Si vous envisagez de vous installer en Espagne pour le travail, les études ou votre retraite, la question de la prise en charge de vos soins est importante. Entre le système public espagnol (SNS), la CFE et les mutuelles santé pour expatriés, plusieurs dispositifs de santé existent. Nos explications sur l'assurance santé en Espagne !
Ce qu'il faut retenir
- L'Espagne dispose d'un système de santé public universel et gratuit : le SNS (Sistema Nacional de Salud)
- Pour bénéficier du SNS, vous devez être résident et travailler en Espagne (ou cotiser au régime espagnol)
- Ressortissant UE : le formulaire S1 permet l'affiliation au SNS pour les retraités et inactifs percevant une pension française
- Non ressortissant UE : une assurance santé internationale est indispensable, et souvent obligatoire pour le visa
- Pour les touristes : vos frais médicaux sont remboursés dans le cadre des soins à l'étranger
- Pensez aux assurances santé internationales pour une prise en charge optimale de vos soins
Comment fonctionne l'assurance santé en Espagne ?
En Espagne, le système de santé publique est accessible pour tous les résidents, qu'ils soient expatriés ou non.
Contrairement à la France où la mutuelle complète les 30% restants de la Sécu, en Espagne, on choisit souvent entre secteur public et privé pour un acte donné.
Le système public ( Sistema Nacional de Salud) est très performant d'un point de vue technique mais saturé. Les soins sont gratuits, mais on vous impose un médecin traitant dans votre quartier (Centro de Salud).
Dans ce contexte, se tourner vers le secteur privé permet d'éviter les longues listes d'attente (parfois plusieurs mois pour un spécialiste dans le public) et de choisir son médecin. C'est là que souscrire une mutuelle santé pour expatrié s'avère particulièrement important.
Quels sont les soins pris en charge par l'assurance maladie publique en Espagne ?
Parmi les soins pris en charge par l'assurance maladie publique en Espagne, on peut citer :
- Les consultations chez un médecin généraliste
- Les consultations chez des spécialistes
- Les examens et analyses
- Les hospitalisations et urgences
- Le suivi de la grossesse et de la maternité
- La kinésithérapie sur prescription médicale dans un centre public
Cependant, il faut noter que les délais d'attente sont souvent longs.
Au contraire, les soins suivants sont peu, voire pas pris en charge :
- Médicaments (co-paiement ou copago) : participation selon le statut (40 % pour les actifs, 10 % pour les retraités, gratuit pour certaines pathologies chroniques)
- Optique (aucune aide du secteur public)
- Le rapatriement en cas d'urgence
- Soins dentaires (seulement pour les soins d'urgence)
Bon à savoir
Avant toute inscription, vous devez disposer d'un NIE (numéro d'identification pour étranger) et être enregistré à votre adresse auprès de votre mairie (empadronamiento). L'inscription au SNS se fait ensuite via le Centro de Salud (centre de santé local) de votre lieu de résidence. Vous recevez alors une carte de santé (tarjeta sanitaria) qui vous permet d’accéder gratuitement aux soins publics.
Quelles solutions pour les Français expatriés en Espagne ?
Si vous déménagez en Espagne, vous disposerez de quatre options pour votre couverture santé :
- Vous reposer sur le système public espagnol (SNS) uniquement ;
- Faire appel à la Caisse des Français de l'Etranger et la compléter avec une complémentaire santé pour expatriés ;
- Opter pour une assurance au 1er euro ;
- Demander le convenio especial si vous êtes résident inactif sans droit au S1.
Le SNS (système public espagnol) seul
Le système de santé espagnol est réputé comme étant « performant » et c'est un système universel : toute personne qui a besoin de soins peut être prise en charge : salariés qui cotisent en Espagne, retraités français résidents, étudiants étrangers...
Avantages du SNS
- Gratuit (sauf participation sur les médicaments)
- Couverture complète des soins essentiels
- Pas d'avance de frais
- Bonne qualité des soins
Inconvénients du SNS
- Délais d'attente importants
- Pas de choix du médecin ou du spécialiste
- Dentaire et optique non couverts
La CFE (Caisse des Français de l'Étranger)
La CFE est la Sécurité sociale des expatriés français. C'est un organisme public qui vous permet de conserver une couverture française à l'étranger.
La CFE rembourse vos soins selon les bases de remboursement de la Sécurité sociale française, où que vous soyez dans le monde. Vous envoyez vos factures à la CFE qui vous rembourse. Comptez en moyenne 120 € par mois pour 1 personne seule (220 € pour 1 famille de 4).
