Comment changer son assurance auto ?

Mis à jour le 13 décembre 2021 par Delphine Bardou 

La loi oblige tout automobiliste à protéger son véhicule via une assurance incluant a minima une garantie Responsabilité Civile. Changement de véhicule, nouveaux besoins, économies : les raisons pour changer d’assurance auto sont nombreuses. Quand réaliser ce changement d’assurance dans les temps ? Quelles sont les étapes du changement d’assurance auto ? Qui réalise les démarches et quels sont les délais ? On fait le tour !

Quand changer d’assurance auto ?

Les assurances auto font partie des assurances obligatoires (habitation, auto, moto), qui sont à tacite reconduction. Cela signifie qu’elles sont souscrites pour une durée d’un an, et que si vous ne vous y opposez pas explicitement, elles sont automatiquement reconduites chaque année.

Si vous souhaitez vous opposer à ce renouvellement annuel, il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre assureur. La résiliation de votre assurance auto sera effective sous 30 jours. Après un an de souscription, la résiliation de votre ancienne assurance auto est possible à tout moment. Si vous êtes toujours dans votre première année d’assurance, alors cette résiliation sera soumise à condition.

Vous avez déjà choisi quelle sera votre nouvelle assurance auto ? Si ce n’est pas le cas, utilisez notre outil de comparaison. En ligne et 100% gratuit, il vous permet de comparer plus de 18 assurances auto afin de vous aider à choisir la meilleure couverture pour votre profil et votre budget.

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Comment changer d’assurance auto après 1 an de contrat ? [3 étapes]

La loi Hamon vous offre la possibilité de résilier votre assurance auto (et moto) à tout moment après 1 an de souscription, et ce depuis 2015.

Étape 1 – Comparez les offres pour trouver votre nouvelle assurance auto, car toutes ne se valent pas et les différences de prix sont importantes selon le choix de la compagnie d’assurance. Utiliser un comparateur en ligne, comme celui que nous vous proposons, vous permettra d’avoir accès à de très nombreux devis et de comparer leurs modalités : franchise, plafonds, niveau des garanties, prix…

Étape 2 – Une fois l’offre choisie, il faut simplement envoyer au nouvel assureur choisi votre demande de souscription (en ligne, par courrier, par mail…) et remplir le mandat l’autorisant à réaliser les démarches de résiliation à votre place (c’est lui qui se chargera du courrier de résiliation et de l’échange des documents entre les deux assureurs) afin de garantir la continuité de votre couverture : pas question de rester, même une journée, sans assurance !

Étape 3 – Un mois plus tard, votre ancienne assurance est résiliée et votre nouveau contrat commence. Vous serez remboursé le mois suivant du solde restant éventuellement dû (qui est rappelé dans l’avis de résiliation que vous avez reçu 15 jours après la signature du mandat de résiliation) par votre compagnie initiale.

En plus du fait de favoriser la concurrence entre les assureurs et d’ainsi faire gagner des économies aux assurés, les avantages qu’a mis en place cette loi sont nombreux :

  • plus de tacite reconduction ;
  • aucune justification n’est nécessaire pour faire une demande de résiliation ;
  • plus besoin d’envoyer de lettre recommandée : votre nouvel assureur effectuera les démarches ;
  • aucun frais ni pénalité de changement d’assurance ne peuvent vous être facturés ;
  • pas de doublon de contrat : l’ancien et le nouvel assureur se coordonnent pour que vous ne soyez pas doublement couvert (et donc payez deux fois). Votre couverture auto initiale s’arrêtera au moment ou commencera la nouvelle.

Comment changer d’assurance auto avant 1 an de contrat ?

Si vous souhaitez résilier votre assurance avant 1 an de contrat (ou si vous préférez résilier votre assurance auto vous-même), il vous faudra envoyer un courrier de résiliation en recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur. Vous devrez ensuite récupérer et donner votre relevé d’information au nouvel assureur.

La résiliation de son assurance auto durant la première année de souscription est soumise à condition. En effet, sauf cas exceptionnels, vous êtes engagé pour un an, sans pouvoir résilier votre assurance. Cependant, certaines situations justifient une résiliation de votre assurance auto avant le premier anniversaire :

  • en cas de vente du véhicule (disparition du risque) ;
  • en cas de déménagement d’adresse (modification du risque) ;
  • en cas de destruction ou vol de votre voiture (disparition du risque).

