Quelles sont les meilleures complémentaires d'assurance auto en 2020 ?

Quelle est la meilleure complémentaire auto ? 

Mise à jour le

La complémentaire auto est encore relativement méconnue en France. Elle a pourtant de bons arguments à faire valoir, puisqu’elle confère à l’automobiliste qui y souscrit un spectre de garanties additionnelles à celles de l’assurance auto, le tout pour une prime souvent très raisonnable. Voyons ensemble quelles sont les garanties d’assistance et d’assurance incluses dans ce type de contrat et abordons les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure offre au meilleur prix. 

Comparatif des complémentaires auto

Le marché de la complémentaire auto est très loin d’être aussi développé que celui de l’assurance auto. On y retrouve donc beaucoup moins d’acteurs mais des offres cependant intéressantes. 

GarantiesRemboursement franchise ou frais réparation accident responsable (max)Remorquage / Dépannage 0kmPrix / mois
club identicar
Pack Sérénité
Vandalisme : 1000€
Vol :
1000€
Pneus :
200€
Bris de glace :
200€
Assistance 24h/24
1000 €Oui14 €
Souscrire en ligne
(2 mois offerts avec ce lien)
club identicar
Pack Panne mécanique
Panne mécanique : 1000€
Assistance 24h/24
NonOui16 €
Souscrire en ligne
(2 mois offerts avec ce lien)
club identicar
Pack Mobilité
Véhicule de courtoisie pendant 5 jours
Stage de récupération de points de permis pris en charge à 100%
Assistance conducteur et passager
Protection juridique en cas d’usurpation d’identité
Assistance 24h/24
NonOui5 €
Souscrire en ligne
(2 mois offerts avec ce lien)
securycar logo
Secury T
Vol : 1 000 à 5 000 €
Bris de glace: 150 €
600 €Jusqu’à 400€Sur devis
securycar logo
Secury T+
Vol : 3 000 à 7 000 €
Bris de glace : 300 €
1000 €Jusqu’à 400€Sur devis
pmif logoRemboursement de la franchise (dommages ou bris de glace), 500 € par sinistre, maximum 1000 € /an1 000 €Non34 €

Afin de faire un comparatif efficace des devis reçus via notre comparateur en ligne, vous devrez vous concentrer sur plusieurs critères, et pas uniquement sur la question du prix. Voici ceux que vous devriez regarder en priorité : 

  • Les garanties incluses de base dans la formule qui vous est proposée (les sinistres qui vous donneront droit à une prise en charge notamment comme la perte des clés du véhicule, le vol à la roulotte etc), 
  • Les garanties optionnelles et leur coût individuel
  • Le montant des garanties, c’est-à-dire les plafonds d’indemnisation de chacune (rachat de franchise maximum, montant des réparations prises en charge en cas de panne…), 
  • Les cas d’exclusion qui feront obstacle au déclenchement des garanties du contrat, 
  • Les modalités de déclaration de sinistre et de prise en charge, 
  • Le nombre de sinistres qui pourront être indemnisés par an, 
  • Les garanties d’assistance incluses : mis à disposition d’un véhicule de remplacement, assistance 0 km, assistance à la personne… 
  • Les frais qui seront pris en charge par la garantie panne. 

Prenez votre temps pour comparer les offres reçues. N’hésitez pas à jeter un oeil attentif au tableau des garanties ainsi qu’aux conditions générales de chaque contrat (disponibles en ligne).

Qu’est-ce qu’une assurance auto complémentaire ? 

Comme son nom l’indique, une complémentaire auto est un contrat qui vous confère des garanties additionnelles à celles déjà incluses dans votre assurance auto. Cette couverture étendue pourra par exemple prévoir des prestations complémentaires en cas d’accident, de vol de votre véhicule, de dégâts matériels subis par celui-ci… 

Une complémentaire auto ne remplace absolument pas une assurance auto « traditionnelle » (quelle que soit la formule). Elle ne peut être souscrite qu’en supplément afin d’améliorer votre couverture via les garanties et services que vous aurez choisis.

L’intérêt de ce type de contrat est qu’il va « plus loin » qu’une assurance auto traditionnelle (en termes de services et de garanties d’assistance notamment), le tout pour un tarif en général très raisonnable. 

