Avec un antécédent de maladie de Hodgkin, obtenir une assurance emprunteur reste possible selon votre profil (ancienneté de la maladie, montant du prêt, âge à l’échéance) et selon un parcours qui va du questionnaire de santé au droit à l’oubli, puis à la convention AERAS si besoin. Aucun barème public ne fixe de surprime par stade. Chaque dossier passe par une étude médicale individualisée.
Ce qu’il faut retenir
- La loi Lemoine supprime le questionnaire de santé quand la part assurée n’excède pas 200 000 € par assuré et que le crédit s’achève avant vos 60 ans.
- Le droit à l’oubli vous dispense de déclarer la maladie 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, sans rechute.
- La convention AERAS ouvre un examen jusqu’à 420 000 € de part assurée et jusqu’à l’échéance de vos 71 ans.
- La grille de référence AERAS ne contient pas d’entrée nominative pour le lymphome de Hodgkin.
- L’assureur peut décider une surprime, une exclusion ou une limitation de garanties selon votre situation médicale.
Peut-on obtenir une assurance emprunteur avec une maladie de Hodgkin ?
Oui, selon votre profil. Sans acceptation automatique, plusieurs portes d’entrée concrètes existent. Votre situation médicale et votre profil d’emprunteur orientent vers l’une des quatre voies suivantes.
| Situation | Ce qui s’applique |
|---|---|
| Petit prêt, remboursé jeune | Questionnaire de santé supprimé par la loi Lemoine |
| Maladie ancienne, sans rechute | Droit à l’oubli, plus aucune déclaration |
| Maladie récente ou suivi en cours | Étude médicale individualisée de l’assureur |
| Refus ou conditions difficiles | Examen renforcé via la convention AERAS |
Ces quatre voies s’examinent l’une après l’autre, selon votre éligibilité. La loi Lemoine s’applique en premier lorsque vous y êtes éligible et lève tout questionnaire. À défaut, le droit à l’oubli dispense de déclaration dès 5 ans de rémission sans rechute. Sinon, votre dossier passe par une étude médicale individualisée. En cas de refus ou de conditions difficiles, la convention AERAS prend le relais. La maladie de Hodgkin, aussi appelée lymphome hodgkinien, est un cancer rare et de bon pronostic. D’après la HAS, elle représente environ 0,5 % de l’ensemble des cancers, avec une survie relative à 5 ans de 84 % toutes formes confondues (données HAS, 2011). Ce pronostic favorable ouvre la voie à une solution selon le profil, même quand les conditions ne sont pas standard. Vous restez alors dans le champ classique de l’assurance de prêt immobilier en cas de maladie.
Quand la loi Lemoine supprime-t-elle le questionnaire de santé ?
La loi Lemoine efface le questionnaire de santé dès que deux conditions sont réunies. Vous n’avez alors rien à déclarer sur la maladie de Hodgkin, ni sur aucun autre antécédent.
| Le questionnaire est supprimé si | Le questionnaire reste obligatoire si |
|---|---|
| La part assurée n’excède pas 200 000 € par assuré | La part assurée excède 200 000 € par assuré |
| Le prêt s’achève avant votre 60e anniversaire | Le prêt court au-delà de votre 60e anniversaire |
Le seuil de 200 000 € s’apprécie par assuré sur l’ensemble des crédits couverts, et le montant de 200 000 € reste inclus dans le champ de la dispense. Un couple qui achète à deux dispose donc de deux plafonds distincts. Cette règle s’applique depuis le 1er juin 2022 sur les prêts immobiliers à usage d’habitation. Elle fait partie du cadre légal de l’assurance de prêt immobilier.
Que faut-il déclarer à l’assureur si le questionnaire s’applique encore ?
Quand le questionnaire reste obligatoire, l’assureur a besoin d’informations précises sur votre situation actuelle. Pas de dossier médical complet, pas d’interprétation de résultats.
