Quelle assurance habitation senior souscrire ?

Que vous soyez propriétaire de votre logement, locataire ou en EHPAD, il est indispensable, en tant que sénior, de souscrire une assurance habitation adaptée à vos besoins spécifiques. Heureusement, les assureurs ont compris ce besoin et développé leurs offres en conséquence. Ainsi, quelles garantie souscrire, auprès de qui et à quel prix ? On vous explique.

Qu'est-ce que l'assurance habitation pour sénior ?

Il existe aujourd'hui des garanties spécifiques auxquelles peuvent souscrire les personnes d’un certain âge au moment de choisir leur assurance habitation, avec des protections prenant en compte les risques liés à leur statut ou leur mode de vie. Les assureurs ont en effet bien compris les problématiques qui peuvent se poser aux séniors dans le cadre de leurs spécificités de vie, notamment en résidence destinée aux personnes âgées.

Si l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour tous [propriétaires occupants et Propriétaires Non Occupants (PNO)], elle le reste pour les locataires d'un logement non meublé et les copropriétaires occupants ou non. Ainsi, la garantie d'assurance habitation responsabilité civile est le minimum de couverture auquel il est indispensable de souscrire.

Il est également fortement recommandé de se protéger plus amplement grâce à des garanties supplémentaires, qui peuvent être d’office comprises dans le contrat multirisques habitation (MRH). Aux yeux des assureurs, les séniors présentent en effet davantage de risques que les personnes plus jeunes, de par leur santé généralement déclinante, et donc provoquer malgré eux des dommages plus récurrents (une chute à domicile par exemple).

Besoin de souscrire une assurance habitation adaptée à vos besoins spécifique de sénior ? N'hésitez pas, pour obtenir un devis adapté à votre profil et à vos attentes, à utiliser notre comparateur en ligne d'assurance habitation. Notre outil sondera le marché, sur la base des information que vous aurez renseignées, pour vous proposer les meilleurs devis :

Les meilleures assurances multirisque habitation en 2025

Comparateur assurance habitation

Quel est le coût de l'assurance habitation pour les séniors ?

Le tableau suivant présente les tarifs mensuels d’assurance habitation classique selon le comparateur Réassurez-moi. Il s’agit de tarifs pour un locataire d’une pièce dans un appartement et pour une résidence principale (similaire à une situation en EHPAD).

L’assurance habitation est l’une des seules assurances dont le prix est relativement similaire à celui proposé aux assurés plus jeunes, puisqu’il s’agit d’assurer principalement des biens. Le prix peut cependant être plus élevé si la personne souscrit des garanties supplémentaires, notamment en cas de protection supplémentaire des biens en cas d’absence relativement longue du domicile. Tout dépend finalement du nombre de ces garanties additionnelles et de leur étendue, ainsi que de la compagnie d’assurance que vous choisirez.

Quelles garanties d'assurance habitation sélectionner ?

Les risques présentés en tant que séniors sont différents de ceux, par exemple, d'un étudiant. Vos possessions également ne sont pas les mêmes. Il est donc important de souscrire des garanties d'assurance habitation en conséquence.

• Les garanties classiques de l’assurance habitation :

La couverture de base de tout contrat habitation est la Responsabilité Civile. Elle vous protège contre les dommages causés aux tiers de manière involontaire et les personnes déclarées. Il s’agit d’une assurance minimum à laquelle doivent souscrire tous les locataires, séniors ou pas, afin de présenter des garanties au propriétaire en cas de problème.

Si vous souscrivez un contrat supérieur, vous aurez alors une garantie contre les dommages aux biens (ou garantie contre les risques locatifs dans le cas d’un locataire). Celle-ci vous protègera contre les casses ou dégradations de vos biens mobiliers ou autres objets (les biens de valeur ou précieux tels que les bijoux doivent généralement faire l’objet d’une garantie supplémentaire).

Enfin, vous pouvez souscrire un contrat multirisques habitation (MRH), couvrant contre les sinistres les plus fréquents (incendies, dégâts des eaux, explosions) afin de vous protéger plus efficacement. Ces contrats disposent généralement de manière automatique de la garantie responsabilité civile et de celle contre les dommages aux biens.