Souscrire à une complémentaire auto n’est pas obligatoire mais s’avère intéressant pour l’automobiliste souhaitant un excellent niveau de couverture général. Un tel contrat intègre par exemple souvent une garantie rachat de franchise. Grâce à celle-ci, l’assuré n’aura pas à supporter lui-même la franchise qui pourrait lui être demandée par son assureur principal en cas d’activation d’une garantie quelconque (vol, accident responsable…). La complémentaire est alors toute indiquée si votre assurance auto fixe un niveau de franchises élevé. 

Parmi les autres garanties, l’on peut notamment citer le versement d’une indemnité en cas de vol, la mise à disposition d’un véhicule de prêt en cas d’incident avec votre auto, l’assistance 0 km… 

Comment trouver la meilleure assurance complémentaire automobile ? 

Ce qu’il faut savoir, c’est que les assureurs auto traditionnels ne commercialisent pas de contrat de complémentaire voiture. Il faudra donc vous tourner vers des entités spécialisées sur ce marché comme Identicar ou Sécurycar. 

Précisons tout de suite qu’il n’existe pas, dans l’absolu, de « meilleure » assurance auto complémentaire. Vous devrez donc déterminer laquelle des offres disponibles sur le marché est la mieux adaptée à vos besoins selon le niveau de couverture attendu, votre budget ou encore le type de véhicule à couvrir.  

La meilleure pratique consiste donc à solliciter un maximum de devis personnalisés, réalisés sur-mesure. Pour cela, Réassurez-Moi vous propose son propre comparateur en ligne de complémentaires auto. Notre outil est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement.

Tout ce que vous aurez à faire sera de renseigner un court et unique formulaire, sur la base duquel notre outil sondera les différentes formules accessibles auprès des plus grands acteurs du marché. Une sélection de devis calibrés à vos besoins vous sera proposée en quelques secondes. 

Notre comparateur en ligne vous fait gagner un temps précieux. Il vous évite d’avoir à solliciter vos devis vous-même les uns après les autres (que ce soit en ligne ou par téléphone) auprès des entreprises commercialisant des complémentaires auto. 

In fine, vous accéderez en outre aux contrats ayant le meilleur rapport qualité de couverture / prix. En tant que courtier digital indépendant, Réassurez-moi vous fait profiter de tarifs spécifiques et négociés pour vous. 

Quelles sont les garanties d’une assurance complémentaire voiture ? 

Tous les contrats d’assurance complémentaire auto disponibles sur le marché ne se valent pas. Chaque acteur propose ses propres formules, packs et options. Une garantie incluse d’office dans le contrat de l’un peut n’être qu’optionnelle pour un autre, d’où l’importance de comparer un maximum de devis personnalisés. 

Voici les principales garanties que l’on retrouve habituellement dans ce type de couverture : 

  • Rachat de franchise,
  • Indemnité en cas de vol,
  • Panne : dépannage et remorquage,
  • Assistance 0 km,
  • SOS Permis,
  • Protection juridique liée du conducteur,
  • Véhicule de remplacement,
  • Prise en charge des frais en cas de panne,
  • Garanties d’assistance : assistance constat, étude de devis de réparations…
  • Balise GPS et gravage.

Les conditions exactes des garanties auto ainsi que les prestations prévues en cas de sinistre varient d’un contrat à l’autre. Par exemple, la garantie « panne mécanique auto » ne vous fera pas nécessairement bénéficier du même niveau de prise en charge auprès d’Identicar que de Sécurycar (ou autre). 

Voici quelques petites choses à savoir au sujet des principales garanties mentionnées : 

  • La garantie rachat de franchise ne s’activera qu’en cas de sinistre couvert par le contrat de complémentaire auto (dégâts matériels, incendie, accident…) et jusqu’au plafond fixé dans les conditions (en moyenne entre 1000 et 1500 euros). 
  • L’indemnisation en cas de vol est complémentaire à celle que vous recevrez de votre assureur principal si vous êtes couvert pour ce risque. Il s’agit souvent d’une indemnité « progressive » dont le montant dépend de la formule choisie. 
  • La garantie panne prend en général en charge les frais de dépannage / remorquage ainsi que ceux de réparations (main d’oeuvre, pièces, frais divers…). 
  • Une assistance 0 km est souvent disponible, ce qui signifie que la garantie panne (par exemple) pourra être activée même si votre véhicule est garé devant chez vous. 

