Prêt immobilier : comment la CAF peut-elle vous aider ?

Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous pensez certainement à solliciter un établissement bancaire en premier. Pourtant, d’autres organismes favorisent l’accès à la propriété. C’est notamment le cas de la CAF qui peut octroyer un prêt immobilier sous certaines conditions. On vous explique tout.

Est-ce que la Caf fait des prêts immobiliers ?

Oui, mais il ne s’agit pas d’un crédit immobilier à proprement parler, mais bien d’un capital complémentaire utilisable pour faciliter l’accès au logement. La Caf propose plusieurs prêts pour vous aider à financer un projet immobilier. Ils sont destinés aux allocataires ayant les revenus les plus modestes.

Le prêt à l’amélioration de l’habitat (Pah)

Ce prêt vous aide à réaliser des travaux de rénovation, d’assainissement, d’isolation thermique ou d’amélioration de votre résidence principale située en France. Il ne concerne pas les travaux d’entretien de votre logement. Par exemple, les retouches de peintures ou la pose de papiers peints. 

Pour bénéficier de ce financement, l’allocataire doit avoir au moins un enfant de moins de 20 ans à sa charge ou un enfant à naître. Il doit aussi toucher une prestation familiale ou sociale de la Caf avec un quotient familial inférieur ou égal à 700 %. Le taux d’intérêt du Pah est de 1 %. Vous pouvez toucher une somme couvrant jusqu’à 80 % de vos travaux, avec une limite de 1 067,14 €. Le déblocage de vos fonds se fait en deux temps, avec : 

• un premier versement au moment de la signature du contrat (en présentant un devis des travaux à réaliser) ; 
• un deuxième versement à l’achèvement de vos travaux (en présentant la facture de vos travaux). 

Pour rembourser ce crédit immobilier, la Caf effectue des retenues mensuelles sur vos prestations familiales ou sociales en 36 mensualités au maximum. Et la première échéance est à payer 6 mois après le premier versement maximum.

Le prêt Caf équipement mobilier / ménager

Vous avez besoin de vous équiper d’électroménager, de matériel de puériculture, de matériel informatique, d’un vélo ou encore de mobiliers ? Avec le prêt Caf équipement mobilier / ménager, obtenez un crédit de 1500 € maximum (dont 600 € au maximum pour l’équipement informatique). Vous disposez de 40 mois pour le rembourser à hauteur de 37,50 € par mois sans intérêt.

Pour être éligible à ce prêt gratuit, les allocataires doivent avoir au moins un enfant de moins de 20 ans à charge ou un enfant à naître (à partir du 7^ème mois de grossesse sous réserve d’ouvrir ses droits à la prime à la naissance). Il faut aussi toucher une prestation familiale ou sociale, dont le quotient familial ne dépasse pas 850 €. 

Le prêt équipement de première nécessité

Il s’agit d’un crédit unique permettant aux familles, confrontées à une grande difficulté financière, d’acquérir trois types d’équipements de première nécessité : 

• d’électroménager (lave-linge, cuisinière, réfrigérateur… ;
• de mobilier neuf ou d’occasion (hors achat sur Internet et à un particulier) ;
• d’équipement informatique (ordinateur et imprimante) . 

Cet emprunt n’implique pas le versement d’intérêts. Il permet donc de financer gratuitement jusqu’à 1000 € d’équipements. Hors frais de livraison, de montage ou des extensions de garanties. L’allocataire dispose ensuite de 36 mensualités maximum pour le rembourser avec un minimum de 15 € par mois. 

Les bénéficiaires du prêt équipement de première nécessité sont des familles avec au moins un enfant de moins de 20 ans à charge ou un enfant à naître (si ouverture du droit à la prime naissance). Ils doivent également toucher une prestation familiale ou sociale avec un quotient de moins de 800 €.

Le prêt d’honneur

Le prêt d’honneur a pour objectif d’accorder une aide aux allocataires faisant face à des difficultés financières exceptionnelles et momentanées. Le montant accordé ne peut dépasser les 1500 € et n’est pas majoré d’intérêts. Ce crédit est remboursable sur 36 mois maximum à raison de 15 € minimum par mois. Les motifs d’obtention de ce crédit sont les suivants : 

• le changement de situation impactant la cellule familiale : une maladie, un décès, un déménagement, une situation de handicap, une séparation, un nouvel enfant… ;
• l’insertion, la perte, la reprise ou le changement d’activité professionnelle.

