Partir vivre au Canada est une aventure enrichissante, mais l’accès aux soins peut vite devenir complexe sans une couverture adaptée. En effet, le système de santé canadien repose sur des régimes publics provinciaux (comme la RAMQ au Québec) dont l’accès est soumis à des conditions strictes.
Pour un expatrié français, il est recommandé de souscrire une assurance santé expatrié Canada afin de couvrir les frais médicaux, les soins courants, les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste et les éventuelles hospitalisations.
Les points à retenir :
- Le Canada ne propose pas de couverture santé immédiate à tous les expatriés.
- Sans assurance privée, les soins sont payants et peuvent coûter très cher.
- Il existe plusieurs contrats adaptés selon le visa, la durée du séjour et les besoins médicaux.
- Notre comparateur d’assurance santé expatrié vous aide à trouver la meilleure offre.
Fonctionnement du système de santé au Canada
Le système de santé canadien est géré à l’échelle provinciale. Chaque province, comme le Québec avec la RAMQ (Régie de l’Assurance Maladie du Québec) ou encore l’Ontario et la Colombie-Britannique possède ses propres règles d’admissibilité, ses programmes de prise en charge et son réseau de médecins.
Régimes provinciaux : des règles qui varient
- Au Québec, après un délai d’attente de trois mois, un expatrié peut accéder au régime public s’il est rattaché à un statut (permis de travail, études, résidence permanente).
- En Ontario, l’OHIP (Ontario Health Insurance Plan) offre une couverture similaire, mais l’accès dépend du visa et du lieu de résidence.
- En Colombie-Britannique, le MSP (Medical Services Plan) impose également une période de carence.
Chaque régime couvre en général :
- les consultations chez le médecin généraliste ;
- les examens médicaux de base ;
- certains actes en clinique ou à l’hôpital.
❌ En revanche, ils excluent généralement les soins dentaires, optiques, la pharmacie et l’optique, sauf exception.
Comparatif des régimes de santé provinciaux au Canada
| Province | Nom du régime | Couverture de base | Délai de carence | Consultation médecin | Spécialités prises en charge |
|---|---|---|---|---|---|
| Québec | RAMQ | Soins médicaux, hospitalisation, médicaments | 3 mois | Gratuite avec carte RAMQ | Oui, selon la spécialité |
| Ontario | OHIP | Consultations, hospitalisation | 3 mois | Gratuite avec OHIP | Partielle (spécialiste souvent non couvert) |
| Colombie-Britannique | MSP | Médecin généraliste, hôpital | 3 mois | Gratuite avec MSP | Oui, sur orientation médicale |
| Autres provinces | Divers régimes | Variable selon province | 3 mois en général | Variable | Souvent limité ou avec franchise |
Soins publics vs soins privés
La médecine courante est largement couverte par les régimes publics. En revanche, les consultations spécialisées, les examens avancés ou l’accès rapide à un traitement nécessitent souvent de passer par le privé.
Le gouvernement fédéral déléguant la gestion santé aux provinces, les écarts d’accès aux soins peuvent être importants selon la région.
En l’absence d’assurance privée, les patients doivent souvent :
- avancer les frais médicaux,
- attendre plusieurs semaines pour un rendez-vous,
- limiter leur recours aux soins spécialisés.
Pourquoi souscrire une assurance santé internationale ?
Même si les provinces canadiennes disposent d’un système de santé public performant, celui-ci reste principalement réservé aux résidents permanents ou aux titulaires de certains permis (études, travail longue durée). Les expatriés, notamment ceux en PVT ou en mobilité temporaire, ne peuvent pas toujours bénéficier de ces programmes provinciaux.
Les limites du système local pour un expatrié
Si vous être Français vivant au Canada, plusieurs points peuvent rapidement devenir problématiques :
- les délais d’attente parfois longs pour une simple consultation ou un examen spécialisé ;
- le coût des soins non couverts (dentaire, optique, hospitalisation privée, urgences) ;
- l’absence de prise en charge sans carte d’assurance maladie locale valide.
👉 Une hospitalisation peut entraîner plusieurs milliers d’euros de frais médicaux, tout comme certains actes chirurgicaux ou séjours aux urgences. Sans assurance santé internationale, ces dépenses restent entièrement à la charge du patient.
Ce que couvre une assurance internationale
Souscrire une assurance santé adaptée aux expatriés permet de :
- bénéficier d’un remboursement rapide des frais médicaux, même en dehors du Canada ;
- éviter l’avance de frais lors d’une urgence ou d’un séjour à l’hôpital ;
- compléter les soins de santé locaux avec des garanties dentaire, optique, ou encore des examens non remboursés par le régime public ;
- sécuriser son séjour avec un contrat clair, une carte d’assuré internationale, et un service d’aide multilingue en cas de besoin.