Combien coûte une assurance auto complémentaire ? 

L’un des intérêts de l’assurance auto complémentaire est que son tarif est en général très raisonnable au vu de toutes les garanties additionnelles qu’elle vous confère. Une telle couverture s’avérera notamment intéressante : 

  • Si son coût annuel est (bien) inférieur à celui de la franchise que vous auriez à supporter en cas de sinistre auto dans l’année. Rappelons le : l’une des principales garanties d’une complémentaire auto est le rachat de franchise, 
  • Si le fait d’y adhérer vous revient moins cher que de souscrire à des options équivalentes auprès de votre assureur habituel. Comparez ! 

Les entités positionnées sur le marché de la complémentaire auto fixent librement les tarifs de leurs formules. Leurs prix dépendront donc notamment : 

  • Des garanties incluses, 
  • De leurs conditions (plafonds de prise en charge, prestations prévues…), 
  • Du nombre de sinistres couverts par an, 
  • De votre profil, 
  • De votre véhicule. 

N’oubliez pas : ne comparez que des devis personnalisés, avançant un tarif calculé au vu des garanties choisies. Ne vous contentez pas de mettre en concurrence les prix d’appel mis en avant par tel ou tel acteur du marché. Pour cela, pensez à notre comparateur de complémentaires auto en ligne ! 

Globalement, une couverture auto complémentaire d’entrée de gamme démarrera à moins d’une dizaine d’euros par mois. Certaines garanties comme la garantie panne feront toutefois rapidement gonfler la note.

Garantie panne mécanique : comparatif des complémentaires auto 

La garantie panne mécanique n’est pas incluse de base dans toutes les formules de complémentaire auto que l’on trouve sur le marché. Club Identicar ne l’intègre par exemple pas dans sa formule de base. Il s’agit toutefois d’une garantie importante qui peut à elle seule justifier la souscription d’un tel contrat. 

Concrètement, elle vous assure une prise en charge si votre véhicule est immobilisé, même devant chez vous (dans le cadre d’une garantie assistance 0 km). L’assureur pourra dépêcher une dépanneuse / remorqueuse et prendre en charge son coût, ainsi que celui des réparations, ce qui inclut les pièces et la main d’oeuvre. Il s’agit donc à la fois d’une assistance et d’une assurance. 

Outre la garantie panne en elle-même, d’autres services complémentaires peuvent être prévus par le contrat, tels que la mise à disposition (pendant un nombre de jours limité) d’un véhicule de remplacement. Le service d’assistance doit quant à lui être, idéalement, accessible en tout temps, 24/24h. 

Afin de savoir quels types de frais seront pris en charge et jusqu’à quelle hauteur, consultez bien les conditions de cette garantie pour chaque devis reçu. Attention donc aux plafonds de prise en charge annuelle (1 500 euros par an pour Identicar par exemple).

L’assurance complémentaire me couvre-t-elle pour une location de voiture ? 

Lorsque vous louez une voiture, vous êtes a minima couvert au tiers (c’est-à-dire en Responsabilité Civile automobile) par l’assurance liée au contrat de location. Cela est obligatoire, quel que soit le loueur. 

Cela vaut également si vous réservez le véhicule d’un particulier via un site de mise en relation sur internet. Vous payerez l’assurance lors de la réservation.

Une complémentaire auto n’a pas vocation à couvrir la location de voiture. Son objet est plutôt de compléter le contrat d’assurance auto portant sur votre véhicule personnel. Il est toutefois possible, selon les polices, que certaines garanties soient étendues à la location, comme la garantie rachat de franchise par exemple. Le cas échéant, cela sera une sécurité importante, tant les franchises auto peuvent être élevées (surtout si vous louez une voiture de gamme supérieure). 

Le loueur, qu’il s’agisse d’un grand réseau type Hertz ou Avis ou d’une « petite » agence locale, vous proposera quant à lui très souvent diverses formules d’assurance plus étendues, intégrant par exemple une garantie personnelle du conducteur, une garantie vol ou rachat de franchise. Libre à vous d’y souscrire ou non. 

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