Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur l’assurance si vous êtes auto entrepreneur. En effet, il existe des assurances absolument obligatoires que vous devez souscrire dès votre premier jour d’activité si vous exercez en libéral. D’autres sont facultatives mais fortement recommandées. Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant qu’auto entrepreneur ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant qu’auto entrepreneur ?
Sommaire
Auto entrepreneur, quelles sont vos assurances obligatoires ?
| Statut | Conseil | |
| Responsabilité Civile professionnelle | Obligatoire pour les professions réglementées, facultative pour les autres | Recommandée pour tous afin de se protéger en cas de faute ou accidents professionnels (qui peuvent vous exposer à du pénal) |
| Mutuelle santé | Obligatoire si vous avez des salariés. Facultative si vous êtes à votre compte | Si vous êtes salarié, le choix de la complémentaire est fait par l’entreprise. Si vous êtes libéral, il faudra trouver une mutuelle TNS par vous-même (vous pourrez déduire les cotisations de vos revenus) |
| Assurance auto | Obligatoire si vous utilisez un véhicule durant l’exercice de vos fonctions | Si votre véhicule est déjà assuré en perso, n’oubliez pas d’inclure l’utilisation pro dans votre contrat (c’est souvent possible) |
| Multirisque professionnelle | Obligatoire si vous avez un lieu de travail privé (cabinet) | Couvre vos locaux professionnels et la perte d’activité liée à un sinistre (incendie, cambriolage…) |
| Prévoyance | Facultative | L’assurance d’indemnités journalières est particulièrement recommandée pour les libéraux |
| Assurance spécifique – garantie décennale | Obligatoire pour les professionnels de la construction et du bâtiment | D’autres assurances spécifiques peuvent être obligatoires selon votre activité |
Quel est le prix d’une assurance professionnelle auto entrepreneur ?
| Prix moyen annuel (€) | Critères de tarification | Conseils | |
| Responsabilité Civile professionnelle | 100 € / an | Chiffre d’affaires, sinistralité, années d’expérience | Le prix peut doubler si vous prenez la garantie PJ (que nous vous recommandons) |
| Mutuelle d’entreprise | 26 €/mois pour un salarié et 35 € pour un TNS | Selon les niveaux de garanties choisis | Outre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min) |
| Assurance auto | 45 € / mois | Âge du conducteur, modèle véhicule, antécédents | Choisissez la formule « Tous risques », bien qu’un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme…) |
| Assurance multirisque pro | 40 € / mois | Surface, zone géographique, CA | Pour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO |
| Prévoyance | 26 € / mois | Âge, garanties choisies, lieu de travail | Privilégiez l’assurance « Indemnités Journalières » : votre salaire sera maintenu en cas d’accidents ou maladie |
Nos comparateurs d’assurances auto entrepreneur
L’assurance Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur
L’assurance RC professionnelle n’est obligatoire que pour certaines professions réglementées, à savoir les professionnels de la santé, du droit, du bâtiment, les agents immobiliers, les experts-comptable, etc.
Pour les autres métiers, elle est tout de même fortement recommandée. Au cours de votre activité, votre responsabilité est engagée de multiples fois, il peut donc vite arriver que celle-ci soit mise en cause. Par exemple si vous faites un métier de bouche, votre responsabilité peut être questionnée suite à l’intoxication alimentaire d’un client. Une assurance RC pro vous couvrira également en cas d’accident du fait de votre structure (un objet de votre boutique qui tombe et blesse un fournisseur par exemple), de dommages liés aux produits que vous vendez ou aux objets que vous réparez, entre autres.
Quelles sont les garanties de l’assurance RC Pro auto entrepreneur ?
| Risques principaux | Probabilité | Commentaires | |
| Responsabilité Civile | En cas de faute, d’erreur et d’oubli à l’occasion d’une prestation | Importante | Dommages matériels, immatériels et corporels couverts |
| Accidents corporels | Dus au local, à la livraison, à un produit | Moyenne – selon le domaine d’activité | Bien vérifier le plafond de cette assurance. Concerne surtout les libéraux. |
| Garantie recours et défense pénale | Paiement des frais de défense face à un litige avec un fournisseur ou un client | Importante | Très utile si l’évènement est exclu de la garantie RC. Attention, exclusion des actes professionnels prohibés par la loi ou non autorisés pour l’assuré |
| Protection juridique | Suite à accident | Importante | Souvent en option et chère ( 50 % de surcoût) mais indispensable aux libéraux |
| Protection locaux et biens professionnels | Matériel désigné au contrat pour l’exercice de l’activité – ordinateur, mobilier, stock… | Moyenne | Proposée en option la plupart du temps |
Quelles sont les meilleures assurances auto entrepreneur ?
Il existe de nombreux contrats disponibles pour vous assurer en tant que professionnel. Voici un comparatif des assurances auto entrepreneur. En notre qualité de courtier d’assurances professionnelles, nous pouvons vous aider à comparer les offres, négocier les prix et vous faire accompagner par un expert pour vous faire gagner du temps. N’hésitez pas à nous solliciter, notre service est entièrement gratuit et très rapide.
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| Garanties | Avis | Tarifs | |
| Assurance activité auto entrepreneur Lloyd’s | RC pro, protection juridique, et en option : RC exploitation | 2 niveaux de franchise au choix, 4 montants pour la RC pro (de 100 000 € à 1 million) | À partir de 270 € / an |
| Assurance micro entrepreneur Axa | RC pro et assurance dommages | Garantie Cyber offerte, PJ en option, fractionnement mensuel, semestriel, annuel | À partir de 180 € / an |
| Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur April | RC pro, RC d’exploitation, défense et recours | L’un des moins chers du marché pour les garanties comprises | À partir de 9,99 € TTC / mois |
Bonjour
Je vais commencer mon activité d'auto entrepreneur en tant qu' homme toutes mains. Petits bricolages intérieurs et extérieurs. Une assurance est elle obligatoire dans mon cas? Si oui, quelle assurance choisir?
Merci
Bonjour M. Dollé,
L’assurance est obligatoire ou non en fonction de l’activité exercée. Par exemple, une assurance responsabilité civile décennale est obligatoire dans les métiers du bâtiment. Pour savoir si vos activités rentreront dans le champ d’une assurance obligatoire, je vous conseille de vous renseigner auprès des chambres de commerce et d’industrie (CCI) ou des chambres des métiers et de l’artisanat (CMA).