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Sommaire
Notre outil de simulateur de prêt interactif et gratuit vous permet de simuler vos mensualités pour votre crédit immobilier. En fonction des informations que vous renseignez, vous obtenez immédiatement un résultat et pouvez tester rapidement différents scénarios en changeant quelques paramètres (montant du prêt, durée, taux, etc.).
Pour la banque et le taux que nous vous recommandons, nous utilisons une technologie unique : ECR Open Data, qui se base tous les mois sur l’analyse de plus de 10 000 offres de prêts déposées sur notre site, et actualisée en temps réel. Ainsi, vous pourrez savoir quels sont les taux actuels les plus attractifs et espérer en bénéficier. Cela dépendra de votre dossier, qui sera étudié par la banque sollicitée.
Nous calculons également l’économie totale réalisée sur votre assurance de prêt. Cette économie réalisable est calculée par rapport au taux moyen qui sera proposé par votre banque et le taux que nous nous vous proposons. Il s’agit d’un contrat qui sera accepté par votre banque et qui vous couvrira aussi bien, et sans doute mieux, que l’assurance groupe de la banque qui vous fait le crédit immobilier.
Lors de votre recherche de prêt immobilier, vous allez mettre en concurrence les banques afin d’obtenir le taux d’intérêt le plus intéressant et la meilleure mensualité. Ce taux fixe ou variable correspond à la rémunération du crédit pour l’organisme préteur qui est généralement la banque. Plus votre taux sera faible, moins le coût de votre emprunt sera élevé. Le coût total des intérêts versés tout au long du remboursement de votre emprunt correspond à la part la plus importante du coût total de votre emprunt.
Par exemple, pour un prêt de 200 000 € à un taux de 1,5 % sur 20 ans, le coût total des intérêts est de 31 620 €, ce qui représente presque 16 % du montant emprunté. Négocier votre taux d’intérêt est donc essentiel afin de contracter le meilleur crédit.
Actuellement, la plupart des crédits sont à taux fixe : votre taux restera identique tout au long du remboursement de votre emprunt et ne pourra augmenter. Cela ne vous empêchera pas pour autant de renégocier votre taux de prêt immobilier si ceux du marché sont plus faibles. À l’inverse, un taux variable peut être révisé périodiquement par la banque en fonction d’un indice de référence : généralement l’indice Euribor. Votre taux est encadré par un taux minimum et un taux maximum, dont les seuils sont fixés à l’avance avec votre banque. Le taux variable, plus risqué que le taux fixe, est moins opté par les emprunteurs qui peuvent actuellement bénéficier de taux fixes relativement faibles, voire sans intérêts.
Utiliser un simulateur de prêt immobilier est la garantie de gagner du temps tout en faisant des économies. Quel que soit votre projet immobilier, notre calculette vous apportera des réponses précises, négociées et surtout, personnalisées !
Pour vous donnez la meilleure réponse à votre recherche de prêt immobilier, voici les étapes essentielles à réaliser :
Lorsque vous faites une demande d’emprunt auprès d’une banque, vous devez transmettre certaines informations sur :
La banque étudie ensuite votre demande pour s’assurer de votre capacité à rembourser votre emprunt et à payer vos mensualités. En fonction de vos revenus nets (salaires, revenus fonciers, locatifs, etc.), elle détermine vos mensualités maximums, sachant que la part de vos remboursements mensuels ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus net.
Diminuer vos mensualités en augmentant la durée de votre prêt n’est pas forcément une bonne idée. Vous paierez plus d’intérêts, ce qui augmentera le coût de votre emprunt.
Votre apport personnel a également un impact sur votre emprunt. En effet, la banque vous prêtera plus facilement de l’argent si vous avez un apport personnel élevé. Si la valeur de votre bien baisse vous devrez davantage d’argent à la banque en cas de revente du bien. Votre apport personnel est ainsi une sécurité complémentaire pour la banque qui diminuera le montant à rembourser en plus du prêt si vous faites une moins-value lors de la revente du bien.
Lors d’un achat immobilier, le montant emprunté dépendra dans un 1er temps de votre apport personnel. Il faudra déduire le montant de votre apport du prix du bien pour connaître le montant restant à couvrir. Cela vous donnera une idée de la somme à emprunter que vous pourrez demander à la banque.
Il faut également prendre en compte différents frais liés à votre emprunt et à votre acquisition. En effet, si vous réalisez des travaux, la somme que vous devrez emprunter pourra être supérieure à la différence entre le prix du bien et de votre apport personnel. Il faudra donc demander une somme plus importante à votre banque pour acquérir le bien et réaliser des travaux par la suite. Cela peut même se traduire par 2 emprunts distincts selon les pratiques de la banque prêteuse.
Les frais de notaire peuvent par ailleurs représenter jusqu’à plus de 8 % de votre acquisition si le bien est un logement ancien. Il est parfois nécessaire d’inclure ces frais dans le montant de la somme empruntée, car ils sont généralement payés le jour de la signature définitive de la vente. D’autres frais viennent s’ajouter comme les frais de garantie et les frais de dossier prêt immobilier, même si leur montant reste assez faible.
Votre taux d’intérêt bancaire et votre taux d’assurance emprunteur dépendent du montant et de la durée de votre emprunt, mais aussi de votre profil ! Vous trouverez ci-dessous les différents critères afin d’obtenir le meilleur taux d’intérêt et le meilleur taux d’assurance via notre simulateur de crédit immobilier :
Critères pour un meilleur taux d’intérêt du prêt :
Critères pour un meilleur taux d’assurance de prêt :
Afin de fixer le montant de vos mensualités de remboursement, il est important de bien définir la durée moyenne de votre prêt immobilier. Plus la durée de remboursement de votre emprunt est longue, moins le montant de vos mensualités sera élevé. À l’inverse, vos mensualités seront plus faibles en allongeant la durée, mais le coût des intérêts et de l’assurance emprunteur sera alors plus important.
