Avoir été ou être atteint de cancer de la peau peut être considéré par les assureurs en prêt immobilier comme un risque aggravé. Cette situation peut conduire à un refus de prêt ou à l'application d'une surprime. Vers quelle assurance emprunteur se tourner en cas de cancer de la peau? Quelles conséquences sur votre taux d'emprunt ? Toutes les réponses et conseils de notre médecin pour trouver une assurance de prêt au meilleur prix malgré votre cancer de la peau.
Cancer de la peau : que faut-il déclarer dans le questionnaire de santé ?
En cas de cancer de la peau, les assureurs en prêt immobilier vont vous demander de remplir un questionnaire de santé afin de connaître au mieux votre pathologie et vous faire une proposition la plus adaptée à votre profil.
Tout d’abord, regardez si vous pouvez bénéficier du droit à l’oubli dans la grille de référence AERAS qui a été publié en février 2016.
Epithélioma
Si vous écrivez sur votre questionnaire médical « cancer de la peau », le médecin conseil voudra connaître le résultat de l’examen histologique, afin de déterminer s’il s’agit d’un épithélioma baso-cellulaire ou spino-cellulaire.
1 – Pour un baso-cellulaire, le RA (risque aggravé) sur le décès peut être de 50 % si le diagnostic date de moins d’un an, il n’y aura pas de restrictions sur les garanties IT et PTIA.
Après un an, vous aurez une tarification normale.
2 – Pour un spino-cellulaire, le médecin sera beaucoup plus prudent. Il voudra être certain que le cancer n’a pas métastasé. Vous demanderez à votre dermatologue le compte-rendu de votre dernière consultation avec les compte-rendus des examens complémentaires passés ( scanner, échographie).
Mélanome
Grâce à l’ABCDE du mélanome, celui-ci est de mieux en mieux détecté. L’histologie a un rôle primordial : elle confirme le diagnostic et permet de mesurer l’indice de Breslow (épaisseur du mélanome).
Bonne nouvelle : depuis la loi Lemoine (2022), le droit à l'oubli a été réduit pour les anciens malades du cancer. Désormais, si vous êtes guéri depuis plus de 5 ans, vous n'avez plus besoin de déclarer cet antécédent dans votre questionnaire médical !
Quelle sera la décision de l'assureur en cas de cancer de la peau ?
Epithélioma : Après une période probatoire de trois ans et en l’absence de métastases, le RA sur le décès se situera entre 100 et 150 %. Il n’y aura pas de restrictions sur les garanties IT et PTIA.
Mélanome : Si l’indice de Breslow est inférieur à 0,75 mm (très superficiel), le RA (risque aggravé) sur la garantie décès se situera autour de 50 %. Les garanties complémentaires, IT et PTIA, vous seront accordées.
Si l’indice de Breslow est compris en 0,76 et 1,5 mm, votre dossier sera ajourné pour une durée d’environ 3 ans. Au-delà de cette période, vous pourrez avoir un RA sur le décès autour de 200 %, sans les garanties complémentaires.
Si l’indice de Breslow est supérieur à 1,5 mm, la période probatoire sera également de 3 ans, et le médecin conseil souhaitera avoir les résultats du bilan complet prescrit par le dermatologue ou le cancérologue (radio pulmonaire, échographie abdominale, scanner thoraco-abdominal).
Sa décision dépendra de ces résultats.
Cancer de la peau : vers quelle assurance de prêt se tourner ?
Atteint de cancer de la peau, votre banque refuse de couvrir votre prêt ? Vous souhaitez trouver un assureur n'appliquant pas de surprime ? Chez Réassurez-moi, nous militons pour que chaque particulier, quels que soit ses soucis de santé, trouve une assurance de prêt pour son projet immobilier.
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Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Les contrats des banques sont rarement les plus compétitifs, ni les plus flexibles en cas de risque médical. Choisir un assureur externe est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs ayant un problème de santé. Chez Réassurez-moi, nous mettons tout en œuvre pour vous aider à couvrir votre prêt, quelle que soit votre pathologie.