Si vous changez d’assurance auto dans le cadre de la loi Hamon (après 1 an de contrat), nous vous rappelons que toutes les démarches seront faites par votre nouvel assureur (dont l’envoi de votre relevé d’information à votre nouvel assureur).

Pourquoi vouloir changer d’assurance auto ?

De nombreuses raisons peuvent vous pousser à changer d’assurance pour votre voiture :

  • Pour payer moins cher sa prime d’assurance auto : c’est bien sûr le premier argument ! Pour trouver le contrat le plus intéressant financièrement parlant, il faut comparer le prix des offres (à garanties équivalentes bien sûr). Un comparateur en ligne vous permettra d’avoir accès à de bien plus nombreux contrats que si vous sollicitiez chaque organisme d’assurance un à un.
  • Pour avoir une meilleure couverture : vous pouvez avoir besoin de meilleures garanties d’assurance auto qu’avant, ou constater qu’un assureur concurrent vous offre (à prix équivalent) des modalités ou des niveaux de garanties plus importants.
  • Pour bénéficier d’une meilleure qualité suite à des déceptions : un service client peu réactif, un conseiller inefficace, des délais de traitement ou d’expertise trop longs, une indemnisation suite à un sinistre trop faible… Autant de raisons qui incitent à aller voir ailleurs !

Changer d’assurance auto pour non réception d’avis d’échéance

Depuis la loi Chatel, tous les assureurs ont l’obligation de prévenir leurs assurés de la reconduction tacite de leur contrat (selon les compagnies, soit après une année de contrat, soit à date fixe pour tous les assurés type 1er janvier ou 1er mars par exemple). En l’absence de cet avertissement, vous pouvez obtenir la résiliation de votre assurance auto, sans autre justificatif :

  • Si cet avis est reçu moins de 15 jours avant la fin de la période de résiliation ou après cette date, l’assuré dispose de 20 jours à compter de la date d’envoi de l’avis (le cachet de La Poste faisant foi) pour mettre fin au contrat. Comparez les offres d’assurance auto afin de trouver celle qui convient, et au meilleur prix, pour assurer la continuité de votre couverture.
  • Si cette disposition n’est pas respectée (ce qui est de plus en plus rare), il devient possible de mettre un terme au contrat sans pénalité, à tout moment à compter de la date de reconduction.

Bien évidemment, si cette situation provient, cela ne vous dispense absolument pas d’assurer votre véhicule ! Cette disposition vous permet simplement de résilier votre assurance (si elle ne vous convient plus et manque à ses obligations) afin que vous puissiez assurer votre véhicule efficacement et au tarif le moins cher.

Comment changer d’assurance auto pour modification du risque ?

Différentes situations permettent de résilier votre assurance auto, hors échéance :

  • En cas de changement de situation entraînant une modification de risque. Cela peut concerner un déménagement ou encore une cessation d’activité. Si un de ces évènements impacte le montant de la prime que vous demande votre assurance auto actuelle, vous disposez de 3 mois (à compter de la date de l’évènement) pour résilier votre assurance auto ;
  • En cas de non diminution de la prime d’assurance après réduction du risque. Cela arrive lorsque l’assuré estime qu’il présente une diminution du risque (comme par exemple un changement de lieu de résidence vers un endroit présentant moins de risques de vols, ou un kilométrage parcouru très faible alors que ce n’était pas le cas auparavant…). Dans ce cas, faites rapidement part à votre assureur de votre souhait de changer de compagnie, par écrit.
  • En cas d’augmentation de la prime d’assurance sans justification : si vous constatez que votre prime d’assurance auto augmente sans qu’il y ait une quelconque modification du risque que vous présentez, vous disposez d’un délai d’1 mois après la réception de l’avis pour demander la résiliation de votre contrat, toujours par lettre recommandée. Profitez du délai de 30 jours prévu suite à votre demande de résiliation pour comparer les offres afin de trouver un meilleur contrat !

Comment résilier son assurance auto en cas de vente ou vol du véhicule ?

En cas de vente de votre voiture, la suspension du contrat est automatique dès lors que vous avertissez votre assureur. Elle prend effet le lendemain de la vente.

