Auto entrepreneur, quelles assurances choisir ?

Mis à jour le 18 août 2020 par Antoine Fruchard 

Nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur l’assurance si vous êtes auto entrepreneur.  En effet, il existe des assurances absolument obligatoires que vous devez souscrire dès votre premier jour d’activité si vous exercez en libéral. D’autres sont facultatives mais fortement recommandées. Quelles garanties souscrire ? Quelles sont vos besoins spécifiques en tant qu’auto entrepreneur ? Quels sont les principaux risques de votre métier ? Quand engagez-vous votre responsabilité en tant qu’auto entrepreneur ?

Auto entrepreneur, quelles sont vos assurances obligatoires ?

StatutConseil
Responsabilité Civile professionnelleObligatoire pour les professions réglementées, facultative pour les autresRecommandée pour tous afin de se protéger en cas de faute ou accidents professionnels (qui peuvent vous exposer à du pénal)
Mutuelle santéObligatoire si vous avez des salariés. Facultative si vous êtes à votre compteSi vous êtes salarié, le choix de la complémentaire est fait par l’entreprise. Si vous êtes libéral, il faudra trouver une mutuelle TNS par vous-même (vous pourrez déduire les cotisations de vos revenus)
Assurance autoObligatoire si vous utilisez un véhicule durant l’exercice de vos fonctionsSi votre véhicule est déjà assuré en perso, n’oubliez pas d’inclure l’utilisation pro dans votre contrat (c’est souvent possible)
Multirisque professionnelleObligatoire si vous avez un lieu de travail privé (cabinet)Couvre vos locaux professionnels et la perte d’activité liée à un sinistre (incendie, cambriolage…)
PrévoyanceFacultativeL’assurance d’indemnités journalières est particulièrement recommandée pour les libéraux
Assurance spécifique – garantie décennaleObligatoire pour les professionnels de la construction et du bâtimentD’autres assurances spécifiques peuvent être obligatoires selon votre activité

Quel est le prix d’une assurance professionnelle auto entrepreneur ?

Prix moyen annuel (€)Critères de tarificationConseils
Responsabilité Civile professionnelle100 € / anChiffre d’affaires, sinistralité, années d’expérienceLe prix peut doubler si vous prenez la garantie PJ (que nous vous recommandons)
Mutuelle d’entreprise26 €/mois pour un salarié et 35 € pour un TNSSelon les niveaux de garanties choisisOutre le prix, soyez attentif au plafond de remboursement annuel (conseil : 1000 € de plafond min)
Assurance auto45 € / moisÂge du conducteur, modèle véhicule, antécédentsChoisissez la formule « Tous risques », bien qu’un peu plus chère à la formule « Au Tiers » , garantit un dédommagement sur tous types de sinistres (météo, accident, vandalisme…)
Assurance multirisque pro40 € / moisSurface, zone géographique, CAPour faire des économies, certains contrats incluent aussi la RC PRO
Prévoyance26 € / moisÂge, garanties choisies, lieu de travailPrivilégiez l’assurance « Indemnités Journalières » : votre salaire sera maintenu en cas d’accidents ou maladie

Nos comparateurs d’assurances auto entrepreneur

comparateur-multirisque-pro

L’assurance Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur

L’assurance RC professionnelle n’est obligatoire que pour certaines professions réglementées, à savoir les professionnels de la santé, du droit, du bâtiment, les agents immobiliers, les experts-comptable, etc. 

Pour les autres métiers, elle est tout de même fortement recommandée. Au cours de votre activité, votre responsabilité est engagée de multiples fois, il peut donc vite arriver que celle-ci soit mise en cause. Par exemple si vous faites un métier de bouche, votre responsabilité peut être questionnée suite à l’intoxication alimentaire d’un client. Une assurance RC pro vous couvrira également en cas d’accident du fait de votre structure (un objet de votre boutique qui tombe et blesse un fournisseur par exemple), de dommages liés aux produits que vous vendez ou aux objets que vous réparez, entre autres.

Quelles sont les garanties de l’assurance RC Pro auto entrepreneur ?

Risques principauxProbabilitéCommentaires
Responsabilité CivileEn cas de faute, d’erreur et d’oubli à l’occasion d’une prestationImportanteDommages matériels, immatériels et corporels couverts
Accidents corporelsDus au local, à la livraison, à un produitMoyenne – selon le domaine d’activitéBien vérifier le plafond de cette assurance. Concerne surtout les libéraux.
Garantie recours et défense pénalePaiement des frais de défense face à un litige avec un fournisseur ou un clientImportanteTrès utile si l’évènement est exclu de la garantie RC. Attention, exclusion des actes professionnels prohibés par la loi ou non autorisés pour l’assuré
Protection juridiqueSuite à accidentImportanteSouvent en option et chère ( 50 % de surcoût) mais indispensable aux libéraux
Protection locaux et biens professionnelsMatériel désigné au contrat pour l’exercice de l’activité – ordinateur, mobilier, stock…MoyenneProposée en option la plupart du temps

Quelles sont les meilleures assurances auto entrepreneur ?

Il existe de nombreux contrats disponibles pour vous assurer en tant que professionnel. Voici un comparatif des assurances auto entrepreneur. En notre qualité de courtier d’assurances professionnelles, nous pouvons vous aider à comparer les offres, négocier les prix et vous faire accompagner par un expert pour vous faire gagner du temps. N’hésitez pas à nous solliciter, notre service est entièrement gratuit et très rapide.

Vous avez besoin d’aide pour le calcul de votre TVA ? Nos experts ont mis en place un outil vous permettant de calculer facilement la taxe applicable à vos honoraires, n’hésitez pas !

GarantiesAvisTarifs
Assurance activité auto entrepreneur Lloyd’sRC pro, protection juridique, et en option : RC exploitation2 niveaux de franchise au choix, 4 montants pour la RC pro (de 100 000 € à 1 million)À partir de 270 € / an
Assurance micro entrepreneur AxaRC pro et assurance dommagesGarantie Cyber offerte, PJ en option, fractionnement mensuel, semestriel, annuelÀ partir de 180 € / an
Responsabilité Civile professionnelle auto entrepreneur AprilRC pro, RC d’exploitation, défense et recoursL’un des moins chers du marché pour les garanties comprisesÀ partir de 9,99 € TTC / mois
Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.