La complémentaire auto est encore relativement méconnue en France. Elle a pourtant de bons arguments à faire valoir, puisqu’elle confère à l’automobiliste qui y souscrit un spectre de garanties additionnelles à celles de l’assurance auto, le tout pour un coût très raisonnable. Quelles sont les complémentaires auto les plus intéressantes ? Quel est le coût d'une complémentaire auto ? Réponses !
Qu’est-ce qu’une assurance auto complémentaire ?
Comme son nom l’indique, une complémentaire auto est un contrat qui vous confère des garanties additionnelles à celles déjà incluses dans votre assurance auto. Cette couverture étendue pourra par exemple prévoir des prestations complémentaires en cas d’accident, de vol de votre véhicule, de dégâts matériels subis par celui-ci…
Une complémentaire auto ne remplace absolument pas une assurance auto « traditionnelle » (quelle que soit la formule). Elle ne peut être souscrite qu'en supplément afin d’améliorer votre couverture via les garanties et services que vous aurez choisis.
L’avantage d'une complémentaire auto est qu’elle va « plus loin » qu’une assurance auto traditionnelle (en termes de services et de garanties d’assistance notamment), le tout pour un tarif en général très raisonnable.
Souscrire une complémentaire auto n’est pas obligatoire mais s’avère fortement recommandé pour l’automobiliste souhaitant un excellent niveau de couverture général ou afin de renforcer un aspect précis de son assurance actuelle. Cela permet de pallier une faiblesse présente dans votre contrat sans pour autant changer d'assurance.
Parmi les garanties proposées par la complémentaire auto, on peut citer le versement d’une indemnité en cas de vol, le rachat de franchise, la mise à disposition d’un véhicule de prêt en cas d’incident avec votre auto, l’assistance 0 kilomètre…
Comment trouver la meilleure complémentaire automobile ?
Les assureurs auto traditionnels ne commercialisent pas de complémentaires auto. Il faudra donc vous tourner vers des entités spécialisées sur ce marché comme Roole ou Sécurycar.
Bien qu'il n'existe pas, dans l’absolu, de « meilleure » assurance auto complémentaire, certaines seront plus adaptées à vos besoins, votre budget et votre véhicule. Grâce à notre comparateur de complémentaire auto, vous avez un aperçu des différentes offres du marché et pouvez mettre en concurrence les propositions.
Pour vous aider dans le choix de votre complémentaire, voici les éléments à ne pas négliger :
- Les garanties incluses de base : quels sinistres vous donneront droit à une prise en charge ? notamment comme la perte des clés du véhicule, le vol à la roulotte etc),
- Les garanties optionnelles et leur coût individuel (dommages tous accidents ou encore garantie du constructeur par exemple)
- Le montant des garanties, c’est-à-dire les plafonds d’indemnisation de chacune (rachat de franchise maximum, montant des réparations prises en charge en cas de panne…),
- Les cas d’exclusion qui feront obstacle au déclenchement des garanties du contrat,
- Les modalités de déclaration de sinistre et de prise en charge,
- Le nombre de sinistres qui pourront être indemnisés par an,
- Les garanties d’assistance incluses : mis à disposition d’un véhicule de remplacement, assistance 0 km, assistance à la personne…
- Les frais qui seront pris en charge par la garantie panne.
Quelles sont les garanties d’une assurance complémentaire voiture ?
Toutes les assurances complémentaire auto ne se valent pas. Chaque acteur propose ses propres formules, packs et options. Une garantie incluse d’office dans le contrat de l’un peut n’être qu’optionnelle pour un autre, d’où l’importance de comparer un maximum de devis personnalisés.
