Quelles assurances pour un auto entrepreneur ? (notre top 5)

Auto entrepreneur, quelles assurances choisir ?

Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur l’assurance si vous êtes auto entrepreneur

En effet, il existe des assurances absolument obligatoires que vous devez souscrire dès votre premier jour d’activité si vous exercez en libéral. D’autres sont facultatives mais fortement recommandées. Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant qu’auto entrepreneur ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant qu’auto entrepreneur ?

Par ailleurs, il existe de nombreux assureurs et ce n’est jamais facile de savoir vers qui se tourner ni quelles garanties choisir.

Nous vous expliquons tout et vous donnons la liste des meilleures assurances auto entrepreneur.

Statut

Conseil

Responsabilité Civile professionnelle

Obligatoire pour les professions réglementées, facultative pour les autres

Recommandée pour tous afin de se protéger en cas de faute ou accidents professionnels (qui peuvent vous exposer à du pénal)

Mutuelle santé

Obligatoire si vous avez des salariés. Facultative si vous êtes à votre compte.

Si vous êtes salarié, le choix de la complémentaire est fait par l'entreprise. Si vous êtes libéral, il faudra trouver une mutuelle TNS par vous-même (vous pourrez déduire les cotisations de vos revenus)

Assurance auto

Obligatoire si vous utilisez un véhicule durant l'exercice de vos fonctions

Si votre véhicule est déjà assuré en perso, n'oubliez pas d'inclure l'utilisation pro dans votre contrat (c'est souvent possible).

Multirisque professionnelle

Obligatoire si vous avez un lieu de travail privé (cabinet)

Couvre vos locaux professionnels et la perte d'activité liée à un sinistre (incendie, cambriolage...)

Prévoyance

Facultative

L'assurance d'indemnités journalières est particulièrement recommandée pour les libéraux

Assurance spécifique - garantie décennale

Obligatoire pour les professionnels de la construction et du bâtiment

D'autres assurances spécifiques peuvent être obligatoires selon votre activité

Quel est le prix d'une assurance professionnelle auto entrepreneur ?

Prix moyen annuel (€)

Critères de tarification

Conseils

Responsabilité Civile professionnelle

100 € / an

Chiffre d'affaires, sinistralité, années d'expérience

Le prix peut doubler si vous prenez la garantie PJ (que nous vous recommandons)

Mutuelle d'entreprise

26 €/mois pour un salarié et 35 € pour un TNS.

Selon les niveaux de garanties choisis

Outre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min)

Assurance auto

45 € / mois

Âge du conducteur, modèle véhicule, antécédents

Choisissez la formule « Tous risques », bien qu'un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme...)

Assurance multirisque pro

40 € / mois

Surface, zone géographique, CA

Pour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO

Prévoyance

26 € / mois

Âge, garanties choisies, lieu de travail

Privilégiez l'assurance "Indemnités Journalières" : votre salaire sera maintenu en cas d'accidents ou maladie

L'assurance Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur

L’assurance RC professionnelle n’est obligatoire que pour certaines professions réglementées, à savoir les professionnels de la santé, du droit, du bâtiment, les agents immobiliers, les experts-comptable, etc. Pour les autres métiers, elle est tout de même fortement recommandée. Au cours de votre activité, votre responsabilité est engagée de multiples fois, il peut donc vite arriver que celle-ci soit mise en cause. Par exemple si vous faites un métier de bouche, votre responsabilité peut être questionnée suite à l’intoxication alimentaire d’un client. Une assurance RC pro vous couvrira également en cas d’accident du fait de votre structure (un objet de votre boutique qui tombe et blesse un fournisseur par exemple), de dommages liés aux produits que vous vendez ou aux objets que vous réparez, entre autres. 

Quelles sont les garanties de l'assurance RC Pro auto entrepreneur ?

Risques principaux

Probabilité

Commentaires

Responsabilité Civile

En cas de faute, d'erreur et d'oubli à l'occasion d'une prestation

Importante

Dommages matériels, immatériels et corporels couverts

Accidents corporels

Dus au local, à la livraison, à un produit

Moyenne - selon le domaine d'activité

Bien vérifier le plafond de cette assurance. Concerne surtout les libéraux.

Garantie recours et défense pénale

Paiement des frais de défense face à un litige avec un fournisseur ou un client

Importante

Très utile si l'évènement est exclu de la garantie RC. Attention, exclusion des actes professionnels prohibés par la loi ou non autorisés pour l’assuré

Protection juridique

Suite à accident

Importante

Souvent en option et chère ( 50 % de surcoût) mais indispensable aux libéraux

Protection locaux et biens professionnels

Matériel désigné au contrat pour l'exercice de l'activité - ordinateur, mobilier, stock...

Moyenne

Proposée en option la plupart du temps

Quelles sont les meilleures assurances auto entrepreneur ?

Il existe de nombreux contrats disponibles pour vous assurer en tant que professionnel. Voici un comparatif des assurances auto entrepreneur. En notre qualité de courtier d’assurances professionnelles, nous pouvons vous aider à comparer les offres, négocier les prix et vous faire accompagner par un expert pour vous faire gagner du temps. N’hésitez pas à nous solliciter, notre service est entièrement gratuit et très rapide.

Garanties

Avis

Tarifs

Assurance activité auto entrepreneur Lloyd's

RC pro, protection juridique, et en option : RC exploitation

2 niveaux de franchise au choix, 4 montants pour la RC pro (de 100 000 € à 1 million)

À partir de 270 € / an

Assurance micro entrepreneur Axa

RC pro et assurance dommages

Garantie Cyber offerte, PJ en option, fractionnement mensuel, semestriel, annuel

À partir de 180 € / an

Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur April

RC pro, RC d'exploitation, défense et recours

L'un des moins chers du marché pour les garanties comprises

À partir de 9,99 € TTC / mois

Antoine Fruchard

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