de votre banque. Cette dernière va exiger un certain nombre de pièces justificatives pour s’assurer que vous disposez de garanties efficaces. Plus vite votre dossier sera envoyé complet, plus rapidement vous recevrez l’offre de prêt. Les différents établissements bancaires demandent des pièces relativement similaires. Pensez donc à photocopier ces documents.  Cela vous facilitera la tâche si vous souhaitez présenter votre dossier à différentes banques pour faire jouer la concurrence ou en cas de refus de l’une d’elles. Voici le délai moyen par banques pour recevoir son offre de prêt :

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Avez-vous un dossier complet pour avoir votre offre de prêt ?


Voici une liste afin de vous aider à n’oublier aucune pièce :

  • vos 2 derniers avis d’imposition
  • vos 3 derniers bulletins de salaire
  • 3 derniers relevés de compte en banque
  • un justificatif d’identité en cours de validité
  • un justificatif de domicile actuel
  • un compromis de vente / un avant-contrat / un devis des travaux à engager

Si vous empruntez avec votre conjoint(e), chacun des souscripteurs devra fournir ses propres justificatifs. Outre le dossier comportant ces pièces et des garanties de capacité à payer en cas de défaillances telles que la caution d’un tiers ou l’hypothèque, vous devez souscrire à une assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur. C’est cette dernière qui garantit à votre famille – et à la banque – un dédommagement en cas d’incapacité (maladie, accident..) à poursuivre le remboursement des échéances.

Le délai moyen par banques pour recevoir son offre de crédit


Chaque banque a son propre fonctionnement et les délais sont plus ou moins longs selon chacune. Voici un tableau récapitulatif qui vous permettra d’avoir une idée du temps d’attente entre votre demande de prêt et l’offre de la banque.
Bon à savoir aussi, les mois d’avril, mai, juin et décembre sont souvent un peu plus denses (comptez 30% de temps en plus).

Temps moyen de délai pour son offre de prêt (jour ouvré)
Banque Populaire17 jours
Banque Postale19 jours
BNP Paribas 12 jours
Boursorama25 jours
Caisse d’Epargne 14 jours
Crédit Agricole 28 jours
Crédit du Nord 20 jours
Crédit Foncier45 jours
Crédit Lyonnais (LCL)23 jours
Crédit Mutuel22 jours
HSBC31 jours
ING Direct24 jours
Société Générale35 jours

Que faire si l’assurance retarde votre offre de prêt immobilier ?


Dans certains cas, l’assurance de votre banque refusera de couvrir votre demande de prêt. Cette situation est très handicapante parce qu’elle engendre le blocage de votre dossier. Dans ce cas, nous vous proposons de comparer les offres du courtier d’assurance Réassurez-moi afin de trouver une assurance externe à votre banque, qui sera plus souple, moins onéreuse et adaptée à vos besoins. C’est ce qu’on appelle faire une délégation d’assurance, et c’est permis par la loi Lagarde (2010).

Sachez aussi que si vous avez déjà été accepté d’être couvert par l’assurance de la banque, rien ne vous empêche de comparer d’autres offres car vous pouvez changer d’assurance gratuitement (et sans frais) soit la première année de votre crédit avec la loi Hamon, soit chaque année à date anniversaire de la signature de votre contrat avec la loi Bourquin.

Que faire une fois l’offre de crédit reçue ?


Après l’étude et l’acceptation de votre dossier, votre établissement prêteur vous envoie une offre de prêt par lettre recommandée avec accusé de réception. Elle vous informe de l’ensemble des conditions incluses dans votre contrat ainsi que les charges et modalités de remboursement associés. Joint à votre offre de prêt, vous trouverez un échéancier où sera explicité le montant du capital amorti en fonction de chaque remboursement ainsi que les intérêts et le montant du capital restant à acquitter. Enfin, vous sera remis une notice d’informations relative à votre contrat d’assurance en cas de décès ou invalidité.

Depuis la loi Scrivener, un délai de 10 jours est requis avant de pouvoir accepter l’offre. Pendant ce délai légal, prenez soin de lire et d’étudier minutieusement toutes les conditions associées à votre contrat. À partir du 11ème jour, vous êtes en droit d’accepter – ou de refuser – l’offre auprès de votre établissement de crédit.

Si vous acceptez l’offre de prêt, alors vous aurez rendez-vous quelques temps après (comptez un mois en moyenne) avec votre notaire. C’est à la fin de ce rendez vous que vous deviendrez officiellement propriétaire !

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