• Les garanties facultatives adaptées aux séniors :

Les garanties qui vous sont proposées en tant que sénior sont généralement axées et adaptées à votre mode de vie, qu’il s’agisse de résidence principale ou de maison de retraite type EHPAD. De nombreuses assistances sont notamment incluses dans les garanties additionnelles, comme le rapatriement sanitaire ou une assistance psychologique après un sinistre.

En ce qui concerne les autres garanties additionnelles existantes, on peut citer la protection étendue des biens extérieurs tels que les vérandas, les dalles funéraires ou pierres tombales ou encore le relogement si le logement est inhabitable. Ces couvertures supplémentaires vous permettent de vous assurer efficacement en cas de sinistre ou de dommages causés à ces biens.

On peut aussi citer le nombre d’objets précieux plus importants à un certain âge, du fait d’une vie plus longue et ayant généralement une valeur sentimentale unique. Les garanties supplémentaires contre le vol, cambriolage et vandalisme peuvent être choisies (car couramment non prises en compte dans le contrat MRH) afin de protéger ces objets irremplaçables.

Auprès de qui souscrire l'assurance habitation pour sénior ?

Des dispositions spécifiques sont à prendre votre assurance habitation. Les produits à destination des séniors étant personnalisés, il convient d’en étudier particulièrement les clauses, les garanties, leurs extensions et exclusions dans l’optique de vous protéger au mieux.

Comme pour toutes les catégories de personnes, le meilleur moyen d’éviter les mauvaises surprises après la souscription reste de comparer soigneusement les offres disponibles sur le marché. Des comparateurs dédiés existent en ligne, Réassurez-moi vous propose notamment le sien, simple d’utilisation, rapide et totalement gratuit, il vous permettra de réaliser un premier tri très utile.

Dans le cadre de votre souscription, plusieurs possibilités s’offrent à vous : vous pouvez faire appel directement à une compagnie d’assurance, une banque qui propose des services d’assurance, ou même un courtier en assurances habitation en ligne. Commerçant indépendant, le courtier vous servira d’intermédiaire. Son objectivité lui permet de souscrire pour vous aux meilleures offres en fonction de votre statut, de votre profil, mais aussi de votre budget. Son indépendance lui interdit de passer des accords avec des assureurs, vous assurant ainsi de trouver les meilleures garanties d'assurance habitation, que vous soyez propriétaire occupant ou non ou locataire, particulièrement en EHPAD.

Comment souscrire l'assurance habitation sénior ?

Certaines garanties sont automatiquement prévues dans le contrat d’assurance habitation classique et il ne sera alors pas nécessaire de souscrire des garanties additionnelles spécifiques. Le tout consiste à bien comparer avant de souscrire et de faire attention à quelles protections vous souscrivez réellement.

Comme dans le cas d’une souscription classique d'une assurance habitation, il vous est nécessaire d’apporter des justificatifs à votre assureurs pour conclure le contrat :

• vous devez présenter une copie d’une pièce d’identité ainsi qu’un RIB (Relevé d’Identité Bancaire) dans le cas où vous seriez propriétaire ;
• si vous êtes locataire (par exemple d’une chambre en EHPAD), vous devez fournir en plus un justificatif de revenus des 6 derniers mois et une copie du bail conclu avec l’établissement.

Pour les assureurs, le seul critère qui distingue les séniors des autres assurés est bien souvent l’âge. La copie de votre pièce d’identité apporte alors une preuve de votre éligibilité aux garanties spécifiquement destinées aux séniors.

Faut-il une assurance habitation pour la résidence en EHPAD ?

Les assureurs habitation proposent en général et en complément de leur contrat une garantie responsabilité civile étendue qui couvre les risques en cas d’accident provoqué à l’intérieur de la résidence, comme une chute qui pourrait causer un préjudice à un autre résident, mais aussi tout incident causant des dommages aux appareils électroniques comme la télévision.

FAQ