Assurance habitation Groupama

Mis à jour le 8 janvier 2020 par Antoine Fruchard 

Colocataire, locataire, propriétaire… L’assurance habitation, si elle n’est pas obligatoire pour tous, est tout de même très recommandée. Elle vous protège d’éventuels sinistres (incendie, dégât des eaux, vol…) et, selon la formule choisie, vous couvre contre les dommages aux biens et aux personnes. Ainsi, si vous ne savez que penser de l’assurance proposée par Groupama, nous vous invitons à lire cette page ! Tarifs, garanties, notre avis, conditions d’indemnisation… On vous dit tout sur l’assurance habitation de Groupama.

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Groupama, meilleure assurance habitation du marché ?

Comparez Groupama aux autres offres d’assurance habitation du marché en utilisant notre comparateur d’assurances en ligne. Cela vous permettra de connaître précisément l’offre de Groupama par rapport à ses concurrents. Vous n’avez qu’à remplir, gratuitement, un formulaire sur votre profil, vos besoins et votre budget. Notre outil vous présente alors plusieurs devis d’assurance habitation détaillant les différents assureurs, avec un accès aux tarifs et aux garanties proposées. Vous n’avez plus qu’à déterminer si l’assurance habitation de Groupama est plus avantageuse que celle des autres acteurs.

Le tarif de l’assurance habitation Groupama

Pour vous permettre de mieux évaluer les tarifs proposés par Groupama, nous avons déterminé 2 profils d’assurés types :

  • Profil 1 : Couple / 2 enfants / appartement 4 pièces 70 m2 d’une valeur de 150 000 €.
  • Profil 2 : Couple / 2 enfants / maison 5 pièces 130 m2 d’une valeur de 200 000 €.

Vous trouverez dans le tableau tarifaire suivant les cas de figure des 2 profils ayant souscrit la formule Confort :

Profil 1
Confort
Profil 2
Confort
Franchise139,76 €139,76 €
Capital mobilier40 994,80 €40 994,80 €
Tarifs annuels226,34 €373,13 €

Si vous souhaitez obtenir un devis pour le contrat d’assurance habitation Groupama, nous vous invitons à contacter votre conseiller d’agence. Vous pouvez aussi réaliser un devis en ligne depuis le site de Groupama qui vous permettra de connaître le coût de votre assurance habitation immédiatement et de pouvoir comparer les différentes formules proposées.

Les garanties de l’assurance habitation Groupama

L’assurance habitation couvre non seulement votre logement, mais aussi votre mobilier, selon différentes options. L’assurance habitation peut par exemple aller, selon les options souscrites, jusqu’à couvrir la casse de votre téléphone.

Vous pouvez souscrire une assurance habitation que vous soyez locataire, propriétaire, copropriétaire ou colocataire. Si vous êtes propriétaire non-occupant, c’est à votre locataire de souscrire cette assurance. Si vous avez plusieurs locataires simultanés en colocation, au moins un des locataires doit s’assurer contre les risques locatifs.

Sur le socle commun, les garanties vol, incendie, dégâts des eaux, bris des vitres, assistance (non juridique), responsabilité civile vie privée et la garantie défense et recours vous protègent dans tous les cas, vous mais aussi ceux qui vivent sous votre toit.

Chez Groupama, 2 formules existent, afin de vous couvrir plus ou moins largement : « Essentiel » et « Confort ». Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des garanties de la formule Confort, ce qui vous permettra d’y voir plus clair en un seul coup d’œil. Pour établir ce tableau comparatif, la résidence ciblée est la résidence principale, quel que soit le profil.

Garanties de l’assurance habitation Incluses dans la formule ConfortExclues de la formule Confort
Socle commun– Vol
– Incendie
– Bris de glace
– Dommages électriques
– Dégât des eaux
– Bris de glace sur le mobilier (option)
– Vandalisme
Services associés au sinistre– Suivi en ligne
– Application mobile dédiée
/
Dommages aux biens– Infiltration à travers les murs de façades
– Vol avec violence ou menace hors domicile
– Action de la chaleur sans incendie (option)
– Sinistre sur canalisation enterrée (option)
– Perte de denrées en congélateur (option)
– Rééquipement à neuf (option)
– Objets de valeur (option)
Garanties annexes/– Assurance scolaire (option)
– Appareils nomades (option)
– Matériel de loisir (option)
Dommages aux personnes/– Responsabilité Civile producteur d’énergie (option)
– Responsabilité Civile villégiature (option)
– Responsabilité Civile stage (option)
Assistance– Hébergement en cas de sinistre
– Soutien scolaire à domicile
– Aide aux démarches administratives pour déménagement
– Service de serrurier
– Gardiennage et dépannage
– Recherche de prestataires pour travaux
– Avance de fonds en cas de sinistre

Télécharger les conditions générales de l’assurance habitation Groupama

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Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance habitation Groupama. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires.

