L'Espagne attire chaque année des milliers d'expatriés français. Si vous envisagez de vous installer en Espagne pour le travail, les études ou votre retraite, la question de la prise en charge de vos soins est importante. Entre le système public espagnol (SNS), la CFE et les assurances internationales privées, plusieurs dispositifs de santé existent. Explications.
Ce qu'il faut retenir
- L'Espagne dispose d'un système de santé public universel et gratuit : le SNS (Sistema Nacional de Salud)
- Pour bénéficier du SNS, vous devez être résident et travailler en Espagne (ou cotiser au régime espagnol)
- Les retraités français qui s'installent en espagne peuvent aussi bénéficier du SNS
- Pour les touristes : vos frais médicaux sont remboursés dans le cadre des soins à l'étranger
- Pensez aux assurances santé internationales pour une prise en charge optimale de vos soins
Comment fonctionne l'Assurance maladie en Espagne ?
Le système d''Assurance maladie espagnol repose sur deux piliers : un système public universel et gratuit (le SNS) et un secteur privé très développé (assurances santé privées).
Le système de santé espagnol est réputé comme étant « performant » et c'est un système universel : toute personne qui a besoin de soins peut être prise en charge.
Une couverture santé public et privé
Le secteur public (SNS)
Le Système National de Santé espagnol assure une couverture universelle c'est-à-dire que tout le monde, y compris les migrants irréguliers ont accès aux soins sans rien payer. C'est un atout majeur du système espagnol.
Les prestations du secteur public sont gratuites et il n'y a pas de reste à charge pour les patients en ce qui concerne : les consultations, les tests de diagnostic ou les soins hospitaliers.
❌ Il existe un co-paiement pour les médicaments et peu de remboursement pour le dentaire (sauf urgence)
Le secteur privé (assurances santé)
Parallèlement au système public, l'Espagne dispose d'un secteur privé très développé. De nombreux expatriés choisissent de souscrire une assurance santé privée espagnole pour :
- Éviter les délais d'attente du système public
- Choisir librement leurs médecins et leurs spécialistes
- Accéder à des établissements privés de qualité
- Bénéficier de services en anglais ou en français
Un système de santé décentralisé
En espagne, la gestion de la santé s'effectue au niveau des communautés autonomes (régions). Chaque région dispose de sa propre administration sanitaire, ce qui peut entraîner des variations dans l'organisation des soins et les délais d'attente.
💡 Pour les résidents, l'Assurance maladie espagnole a une particularité : elle propose un parcours coordonné via un centre de quartier et vos attribue automatiquement un médecin traitant.
Le SNS : le système national de santé espagnol
Le Sistema Nacional de Salud (SNS) est le régime public d'assurance maladie en Espagne. Il offre une couverture santé complète et gratuite à tous les résidents qui cotisent au système espagnol. Pour faire simple : tous les soins essentiels et urgents sont 100 % pris en charge s'ils sont dispensés dans le public.
Le tiers payant est généralisé en Espagne : si vous consultez dans le public, vous ne payez rien (la SNS prend tout en charge).
✔️ Voici un tableau des principaux soins pris en charge par l'Assurance maladie espagnole
| Type de soins | Niveau de couverture | Remarques |
|---|---|---|
| Consultations médecin généraliste | ✔️ Gratuit | Accès via le centre de santé de quartier (centro de salud). Pas d’avance de frais. |
| Consultations spécialistes | ✔️ Gratuit | Sur prescription du médecin traitant. Délais d’attente parfois longs. |
| Examens et analyses | ✔️ Gratuit | Radiographies, analyses, IRM, scanner… intégralement pris en charge. |
| Hospitalisation | ✔️ Gratuit | Chambre partagée, aucun reste à charge. |
| Urgences | ✔️ Gratuit | Accès 24h/24 dans les hôpitaux publics. |
| Médicaments | ⚠️ Co-paiement | Participation selon le statut : 40 % pour les actifs, 10 % pour les retraités, gratuit pour certaines pathologies chroniques. |
| Soins dentaires | ❌ Très limité | Prise en charge uniquement pour les soins d’urgence et extractions. |
| Optique (lunettes, lentilles) | ❌ Non couvert | Aucune aide du public ; recours à une assurance privée recommandé. |
| Maternité | ✔️ Excellent | Suivi complet de la grossesse et accouchement pris en charge. |
| Kinésithérapie | ✔️ Gratuit | Sur prescription médicale dans les centres publics. |
Qui peut bénéficier du système de santé public en Espagne ?