Avantages de la CFE pour un expatrié en Espagne
- Continuité de droits avec la Sécurité sociale française
- Facilite le retour en France (pas de délai de carence)
- Possibilité de coupler avec une complémentaire santé
- Couverture mondiale
Inconvénients de la CFE pour un expatrié en Espagne
- Remboursements basés sur les tarifs français (souvent insuffisants en Espagne)
- Nécessite l'avance de frais
- Une complémentaire santé reste indispensable
- Coût élevé pour une couverture de base
L'assurance santé privée au premier euro
C'est la solution la plus complète et la plus flexible pour les expatriés en Espagne. Ces assurances santé sont spécialement conçues pour les personnes qui partent vivre à l'étranger.
On parle aussi d'assurance au 1er euro car ces mutuelles pour expatriés en Espagne vous remboursent directement vos frais médicaux selon les garanties souscrites, dès le premier euro dépensé, sans franchise annuelle.
Avantages d'une mutuelle en Espagne
- Couverture complète et sur-mesure
- Souvent en tiers payant (pas d'avance de frais)
- Libre choix des praticiens et établissements
- Assistance en français
- Couverture publique ET privée
- Délais de remboursement rapides
- Options modulables selon vos besoins
Inconvénients d'une mutuelle en Espagne
- Coût plus élevé qu'une CFE de base
- Pas de continuité automatique avec la Sécurité sociale française
- Délai de carence possible au retour en France
Le convenio especial, pour les résidents inactifs
Si vous résidez en Espagne sans y travailler et sans percevoir de pension ouvrant droit au formulaire S1, vous pouvez demander le convenio especial auprès du Ministerio de Sanidad espagnol. Ce dispositif public et payant vous affilie au SNS pour les soins de la cartera básica, sans questionnaire médical.
- Cotisation mensuelle : 60 € pour les moins de 65 ans
- Cotisation mensuelle : 157 € à partir de 65 ans
Bon à savoir
Contrairement à une idée reçue, il ne s'agit pas d'un délai de carence de 12 mois : la condition est de justifier d'une résidence effective et continue en Espagne d'au moins un an avant la demande, empadronamiento à l'appui.
Comparatif : quelle assurance santé choisir en Espagne ?
Voici un tableau comparatif des trois options pour votre couverture santé en Espagne :
| Critères | SNS (public) | CFE | Assurance internationale au 1er euro |
|---|---|---|---|
| Coût mensuel | Gratuit | 150 € à 250 € | 80 € à 250 € |
| Hospitalisation | Excellente | Correcte | Excellente public + privé |
| Dentaire / Optique | Non couvert | Limité | Souvent inclus |
| Délais d’attente | Longs | Plus courts via réseau privé | Courts, accès direct au privé |
| Libre choix du médecin | Non | Oui | Oui |
| Avance de frais | Non | Oui (remboursement après coup) | Non (tiers payant fréquent) |
| Assistance en français | Non | Oui | Oui |
| Facilité pour retour en France | Non | Oui | Délai de carence possible |
Le conseil Réassurez-moi
Associez la CFE à une assurance santé internationale ou optez uniquement pour une mutuelle expatrié pour accéder au secteur privé et éviter de payer des frais élevés.
Quand l'assurance santé est-elle obligatoire en Espagne ?
Le SNS n'étant accessible qu'aux personnes affiliées, une assurance santé privée devient une obligation administrative dans plusieurs situations, notamment pour l'obtention de certains visas :
- Visa étudiant : couverture valable pour toute la durée des études
- Visa non lucratif (résident inactif) : assurance complète, valable en Espagne
- Visa nomade numérique (digital nomad) : mêmes exigences que le visa non lucratif
Dans tous les cas, les autorités consulaires demandent des contrats « sin copagos ni carencias » (sans co-paiement ni délai de carence) : les contrats en remboursement pur, sans prise en charge directe, sont généralement refusés.
Les erreurs à éviter
Souscrire une assurance depuis la France sans vérifier qu'elle est reconnue par les autorités espagnoles ; confondre la CEAM, valable pour un séjour temporaire, avec une couverture longue durée ; penser que la CFE seule suffit, alors qu'elle rembourse aux tarifs français, souvent insuffisants en Espagne.
Petit lexique espagnol de la santé
- NIE : numéro d'identification pour étranger, indispensable pour toute démarche en Espagne
- Empadronamiento : inscription au registre de votre commune de résidence
- Tarjeta sanitaria : carte de santé donnant accès aux soins publics du SNS
- Copago : participation financière laissée à votre charge, notamment sur les médicaments
- Cuadro médico : réseau de praticiens partenaires de votre assureur, sans avance de frais
- Reembolso : remboursement a posteriori de frais avancés hors réseau
- Autónomo (RETA) : statut de travailleur indépendant et son régime de cotisation
Quel est le prix d'une assurance santé en Espagne ?
