Qu'est-ce qu'une assurance hospitalisation senior ?

Mis à jour le 17 juillet 2020 par Antoine Fruchard 

Passé 50 / 60 ans, les dépenses de santé ont tendance à augmenter, et ce sur plusieurs postes tels que l’optique, le dentaire ou l’hospitalisation. Le senior a alors tout intérêt à souscrire une mutuelle santé performante et adaptée à ses besoins, par exemple une formule de complémentaire hospitalisation seule s’il s’agit là de son principal poste de dépenses.
Mais, en quoi consiste cette couverture ? Comment trouver le meilleur contrat ? Au meilleur prix ? Explications !

cout mensuel moyen assurance hospitalisation seniors

Peut-on souscrire une mutuelle uniquement pour l’hospitalisation ?

Un contrat de mutuelle est entièrement personnalisable : en fonction de vos besoins, vous pourrez choisir votre niveau de couverture. En souscrivant la bonne formule, vous serez remboursé au mieux de vos frais de santé et profiterez d’une prise en charge optimale de vos dépenses les plus onéreuses. Vous pourrez éventuellement assortir votre contrat d’options / de renforts pour moduler vos niveaux de remboursement… 

Votre complémentaire santé pourra même vous rembourser des prestations et actes non pris en charge par la Sécurité Sociale.

Traditionnellement, on distingue plusieurs postes de dépenses en matière de mutuelle santé. Vous pourrez opter pour une couverture générale vous conférant des remboursements dans plusieurs domaines ou au contraire préférer une formule exclusivement centrée sur le poste le plus important pour vous.

Vous pourrez donc adhérer à une mutuelle ne vous conférant des remboursements qu’en cas d’hospitalisation. On parlera alors de mutuelle, ou assurance hospitalisation seule (ou encore de garantie hospitalière).

L’intérêt de ce type de contrat spécialisé sur un poste de dépense précis est double :

  • bénéficier d’un excellent niveau de remboursements pour vos besoins en hospitalisation ;
  • cotisation raisonnable, puisque vous ne serez couvert que par un nombre limité de garanties.

Une complémentaire spécialisée en hospitalisation ne vous donnera droit à aucune prise en charge, par exemple, pour votre changement de lunettes, vos implants dentaires ou vos consultations courantes.

Vous souhaitez souscrire une telle complémentaire ? Spécialisée dans le remboursement de vos frais hospitaliers ? N’hésitez pas dans ce cas à utiliser notre comparateur en ligne et gratuit de mutuelles santé. Notre outil sonde les offres du marche et vous propose en quelques minutes un ou des devis d’assurance hospitalisation adaptés à votre profil, vos attentes et votre budget :

À quoi sert l’assurance hospitalisation sénior ?

Lorsque l’on avance en âge, nos frais de santé ont tendance à augmenter. C’est la raison pour laquelle les organismes vendant des contrats de mutuelle font la distinction en proposant des formules jeunes actifs, famille, séniors…

Selon les assureurs et organismes de mutuelle, on devient sénior à partir de 50 / 60 ans.

En matière d’hospitalisation, la Sécurité Sociale prend en charge 80 % des coûts si l’assuré est admis dans un établissement conventionné. Certains frais resteront toutefois à sa charge, comme notamment :

  • le ticket modérateur ;
  • les dépassements d’honoraires ;
  • les frais de confort ;
  • le forfait hospitalier.

Au vu du coût d’une hospitalisation, l’assuré a tout intérêt à souscrire une couverture santé dédiée s’il veut éviter de se retrouver avec un reste à charge important. Le remboursement de la mutuelle interviendra en 2ème niveau, après celui de la Sécurité Sociale.

Les formules de mutuelle hospitalisation sénior disponibles sur le marché sont spécialement calibrées pour cette population. En général, les plafonds de prise en charge sont réévalués à la hausse et les garanties plus protectrices. Ce type de couverture est donc particulièrement sécurisant car les remboursements de la mutuelle minoreront largement le reste à charge, même en cas d’intervention de praticiens et spécialistes facturant des dépassements d’honoraires.

Les formules les plus haut de gamme pourront même aller jusqu’à prendre en charge l’intégralité de vos dépenses réelles (anesthésie, actes médicaux, analyses…), ne vous laissant plus rien à payer vous-même.

N’oubliez pas que certains frais liés à l’hospitalisation ne sont pas du tout pris en charge par la Sécurité Sociale, comme les frais de confort par exemple. Rassurez-vous : une bonne mutuelle pourra financer une chambre individuelle, quel que soit l’établissement d’admission.

Comment obtenir des devis d’assurance hospitalière sénior ?

Il y a de très nombreuses offres de mutuelle santé sur le marché. Quasiment tous les établissements en commercialisant proposent des couvertures spécifiques pour les séniors, qui peuvent être centrées uniquement sur les remboursements en cas d’hospitalisation.

