Plus de 230 000 frontaliers vivent en France et travaillent en Suisse : un statut particulier avec des règles spécifiques en matière de couverture santé. L'assuré doit choisir entre la LAMal (assurance maladie suisse) et la Sécurité sociale française. Dans les 2 cas, une mutuelle reste indispensable pour limiter votre reste à charge.
Ce qu'il faut retenir
- Les frontaliers doivent choisir entre la LAMal et la Sécurité sociale française
- Il s'agit du droit d'option et ce choix est définitif
- Dans tous les cas, une mutuelle frontalier est inévitable pour éviter un reste à charge
- Comptez en moyenne 60 €/mois pour une complémentaire santé selon les garanties
Comment fonctionne le système de soins quand on est frontalier suisse ?
Les frontaliers Suisse doivent choisir entre s'affilier à la LAMal (le régime obligatoire d'assurance maladie Suisse) ou à la Sécurité sociale française. C'est ce que l'on appelle le droit d’option, un dispositif de protection sociale encadré par un accord bilatéral entre la France et la Suisse. On vous explique en détail.
Qui est considéré comme frontalier suisse ?
La définition officielle d'un frontalier Suisse est fixée par le règlement européen n°883/2004 sur la coordination des systèmes de Sécurité sociale. Il s'agit d'une personne qui :
- réside en France ;
- exerce une activité salariée ou indépendante en Suisse ;
- retourne en principe chaque jour ou au moins une fois par semaine à son domicile.
💡Le statut de frontalier Suisse vaut aussi pour les retraités qui perçoivent une pension ou une rente suisse tout en résidant en France. Par conséquent, ils doivent aussi exercer un droit d’option et choisir leur régime d’assurance maladie (LAMal ou Sécurité sociale française).
Le droit d’option : choisir entre la Sécurité sociale française et la LAMal suisse
Lorsque vous commencez votre emploi en Suisse en étant frontalier, vous disposez de 3 mois pour choisir entre :
- Rester assuré à la Sécurité sociale auprès de la caisse de rattachement (CPAM) de votre lieu de résidence ;
- Vous affiliez à la LAMal.
Attention : votre choix est définitif, sauf dans deux cas :
- vous reprenez un emploi en Suisse après une période de chômage ;
- vous partez à la retraite et devenez titulaire d’une pension suisse.
⭐ Si vous ne vous prononcez pas dans les 3 mois, vous serez automatiquement affilié à la LAMal.
La LAMal : l’assurance maladie obligatoire en Suisse
La LAMal est l’assurance maladie de base en Suisse. Obligatoire pour toute personne résidant en Suisse, elle s’applique aussi aux travailleurs frontaliers qui choisissent ce régime dans le cadre du droit d’option.
Remboursement de la LAMal pour les frontaliers
❌ Chaque membre de la famille doit être assuré individuellement, car la notion d’ayant droit n’existe pas en Suisse.
Elle vous garantit une prise en charge des soins essentiels. Par contre, elle rembourse très peu les soins dentaires et depuis 2011, aucun remboursement sur l'optique.
✔️ Voici un récapitulatif des remboursements de la LAMal.
| Type de soins | Niveau de couverture | Remarques |
|---|---|---|
| Consultations et traitements | ✔️ | Médecine générale, spécialistes, examens, soins ambulatoires. |
| Médicaments | ✔️ | Si prescrits par un médecin et figurant sur la liste officielle. |
| Hospitalisation | ✔️ | Chambre commune uniquement. |
| Prévention et réadaptation | ✔️ | Vaccins, cures, mesures de réadaptation si prescrites. |
| Grossesse | ✔️ Les soins sont entièrement pris ene charge | Examens de contrôle, accouchement, soins du nouveau-né, séjour à l'hôpital. Aucune participation aux soins de la 13ᵉ semaine jusqu’à 8 semaines après l’accouchement. |
| Soins dentaires | ❌ (sauf exceptions) | Pris en charge uniquement après un accident, en cas de maladie grave ou affection de la mastication. |
| Optique (lunettes, lentilles) | ❌ (sauf exceptions) | Pas de remboursement pour les adultes sauf pathologies lourdes (DMLA, cataracte, diabète…). Les enfants bénéficient d’une prise en charge jusqu’à 180 CHF/an avec ordonnance. |
Système des cotisations de l'assurance maladie Suisse
Côté cotisations, la LAMal fonctionne sur un principe forfaitaire. Le montant dépend de votre âge, de votre canton de travail et de l’assureur choisi. Comptez en moyenne 300 à 400 CHF par mois pour un adulte (environ 310 à 420 €), avec des tarifs réduits pour les enfants. Contrairement à la Sécurité sociale française, le revenu n’influence pas la cotisation.
