Quelle assurance de prêt immobilier choisir ?


Quand on sait que l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût total du crédit immobilier, on se rend bien vite compte que le choix est très important et peut vous faire réaliser de substantielles économies. Cette assurance vous protège en cas de maladie ou d’accident avec une prise en charge du remboursement de votre crédit immobilier. 

Choisir assurance prêt immobilier

 

Peut-on choisir son assurance de prêt immobilier ?


Contrairement aux idées reçues qui laissent penser que l’emprunteur est dans l’obligation de souscrire l’assurance prêt immobilier qui va de pair avec son crédit immobilier, sachez que vous êtes dans le droit total de choisir une assurance emprunteur individuelle, c’est-à-dire extérieure à votre banque. Cette dernière n’a en aucun cas le droit de vous obliger à souscrire chez elle.

Si vous venez ou que vous allez souscrire un prêt immobilier, vous pouvez tout à fait choisir de prendre une assurance externe. Depuis la loi Lagarde sur l’assurance prêt immobilier, la banque ne peut pas modifier son offre de prêt ou changer le taux de crédit.

Si vous avez déjà souscrit une assurance de prêt immobilier mais que vous souhaitez la changer, pas de panique, c’est possible ! Deux cas de figure sont possibles :

  • si vous avez souscrit votre assurance crédit il y a plus de 12 mois :
    Vous pouvez changer de contrat grâce à la l’amendement Bourquin (2017) et opter pour la délégation d’assurance tous les ans à date d’anniversaire du prêt sous réserve de proposer un contrat aux garanties équivalentes. Cependant, il faudra respecter un délai de préavis d’au moins 2 mois.
    Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.
  • si vous avez souscrit votre assurance crédit il y a moins de 12 mois : alors ne perdez pas de temps !
    Grâce à la loi Hamon sur l’assurance prêt immobilier entrée en vigueur en 2014, vous avez la possibilité de changer d’assurance dans les douze mois qui suivent la signature du prêt ; sous réserve une fois de plus de proposer à votre banque un contrat aux garanties équivalentes.

Votre banque ne peut refuser sans motifs valables sous peine de se voir écoper d’une amende de 3000 euros. Une aubaine pour les emprunteurs !

 

Qui choisir pour son assurance de prêt immobilier ?


Pour votre assurance de prêt, vous avez un choix assez important d’acteurs sur le sujet (mutuelles, assureurs, instituts de prévoyance …) qui proposent des contrats d’assurance de prêt. Ce qui est important, c’est de s’assurer que c’est un acteur solide et réputé sur le marché.
Nous avons justement chez Réassurez-moi fait un travail de recherche et de comparaison de afin d’offrir à nos clients les meilleurs assureurs de prêt. En effet, il faut tout d’abord que la banque connaisse le contrat pour le valider. Par ailleurs, c’est un contrat qui va durer longtemps donc il faut être sur qu’en cas de sinistre, vous puissiez compter sur la compagnie d’assurance.

 

Comment choisir une assurance de crédit immobilier ?


Il y a encore quelques années, choisir son assurance de prêt immobilier relevait du véritable parcours du combattant. Il faut dire que se promener d’établissement en établissement et réaliser soi-même les comparaisons pour déceler quel était le contrat le plus intéressant était réellement chronophage.

Aujourd’hui, nombreuses sont les sociétés qui vous proposent de vous faciliter la tâche en faisant tout simplement le travail pour vous. Les courtiers pour choisir son assurance emprunteur et comparateurs en ligne se multiplient sur la toile et leur offre est de plus en plus perfectionnée.

Avec Réassurez-moi par exemple, quelques secondes suffisent pour obtenir gratuitement un devis d’assurance prêt immobilier. Il suffit pour cela d’entrer quelques informations et le tour est joué. Les contrats les plus compétitifs et qui correspondent le plus à vos besoins vous sont présentés. Nous avons aussi un comparateur intelligent qui choisit le contrat aux garanties équivalentes en fonction de votre banque.

Nous vous aidons à bien choisir votre contrat d’assurance prêt immobilier en fonction des garanties exigées, du montant de votre emprunt, de votre âge… de tout un tas de facteurs qui feront de ce contrat un produit façonné selon vos véritables besoins. De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement continu grâce à notre service client réactif.