Une assurance santé internationale s’impose comme une solution fiable pour couvrir tous les besoins médicaux d’un expatrié au Canada, tout en simplifiant la gestion administrative.
Comparer les formules d’assurance santé pour expatriés
Au Canada, les assurances santé pour expatriés se déclinent en plusieurs types de contrats, selon la durée du séjour, le profil (individuel, famille, salarié d’entreprise) ou le niveau de couverture recherché.
👉 On vous recommande vivement de comparer les formules pour éviter les mauvaises surprises en cas de besoin médical.
Formules disponibles : basiques ou premium
On distingue généralement deux grandes familles de contrats :
- Les formules basiques, à petit tarif, couvrent les soins courants et une partie des consultations médicales, avec un plafond limité et un délai de carence possible.
- Les formules premium, plus complètes, incluent la prise en charge de l’hospitalisation, des spécialités, de l’optique, du dentaire, des urgences ou encore du rapatriement.
Certaines compagnies proposent aussi des contrats familiaux ou des contrats collectifs via une entreprise, avec des garanties élargies et des services complémentaires (plateforme santé, application, suivi en ligne…).
Évaluer les coûts et les prestations
Pour chaque contrat, regardez plus précisément les critères suivants :
- le montant de la franchise annuelle à payer en cas de sinistre ;
- les taux de remboursement selon les actes médicaux ;
- les plafonds de garanties applicables aux soins spécialisés ;
- les modalités de paiement mensuel, trimestriel ou annuel, exprimées en euros ou en CAD ;
- le délai de remboursement des frais avancés (consultation, hospitalisation, médicaments).
🔍 Exemples de prestations remboursées :
- visite chez un spécialiste
- analyses de laboratoire
- diagnostics complexes
- hospitalisation avec chambre individuelle
- frais d’honoraires, examens préventifs etc.
Comparatif des formules d’assurance santé internationale
| Type de contrat | Durée du séjour | Garanties incluses | Plafond annuel | Remboursement | Délai de carence |
|---|---|---|---|---|---|
| Formule économique | 3 à 6 mois | Soins courants, consultations | 20 000 € | 70 % | Oui (jusqu’à 1 mois) |
| Formule standard | 6 à 12 mois | Soins, hospitalisation, optique de base | 50 000 € | 80 % | Parfois |
| Formule premium | Plus de 12 mois | Soins, hospitalisation, optique, dentaire, assistance rapatriement | 100 000 € et + | 100 % | Non |
👉 Vérifiez aussi si le contrat choisi prévoit la gratuité de certains services, comme l’émission de la carte d’assuré ou la gestion des factures médicales.
Quel est le coût des soins de santé au Canada ?
Les soins de santé coûtent extrêmement chers au Québec, ainsi que dans tout le Canada. Pour vous donner une idée, voici le tarif moyens des frais de santé observés au Canada :
| Type de soins reçu au Canada | Prix moyen |
|---|---|
| Consultation chez un médecin généraliste | 70$ |
| Consultation chez un médecin spécialiste | 100$ |
| Service d'urgence | 900$ |
| Équipement en lunettes | 500$ |
| Hospitalisation (journée) | 4 500$ |
| Accouchement | 8 500$ |
Expatriation au Canada : cas spécifiques et solutions
S’expatrier au Canada implique des démarches spécifiques selon votre statut :
- étudiant
- travailleur temporaire
- PVTiste
- ou membre d’une famille accompagnante.
⚠️ Le type de visa ou de permis de séjour dont vous disposez conditionne directement votre accès à la couverture santé locale.
Profils concernés par une couverture sur mesure
- Les étudiants internationaux doivent souvent souscrire à une assurance santé obligatoire proposée par leur université ou passer par une police locale si leur statut n’inclut pas de prise en charge.
- Les détenteurs de PVT (Programme Vacances-Travail) ne bénéficient généralement pas du régime public et doivent souscrire à une assurance expatrié temporaire dès leur arrivée.
- Les familles d’expatriés, notamment les conjoints et enfants, doivent être rattachés à la police principale ou souscrire une formule indépendante couvrant toute la famille.
- Les travailleurs étrangers peuvent, selon la province, bénéficier d’une protection partielle après un certain délai ou doivent prouver leur affiliation à un organisme reconnu (employeur, administration, etc.).