Le système prévoit aussi une franchise annuelle, comprise entre 300 et 2 500 CHF. Tant que vous n’avez pas atteint ce seuil, aucune dépense n’est remboursée.
En clair, la LAMal ne rembourse aucun frais de santé tant que vous ne dépassez pas ce seuil. Une fois de plafond atteint, alors vos soins sont remboursés, mais il reste à votre charge :
- Une participation de 10 % du montant de la dépense engagée, plafonné à 700 CHF par an pour les adultes ;
- Une contribution fixe de 15 CHF par jour d'hospitalisation.
💬 Cette franchise peut vous faire peur, mais sachez que le tarif des soins en Suisse est plutôt élevé. Par conséquent, vous atteignez assez vite le plafond pour profiter d'une prise en charge.
La Sécurité sociale française (CPAM) pour les frontaliers
Lorsqu’un travailleur frontalier Suisse choisit d’être affilié à la Sécurité sociale française, il dépend de sa CPAM de résidence.
Vous accédez alors aux soins en France comme en Suisse, mais les remboursements restent calculés sur les bases tarifaires françaises. Attention car le tarif de convention est bien souvent inférieur aux prix pratiqués en Suisse.
Comment cotise un travailleur frontalier Suisse pour la Sécurité sociale ? Le financement se fait sous forme de cotisation proportionnelle aux revenus. Celle-ci est gérée par le CNFTS (Centre national des travailleurs frontaliers suisses), un service de l’Urssaf.
Chaque année, vous transmettez votre avis d’imposition pour actualiser le calcul :
- Le montant correspond à 8 % du revenu fiscal de référence de votre foyer ;
- Un abattement forfaitaire d’environ 9 963 € (valeur 2025) s'applique ;
- Les prélèvements sont généralement effectués trimestriellement auprès de l’Urssaf.
💬 Le conseil Réassurez-moi : ce système est souvent plus intéressant pour les personnes ayant des revenus modestes, car la cotisation évolue en fonction des ressources. En revanche, il présente des limites importantes pour ceux qui se font soigner en Suisse : les remboursements sont basés sur les tarifs français et ne couvrent donc pas les frais suisses, beaucoup plus élevés.
Que vous choisissiez de vous assurer auprès de la LAMal ou de la Sécurité sociale, la souscription d’une mutuelle santé frontalier reste vivement conseillée.
À qui s'adresse la mutuelle santé pour frontalier suisse ?
Quelle que soit votre régime d'affiliation, la couverture de base reste insuffisante. Les frais médicaux en Suisse sont beaucoup plus élevés qu’en France : une mutuelle santé frontalier est donc indispensable pour limiter vos restes à charge, en particulier pour le dentaire, l’optique et l’hospitalisation.
➡️ Voici les différents cas de figure et nos conseils si vous travaillez en Suisse :
| Profil | Caractéristiques | Mutuelle frontalier |
|---|---|---|
| Frontalier affilié à la Sécurité sociale française | ous êtes couvert en France comme en Suisse grâce aux accords bilatéraux. Mais les remboursements sont calculés sur les bases tarifaires françaises, très inférieures aux coûts suisses. | Souscrivez une mutuelle couvrant au moins 200 à 300 % de la BRSS pour l’hospitalisation et les consultations afin de compenser la différence de prix côté suisse. |
| Frontalier couvert par la LaMal | Vous êtes assuré dans les deux pays, mais avec une base de remboursement française. Les frais en Suisse dépassent largement ces plafonds.. | Privilégiez une mutuelle avec de solides garanties en dentaire et en optique ( jusqu’à 800 € pour les lunettes, 500 % BRSS pour le dentaire). |
| Frontalier avec une famille en France | L’affiliation à la Sécurité sociale française est souvent plus avantageuse. La Suisse ne reconnaît pas les ayants-droits donc vous ne pouvez pas rattacher vos enfants. | Optez pour une mutuelle familiale qui couvre aussi les soins en Suisse. |
Quel est le prix d'une mutuelle frontalier Suisse ?
