Qu'est-ce que le cautionnement d'un prêt immobilier ?

Mis à jour le 28 septembre 2020 par Antoine Fruchard 

Lors d’un prêt immobilier, le cautionnement est une garantie qui permet de rassurer une banque prêteuse quant au remboursement de l’emprunt, en plus de l’assurance de prêt. L’emprunteur doit remplir quelques critères pour obtenir un accord de crédit logement. Le cas échéant, c’est-à-dire, si la requête est refusée, l’emprunteur pourra proposer une autre garantie à l’établissement de crédit immobilier, celle de l’hypothèque. On vous explique.

Comment fonctionne le cautionnement d’un crédit immobilier ?

Parmi les frais de garantie bancaires dans la demande d’octroi de prêt immobilier, le cautionnement pour le crédit logement est le plus recouru. La sécurité procurée par ce régime représente un avantage majeur aussi bien pour la banque prêteuse que pour l’emprunteur. Le rôle d’un organisme de cautionnement pour le crédit logement est de se porter garant à la place de l’emprunteur, vis-à-vis de l’établissement de crédit, en cas de difficulté ou d’impossibilité de remboursement.

Lorsqu’une demande de cautionnement pour le crédit logement est validée, la requête de prêt immobilier est automatiquement accordée. Différentes causes peuvent amener une banque à rejeter le dossier d’un emprunteur pour ce type de demande :

  • l’accumulation trop importante de prêts, entre autres des prêts à la consommation ;
  • un revenu insuffisant par rapport à la mensualité à régler ou un restant à vivre insuffisant ;
  • un sujet fiché FCIP ;
  • un projet de construction ou d’acquisition de bien immobilier sans apport personnel peut aussi engendrer un éventuel refus de cautionnement pour le crédit logement.

Pour obtenir rapidement l’accord d’un organisme de crédit, il est indispensable de présenter un dossier solide à l’établissement prêteur. Des courtiers en ligne proposent la possibilité de bénéficier de précieux conseils lors de votre demande d’accord de cautionnement pour le crédit logement. Notre simulateur de prêt immobilier vous propose de comparer plus de 15 offres afin d’obtenir la plus avantageuse, dans ses conditions et ses taux.

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Quels avantages à la caution bancaire pour un crédit ?

Lorsque le demandeur remplit toutes les conditions pour demander un accord de cautionnement pour son prêt immobilier, l’organisme garant donne sa réponse sous 48 heures après réception du dossier du client.

Si la demande est probante et que la société de cautionnement pour le crédit valide la requête, cela signifie qu’elle s’engage à garantir le bon paiement de la dette vis-à-vis de l’établissement de prêt immobilier, en cas de défaillance de l’emprunteur (et d’éviter le SBI). Un contrat de cautionnement sera signé entre la société de cautionnement et la banque prêteuse. L’emprunteur, de son côté, portera simplement le titre de débiteur principal.

En bénéficiant d’un accord de cautionnement pour le crédit logement, l’emprunteur sera exempt de toute obligation juridique. Aussi, peut-il profiter du service légal dispensé par son assureur, en souscrivant une assurance crédit immobilier, dont plusieurs choix sont comparables sur notre simulateur d’assurance prêt immobilier.

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