Assurance emprunteur Caisse d'Épargne - Simulation & taux 2020

Assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne

Mise à jour le

Depuis les lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre assurance crédit immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez en effet choisir l’offre d’une autre banque, d’un assureur extérieur ou encore, d’un courtier. La Caisse d’Épargne propose justement un contrat d’assurance emprunteur, mais vous ne savez pas encore si cette offre est plus avantageuse pour vous. Garanties et taux proposés, calcul des cotisations, contact… Nous vous donnons notre avis et nos conseils pour vous aider à déchiffrer l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne.

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Caisse d’Épargne, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Comparez la Caisse d’Épargne aux autres offres d’assurance emprunteur du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre de la Caisse d’Épargne par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance de prêt immobilier détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

comparateur assurance emprunteur

Les taux d’assurance prêt immobilier Caisse d’Épargne

Les taux de l’assureur Caisse d’Épargne dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,28 % et 0,68 % du capital. 

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer l’offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Les garanties l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Prise en chargeDétails de la garantie
Décès / PTIAOuiPrestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès
Exclusions DécèsOuiRisques aériens – Sports aériens – Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) – Antériorités à la date de conclusion de l’adhésion
ITT / IPPOuiPrestation indemnitaire ou forfaitaire – Forfaitaire en cas de non exercice d’activité professionnelle – Franchise de 120 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOuiSeulement après une hospitalisation de plus de 15 jours
Pratiques sportives couvertesOuiSauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréOui2 mois avant échéance (date d’anniversaire de l’adhésion)

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

conditions generales assurance pret caisse epargne

Ces conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace personnel en ligne. Elles récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Le coût de l’assurance prêt immobilier Caisse d’Épargne

Le tarif de l’assurance prêt immobilier dépend, entre autres critères, du mode de calcul des cotisations d’assurance ! La Caisse d’Épargne vous propose 2 modes de calcul, au choix :

  • Sur le capital initial : vos cotisations sont calculées sur le montant total de votre prêt immobilier emprunté à la banque.
  • Sur le capital restant dû : vos cotisations sont calculées sur le montant de votre prêt immobilier restant à rembourser année après année, au fur et à mesure de votre remboursement.

La cotisation d’assurance est moins chère si elle est calculée sur le capital restant dû (primes variables) plutôt que le capital initial (primes fixes). En revanche, si vous comptez revendre votre bien dans les 5 ans, il est plus intéressant de privilégier des primes fixes, car vous aurez moins à payer en début de prêt.

Avis sur l’assurance crédit immobilier Caisse d’Épargne

Concernant les garanties IPT et ITT, la Caisse d’Epargne ne vous couvrira que si vous êtes en incapacité d’exercer toute profession, et pas uniquement votre profession. Les contrats d’assurance emprunteur individuels à l’inverse, vous permettent dans la grande majorité des cas, d’être indemnisé si vous ne pouvez plus exercer votre profession (même si vous seriez physiquement capable d’en exercer une autre). C’est le cas pour tous les contrats proposés par Réassurez-moi.

Par ailleurs, la garantie incapacité (ITT) de la CNP n’est pas maintenue en cas de mi-temps thérapeutique, ce qui est moins couvrant pour vous.

La délégation d’assurance emprunteur avec la Caisse d’Épargne

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive ! Il vous est donc tout à fait possible de procéder à une délégation d’assurance de prêt immobilier avec votre banque pour choisir le contrat, plus compétitif, d’un assureur extérieur.

Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque s’il s’agit d’un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire. S’il s’agit d’un investissement locatif, alors vous devez souscrire, au minimum, les garanties Décès et PTIA.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier Caisse d’Épargne

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives Caisse d’Épargne : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que la Caisse d’Épargne puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
  • Formalités médicales Caisse d’Épargne : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

La convention AERAS Caisse d’Épargne

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Caisse d’Épargne ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

Cette mesure est indiquée à l’article L.113-12-2 du Code des assurances et étend les libertés des consommateurs en favorisant la concurrence, leur permettant ainsi de trouver un contrat moins cher ou plus couvrant.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Caisse d’Épargne ?

Pour une résiliation :

Service Relations Clientèle
26/28 rue Neuve Tolbiac
CS 91344
75633 PARIS CEDEX 13

La Caisse d’Épargne compte en général un médiateur par caisse régionale. Vous pouvez retrouver la liste des médiateurs sur le site de la Banque de France.

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