Assurance habitation Swiss Life - Avis, comparatif et tarifs en ligne 2019

Assurance habitation Swiss Life

Colocataire, locataire, propriétaire… L’assurance habitation, si elle n’est pas obligatoire pour tous, est tout de même très recommandée. Elle vous protège d’éventuels sinistres (incendie, dégât des eaux, vol…) et, selon la formule choisie, vous couvre contre les dommages aux biens et aux personnes. Ainsi, si vous ne savez que penser de l’assurance proposée par Swiss Life, nous vous invitons à lire cette page ! Tarifs, garanties, notre avis, conditions d’indemnisation… On vous dit tout sur l’assurance habitation de Swiss Life.

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Swiss Life, meilleure assurance habitation du marché ?

Comparez Swiss Life aux autres offres d’assurance habitation du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre de Swiss Life par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance habitation détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance habitation de Swiss Life est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

Le tarif de l’assurance habitation Swiss Life

Pour vous permettre de mieux évaluer les tarifs proposés par Swiss Life, nous avons déterminé 2 profils d’assurés types :

  • Profil 1 : Couple / 2 enfants / appartement 4 pièces 70 m2 d’une valeur de 150 000 €.
  • Profil 2 : Couple / 2 enfants / maison 5 pièces 130 m2 d’une valeur de 200 000 €.

Vous trouverez dans le tableau tarifaire suivant les cas de figure des 2 profils ayant souscrit la formule Confort :

Profil 1 – formule standardProfil 2 – formule standard
Franchise150 €150 €
Capital mobilier40 000 € (4 000 € pour objets de valeur)80 000 € (8 000 € pour objets de valeur)
Tarifs annuels278,48 €472,40 €

Si vous souhaitez obtenir un devis pour le contrat d’assurance habitation Swiss Life, nous vous invitons à contacter votre conseiller d’agence. Vous ne pouvez aussi réaliser un devis en ligne depuis le site de Swiss Life, ce qui vous oblige à contacter un conseiller de l’assureur afin de connaître le coût de votre assurance habitation et de pouvoir comparer les différentes formules proposées.

Les garanties de l’assurance habitation Swiss Life

L’assurance habitation couvre non seulement votre logement, mais aussi votre mobilier, selon différentes options. L’assurance habitation peut par exemple aller, selon les options souscrites, jusqu’à couvrir la casse de votre téléphone.

Vous pouvez souscrire une assurance habitation que vous soyez locataire, propriétaire, copropriétaire ou colocataire. Si vous êtes propriétaire non-occupant, c’est à votre locataire de souscrire cette assurance. Si vous avez plusieurs locataires simultanés en colocation, au moins un des locataires doit s’assurer contre les risques locatifs.

Sur le socle commun, les garanties vol, incendie, dégâts des eaux, bris des vitres, assistance (non juridique), responsabilité civile vie privée et la garantie défense et recours vous protègent dans tous les cas, vous mais aussi ceux qui vivent sous votre toit.

Ensuite, 3 formules existent, afin de vous couvrir plus ou moins largement : « Etudiant », « Standard » ou « Haut de gamme ». Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties de la formule Confort, ce qui vous permettra d’y voir plus clair en un seul coup d’œil. Pour établir ce tableau comparatif, la résidence ciblée est la résidence principale, quel que soit le profil.

Garanties de l’assurance habitation Incluses dans la formule ConfortExclues de la formule Confort
Socle commun– Vol
– Incendie
– Bris de glace
– Dommages électriques
– Dégât des eaux
/
Services associés au sinistre/– Suivi en ligne
– Application mobile
Dommages aux biens– Infiltration à travers les murs de façades– Action de la chaleur sans incendie
– Bris des vitres des dessous de tables ou de bureaux (option)
– Vol avec violence ou menace hors domicile (option)
– Pertes de denrées en congélateur (option)
Garanties annexes– Énergies nouvelles
– Villégiature
– Matériel de loisir (option)
– Assurance scolaire (option)
– Protection juridique (option)
Dommages aux personnes– Responsabilité Civile villégiature
– Responsabilité Civile stage
Responsabilité Civile producteur d’énergie (option)
Assistance– Hébergement en cas de sinistre
– Garde des enfants en cas de sinistre
– Service de serrurier
– Avance de fonds en cas de sinistre
/

Télécharger les conditions générales de l’assurance habitation Swiss Life

conditions generales assurance habitation swisslife

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance habitation Swiss Life. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires.

