Que fait votre assurance en cas de perte de clé de voiture ? 

Mis à jour le 28 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

La perte de ses clés de voiture n’est pas qu’un simple désagrément : elle impacte aussi le porte-feuille. Entre le remorquage éventuel et le coût de reproduction, la facture est souvent salée. Il est alors logique de se demander ce que fera votre assurance auto le cas échéant : remboursera-t-elle la nouvelle clé ? Quelle sera la prise en charge si un remorquage est nécessaire ? Voyons ensemble comment bien se couvrir contre le risque de perte ou de vol de ses clés de voiture. 

schema perte cles voiture

L’assurance auto rembourse-t-elle la perte de clé de voiture ? 

Il est tout à fait légitime de vous demander si votre assureur interviendra en cas de perte de votre (vos) clé de voiture. Vous remboursera-t-il la reproduction ? Que se passera-t-il si votre voiture est volée à la suite de la perte ? 

Il est rare que votre assurance auto prenne en charge les désagréments liés à la perte de vos clés de voiture.
Votre assurance auto pourra en revanche intervenir pour les conséquences collatérales de la perte de clé, et assumer par exemple le coût du dépannage / remorquage jusqu’au garage ou au concessionnaire le plus proche. Vous ferez au moins cette économie. Tout dépendra alors des garanties d’assistance de votre contrat et de la franchise kilométrique prévue (0, 30, 50km…). 
Pour connaître les modalités de votre contrat, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurances. En plus de comparer les offres, vous trouverez le détail des garanties proposées par chacune.

auto cta 500x394 1

À défaut de garantie dédiée, ce sera à vous d’assumer intégralement le coût de reproduction de la clé. Inutile de regarder du côté de votre contrat d’assurance multirisque habitation, les sinistres liés à l’auto ne sont jamais pris en charge. 

Si votre assurance auto n’est pas vouée à prendre en charge la perte de clé, il demeure possible de vous couvrir contre ce risque, en souscrivant une « complémentaire auto », en plus de votre assurance auto. Identicar vous permet par exemple de toucher une indemnité de 300 € si vous perdez vos clés. Sécurycar ira jusqu’à 400 € si vous adhérez à la formule haut de gamme. 

D’autres garanties d’assistance bien utiles pourront être incluses, telles que la garantie rapatriement si vous perdez vos clés à l’étranger, la prise en charge d’un hébergement si nécessaire… 

Clé de voiture perdue : que faire ? 

Que faire en cas de clef de voiture volée ou perdue ? Votre 1er réflexe sera bien sûr de contacter votre assureur si vous avez besoin d’un dépannage / d’un remorquage et que vous êtes couvert par une telle garantie d’assistance. L’assureur pourra prendre en charge logistiquement et financièrement le rapatriement de votre véhicule jusqu’au garage ou concessionnaire le plus proche. 

Si vous jouissez d’une garantie panne ou équivalente, ne contactez pas de dépanneur vous-même sous peine de risquer de faire obstacle à la prise en charge. Passez toujours par le service dédié de l’assureur.

Ensuite, faites une déclaration de perte ou de vol de vos clefs de voiture à la gendarmerie ou au commissariat. Il s’agit d’une déclaration formelle très importante, au cas notamment où votre véhicule serait volé par la suite, puisque cela vous permettra de prouver votre bonne foi à l’assureur. Le papier vous sera aussi utile pour refaire une nouvelle clé. 

Si vous ne savez pas si vous avez perdu les clés ou s’il s’agit d’un vol, faites plutôt une déclaration de vol.

Il faudra ensuite refaire une clé. Si vous disposez d’un double, la procédure sera relativement simple puisque vous pourrez, selon le type de clé, vous rendre chez un serrurier spécialisé dans l’automobile (n’oubliez pas la carte grise). 

Si vous n’avez pas de double, la procédure sera plus contraignante, plus longue et surtout plus onéreuse (d’où l’utilité d’être couvert par une complémentaire auto !). Vous devrez vous rendre chez un concessionnaire de la marque, muni de la carte grise / des papiers du véhicule et de votre pièce d’identité.

Il vous en coûtera entre 100 et 300 € en moyenne, selon le type de clé. Celles de dernière génération sont très sophistiquées (avec transpondeur crypto) et s’avèrent donc onéreuses à reproduire. 

Le délai d’obtention de la nouvelle clé est souvent long : il pourra aller jusqu’à 15 jours.

schema perte cles voiture

Quelle est la meilleure assurance pour la perte de clé de voiture ? 

Les contrats auto n’intègrent pas de garantie perte des clés de voiture. Libre à vous en revanche d’adhérer à une complémentaire auto si vous souhaitez vous couvrir contre ce désagrément. 

Peu de compagnies d’assurance proposent une complémentaire auto. Vous devrez donc vous tourner vers des entités spécifiques telles qu’Identicar ou Sécurycar. Les contrats de complémentaire auto vous confèrent bon nombre de garanties additionnelles à celles de votre couverture habituelle. Sont entre autres incluses des garanties d’assistance auto, telles que : 

  • La mise à disposition d’un véhicule de remplacement en cas de sinistre, 
  • Une prise en charge d’un hébergement ou des frais de rapatriement en cas de sinistre,
  • Une garantie pneu (crevaison, vandalisme…), 
  • Une prise en charge d’un stage de récupération de points de permis. 