Rappelons qu’une suspension des garanties signifie que vous n’êtes pas couvert ! Sans courrier de résiliation, le contrat ne prendra fin qu’après 6 mois de suspension…

La résiliation effective lieu 10 jours, au plus tard, après l’envoi de la lettre en informant l’assureur. N’hésitez pas à utiliser notre outil de génération de courrier ci-dessus : il s’adaptera à votre situation et mentionnera qu’il s’agit d’une résiliation de contrat pour vente de véhicule. Votre compagnie d’assurance exigera souvent une copie du certificat de vente, ainsi nous vous suggérons de la joindre directement à votre envoi.

En cas de de vol ou de voiture détruite, vous devez impérativement prévenir l’assureur dans les 10 jours, toujours par courrier recommandé (pensez à l’outil pour générer un courrier personnalisé, que nous vous proposons plus haut). Il résiliera le contrat dès le lendemain de la réception de votre lettre.

En cas de décès du propriétaire du véhicule, la résiliation est actée par l’envoi à l’assureur d’un certificat de décès. Si l’un des héritiers devient propriétaire de la voiture, il faudra bien sûr l’assurer !

Changer d’assurance auto en cas de résiliation d’un autre contrat

Dans le cas où vous auriez, par exemple causé trop de sinistres responsables, votre assureur est libre, s’il le souhaite, de résilier un des contrats qui le lie à vous. Si c’est le cas, vous êtes en droit de résilier la totalité des contrats souscrits chez cette compagnie, y compris donc votre assurance auto. Votre contrat d’assurance auto sera résilié 1 mois, en principe, après réception de votre lettre de résiliation (nous proposons, si vous le souhaitez, un outil de création de courrier adaptable à votre situation en haut de cette page) signifiant votre volonté à l’assureur.

Ne vous inquiétez pas, si vous aviez payé ces assurances à l’année, vous serez remboursé des cotisations trop perçues.

Est-il possible de changer d’assurance auto quand on veut ?

Après la première année de souscription, il est possible de changer d’assurance auto à tout moment. Avant, il vous faudra justifier d’une situation le permettant (déménagement, modification du risque, vente du véhicule etc).

Comment changer d’assurance auto ?

Avant de résilier votre assurance auto, il vous faudra choisir votre nouvel assureur. La plupart du temps, votre nouvel assureur se chargera de toutes les démarches de résiliation pour vous. Notre comparateur d’assurances auto vous permet de choisir la meilleure assurance, en quelques clics.

8 commentaires
Matthew, le 8 décembre 2021

Bonjour,

Actuellement, je suis assuré toutes risques et mon auto a désormais 10 ans (première main). Puis je passer à assurer au tiers ? Quelles sont les démarches à suivre ?

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 9 décembre 2021

Bonjour, vous pouvez, si vous le souhaitez, passer au tiers. Il faut pour cela que vous contactiez directement votre assureur pour modifier votre contrat.

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Géraldine, le 12 mai 2021

Bonjour, j’aimerais savoir si c’est possible de changer sa situation au cours de la première année d’assurance (ex: de salariée à étudiante)

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 17 mai 2021

Bonjour Géraldine, bien sûr, vous pouvez en informer votre assureur et réaliser un avenant au contrat.

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Doux, le 29 janvier 2021

Bonjour, puis-je assurer à mon nom un véhicule qui ne m'appartient pas ?

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 29 janvier 2021

Bonjour, oui c’est tout à fait possible. Souscrivez votre assurance en tant que conducteur principal, vous serez ainsi couvert en cas de sinistre. L’indemnisation en cas de vol ou détérioration du véhicule sera reversée à son propriétaire. Enfin, si vous devenez un jour propriétaire d’un véhicule, votre bonus-malus sera reporté sur le contrat d’assurance souscrit pour ce nouveau véhicule.

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Did Chi, le 12 août 2019

Bonjour, si j'ai apporté un changement dans mon contrat auto (rajout d'un jeune conducteur désigné) est il toujours possible de changer de compagnie d'assurance dans les semaines qui suivent (avec la nouvelle loi de 2015) ou est ce que cette modification de contrat fait repartir le delai de 1 an à zero ? Merci pour votre réponse

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Notre expert
Antoine Fruchard, le 16 août 2019

Bonjour,
Êtes-vous encore dans la première année de votre contrat ?

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