Notre avis sur l’assurance habitation Swiss Life

L’assurance habitation proposée par Swiss Life est un produit extrêmement classique, avec une couverture découpée en 3 formules principales : Etudiant, Standard et Haut de gamme. Cette répartition témoigne davantage de l’existence de gammes différentes à destinations de cibles diverses que de 3 niveaux de protection bien distincts.

En termes de garanties principales, Swiss Life inclut automatiquement les protections habituelles contre le vol, l’incendie, les dégât des eaux, le bris de glace et les dommages électriques. Parmi les garanties annexes, celles contre les infiltrations à travers les murs et concernant les énergies nouvelles sont bienvenues.

Pourtant, Swiss Life propose trop de garanties importantes en tant qu’options, alors que le contrat pourrait être plus performant en les incluant d’office. C’est notamment le cas de l’assurance scolaire, du vol hors domicile des biens personnels, des pertes de denrées du réfrigérateur en cas de coupure de courant, du bris de glace hors vitres ou de la Responsabilité Civile (RC) producteur d’énergie, particulièrement utile pour les nouveaux logements éco-responsables.

Sur le plan financier, Swiss Life distribue une assurance habitation relativement onéreuse. Si l’indemnisation semble performante pour certains biens, il s’agit pourtant d’un contrat haut de gamme, pour assurés fortunés. Les prix ne sont par ailleurs absolument pas communiqués en ligne, une situation rédhibitoire sur le marché de l’assurance habitation aujourd’hui. Réassurez-moi a réussi à se procurer des tarifs indicatifs par d’autres moyens, mais le manque de transparence de l’assureur est évident, dans la mesure où la digitalisation du service (traitement des sinistres notamment) n’est pas prévue.

Un contrat globalement trop cher, surtout au regard des services proposés et des facilités d’exécution. La couverture exclut de trop nombreuses garanties (uniquement accessibles en option) et l’assureur n’est pas suffisamment transparent sur son offre (prix absents du site internet).

Souscrire l’assurance habitation Swiss Life

Il n’est pas possible de souscrire cette assurance en ligne directement depuis le site internet de Swiss Life. Vous devez faire une demande de devis directement auprès d’un conseiller de l’assureur. Pour cela, rendez-vous sur le site de Swiss Life et remplissez le formulaire de demande de contact ou appelez au numéro de téléphone indiqué au bas de la présente page.

L’indemnisation de l’assurance habitation Swiss Life

Plafond d’indemnisation
Destruction d’un bien immobilier de 200 000 € (vétusté 30 %)190 000 €
Vol d’un téléviseur de 600 €– 600 € (après 2 ans)
– 600 € (après 2 ans, indemnisation optionnelle maximum)
– 400 € (après 5 ans).

Swiss Life propose une indemnisation en valeur à neuf pour le bien immobilier si la vétusté ne dépasse pas 25 %. Si l’ancienneté du bâtiment ne permet pas cette spécificité, l’assureur laisse à la charge de l’assuré toute somme supérieure à la vétusté de 25 % en question. Dans notre exemple ci-dessus, avec une vétusté de 30 %, l’indemnisation est donc bien égale à : 200 000 – (30 % – 25 %) = 190 000 €.

La résiliation de l’assurance habitation Swiss Life

Vous voulez savoir comment résilier votre multirisque habitation Swiss Life ? Rassurez-vous il est possible de changer cette assurance, et ce sans frais de résiliation. Il existe 3 cas de figure :

Résiliation à la première échéance

Votre contrat d’assurance habitation est reconduit tacitement tous les ans, mais vous pouvez y mettre fin, et ce sans vous justifier, grâce à une lettre de résiliation. Il conviendra de respecter un préavis de 2 mois avant la date d’échéance, et d’envoyer cette lettre par recommandé avec accusé de réception.

Votre assureur a l’obligation de vous rappeler 15 jours avant ce délai, qu’il vous est possible de résilier votre assurance habitation. Vous avez ensuite un délai de 20 jours pour résilier. Cette obligation de l’assureur joue en votre faveur, car si aucun rappel ne vous a été envoyé, vous pouvez résilier n’importe quand.

La date de résiliation correspondra au lendemain du jour figurant sur le cachet de la poste.