Afin de vous aider à choisir le meilleur contrat, Réassurez-moi met à votre disposition son propre comparateur de complémentaires auto. Il est 100 % gratuit, anonyme et sans engagement. 

cta complementaire auto

Tout ce que vous aurez à faire sera de renseigner un court et unique formulaire, sur la base duquel notre outil étudiera les offres disponibles sur le marché, afin de vous présenter une sélection personnalisée des plus compétitives. 

Lorsque vous mettrez en concurrence les 2 ou 3 meilleures propositions, portez notamment votre attention aux éléments suivants : 

  • Le coût de la complémentaire (différentes formules sont en général proposées), 
  • Les garanties incluses, c’est-à-dire les sinistres couverts et les prestations prévues, 
  • Les plafonds des garanties, 
  • Les franchises éventuelles.  
  • Les cas d’exclusion. 

Perte de clé de voiture et vol du véhicule : que fait l’assurance ? 

L’assurance ne vous remboursera pas le remplacement de vos clés de voiture, mais que se passe-t-il si votre véhicule est volé à la suite de la perte ? Qu’en sera-t-il si votre voiture est cambriolée

Bien entendu, la question ne se pose que si votre contrat auto vous confère une garantie vol, c’est-à-dire que vous êtes couvert en formule intermédiaire avec une garantie dédiée, ou en tous risques. 

Afin d’être certain que la garantie jouera, vous devrez avoir pris la précaution de déclarer la perte ou le vol des clés auprès de la police ou de la gendarmerie, et obtenu une attestation qui prouvera votre bonne foi en cas de disparition de votre véhicule, même sans infraction. 

La non-production de cette attestation fera très certainement obstacle au déclenchement de la garantie vol. Signalez donc toute perte ou vol des clés immédiatement après la constatation.

Dans le cas où vous seriez également couvert par une complémentaire auto avec une garantie indemnité en cas de vol, vous pourrez percevoir une somme d’argent additionnelle à celle que vous toucherez de la part de votre assureur principal. Sécurycar prévoit par exemple une indemnité progressive allant de 1 500 à 3 000 € dans sa formule supérieure Gamma +.  

En cas de « visite » de votre auto et de disparition d’effets personnels (sacs, vêtements, matériels électroniques…), l’assureur n’interviendra que si vous jouissez d’une garantie « vol d’accessoires et d’effets personnels », et ce toujours si vous êtes en mesure de produire une attestation de déclaration de perte / vol des clés. 

Perte de clé de voiture : que fait l’assurance de ma carte bleue ? 

Certaines cartes bancaires peuvent inclure une garantie d’assurance perte de clé de voiture. Si tel est le cas, le détenteur de la carte pourra voir le coût de reproduction de la clé pris en charge. 

L’assurance perte de clé de voiture peut aussi bien être intégrée que vous disposiez d’une Visa Premier, d’une Mastercard ou d’une American Express. Tout dépendra en réalité de la gamme de votre carte, de l’émetteur et de votre banque (c’est-à-dire de votre convention de carte bancaire). 

Le cas échéant, l’assurance de la carte bleue en cas de perte d’une clé de voiture fonctionnera comme la garantie correspondante des complémentaires auto : vous devrez déclarer le sinistre et monter un dossier afin de percevoir l’indemnité (qui sera toujours plafonnée). 

Afin de savoir ce à quoi vous avez droit avec votre CB en cas de perte / de vol de votre clé de voiture, jetez un oeil à votre convention de carte ou contactez votre conseiller bancaire. 

Clé de voiture cassée : quelle prise en charge par l’assurance ?

Que votre clé soit cassée, volée ou perdue, le verdict sera le même : votre assurance auto ne prendra pas en charge sa reproduction. En revanche, les garanties d’assistance telles que la garantie dépannage / remorquage (si le contrat en prévoit une) joueront dans les mêmes conditions. 

En principe, un contrat de complémentaire auto qui intègre une garantie perte / vol des clés prévoira aussi une prise en charge en cas de casse. Il en sera de même si vous bénéficiez d’une telle garantie au titre de votre convention de carte bancaire. 

Dans tous les cas, si vous cassez votre clé, consultez les conditions des garanties de votre contrat auto / de votre complémentaire / de votre convention de CB.

La seule différence est qu’en cas de casse de la clé, vous n’aurez pas à déclarer l’événement auprès de la police ou de la gendarmerie. 

3 commentaires
J&D, le 8 avril 2021

Très intéressant, merci

Répondre
Bahmane, le 7 juin 2020

Combien de jours pour déclarer un vol de clefs de mon véhicule carte grise permis ?

Répondre
Notre expert
Antoine Fruchard, le 8 juin 2020

Bonjour,

Vous avez 2 jours pour déclarer le vol de vos clés à votre assureur auto.

Cordialement.

Répondre
Il est nécessaire de remplir ce champs.
Votre nom est requis.
Entrez une adresse e-mail valide ou laissez ce champs vide