Voici les principales garanties que l’on retrouve habituellement dans ce type de couverture :
| Détails de la garantie | |
|---|---|
| Rachat de franchise | Elle ne s’activera qu’en cas de sinistre couvert par le contrat de complémentaire auto (dégâts matériels, incendie, accident…) et jusqu’au plafond fixé dans les conditions (en moyenne entre 1000 et 1500 euros) |
| Panne | Elle prend en général en charge les frais de dépannage / remorquage ainsi que ceux de réparations (main d’œuvre, pièces, frais divers…) |
| Indemnisation en cas de vol | Elle est complémentaire à celle que vous recevrez de votre assureur principal si vous êtes couvert pour ce risque. Il s’agit souvent d’une indemnité « progressive » dont le montant dépend de la formule choisie |
| Assistance 0km | Signifie que toutes les garanties (panne par exemple) pourront être activées même si votre véhicule est garé devant chez vous |
| Protection Juridique du conducteur | La PJ du conducteur permet la prise en charge de tous les frais engagés en cas de litige avec un autre conducteur. Elle inclut également un accompagnement personnalisé |
| Garanties d'assistance | Assistance 24h/24 en cas de panne, accident, incapacité à prendre le volant |
| Balise GPS et gravage | Permet de localiser votre véhicule (utile en cas de vol) ou d'être alerté en cas de choc ou de déplacement anormal |
Les conditions exactes des complémentaires auto ainsi que les prestations prévues en cas de sinistre varient d’un contrat à l’autre. Ainsi, la garantie « panne mécanique auto » ne vous fera pas nécessairement bénéficier du même niveau de prise en charge auprès de Roole que de Sécurycar (ou autre).
Combien coûte une assurance auto complémentaire ?
L’un des intérêts de l’assurance auto complémentaire est que son tarif est en général très raisonnable au vu de toutes les garanties additionnelles qu’elle vous confère. Une telle couverture s’avérera notamment intéressante :
- Si son coût annuel est (bien) inférieur à celui de la franchise que vous auriez à supporter en cas de sinistre auto dans l’année. Rappelons le : l’une des principales garanties d’une complémentaire auto est le rachat de franchise.
- Si le fait d’y adhérer vous revient moins cher que de souscrire des options équivalentes auprès de votre assureur habituel. Comparez !
Les entités positionnées sur le marché de la complémentaire auto fixent librement les tarifs de leurs formules. Leurs prix dépendront donc notamment :
- des garanties incluses ;
- de leurs conditions (plafonds de prise en charge, prestations prévues…) ;
- du nombre de sinistres couverts par an ;
- de votre profil ;
- de votre véhicule.
N’oubliez pas : ne comparez que des devis personnalisés, avançant un tarif calculé au vu des garanties choisies. Ne vous contentez pas de mettre en concurrence les prix d’appel mis en avant par tel ou tel acteur du marché. Pour cela, pensez à notre comparateur de complémentaires auto en ligne !
Globalement, une couverture auto complémentaire d’entrée de gamme démarrera à moins d’une dizaine d’euros par mois. Certaines garanties comme la garantie panne feront toutefois rapidement gonfler la note.
Comment faire un comparatif efficace de complémentaires auto ?
Le marché de la complémentaire auto est loin d’être aussi développé que celui de l’assurance auto. On y retrouve donc beaucoup moins d’acteurs mais des offres cependant variées.
Selon vos besoins, il conviendra donc de faire l'étude des différentes offres de complémentaire auto afin de trouver la plus adaptée. Voici les éléments à comparer :
- Les garanties incluses de base : les sinistres qui vous donneront droit à une prise en charge ? Perte des clés du véhicule, vol à la roulotte ?
- Le montant des garanties, c’est-à-dire les plafonds d’indemnisation de chacune (rachat de franchise maximum, montant des réparations prises en charge en cas de panne…),
- Les cas d’exclusion qui feront obstacle au déclenchement des garanties du contrat,
- Les modalités de déclaration de sinistre et de prise en charge,
- Le nombre de sinistres qui pourront être indemnisés par an,
- Les garanties d’assistance incluses : mis à disposition d’un véhicule de remplacement, assistance 0 km, assistance à la personne…
- Les frais qui seront pris en charge par la garantie panne.
