Si vous résidez en France et travaillez au Luxembourg, vous êtes automatiquement affilié à la CNS (Caisse Nationale de santé) : l'équivalent de la Sécurité sociale française. Même si elle offre un très bon niveau de remboursement, une mutuelle santé en complément reste indispensable surtout pour les soins coûteux comme l'optique ou le dentaire. On fait le point.
Ce qu'il faut retenir
- Les travailleurs frontaliers luxembourgeois sont automatiquement affiliés à la CNS.
- La CNS offre de bons remboursements pour les soins courants, mais reste limitée pour les soins coûteux (lunettes, prothèses dentaires).
- Une mutuelle frontalier prend en charge vos soins au Luxembourg et en France.
- Comptez en moyenne 55 € à 68 €/par mois pour une complémentaire santé.
Comment fonctionne le système de soins quand on est frontalier luxembourgeois ?
Les travailleurs frontaliers Luxembourg sont automatiquement rattachés à la CNS (Caisse Nationale de Santé) : le régime obligatoire d'assurance maladie luxembourgeois. Contrairement aux frontaliers suisses, il n'y a pas de droit d'option : tous ceux qui travaillent au Luxembourg dépendent de la CNS.
Qui est considéré comme frontalier luxembourgeois ?
La définition officielle d'un frontalier Luxembourg est fixée par le règlement européen n°883/2004 sur la coordination des systèmes de Sécurité sociale. Il s'agit d'une personne qui :
- réside en France ;
- exerce une activité salariée ou indépendante au Luxembourg ;
- retourne en principe chaque jour ou au moins une fois par semaine à son domicile.
L'affiliation automatique à la CNS
Contrairement au système suisse, il n'existe pas de choix à faire : dès votre embauche au Luxembourg, vous êtes inscrit à la CNS par votre employeur. Vous recevez alors :
- Un numéro de matricule luxembourgeois personnel ;
- Une carte de sécurité sociale européenne à présenter aux professionnels de santé : équivalent de la carte vitale française.
💡 Ce numéro de matricule constitue votre identifiant auprès de toutes les administrations luxembourgeoises.
La CNS : l'assurance maladie obligatoire au Luxembourg
La CNS est le régime d'assurance maladie de base au Luxembourg. Obligaoire pour tous les luxembourgeois, c'est aussi la couverture obligatoire des travailleurs frontaliers.
Remboursement de la CNS pour les frontaliers
La CNS offre l'une des meilleures couvertures santé d'Europe. Les frontaliers bénéficient des mêmes droits que les résidents luxembourgeois : maladie, maternité, accident du travail, maladie professionnelle, vieillesse, invalidité et dépendance.
❌ Lorsque vous vous faites soigner en France, les remboursements sont calculés selon les tarifs et taux français, qui sont souvent inférieurs aux tarifs luxembourgeois.
✔️ Voici un récapitulatif des remboursements de la CNS.
| Type de soins | Niveau de couverture | Remarques |
| Consultations et traitements | ✔️ Excellent | Médecine générale, spécialistes, examens. Remboursement généreux au Luxembourg. |
| Médicaments | ✔️ Très bon | Prise en charge élevée des médicaments prescrits. |
| Hospitalisation | ✔️ Très bon | Prise en charge complète au Luxembourg. |
| Prévention et réadaptation | ✔️ Bon | Vaccins, cures, mesures de réadaptation. |
| Grossesse | ✔️ Prise en charge complète | Examens de contrôle, accouchement, soins du nouveau-né. |
| Soins dentaires | ⚠️ Partiel | Prise en charge partielle mais meilleure qu'en France. Les prothèses et orthodontie restent toutefois peu remboursées. |
| Optique (lunettes, lentilles) | ⚠️ Partiel | Remboursement limité. Une mutuelle est recommandée. |
Système des cotisations de l'assurance maladie luxembourgeoise
Côté cotisations, la CNS fonctionne sur un principe de cotisation proportionnelle aux revenus. Les cotisations sociales sont directement prélevées sur votre salaire luxembourgeois par votre employeur. Vous n'avez aucune démarche administrative à effectuer.
💰 Le taux de cotisation santé global (employeur + salarié) représente environ 8 % de votre salaire brut, mais la part salariale est bien inférieure à ce montant car l'employeur prend en charge la majorité.
Se faire soigner en France ou au Luxembourg ?
En tant que travailleur frontalier affilié à la CNS, vous avez le choix de vous faire soigner :
- Au Luxembourg : les remboursements suivent les tarifs luxembourgeois (généralement très avantageux) ;
- En France : vous devez vous inscrire auprès de votre CPAM de résidence avec le formulaire S1 (ou S072) fourni par la CNS. Les soins sont ensuite remboursés selon les tarifs français.
💬 Le conseil Réassurez-moi : même si vous privilégiez les soins au Luxembourg qui sont mieux pris en charge, il vous restera presque toujours une partie à payer. C'est encore plus vrai pour l'optique et le dentaire qui sont peu remboursé. Une mutuelle reste donc indispensable pour limiter votre reste à charge. La meilleure solution : une mutuelle frontalier qui vous couvre des 2 côtés de la frontière.
Comment être remboursé de vos soins en tant que frontalier luxembourgeois ?
- Soins au Luxembourg : vous envoyez vos factures à la CNS ;
- Soins en France : vous envoyez vos feuilles de soins à votre CPAM française.
💡Le tiers payant au Luxembourg n'est pas généralisé : il s'applique surtout aux hospitalisations et aux médicaments remboursés. En règle générale, vous devez avancer les frais lors des consultations médicales.