Il n’est donc pas évident de s’y retrouver et de faire son choix parmi les formules, options et renforts disponibles. Quoi qu’il en soit, nous vous conseillons vivement de solliciter plusieurs devis auprès d’entités différentes. C’est là la meilleure solution pour dénicher le contrat qui répondra le mieux à vos attentes au meilleur prix. N’hésitez pas à consulter notamment : les organismes de mutuelle, les banques, les assureurs, les institutions de prévoyance. Selon les établissements, vous pourrez demander des simulations de tarifs en ligne, par téléphone ou en vous rendant en agence.

Malheureusement, demander des devis un à un vous prendra un temps certain. En outre, vous risquerez toujours, en ne sollicitant que 3 ou 4 propositions, de passer à côté de la meilleure offre. Afin d’éviter cet écueil, Réassurez-moi a développé pour vous son propre comparateur de mutuelles santé en ligne. Nous l’avons pensé gratuit, entièrement anonyme et très simple d’utilisation.

Tout ce que vous avez à faire est de remplir en quelques clics un court (et unique) formulaire afin que notre outil ait les informations nécessaires pour sonder utilement, à votre place, un large panel de mutuelles sénior du marché. En quelques secondes, vous accéderez ainsi à une sélection des meilleures offres du marché.

Réassurez-moi est un courtier digital 100 % indépendant. Notre comparateur de complémentaires hospitalisation sénior opère une analyse pointue du marché et vous présente les devis qui sont objectivement les plus adaptés à vos attentes au meilleur prix. Nous ne favorisons aucune offre au détriment d’une autre.

Comment choisir sa mutuelle santé sénior ?

Dans un 1er temps, identifiez vos attentes en termes de couverture santé. Une fois celles-ci bien définies, il faudra faire votre choix entre les devis de mutuelle hospitalisation sénior reçus en vous basant sur plusieurs éléments. Voici les éléments(outre le montant de la prime) qui sont les plus importants :

  • garanties incluse : actes et prestations pour lesquels vous pourrez obtenir un remboursement (dépassements d’honoraires, frais de confort, forfait hospitalier…) ;
  • niveaux de remboursement : quelle formule a la meilleure prise en charge hospitalisation ? ;
  • pratique du tiers payant ou non ;
  • modalités de remboursement : y-aura-t-il télétransmission entre la mutuelle et votre CPAM ;
  • avez-vous accès à un réseau de santé grâce à ce contrat ?
  • quelles garanties d’assistance : aide ménagère à la suite de l’hospitalisation, garde-malade, etc.

Prenez le temps de comparer les devis obtenus, en tâchant de déterminer quel est le contrat qui présente le meilleur rapport qualité des garanties/prix. Reportez-vous aux informations que vous donnera notre comparateur en ligne ou aux conditions générales de chaque police.

Ne vous contentez pas de comparer les prix sous peine de vous retrouver avec une couverture santé insuffisante au vu de vos besoins réels !

Quelles sont les garanties hospitalières d’une mutuelle santé sénior ?

Les garanties dont vous bénéficierez dépendront bien sûr de la formule choisie ainsi que du fait que vous ayez ajouté ou non des options / renforts (pour moduler à la hausse vos plafonds de remboursement). La plupart des contrat de mutuelle hospitalisation sénior posent un socle de garanties commun, incluant notamment une prise en charge :

  • des honoraires des actes techniques : chirurgie, anesthésie… ;
  • du forfait journalier hospitalier (20 € par jour) ;
  • des frais de confort (chambre individuelle, télévision…).

De nombreuses garanties supplémentaires pourront être incluses dans les contrats de mutuelle sénior, comme la prise en charge d’un lit accompagnant, du transport médical jusqu’à l’établissement d’admission, le versement d’allocations forfaitaires hospitalisation… Certaines seront activables après l’hospitalisation et d’autres en cas d’hospitalisation à domicile (remboursement de vos frais de médecin ou de soins infirmier notamment).

Le montant des allocation forfaitaires hospitalisation se situe entre 50 et 100 €/jour en moyenne.

Si vous ne parvenez pas à trouver de couverture santé assez performante en termes de remboursement, vous pourrez adhérer en plus à une surcomplémentaire spécialisée (en hospitalisation, dentaire, optique…) pour réduire ou supprimer totalement le reste à charge.

Le niveau de remboursement de votre assurance hospitalisation sera exprimé garantie par garantie, soit :

  • en pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité Sociale (exemple : 150 % du tarif de convention de la Sécu pour les actes médicaux pratiqués à l’hôpital) ;
  • en forfait en euros (exemple : 90 €/jour pour une chambre particulière en établissement).

Idéalement, votre contrat de complémentaire sénior devra prendre en charge le maximum de frais inhérents à l’admission, que ce soit avant, pendant ou après la période d’hospitalisation.

Quel est le prix d’une assurance hospitalisation pour les séniors ?