Notre avis sur l’assurance habitation Groupama

L’assurance multirisque habitation proposée par Groupama est globalement correcte, avec un découpage en deux formules principales « Essentiel » et « Confort ». La première couvre uniquement les garanties principales comme votre Responsabilité Civile (RC) ou les dommages principaux au bien immobilier, quand la seconde inclut bien plus de sinistres.

En ce qui concerne la formule Confort, les garanties de base sont globalement toutes présentes, à l’exception notable du vandalisme (garantie pourtant souvent liée au vol) et du bris de glace sur mobilier (hors vitres du bâtiment donc). Le vol, le bris de glace, les catastrophes naturelles, les dommages électriques ou les incendies sont alors indemnisés normalement, alors que les garanties sont en option pour la formule Essentiel.

Groupama propose toutefois un grand nombre de garanties uniquement en option, particulièrement en ce qui concerne les dommages aux biens (perte des denrées du réfrigérateur en cas de panne de courant, rééquipement à neuf et indemnisation des objets de valeur notamment). Le matériel de loisir aurait également pu être couvert d’office, tout comme l’assurance scolaire, souvent incluse automatiquement dans un contrat MRH.

En termes de prix, Groupama se situe dans la moyenne du marché, voire en-dessous. Les tarifs sont relativement attractifs, mais restent normaux au regard de la couverture de base, qui mériterait d’être plus performante. Le service de devis en ligne est en revanche intéressant, tout comme la possibilité de disposer facilement des conditions générales.

Un contrat acceptable dans son ensemble, bien que la protection de base soit quelque peu légère. Certaines options auraient notamment mérité d’être incluses automatiquement pour éviter l’augmentation de la prime.

Souscrire l’assurance habitation Groupama

Il est possible de souscrire cette assurance en ligne directement depuis le site internet de Groupama. Vous pouvez y faire une demande de devis en ligne et connaitre les différents tarifs en direct. Pour cela, rendez-vous sur le site de Groupama, sur le produit multirisque habitation. Vous pourrez ensuite sélectionner la formule que vous souhaitez pour obtenir votre devis et y souscrire directement en ligne.

L’indemnisation de l’assurance habitation Groupama

Plafond d’indemnisation pour la formule Confort
Destruction d’un bien immobilier de 200 000 €190 000 € (après 2 ans)
Vol d’un téléviseur de 600 €– 480 € (après 2 ans)
– 600 € (après 2 ans, indemnisation optionnelle maximum)
– 300 € (jusqu’à 5 ans).

Groupama applique un taux de vétusté pour les biens immobiliers, en ne retenant que le pourcentage supérieur à 25 %. Dans notre exemple ci-dessus, le taux de vétusté est égal à 30 %, ce qui explique la valeur d’indemnisation à 190 000 € : 200 000 – (30 % – 25 %) = 190 000 €.

La résiliation de l’assurance habitation Groupama

Vous voulez savoir comment résilier votre multirisque habitation Groupama ? Rassurez-vous il est possible de changer cette assurance, et ce sans frais de résiliation. Il existe 3 cas de figure :

Résiliation à la première échéance

Votre contrat d’assurance habitation est reconduit tacitement tous les ans, mais vous pouvez y mettre fin, et ce sans vous justifier, grâce à une lettre de résiliation. Il conviendra de respecter un préavis de 2 mois avant la date d’échéance, et d’envoyer cette lettre par recommandé avec accusé de réception.

Votre assureur a l’obligation de vous rappeler 15 jours avant ce délai, qu’il vous est possible de résilier votre assurance habitation. Vous avez ensuite un délai de 20 jours pour résilier. Cette obligation de l’assureur joue en votre faveur, car si aucun rappel ne vous a été envoyé, vous pouvez résilier n’importe quand.

La date de résiliation correspondra au lendemain du jour figurant sur le cachet de la poste.