Il cherche à savoir :
- la date du diagnostic et le type de lymphome de Hodgkin,
- la date de fin du traitement actif,
- l’existence ou non d’une rechute,
- le suivi médical en cours et sa fréquence,
- les éventuelles séquelles présentes aujourd’hui.
Soyez factuel et cohérent avec vos documents médicaux. Une fausse déclaration intentionnelle, faite de mauvaise foi, peut entraîner la nullité du contrat et le refus de prise en charge en cas de sinistre. Une omission ou une inexactitude commise sans mauvaise foi n’entraîne pas cette nullité. L’assureur peut alors majorer votre prime s’il la découvre avant un sinistre, ou réduire proportionnellement l’indemnité s’il la découvre après. À l’inverse, une pathologie couverte par le droit à l’oubli ne se déclare plus, même si l’assureur pose la question.
Qu’entend-on par fin du protocole thérapeutique ?
C’est la date à laquelle votre traitement actif prend fin, quand plus aucun traitement n’est nécessaire. Un traitement persistant comme une hormonothérapie ou une immunothérapie ne remet pas forcément en cause cette date, selon la définition retenue par la convention AERAS. C’est ce moment qui fait démarrer le délai du droit à l’oubli.
Quand le droit à l’oubli s’applique-t-il après une maladie de Hodgkin ?
La maladie de Hodgkin est un cancer, elle relève donc du droit à l’oubli. Vous n’avez plus à la déclarer 5 ans après la fin du protocole thérapeutique, à condition qu’aucune rechute ne soit survenue.
| Dispositif | Ce qu’il fait pour vous |
|---|---|
| Droit à l’oubli | Supprime toute déclaration 5 ans après la fin du traitement, sans rechute |
| Grille de référence AERAS | Fixe des conditions d’assurance encadrées pour certains cancers listés |
| Étude médicale individualisée | S’applique quand ni le droit à l’oubli ni la grille ne couvrent votre cas |
Le droit à l’oubli et la grille AERAS sont deux mécanismes distincts. La borne d’âge de 71 ans concerne le périmètre des prêts AERAS ; elle ne conditionne pas le délai légal de non-déclaration. Une rechute médicalement constatée fait repartir le compteur. Votre situation sort alors du droit à l’oubli.
Que permet la convention AERAS si votre dossier n’est pas accepté aux conditions standard ?
La convention AERAS est le filet de sécurité quand l’assurance vous est refusée ou proposée à des conditions difficiles. Elle organise un examen approfondi de votre dossier, sans garantir un tarif standard pour autant.
Le dispositif s’active pour les prêts dont la part assurée ne dépasse pas 420 000 € et dont l’échéance intervient avant votre 71e anniversaire. Les crédits relais sur la résidence principale ne comptent pas dans ce plafond. Un avenant signé le 5 juillet 2024 a relevé ce seuil de 320 000 à 420 000 €. Votre dossier peut alors passer par 3 niveaux d’examen successifs, du contrat standard vers un examen individualisé renforcé. Ce parcours concerne directement les emprunteurs en risque aggravé de santé, comme le détaille le guide dédié au risque aggravé en assurance de prêt.
La grille AERAS prévoit-elle un barème public pour Hodgkin ?
Non. Aucune entrée explicite au nom du lymphome de Hodgkin n’existe dans la grille de référence publique. Votre dossier sera alors traité par une étude médicale individualisée plutôt que par un barème préétabli. Sur le plan médical, la maladie de Hodgkin se classe selon la classification d’Ann Arbor, du stade I au stade IV selon l’étendue de l’atteinte, d’après l’INCa. Aucun tarif d’assurance n’est pour autant rattaché à un stade précis. Mieux vaut donc partir de votre situation réelle plutôt que chercher un tarif type par stade.
Quelles décisions l’assureur peut-il prendre sur les garanties ?