Documents et souscription
Les autorités canadiennes demandent en général :
- une preuve de visa ou de permis valide,
- des justificatifs d’expérience professionnelle ou d’études,
- un formulaire d’adhésion à une assurance santé internationale.
Dans tous les cas, choisissez une assurance adaptée à votre profil.
💡 Certaines formules sont plus complètes pour les séjours longs, d’autres plus accessibles pour les jeunes actifs ou les étudiants.
✔️ Une couverture efficace permet d’obtenir rapidement les soins nécessaires, tout en respectant les conditions d’immigration imposées par le Canada aux Français expatriés.
Focus sur la CFE
Lorsqu’on part en expatriation au Canada, vous devez d'abord comprendre les alternatives à la sécurité sociale française.
👉 La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) propose justement une solution adaptée pour les expatriés qui souhaitent conserver une forme de protection sociale publique tout en vivant hors de France.
Qu’est-ce que la CFE ?
La Caisse des Français permet à tout Français résidant à l’étranger, y compris au Canada, de continuer à bénéficier d’une couverture santé semblable à celle du régime général.
Cela inclut :
- les soins médicaux courants,
- les remboursements en cas de maladie ou hospitalisation,
- et une couverture partielle des frais médicaux en fonction du barème français.
👉 Vous pouvez aussi souscrire à la CFE en ligne, quel que soit votre statut (étudiant, salarié, indépendant…).
Pourquoi combiner CFE et mutuelle internationale ?
La CFE ne rembourse qu’à hauteur des tarifs français, souvent inférieurs à ceux pratiqués au Canada.
Il est donc conseillé de la compléter avec une mutuelle santé internationale, pour garantir :
- une meilleure prise en charge,
- une couverture élargie,
- et un soutien global en cas d’urgence, notamment pour le rapatriement.
Ce combo complémentaire assure une tranquillité d’esprit, en protégeant efficacement votre santé tout au long de votre séjour à l’étranger.
Le système de santé canadien, bien que de qualité, reste partiellement accessible aux expatriés, notamment selon le statut, la province ou la durée du séjour. La couverture santé publique ne prend pas toujours en charge l’ensemble des soins de santé, ni les frais médicaux imprévus en cas d’urgence, d’hospitalisation ou de consultation spécialisée.
Pour vivre son expatriation au Canada en toute protection, il est donc fortement conseillé de souscrire une assurance santé internationale adaptée à son profil.
FAQ
Quelles assurances couvrent les soins psychologiques ou psychiatriques au Canada ?
Toutes les assurances santé ne prennent pas en charge les consultations chez un psychologue ou un psychiatre, même si la demande est croissante.
Pour être remboursé, il faut opter pour une assurance incluant explicitement un forfait santé mentale, souvent présent dans les formules premium ou sur option.
Ces garanties sont particulièrement utiles pour les expatriés confrontés à un choc culturel ou à une phase d’adaptation difficile.
Peut-on résilier son contrat d’assurance santé en cas de retour anticipé en France ?
Oui, la plupart des contrats d’assurance internationale pour expatriés incluent une clause de résiliation anticipée en cas de retour définitif dans le pays d’origine.
Il est toutefois nécessaire de fournir un justificatif de changement de résidence et de respecter un préavis, souvent de 30 jours.
Les conditions exactes varient selon les assureurs.
Est-il possible de conserver sa mutuelle française en s’installant temporairement au Canada ?
Non, la majorité des mutuelles françaises ne couvrent que les soins réalisés en France ou dans l’Union européenne.
Pour une couverture effective au Canada, même temporaire, il faut souscrire un contrat spécifique à l’expatriation ou une assurance voyage longue durée, en fonction de la durée du séjour.
Quelle différence entre une assurance santé internationale et une assurance voyage au Canada ?
L’assurance voyage est conçue pour des séjours courts (généralement moins de 90 jours), avec des garanties limitées aux urgences.
L’assurance santé internationale, elle, couvre les soins courants, les consultations spécialisées, les examens, l’hospitalisation et parfois même les soins préventifs. Elle est adaptée à un projet d’installation ou de longue durée.
Peut-on cumuler la CFE avec une assurance locale canadienne ?
Oui, mais ce n’est généralement pas recommandé. Le cumul peut générer des doublons de garanties et une complexité administrative. Il est plus efficace d’opter pour la CFE + une mutuelle internationale complémentaire, ce combo étant pensé pour les Français à l’étranger
Je pars voir ma fille à Montréal pendant 6 mois en tant que visiteur quelle assurance me conseillez vous ?