Lorsque vous vous verrez proposer des simulations de tarif de mutuelle hospitalisation, votre âge importera. La prime ne sera pas la même que vous ayez 30, 50 ou 70 ans. Ainsi, une mutuelle hospitalisation coûtera plus cher pour un sénior que pour un jeune actif. D’autres éléments entreront évidemment en ligne de compte lors du calcul de la cotisation, comme votre lieu d’habitation, le nombre de personnes à couvrir, le fait qu’un délai de carence soit prévu ou non…

Le fait que vous ne souhaitiez qu’une complémentaire hospitalisation seule vous fera quand même faire des économies. Comptez une quinzaine d’euros par mois pour une formule d’entrée de gamme sénior. Si vous souhaitez un niveau de couverture plus satisfaisant vous conférant une meilleure prise en charge et plus de garanties hospitalisation, prévoyez de débourser quelques dizaines d’euros par mois. Enfin, si vous optez pour une formule plus généraliste, la cotisation pourra aller, selon les contrats, de 100 € à parfois plus de 200 € par mois (en couple).

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Ne mettez en concurrence que des simulations de tarif personnalisées, pour le niveau de couverture que vous attendez. Pour vous simplifiez la vie, n’hésitez pas à utiliser une comparateur d’assurance santé hospitalisation.

Quelles sont les conditions de souscription d’une mutuelle pour les personnes âgées ?

Aux yeux des assureurs et mutuelles, un sénior est une personne de plus de 50 / 55 ans. En conséquence, les garanties du contrat seront adaptées à cette population. En fonction des organismes, vous pourrez adhérer à une mutuelle sénior à partir de 50, 55, 60 ans…

Les contrats dits  responsables (représentant 90 % du marché) ne soumettront pas votre adhésion à un questionnaire santé, pas plus qu’à une visite médicale !

La plupart des contrats de mutuelle hospitalisation du marché posent des limites d’âge de souscription. Sur ce point, on note de grandes différences entre les établissements. Les personnes de plus de 70, 75 ou 80 ans pourront toujours trouver un contrat, mais elles n’auront pas forcément accès à toutes les formules proposées par l’établissement.

En choisissant votre nouveau contrat de complémentaire hospitalisation sénior, assurez-vous bien que vous bénéficierez des garanties sans limite d’âge.

Qu’est-ce qu’une assurance hospitalisation sénior ?

Il s’agit d’une mutuelle qui ne vous confère des remboursements qu’en cas d’hospitalisation. Elle n’interviendra pas sur vos frais de santé dentaires, optiques ou auditifs par exemple, uniquement sur l’hospitalisation.

Combien coûte la mutuelle hospitalisation pour personnes âgés ?

Cette couverture coûte en moyenne entre 15 et 20 € par mois. Son prix peut toutefois augmenter drastiquement si des garanties supplémentaires sont souscrites !

À partir de quel âge est-on considéré sénior selon les assureurs hospitalisation ?

Aux yeux des assureurs et mutuelles, un sénior est une personne de plus de 50 / 55 ans.

Comment souscrire la meilleure couverture hospitalisation sénior ?

Comparez les offres ! Cela vous donnera un aperçu des contrats proposant le meilleur niveau de couverture hospitalisation pour les plus les prix intéressants. Pour cela, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de mutuelles hospitalisation, en ligne et gratuit.

4 commentaires
Frey eve, le 2 juillet 2020

Bonjour, ma maman est hospitalisée et n'a pas de mutuelle, comment faire pour trouver un contrat de prise en charge elle a 85ans. Merci pour votre réponse.

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 3 juillet 2020

Bonjour,

Il faut que vous trouviez une mutuelle santé avec pas ou peu de délais de carence. Votre maman ne pourra être prise en charge par sa mutuelle qu'une fois les délais de carence passés. N'hésitez pas à réaliser une simulation de devis avec notre comparateur en ligne : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante

Cordialement.

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Hélène Melkonian, le 22 juillet 2019

Je souhaite une mutuelle "hospitalisation" - j'ai 80 ans - sans mutuelle jusqu'à présent - (je jouis d'une bonne santé, mais on ne sait jamais ...) - J'ai eu une proposition mais je voudrais être certaine qu'elle est fiable : ASAF & AFPS/GIEPS (une mutuelle concurrente me dit que cette assurance est basée au Maroc ?) - leur proposition : 59,92/Mois contrat Osalys Essentiel 3 OPTION 2 - Que savez-vous de cette mutuelle - on me dit aussi que les remboursements éventuels seront tardifs, soumis à certains aléas ..... en raison de leur localisation - est-ce vrai ?

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, le 26 juillet 2019

Bonjour Hélène,
Avez-vous essayer d'ouvrir un dossier chez nous ?
Nous vous proposons de faire des comparaisons avec d'autres offres de mutuelle, qui peut-être seront plus adaptées à votre cas.
Voici un lien qui vous permettra de faire vous-même vos comparaisons, gratuitement : https://reassurez-moi.fr/comparateur-mutuelle-sante

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