Au-delà d'offrir des soins gratuits, le système d'Assurance maladie en Espagne est aussi hyper accessible. La plupart des résidents étrangers peuvent en bénéficier. Vos enfants (et toute personne à votre charge) sont également couverts.
Prise en charge des soins en Espagne pour les vacanciers
Comment se passe le remboursement de vos soins à l'étranger ? Si vous consulter un médecin ou recevez des soins médicaux en urgence, votre carte européenne d'assurance maladie (CEAM) vous permet d'être remboursé par la Sécurité sociale française.
⚠️ Attention, elle ne remplace pas une assurance voyage (ou une assurance santé internationale) : elle ne couvre pas les frais de rapatriement ou les soins de santé privés.
En tant qu’expatrié français résidant en Espagne, vous profitez de la couverture publique simplement en vous inscrivant. Cela concerne les :
- Salariés embauchés par une entreprise espagnole ;
- Travailleurs indépendants inscrits au régime espagnol (appelés autónomos) ;
- Retraités français résidant en Espagne (avec le formulaire S1 délivré en France) ;
- Bénéficiaires d’allocations chômage espagnoles.
👉 Bon à savoir
L'inscription au SNS se fait via le Centro de Salud (centre de santé local) de votre lieu de résidence. Vous recevez ensuite une carte de santé (tarjeta sanitaria) qui vous permet d’accéder gratuitement aux soins publics.
Les différentes options d'assurance santé pour les expatriés en Espagne
Trois grandes options s'offrent aux expatriés français en Espagne. Le choix dépend de votre situation professionnelle, de votre âge, de vos besoins médicaux et de votre budget.
1️⃣ Le SNS (système public espagnol) seul
Pour qui ?
- Les salariés qui cotisent en Espagne
- Les retraités français résidents
- Les étudiants étrangers
Avantages
- Gratuit (sauf participation sur les médicaments)
- Couverture complète des soins essentiels
- Pas d'avance de frais
- Bonne qualité des soins
Inconvénients
- Délais d'attente importants
- Pas de choix du médecin ou du spécialiste
- Dentaire et optique non couverts
2️⃣ La CFE (Caisse des Français de l'Étranger)
La CFE est la Sécurité sociale des expatriés français. C'est un organisme public qui vous permet de conserver une couverture française à l'étranger.
La CFE rembourse vos soins selon les bases de remboursement de la Sécurité sociale française, où que vous soyez dans le monde. Vous envoyez vos factures à la CFE qui vous rembourse. Comptez en moyenne 120 € par mois pour 1 personne seule (220 € pour 1 famille de 4).
Pour qui ?
- Les expatriés qui souhaitent maintenir un lien avec le système français
- Ceux qui veulent faciliter leur retour en France
Avantages
- Continuité de droits avec la Sécurité sociale française
- Facilite le retour en France (pas de délai de carence)
- Possibilité de coupler avec une complémentaire santé
- Couverture mondiale
Inconvénients
- Remboursements basés sur les tarifs français (souvent insuffisants en Espagne)
- Nécessite l'avance de frais
- Une complémentaire santé reste indispensable
- Coût élevé pour une couverture de base
3️⃣ L'assurance santé internationale
C'est la solution la plus complète et la plus flexible pour les expatriés en Espagne. Ces assurances sont spécialement conçues pour les personnes qui partent vivre à l'étranger.
➡️ On parle d'assurance au 1er euro : elle fonctionne de manière autonome, sans passer par la CFE ou le SNS. Elle vous rembourse directement vos frais médicaux selon les garanties souscrites, dès le premier euro dépensé, sans franchise annuelle.
Pour qui ?