En moyenne, le prix d'une mutuelle pour frontalier Suisse est de 60 € par mois. Ce tarif dépend de plusieurs facteurs :
- Âge ;
- Régime d'affiliation (LAMal ou CPAM) : les mutuelles pour travailleurs frontaliers adaptent leur niveau de couverture et donc leurs tarifs ;
- Niveau de garanties ;
- Situation familiale : présence d'ayants droits ou non.
👀 Pour vous donner une idée des montants de remboursement auxquels vous aurez accès, voici un comparatif des remboursements moyens pratiqués d'une mutuelle pour frontalier.
| En France | En Suisse | |
|---|---|---|
| Dentaire | Jusqu’à 500 % de la BRSS | Jusqu’à 500 % de la BRSS + 400 € pour actes non pris en charge par la Sécu |
| Optique | Jusqu’à 850 € | Jusqu’à 850 € |
| Consultation chez un généraliste | Jusqu’à 400 % de la BRSS | 45 € par acte |
| Hospitalisation | Intégralité du forfait hospitalier | 100 % du tarif de convention suisse |
💬 Le conseil Réassurez-moi : dans tous les cas, votre contrat doit prendre en compte vos besoins en termes de santé. Grâce aux couvertures "à la carte" de nos partenaires, adaptez votre complémentaire santé.
Pourquoi souscrire une mutuelle pour frontalier suisse ?
La meilleure mutuelle frontalier suisse est celle qui complète efficacement la LAMal ou la Sécurité sociale française en fonction de votre profil : célibataire, famille ou retraité. Elle doit être calibrée sur vos besoins réels pour vous éviter des restes à charge élevés, aussi bien en France qu’en Suisse.
En Suisse, les soins médicaux sont parmi les plus chers d’Europe :
- Vous êtes assuré au régime Suisse : vous ne bénéficiez pas du tiers payant, la prise en charge s'enclenche uniquement après avoir dépasse la franchise et ensuite, il vous reste une quote-part de 10 %. Notez aussi que l'optique ne profite d'aucun remboursement ;
- Vous êtes assuré au régime Français : la base de remboursement est identique pour vos soins en France et en Suisse. Votre prise en charge en dentaire, optique, spécialistes, etc. est aussi limité. Par exemple, aucun remboursement des dépassements d'honoraires ou de la médecine douce sans mutuelle.
FAQ : Vos questions sur l'assurance santé des frontaliers Suisse
Quelle mutuelle choisir pour travailler en Suisse ?
Si vous êtes travailleur frontalier en Suisse, vous devez d’abord exercer votre droit d’option : soit rester à la Sécurité sociale française (CPAM), soit rejoindre la LAMal. Dans les deux cas, la couverture de base est limitée. La meilleure solution est donc de souscrire une mutuelle santé frontalier suisse qui complète ces remboursements, notamment pour l’hospitalisation, le dentaire et l’optique.
Quel est le prix d’une assurance santé pour un frontalier suisse ?
Le prix d’une mutuelle frontalier suisse varie entre 50 € et 80 € par mois. Tout dépend de vos garanties, de votre régime de base et de votre profil assuré (âge, situation familiale, etc.).
Qu’est-ce que la LAMal ?
La LAMal est le régime d'assurance malaide obligatoire Suisse. Elle offre une couverture santé de base à toutes les personnes vivant en Suisse, mais aussi aux frontaliers qui choisissent de s'y affilier.
Mon conjoint travaille en Suisse et moi en France : devons-nous avoir deux mutuelles différentes ?
Oui. En Suisse, la LAMal ne prévoit pas d’ayants droit, contrairement à la Sécurité sociale française. Chaque membre du couple doit donc être couvert par son propre régime de base (LAMal ou CPAM) et souscrire une mutuelle adaptée à son statut de frontalier ou de résident en France.
Bonjour, que veulent dire les pourcentages ( par exemple 400 % de la BRSS ) dans les devis des assurances maladies? Faut-il choisir, 100%, 200%, 300%, 400%?
Bonjour,
Je vous invite à appeler nos experts à la mutuelle directement au 01 88 46 94 67 (appel gratuit & sans engagement), ils répondront à toutes vos questions et pourront trouver avec vous un contrat adapté à vos besoins et votre budget.
Cordialement