Résiliation après la première année

Vous pouvez, au bout d’un an, résilier votre contrat d’assurance habitation Swiss Life n’importe quand, sans vous justifier, en envoyant un courrier simple ou un courrier électronique. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez choisir de vous assurer ou non, mais si vous êtes locataire, sachez que vous êtes obligé d’avoir une assurance habitation, vis-à-vis de votre bailleur. Dans ce cas, vous pouvez demander à votre nouvelle assurance de prendre en charge les démarches de résiliation.

Votre résiliation sera actée un mois après la réception de votre demande par l’assureur.

Résiliation lors d’un changement de situation

Si vous déménagez, ou que votre situation familiale change (divorce, décès). Ou encore, si le tarif de votre contrat d’assurance habitation augmente, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat d’habitation Swiss Life.

Lors d’un déménagement, vous devrez résilier votre contrat par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation prendra effet 1 mois après la notification de l’accusé de réception. Si votre changement de situation affecte le risque couvert en l’augmentant, alors vous pouvez également demander la résiliation du contrat si la nouvelle proposition faite par Swiss Life ne vous satisfait pas. Il conviendra simplement de l’informer de cette modification de situation dans les 15 jours, par lettre recommandée avec accusé de réception.

Si le prix de votre contrat d’assurance habitation Swiss Life augmente, reportez-vous aux conditions générales pour vérifier si vous avez la possibilité de résilier ou non pour cette raison.

Contacter Swiss Life pour son assurance habitation

Le contact du service client Swiss Life figure sur votre contrat. Alternativement, vous pouvez vous connecter à votre espace personnel Swiss Life pour prendre contact avec eux ou consulter les FAQ. Vous pouvez passer à l’agence Swiss Life la plus proche, ou téléphoner au numéro suivant :

01 40 82 38 38

Que faire en cas de sinistre pour l’assurance habitation de Swiss Life ?

Votre appartement a subi un cambriolage ? Et en prime, il y a eu de la casse dans votre logement ? Ou encore vous avez trouvé une fuite d’eau dans votre cuisine en rentrant d’un voyage ou d’un court séjour… Il vous faut de toute urgence déclarer le sinistre à votre assurance habitation, pour savoir si elle peut vous dédommager et comment, voire vous fournir un rééquipement neuf.

09 77 40 68 72

Selon le sinistre, il faudra envoyer différents éléments justificatifs par voie postale. Il faudra indiquer précisément vos coordonnées et le numéro de votre contrat d’assurance et décrire tous les dommages en apportant le maximum de preuves (photographies) et en détaillant au maximum les circonstances du sinistre : date, heure, endroit, causes potentielles, nature des biens endommagés… Plus vous apporterez de détails plus vous aurez de chance d’être couvert et indemnisé.

Swiss Life France
7, rue Belgrand
92300 LEVALLOIS-PERRET

Que faire en cas de déménagement ?

Si vous déménagez, 2 possibilités s’offrent à vous pour votre assurance habitation :

  • Transférer et éventuellement adapter votre contrat Swiss Life à votre nouvelle habitation.
  • Ou, résilier votre contrat habitation Swiss Life et en souscrire un nouveau.

Comment transférer sa multirisque habitation Swiss Life ?

Informez Swiss Life dès que vous avez connaissance de votre déménagement et de sa date exacte. Il faudra bien vérifier si votre nouveau logement comporte les mêmes caractéristiques que l’ancien, condition importante du transfert d’assurance. Vérifiez aussi que vos garanties correspondent à vos besoins si certaines données ont changé (surface plus grande, nouvelle localité, meubles et/ou objets différents, déménagement à l’étranger, passage d’une maison à une copropriété, existence d’un nouveau garage etc.).

Enfin, si votre déménagement implique un changement de banque, n’oubliez pas de transmettre votre nouveau RIB.

Comment obtenir une attestation d’assurance habitation Swiss Life ?

Vous pouvez avoir besoin d’une attestation d’assurance, notamment si vous êtes locataire d’un logement non meublé, afin de la présenter à votre bailleur. Cette attestation vous sera normalement remise au moment où vous souscrivez votre contrat, et également chaque année au moment de son renouvellement. Si vous ne l’avez plus, n’hésitez pas à la demander au service client de Swiss Life, par courrier ou par téléphone. Mieux, pour aller encore plus vite, faites votre demande en ligne via votre espace personnel d’assurance.

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