À qui s'adresse la mutuelle santé pour frontalier Luxembourg ?
Même si la CNS offre une excellente couverture de base, une mutuelle santé frontalier reste fortement recommandée. Elle permet de limiter vos restes à charge, notamment pour les soins en France où les remboursements suivent les tarifs français (moins généreux).
➡️ Voici les différents cas de figure et nos conseils si vous travaillez au Luxembourg :
| Profil | Caractéristiques | Mutuelle frontalier |
|---|---|---|
| Frontalier affilié à la CNS | Vous êtes couvert au Luxembourg et en France. Mais les remboursements des soins en France sont calculés sur les bases tarifaires françaises. | Souscrivez une mutuelle couvrant au moins 200 % de la BRSS pour l'hospitalisation et les consultations en France |
| Frontalier se soignant principalement en France | Vous préférez consulter près de chez vous en France. Les remboursements CNS sont limités aux tarifs français. | Privilégiez une mutuelle avec de solides garanties en dentaire (jusqu'à 500 % BRSS) et en optique (jusqu'à 850 €). |
| Frontalier avec une famille en France | Votre conjoint et vos enfants peuvent être rattachés comme coassurés à la CNS. | Optez pour une mutuelle familiale qui complète efficacement la CNS pour tous les membres de la famille. |
| Frontalier retraité | Vous percevez une pension luxembourgeoise. Vous restez couvert par la CNS. | Choisissez une mutuelle senior adaptée avec des garanties renforcées en optique, dentaire et hospitalisation. |
Quel est le prix d'une mutuelle frontalier Luxembourg ?
En moyenne, le prix d'une mutuelle pour frontalier Luxembourg oscille entre 55 € et 68 € par mois pour un adulte seul. Ce tarif dépend de plusieurs facteurs :
- Âge ;
- Niveau de garanties choisi ;
- Situation familiale : présence d'ayants droits ou non ;
- Options supplémentaires : médecine douce, renfort dentaire, optique, etc.
👀 Pour vous donner une idée des montants de remboursement, voici un comparatif des remboursements moyens pratiqués d'une mutuelle pour frontalier Luxembourg.
| En France | Au Luxembourg | |
|---|---|---|
| Dentaire | Jusqu'à 500 % de la BRSS | Jusqu'à 500 % de la BRSS + complément sur actes non pris en charge |
| Optique | Jusqu'à 850 € | Jusqu'à 850 € |
| Consultation chez un généraliste | Jusqu'à 300 % de la BRSS | Complément selon tarif luxembourgeois |
| Hospitalisation | Intégralité du forfait hospitalier | Complément sur chambre particulière si souhaitée |
💬 Le conseil Réassurez-moi : votre mutuelle frontalier doit s'accorde parfaitement avec vos besoins réels en terme de santé. Comparez les offres de nos partenaires pour trouver la meilleure couverture.
Pourquoi souscrire une mutuelle pour frontalier Luxembourg ?
La meilleure mutuelle frontalier lorsqu'on vit au Luxembourg est celle qui complète efficacement la CNS en fonction de votre profil : célibataire, famille ou retraité. Elle doit correspondre à vos besoins réels pour vous éviter des restes à charge, notamment si vous vous faites soigner en France.
👍 Les avantages d'une mutuelle pour les travailleurs frontaliers au Luxembourg
- Complément indispensable pour les soins en France : même si la CNS est généreuse, les remboursements pour les soins effectués en France suivent les tarifs français ;
- Couverture renforcée en dentaire et optique : la Sécurité sociale du Luxembourg rembourse peu les prothèses dentaires, l'orthodontie et l'optique ;
- Pas de délai de carence : certaines mutuelles pour frontaliers proposent une prise en charge immédiate, sans période d'attente ;
- Libre choix du lieu de soins : avec une mutuelle pour frontalier, vous pouvez vous faire soigner indifféremment en France ou au Luxembourg sans différence de garanties ;
- Services additionnels : profitez de garanties en option pour augmenter votre niveau de couverture santé (médecine douce, télé-consultation, etc.).
FAQ : Vos questions sur l'assurance santé des frontaliers Luxembourg
Quelle mutuelle choisir pour travailler au Luxembourg ?
Si vous êtes travailleur frontalier au Luxembourg, vous êtes automatiquement affilié à la CNS dès votre embauche. La CNS offre une excellente couverture de base, mais elle reste limitée pour les soins les plus coûteux. La meilleure solution est donc de souscrire une mutuelle santé frontalier Luxembourg qui complète vos remboursements.
Mon conjoint travaille au Luxembourg et moi en France : devons-nous avoir deux mutuelles différentes ?
Non, pas nécessairement. Si votre conjoint travaille au Luxembourg, il peut vous déclarer comme coassuré auprès de la CNS. Vous pouvez ensuite souscrire une mutuelle familiale pour frontalier.
Ai-je besoin d'une mutuelle si je me fais soigner uniquement au Luxembourg ou en Belgique ?
Même si vous vous faites soigner exclusivement au Luxembourg, une mutuelle peut être utile pour compléter certains postes de soins peu remboursés, comme le dentaire (prothèses, implants, orthodontie) ou l'optique.
Peut-on se faire soigner au Luxembourg si on n’y travaille pas ?
Oui, c’est possible, mais ce n’est pas le même parcours qu’un frontalier qui y travaille. Si vous résidez en France et que vous n’êtes pas salarié au Luxembourg, les soins réalisés au Luxembourg sont alors considérés comme des soins à l’étranger : vous devez avancer les frais et demander ensuite le remboursement à votre CPAM.