N’hésitez pas également à en discuter en ligne, au moyen d’un forum par exemple, afin de comparer votre expériences à celles d’autres emprunteur. Il existe pour l’assurance de prêt immobilier des forums permettant aux consommateurs de s’échanger leurs retours et leurs conseils au sujet de l’assurance emprunteur.

 

Quelle assurance emprunteur choisir ?


Vous avez la possibilité de choisir entre l’assurance emprunteur bancaire et l’assurance individuelle.

L’assurance bancaire est le contrat proposé par votre banque. Malheureusement, un tiers des français ignore qu’ils ne sont pas dans l’obligation de choisir ce contrat qui est, comme son nom l’indique, une assurance « groupe », donc très peu personnalisée et pas forcément au meilleur taux.

L’assurance individuelle, ou délégation d’assurance, est un contrat que vous souscrivez en externe. Elle est avantageuse pour l’emprunteur car elle lui permet de personnaliser son contrat. À l’heure où le financement de l’assurance de prêt immobilier vous offre plus de flexibilité, il est intéressant de se pencher dessus. De plus, avec la délégation, vous pouvez rajouter des garanties supplémentaires et n’êtes assuré que sur le montant qu’il vous reste à rembourser ! Sachez aussi que vous bénéficiez de taux en moyenne deux fois plus bas que ceux proposés par les banques.

 

10 conseils avant de choisir votre assurance emprunteur


Avant de choisir son assurance emprunteur, il faut faire attention à certains points :

  • Irrévocabilité des garanties : cela signifie que même si vous aviez un changement de situation (problème de santé, nouveau métier, tabagisme..) vous n’aurez pas à déclarer cela à votre assureur et cela ne changera en rien votre couverture.
  • Calcul des cotisations : soit en fonction du capital initial ou en fonction du capital restant dû. Pour bien comparer, regardez le prix total de votre assurance.
  • Assurance chômage : regardez bien les conditions car cette garantie peut être très utile en cas de perte d’emploi, mais elle est souvent assez restrictive et onéreuse.
  • Taux de couverture : aussi appelé quotité d’assurance de prêt immobilier, il correspond au pourcentage de l’emprunt que l’assureur couvre. Si vous êtes à deux pour emprunteur, la banque exige que l’addition de vos deux taux correspondent au moins à 100%.
  • Délai de franchise de la garantie ITT : c’est-à-dire le temps qu’il faut être en arrêt de travail pour faire fonctionner l’assurance. La majorité des contrats proposent une franchise de 90 jours mais si vous êtes un travailleur indépendant vous pouvez réduire cette durée à 60 jours. A l’inverse, les fonctionnaires peuvent demander 180 jours (si l’assureur le propose) afin de faire baisser le coût de l’assurance emprunteur.
  • Frais de dossier de l’adhésion : certains assureurs ne vous factureront pas de frais si vous choisissez l’adhésion électronique. Sinon il faut compter en moyenne 20€ par emprunteur.
  • Exclusions : certaines peuvent vous concerner (sports extrêmes, lombalgies …), regardez bien les conditions générales de votre contrat afin de ne pas avoir de mauvaises surprises
  • quivalence des garanties : c’est une donnée impérative à respecter, le nouveau contrat d’assurance doit proposer un niveau de garanties équivalent à l’ancien.
  • Délai d’adhésion : Le temps moyen est d’une semaine si vous n’avez pas de formalités médicales, sinon c’est plutôt trois semaines.
  • Enfin, nous vous conseillons pour bien choisir votre assurance de crédit immobilier de faire appel à un intermédiaire, donc un courtier, afin de gagner du temps et de l’argent car il n’est jamais évident de s’en sortir seul.
    Réassurez-moi vous propose d’effectuer une simulation d’assurance de prêt immobilier, gratuite et sans engagement afin de vous faire une idée.

 

Choisissez facilement votre assurance de prêt immobilier
Simulation en moins de 30 secondes – Meilleur taux du marché – Démarches simplifiées

Comparer mon assurance de prêt