Le prix d'une assurance santé en Espagne peut varier selon votre âge, la composition de votre foyer ou les options souhaitées. Il est impossible de donner un chiffre précis qui s'appliquerait à tous les expatriés.
On vous conseille d'utiliser notre comparateur en ligne gratuit pour trouver la meilleure assurance santé en Espagne adaptée à votre profil :
FAQ : Assurance santé en Espagne
Faut-il une assurance santé spéciale pour vivre en Espagne ?
Oui, si vous vous installez pour travailler ou pour vivre à plein temps en Espagne, la SNS (l'équivalent de l'Assurance Maladie) n'est pas suffisante. Prenez aussi une assurance santé privée pour éviter les frais élevés ou les délais de prise en charge.
Quel est le prix de l'assurance maladie en Espagne ?
Vous pouvez être couvert gratuitement par le système de santé public espagnol (SNS). Cependant, celui-ci ne propose qu'une couverture incomplète avec des délais parfois longs. Le prix d'une assurance privée dépend de vos besoins spécifiques et nous vous conseillons donc d'effectuer une simulation.
Peut-on recevoir des soins dans le privé en Espagne avec la CEAM ?
Non. La CEAM ne couvre que les soins fournis par le service public espagnol. Si vous consultez dans une clinique privée, vous devrez payer l’intégralité des frais, sauf si vous avez une assurance santé privée internationale.
Que faire si j’ai déjà une ALD (affection longue durée) en France et que je pars vivre en Espagne ?
Signalez-le lors de votre inscription au SNS. Les ALD sont généralement couvertes par le système public espagnol. En revanche, pour un suivi plus rapide ou des traitements spécifiques, une assurance privée peut compléter la prise en charge.
L'assurance santé est-elle obligatoire en Espagne pour un visa étudiant ou non lucratif ?
Oui. Pour les visas étudiant, non lucratif ou nomade numérique, les autorités consulaires exigent une assurance santé privée sans copaiement ni délai de carence, couvrant l'intégralité du territoire espagnol pour toute la durée du séjour.
Qu'est-ce que le formulaire S1 en Espagne ?
Le formulaire S1 permet aux retraités et inactifs percevant une pension française de s'affilier au système de santé public espagnol (SNS) tout en gardant des droits financés par la France, dans le cadre de la coordination européenne de sécurité sociale.
Qu'est-ce que le convenio especial en Espagne ?
C'est un dispositif public payant qui permet aux résidents inactifs, sans droit au formulaire S1, de s'affilier au SNS. La cotisation mensuelle est de 60 € pour les moins de 65 ans et 157 € à partir de 65 ans, sous condition de résidence effective en Espagne depuis au moins un an.
Un autónomo en Espagne doit-il cotiser pour sa santé ?
Oui. En tant que travailleur indépendant (autónomo), vous cotisez au régime RETA, ce qui vous affilie automatiquement au SNS. Une assurance santé privée reste toutefois utile pour accéder au secteur privé et réduire les délais d'attente.
Bonjour,
Je passe de longs séjours en Espagne plusieurs fois par an. Cela reste inférieur à 6 mois.
Puis-je accéder à une assurance santé privée en cas de besoin sur place?
Merci pour votre retour
Cordialement
Bonjour,
Bonne nouvelle : plusieurs solutions existent pour couvrir vos séjours réguliers en Espagne :
L’assurance voyage longue durée est particulièrement adaptée à votre situation : elle couvre les frais médicaux, l’hospitalisation et le rapatriement pour des séjours de plusieurs semaines ou mois consécutifs. Notre guide sur l’assurance voyage long séjour.
L’assurance voyage annuelle (ou multi-voyages) est idéale si vous partez plusieurs fois par an car une seule souscription couvre l’ensemble de vos séjours sur 12 mois, sans avoir à souscrire à chaque départ. Découvrez l’assurance voyage annuelle au sein de notre guide complet !
Enfin mutuelle santé internationale / expat peut également être pertinente selon la durée cumulée de vos absences : certaines formules couvrent les séjours jusqu’à 6 mois hors de France et donnent accès aux établissements privés sur place, ce qui est un vrai avantage en Espagne où le secteur privé est très développé. Vous trouverez des offres ici : Comparer les offres
Bonne continuation !