L’assureur évalue le risque que la maladie représente pour chaque garantie demandée. Sa réponse peut prendre plusieurs formes.
| Décision possible | Ce que cela signifie pour vous |
|---|---|
| Acceptation standard | Couverture aux conditions normales du contrat |
| Surprime | Cotisation majorée sur une ou plusieurs garanties |
| Exclusion | Une cause de sinistre précise n’est pas couverte |
| Limitation | Plafond ou restriction sur l’invalidité ou l’incapacité |
Les garanties décès et PTIA ne reçoivent pas toujours le même traitement que les garanties d’incapacité et d’invalidité. Les garanties ITT, IPT et IPP peuvent faire l’objet d’un examen plus prudent après un cancer. Aucun pourcentage de surprime ne peut être annoncé à l’avance, car tout dépend de votre dossier médical et de l’assureur. Comparer plusieurs contrats permet de vérifier l’étendue réelle des garanties d’assurance de prêt proposées.
Comment optimiser votre dossier et comparer les contrats ?
Mettre plusieurs assureurs en concurrence, c’est souvent la meilleure façon d’améliorer vos conditions. Et vous n’êtes pas tenu d’accepter le contrat groupe proposé par votre banque.
Avant d’envoyer votre dossier, pensez à :
- rassembler des documents médicaux clairs et à jour,
- solliciter plusieurs assureurs plutôt qu’un seul,
- comparer l’équivalence des garanties, pas seulement le prix,
- vérifier le détail des exclusions et des limitations,
- conserver une déclaration cohérente d’un contrat à l’autre.
La délégation d’assurance vous autorise à choisir un contrat individuel adapté à votre profil de santé. Si vous exercez par ailleurs un métier à risque, ce facteur s’ajoute à l’analyse médicale. Le guide sur l’assurance de prêt et les professions à risque vous en dit plus. Pour comparer sérieusement, appuyez-vous sur un classement des meilleures assurances emprunteur et lisez bien le questionnaire de santé propre à chaque contrat d’assurance de prêt.
Notre conseil : lancez votre comparaison avant de signer l’offre de prêt. La résiliation à tout moment vous permet ensuite de changer d’assurance si un contrat plus avantageux se présente.
Réassurez-moi est un comparateur d’assurance immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 13010052.
Questions fréquentes
La loi Lemoine supprime-t-elle toujours le questionnaire de santé ?
Non, seulement lorsque la part assurée n’excède pas 200 000 € par assuré et que le crédit s’achève avant vos 60 ans. Au-delà de ces limites, le questionnaire redevient obligatoire et la maladie doit être déclarée.
La convention AERAS garantit-elle une assurance sans surprime ?
Non, elle facilite l’accès à une couverture mais ne garantit ni l’acceptation ni un tarif standard. Elle organise un examen approfondi qui peut aboutir à une surprime, une exclusion ou une limitation.
Une rechute remet-elle en cause le droit à l’oubli ?
Oui, toute nouvelle manifestation médicalement constatée du cancer fait sortir votre situation du droit à l’oubli. Le délai de non-déclaration ne court qu’en l’absence de rechute après la fin du protocole thérapeutique.
Pour en savoir plus sur l’assurance emprunteur et la maladie de Hodgkin :
- AERAS Consulter la convention AERAS et le droit à l’oubli Consulté le 06/08/2026
- HAS Guide ALD lymphome de Hodgkin Consulté le 06/08/2026
- Service-Public.fr La fiche sur l’assurance emprunteur Consulté le 06/08/2026
Bonjour,
J’ai eu 60 ans en décembre 2021.J’ai eu la maladie de Hodgkin en janvier 2016. Chimio + protocole BREACH+rayon jusqu’en septembre 2016.
De l’hématologue en octobre dernier, courrier de « guérison »
Je prévois acheter et le questionnaire de santé a été rempli. Aurais-je une (très) pénalisante surprime ?
Bonjour,
je vous invite à appeler nos experts de l’assurance emprunteur afin de pouvoir leur poser toutes vos questions et faire une simulation directement avec eux, cela est gratuit et ne vous engage à rien : 01 82 83 36 33
Cordialement.