J’ai 56 ans
Dois je avertir la cpam de mon départ ?
Cordialement
Bonjour,
Merci pour votre message. Pour un séjour de 6 mois à Montréal en tant que visiteur, il est vivement conseillé de souscrire une assurance santé internationale, car les frais médicaux au Canada sont très élevés et vous ne serez pas couvert par la Sécurité sociale française pendant ce séjour.
Voici ce que nous vous recommandons :
– une assurance voyage longue durée couvrant les soins médicaux, l’hospitalisation, le rapatriement et la responsabilité civile
– idéalement, une formule sans franchise et avec un plafond de remboursement élevé
– vous pouvez comparer les offres sur cette page :
comparateur d’assurances voyage
Concernant la CPAM, il est en effet recommandé de les prévenir de votre départ si vous quittez la France plus de 3 mois, afin de mettre à jour votre dossier et éviter toute confusion sur vos droits.
Très bon séjour au Canada et profitez bien de votre famille !
Bonjour, j’habite en France et je souhaite accoucher au Canada est-il est obligatoire d’avoir une assurance et puis je veux savoir si la sécurité sociale en France va me prendre en charge.
Bonjour,
Merci pour votre message. Si vous accouchez au Canada, la Sécurité sociale française ne prendra en charge vos frais que dans certains cas bien précis, et sous conditions :
– Le Canada n’a pas d’accord de sécurité sociale avec la France pour les soins programmés comme un accouchement.
– Si vous partez spécifiquement pour accoucher, les frais resteront à votre charge, sauf à avoir une assurance santé internationale.
– La CPAM peut éventuellement rembourser une partie en cas d’urgence imprévisible (accouchement prématuré, par exemple), mais ce n’est pas garanti.
Nous vous conseillons fortement de souscrire une assurance santé internationale avant votre départ. Vous pouvez consulter notre comparateur : Mutuelle santé pour les expatriés
Bon courage dans vos préparatifs et prenez soin de vous !
Bonjour,
ma soeur et son fils vont du Congo Brazzaville pour Mocton (NB) au canada le mois prochain. Elle a un contrat de travail.
Sera t il nécessaire pour elle d’avoir une assurance maladie pour eux au canada? Avez vous une ou deux assurances à me conseiller.
Merci d’avanve.
Cordialement
Bonjour,
Merci pour votre message.
Oui, votre sœur et son fils auront besoin d’une assurance maladie à leur arrivée à Moncton, au Nouveau-Brunswick. Bien que le Canada dispose d’un système de santé public, l’accès à l’assurance maladie provinciale n’est pas automatique pour les nouveaux arrivants.
Avec un contrat de travail, votre sœur pourra s’inscrire au régime d’assurance maladie de la province, mais un délai de carence peut s’appliquer avant que la couverture ne débute. Pendant cette période, il est fortement conseillé de souscrire une assurance santé privée pour elle et son fils afin de couvrir les éventuels frais médicaux.
Son fils pourra généralement être couvert en tant que personne à charge, mais il faut bien s’assurer qu’il est déclaré comme tel lors de l’inscription.
N’hésitez pas à comparer les offres d’assurances temporaires pour expatriés avant le départ afin d’être bien protégés dès l’arrivée.
Bon courage à eux pour leur installation au Canada.
Seulement mon mari va travailler au Québec j ai 70 ans je suis en A L d en France. Pour le Québec qu elle mutuelle dois je prendre pour me protéger au maximum merci par avance respectueusement
Bonjour,
Si vous partez au Québec, il est essentiel de souscrire une assurance santé internationale qui couvre bien les soins médicaux, notamment en cas de maladie ou d’accident. Étant en ALD, vous serez couvert en France, mais il est important de vérifier si cette couverture s’étend à l’étranger.
Je vous recommande de choisir une mutuelle qui inclut une couverture santé à l’international, avec des garanties adaptées à votre situation. Vous pouvez notamment comparer les offres adaptées aux expatriés ou séjours longue durée sute notre site.
Cordialement.
Bonjour,
Ma fille de 18 ans va partir faire un stage de 3 mois au Quebec,dans le cadre de sa scolarité, quelle couverture santé prendre avant son départ pour la demande de visa. Merci
Bonjour,
Pour un stage de 3 mois au Québec dans le cadre de ses études, votre fille aura besoin d’une assurance santé pour étudiant à l’étranger. Elle couvre les frais médicaux, l’hospitalisation, le rapatriement, et est généralement exigée pour le visa.
Voir notre guide dédié aux études à l’étranger
Bonne préparation à elle pour ce beau projet !