- Les expatriés de longue durée
- Les travailleurs indépendants
- Les retraités anticipés
- Ceux qui veulent une couverture optimale
- Les familles avec enfants
Avantages
- Couverture complète et sur-mesure
- Souvent en tiers payant (pas d'avance de frais)
- Libre choix des praticiens et établissements
- Assistance en français
- Couverture publique ET privée
- Délais de remboursement rapides
- Options modulables selon vos besoins
Inconvénients
- Coût plus élevé qu'une CFE de base
- Pas de continuité automatique avec la Sécurité sociale française
- Délai de carence possible au retour en France
✔️ Voici un tableau comparatif des trois options pour votre couverture santé en Espagne
| Critères | SNS (public) | CFE + mutuelle expatrié | Assurance internationale au 1er euro |
|---|---|---|---|
| Coût mensuel | Gratuit (si vous cotisez en Espagne) | 150 € à 250 € selon âge et formule | 80 € à 250 € selon garanties |
| Hospitalisation | ✔️ Excellente dans le public | ✔️ Correcte, dépend de la complémentaire | ✔️ Excellente public + privé |
| Dentaire / Optique | ❌ Non couvert | ⚠️ Limité selon complémentaire | ✔️ Souvent inclus (selon formule) |
| Délais d’attente | ❌ Parfois longs | ✔️ Plus courts via réseau privé | ✔️ Courts, accès direct au privé |
| Libre choix du médecin | ❌ Non | ✔️ Oui | ✔️ Oui |
| Avance de frais | ❌ Non (prise en charge directe) | ✔️ Oui (remboursement après coup) | ❌ Non (tiers payant fréquent) |
| Assistance en français | ❌ Non | ✔️ Oui | ✔️ Oui |
| Facilité pour retour en France | ❌ Non | ✔️ Oui, continuité avec Sécu française | ⚠️ Délai de carence possible |
💬 Le conseil Réassurez-moi : la CFE seule est rarement suffisante : elle rembourse selon les tarifs français, souvent bien inférieurs aux coûts réels à l’étranger. Associez la CFE à une assurance santé internationale ou optez uniquement pour une mutuelle expatrié : surtout pour accéder au secteur privé et éviter de payer des frais élevés.
Pourquoi souscrire une assurance santé expatrié en Espagne ?
Même si l'Assurance maladie espagnole est de bonne qualité et gratuite, souscrire une assurance santé internationale présente de nombreux avantages pour les expatriés.
👀 Voici 7 bonnes raisons de prendre une assurance expatrié
- Obligation administrative : posséder une assurance santé internationale est parfois une obligation légale pour obtenir votre NIE (numéro d'identification d'étranger) et votre certificat de résidence ;
- Éviter les délais d'attente du système public : les délais pour consulter un spécialiste ou être opéré dans le système public espagnol peuvent être très longs. Avec une assurance privée, vous pouvez vous faire soigner dans le privé ;
- Libre choix des médecins et des hôpitaux : avec l'Assurance maladie en Espagne, vous êtes rattaché à un centre de santé et un médecin traitant vous est imposé. Avec une assurance privée, vous choisissez librement vos praticiens et pouvez consulter des médecins francophones ou anglophones ;
- Couverture dentaire et optique : le SNS ne couvre pratiquement pas les soins dentaires (sauf les urgences) et pas du tout l'optique ;
- Accès à la qualité des infrastructures privées : les cliniques et hôpitaux privés espagnols sont réputés pour leur excellence. Avec une assurance privée, vos frais sont en partie remboursés ;
- Assistance et services en français : les assureurs internationaux proposent une assistance 24h/24 en français, ce qui est rassurant en cas d'urgence ou de problème de santé ;
- Couverture étendue si vous voyagez : votre assurance internationale vous couvre partout, contrairement au SNS qui ne fonctionne qu'en Espagne.
FAQ : Vos questions sur l'assurance santé en Espagne
Faut-il une assurance santé spéciale pour vivre en Espagne ?
Oui, si vous vous installez pour travailler ou pour vivre à plein temps en Espagne, la SNS 'l'équivalent de l'Assurance maladie) n'est pas suffisante. Prenez aussi assurance santé privée pour éviter les frais élevés ou les délais de prise en charge.
Quel remboursement si j'ai des frais médicaux pendant mes vacances en Espagne ?
Pour un court séjour, votre carte européenne d’assurance maladie (CEAM) suffit : elle vous permet de demander le remboursement de vos soins à l'étranger auprès de la Sécurité sociale française. En revanche, elle ne couvre ni le rapatriement ni les frais dans le privé ; une assurance voyage est conseillée.
Peut-on recevoir des soins dans le privé en Espagne avec la CEAM ?
Non. La CEAM ne couvre que les soins fournis par le service public espagnol. Si vous consultez dans une clinique privée, vous devrez payer l’intégralité des frais, sauf si vous avez une assurance santé privée internationale.
Que faire si j’ai déjà une ALD (affection longue durée) en France et que je pars vivre en Espagne ?
Signalez-le lors de votre inscription au SNS. Les ALD sont généralement couvertes par le système public espagnol. En revanche, pour un suivi plus rapide ou des traitements spécifiques, une assurance privée peut compléter la prise en charge.