Résiliation après la première année

Vous pouvez, au bout d’un an, résilier votre contrat d’assurance habitation Groupama n’importe quand, sans vous justifier, en envoyant un courrier simple ou un courrier électronique. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez choisir de vous assurer ou non, mais si vous êtes locataire, sachez que vous êtes obligé d’avoir une assurance habitation, vis-à-vis de votre bailleur. Dans ce cas, vous pouvez demander à votre nouvelle assurance de prendre en charge les démarches de résiliation.

Votre résiliation sera actée un mois après la réception de votre demande par l’assureur.

Résiliation lors d’un changement de situation

Si vous déménagez, ou que votre situation familiale change (divorce, décès). Ou encore, si le tarif de votre contrat d’assurance habitation augmente, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat d’habitation Groupama.

Lors d’un déménagement, vous devrez résilier votre contrat par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation prendra effet 1 mois après la notification de l’accusé de réception. Si votre changement de situation affecte le risque couvert en l’augmentant, alors vous pouvez également demander la résiliation du contrat si la nouvelle proposition faite par Groupama ne vous satisfait pas. Il conviendra simplement de l’informer de cette modification de situation dans les 15 jours, par lettre recommandée avec accusé de réception.

Si le prix de votre contrat d’assurance habitation Groupama augmente, reportez-vous aux conditions générales pour vérifier si vous avez la possibilité de résilier ou non pour cette raison.

Contacter Groupama pour son assurance habitation

Le contact du service client Groupama figure sur votre contrat. Alternativement, vous pouvez vous connecter à votre espace personnel Groupama pour prendre contact avec eux ou consulter les FAQ. Rien ne sert de contacter le siège social de Groupama, nous vous conseillons de demander un rappel immédiat sur leur site internet, de passer à l’agence Groupama la plus proche, ou de téléphoner au numéro suivant (pour Groupama Paris Val-de-Loire) :

09 77 42 10 35 (numéro non surtaxé)

Que faire en cas de sinistre pour l’assurance habitation de Groupama ?

Votre appartement a subi un cambriolage ? Et en prime, il y a eu de la casse dans votre logement ? Ou encore vous avez trouvé une fuite d’eau dans votre cuisine en rentrant d’un voyage ou d’un court séjour… Il vous faut de toute urgence déclarer le sinistre à votre assurance habitation, pour savoir si elle peut vous dédommager et comment, voire vous fournir un rééquipement neuf.

01 45 16 66 66

Selon le sinistre, il faudra envoyer différents éléments justificatifs par voie postale. Il faudra indiquer précisément vos coordonnées et le numéro de votre contrat d’assurance et décrire tous les dommages en apportant le maximum de preuves (photographies) et en détaillant au maximum les circonstances du sinistre : date, heure, endroit, causes potentielles, nature des biens endommagés… Plus vous apporterez de détails plus vous aurez de chance d’être couvert et indemnisé.

Caisse nationale de réassurance agricole Groupama
8 – 10, rue d’Astorg
75383 PARIS CEDEX 08

Que faire en cas de déménagement ?

Si vous déménagez, 2 possibilités s’offrent à vous pour votre assurance habitation :

  • Transférer et éventuellement adapter votre contrat Groupama à votre nouvelle habitation.
  • Ou, résilier votre contrat habitation Groupama et en souscrire un nouveau.

Comment transférer sa multirisque habitation Groupama ?

Informez Groupama dès que vous avez connaissance de votre déménagement et de sa date exacte. Il faudra bien vérifier si votre nouveau logement comporte les mêmes caractéristiques que l’ancien, condition importante du transfert d’assurance. Vérifiez aussi que vos garanties correspondent à vos besoins si certaines données ont changé (surface plus grande, nouvelle localité, meubles et / ou objets différents, déménagement à l’étranger, passage d’une maison à une copropriété, existence d’un nouveau garage etc.).

Enfin, si votre déménagement implique un changement de banque, n’oubliez pas de transmettre votre nouveau RIB.

Comment obtenir une attestation d’assurance habitation Groupama ?

Vous pouvez avoir besoin d’une attestation d’assurance, notamment si vous êtes locataire d’un logement non meublé, afin de la présenter à votre bailleur. Cette attestation vous sera normalement remise au moment où vous souscrivez votre contrat, et également chaque année au moment de son renouvellement. Si vous ne l’avez plus, n’hésitez pas à la demander au service client de Groupama, par courrier ou par téléphone. Mieux, pour aller encore plus vite, faites votre demande en ligne via votre espace personnel d’assurance.

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