Voici un tableau comparatif du coût des intérêts de l’assurance emprunteur en fonction de la durée de remboursement de votre prêt. Nous considérons ici un emprunt pour l’achat d’une résidence principale de 200 000 €, pour un couple cadre non-fumeur de 30 ans.
Taux d’intérêt | Coût des intérêts | Taux d’assurance | Coût de l’assurance | |
Emprunt sur 10 ans | 1,2 % | 12 400 € | 0,12 % | 2 368 € |
Emprunt sur 15 ans | 1,22 % | 18 979 € | 0,13 % | 3 870 € |
Emprunt sur 20 ans | 1,49 % | 31 333 € | 0,15 % | 5 878 € |
Emprunt sur 25 ans | 1,6 % | 42 896 € | 0,17 % | 8 389 € |
Emprunt sur 30 ans | 1,88 % | 61 969 € | 0,2 % | 11 888 € |
Nous avons calculé le coût des intérêts en fonction du taux le plus intéressant dont vous pouvez bénéficier sur le marché pour la durée souhaitée. Le coût de l’assurance emprunteur est calculé en fonction du taux le plus intéressant dont vous pouvez bénéficier via les offres de Réassurez-moi.
Pour rappel, la banque acceptera de vous octroyer un crédit immobilier si le montant des mensualités ne dépasse pas 33 % du montant total de vos revenus nets.
Notre simulateur vous propose un taux moyen calculé à partir des 10 000 offres de prêt étudiées chaque mois par nos équipes. Ainsi, nous vous indiquons le meilleur taux disponible pour une demande de crédit immobilier auprès d’une banque conseillée. Les taux sont actualisés en temps réel. Vous pouvez aussi comparer les taux proposés selon votre âge, le montant emprunté et la durée souhaitée. En fonction de votre projet, vous trouverez le TEG, le taux d’intérêt, les frais de dossiers et le coût de l’assurance emprunteur.
Pour plus de détails, retrouvez l’ensemble des organismes prêteurs (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale, Caisse d’Épargne, Banque Populaire, Banque Postale, Boursorama, ING, ETC.) sur notre page dédiée aux banques de prêt immobilier. Vous retrouverez tous nos conseils, nos guides, notre avis et les services qu’elles proposent pour effectuer un prêt immobilier.
Une simulation de prêt est en général valable pendant 15 jours. L’offre de prêt qui vous est faite doit rester la même si vous l’acceptez avant la fin de ce délai.
Pour financer l’acquisition de votre bien immobilier, la banque pourra vous proposer différents types de prêt, adaptés à votre situation. Voici les principaux types de prêt que vous pourrez obtenir auprès d’un organisme prêteur :
Les frais de notaire, aussi appelés frais d’acquisition, comptent dans le calcul du coût de votre achat immobilier. Ils représentent environ 8 % du prix de vente pour un logement ancien et 2 à 3 % pour un logement neuf. Cela arrive que vous ayez à emprunter plus que le prix du bien afin de financer les frais de notaire.
Les frais de notaires peuvent être subdivisés en trois types de frais :
Pour vous aider à estimer les frais de notaire que vous aurez à financer sur votre projet de prêt immobilier, nous avons mis au point un simulateur qui effectue le calcul à votre place. Vous n’avez qu’à remplir : le type de bien, le département dans lequel se situe le bien et le montant du bien.
Le meilleure méthode est de recourir à un simulateur gratuit en ligne, comme celui de Réassurez-moi. Le futur emprunteur n’a qu’à remplir quelques champs concernant son projet immobilier (durée de l’emprunt, montant du bien, etc.) et l’outil calcule à sa place.
L’assuré peut renégocier son emprunt immobilier de plusieurs façons :
– jouer de son profil “bon client” et demandez un geste commercial au banquier ;
– demander à son banquier de s’aligner sur les offres, meilleures, de la concurrence ;
– changer d’agence bancaire pour tenter de bénéficier d’offres de bienvenue.
Le montant des mensualités dépend des revenus nets de l’emprunteur, mais aussi de la durée du prêt. Plus le prêt est long, moins les mensualités sont élevées. Pour rappel, le montant des mensualités ne peut dépasser 33 % du montant total des revenus nets.
Pour savoir combien emprunter, il faut estimer le coût total du projet immobilier, en prenant en compte les éléments suivants : prix du bien, apport personnel, éventuels frais annexes (travaux, frais de dossier, de notaire et garantie) et tarif de l’assurance emprunteur.
Le meilleure méthode est de recourir à un simulateur gratuit en ligne, comme celui de Réassurez-moi. Le futur emprunteur n’a qu’à remplir quelques champs concernant son projet immobilier (durée de l’emprunt, montant du bien, etc.) et l’outil calcule à sa place.
L’assuré peut renégocier son emprunt immobilier de plusieurs façons :
Le montant des mensualités dépend des revenus nets de l’emprunteur, mais aussi de la durée du prêt. Plus le prêt est long, moins les mensualités sont élevées. Pour rappel, le montant des mensualités ne peut dépasser 33 % du montant total des revenus nets.
Pour savoir combien emprunter, il faut estimer le coût total du projet immobilier, en prenant en compte les éléments suivants : prix du bien, apport personnel, éventuels frais annexes (travaux, frais de dossier, de notaire et garantie) et tarif de l’assurance emprunteur.