Prenez votre temps pour comparer les offres reçues. N’hésitez pas à jeter un oeil attentif au tableau des garanties ainsi qu’aux conditions générales de chaque contrat (disponibles en ligne).
L’assurance complémentaire me couvre-t-elle pour une location de voiture ?
Lorsque vous louez une voiture, vous êtes a minima couvert au tiers (c’est-à-dire en Responsabilité Civile automobile) par l’assurance liée au contrat de location. Cela est obligatoire, quel que soit le loueur.
Cela vaut également si vous réservez le véhicule d’un particulier via un site de mise en relation sur internet. Vous payerez l’assurance lors de la réservation.
Une complémentaire auto n’a pas vocation à couvrir la location de voiture. Son objet est plutôt de compléter le contrat d’assurance auto portant sur votre véhicule personnel. Il est toutefois possible, selon les polices, que certaines garanties soient étendues à la location, comme la garantie rachat de franchise par exemple. Le cas échéant, cela sera une sécurité importante, tant les franchises auto peuvent être élevées (surtout si vous louez une voiture de gamme supérieure).
Le loueur, qu’il s’agisse d’un grand réseau type Hertz ou Avis ou d’une « petite » agence locale, vous proposera quant à lui très souvent diverses formules d’assurance plus étendues, intégrant par exemple une garantie personnelle du conducteur, une garantie vol ou rachat de franchise. Libre à vous d’y souscrire ou non.
Complémentaire auto Roole
Complémentaire auto Roole La complémentaire auto est une option encore peu connue mais particulièrement avantageuse. Elle offre un ensemble de garanties supplémentaires qui viennent compléter celles de votre assurance auto…
Complémentaire auto Securycar
Complémentaire auto Securycar La complémentaire auto est une option encore peu connue mais particulièrement avantageuse. Elle offre un ensemble de garanties supplémentaires qui viennent compléter celles de votre assurance auto…
FAQ
Quand faut-il souscrire une complémentaire auto ?
La complémentaire auto s'adresse aux conducteurs souhaitant pallier une faiblesse de leur assurance auto à moindre coût ou souhaitant renforcer une garantie qu'il juge particulièrement utile (panne mécanique, garantie d'assistance, rachat de franchise).
Quel est le prix d'une assurance auto complémentaire ?
Identicar propose une offre de complémentaire auto à 5 € par mois (assistance 24h/24, remorquage et dépannage 0km). Si vous souhaitez une complémentaire auto plus couvrante et bénéficier également des garanties panne mécanique, réparation ainsi que des rachats de franchise, cela vous coûtera environ 15€/mois.
L’assurance ROOLE est t’elle obligatoire même si l’on a une très bonne assurance qui couvre
tous les problèmes qui peuvent s’en suivre ?
Bonjour,
Merci pour votre message. L’assurance ROOLE (anciennement le GIE ARGOS) n’est pas obligatoire, même si votre véhicule est bien assuré.
Il s’agit d’un service complémentaire de protection contre le vol, qui :
– permet de recenser votre véhicule dans un fichier national
– facilite les recherches en cas de vol
– offre parfois une indemnisation complémentaire
Si vous avez déjà une assurance auto très complète incluant le vol, vous n’êtes pas tenu d’adhérer à ROOLE. Cela reste une option que certains distributeurs auto proposent d’office lors de l’achat d’un véhicule.
Vous pouvez vérifier sur votre contrat si cette adhésion a été faite, et demander sa résiliation si vous la jugez inutile.
Bonne route à vous.
Bonjour,
A quoi correspond les 100 euros TTC dont TVA à 20 % payés à l’achat d’un véhicule et facturés au nom de ROOLE ?
Bonjour,
Il doit probablement s’agir d’une assurance temporaire pour le véhicule, souvent proposée lors de l’achat.