Selon la décision de la commission habilitée, le versement du prêt se fait soit au créancier, soit à l’allocataire directement.

Comment acheter une maison avec l’aide de la CAF ?

Voici les démarches à suivre en fonction du crédit que vous souhaitez obtenir de la part de la caisse d'allocations familiales : 

• Le prêt à l’amélioration de l’habitat (Pah). Connectez-vous sur votre espace en ligne de la Caf et téléchargez ce formulaire. Vous devez ensuite le compléter et envoyer le document signé et accompagné des pièces justificatives à votre caisse de référence. Par exemple, si vous êtes locataire, vous devez disposer d’un accord du propriétaire du logement.

Vous voulez emprunter pour réaliser des travaux dans votre logement ? Dans votre demande, vous devez inclure un ou plusieurs devis réalisés par des professionnels du BTP ou des fournisseurs (si vous réalisez les rénovations par vos propres moyens). Et si vous avez déjà avancé les frais, vous pouvez partager vos factures correspondantes. 

• Le prêt Caf équipement mobilier / ménager. Rendez-vous dans votre espace en ligne pour récupérer ce formulaire. Présentez-le au commerçant pour qu’il accepte ce mode de paiement en complétant sa partie et en apposant son cachet. Une fois la réception de ce justificatif, la Caf rembourse directement le commerçant du montant de l’aide accordée. 
  
• Le prêt équipement de première nécessité. Veuillez télécharger ce formulaire et l’imprimer. Puis, vous devez le remplir, le dater, le signer et l’accompagner d’un ou de plusieurs devis et l’envoyer soit :
  • en le partageant sur votre espace en ligne de la Caf au niveau de la rubrique “Transmettre mon document” ;
  • en l’envoyant à l’adresse postale de votre caisse de référence. 

Si votre Caf vous accorde ce financement, elle le versera directement auprès du fournisseur une fois la réception du contrat signé et du bon de commande ou de la facture conforme au devis initial. L’emprunteur pourra ensuite récupérer l’équipement de première nécessité.

Comptez au moins 1 mois de délai entre votre demande de prêt pour un équipement et l’accord de son financement. 

• Le prêt d’honneur. Contactez un conseiller de la Caf pour prendre un rendez-vous. Vous lui expliquerez les raisons de cette demande de prêt d’honneur et constituez votre dossier avec son aide. Pensez à amener toutes les pièces justificatives qui prouvent votre situation. Après cet entretien, votre dossier est étudié par un autre conseiller qui décidera de vous octroyer ou non ce type de crédit et son montant.

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Quelles alternatives au crédit immobilier accordé par la CAF ?

Pour favoriser l’accès à la propriété, l’État et les collectivités proposent diverses solutions financières, mais aussi d’accompagnement et de conseil.

Le prêt conventionné 

C’est un crédit immobilier présentant des conditions avantageuses. Il permet de financer son projet immobilier avec un taux d’intérêt plafonné par des dispositions légales. Vous pouvez le contracter en passant par des établissements de crédit conventionnés par l’État. Le prêt conventionné a pour objectif de faciliter l’accès au logement pour toutes les catégories de personnes. Notamment, celles disposant de revenus plus modestes.

Par ailleurs, les conditions d’obtention sont beaucoup moins exigeantes que pour un emprunt plus classique. Par exemple, aucun revenu ne vous sera demandé. La seule condition est que le logement concerné corresponde à votre résidence principale. 

Le prêt à l’accession sociale (PAS)

Il s’agit d’un autre type d’emprunt accordé par des établissements prêteurs conventionnés par l’État. Le prêt à l’accession sociale accorde un financement plus avantageux pour accompagner votre projet immobilier, dans la mesure où le bien représente la résidence principale de l’emprunteur. Des conditions de ressources, de composition familiale et de lieu de résidence s’appliquent également à ce crédit. Le PAS peut prendre la forme d’un prêt avec travaux, s’ils coûtent plus de 4 000 €.

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