Comparateur d’assurance voyage

Assureur - contratFrais médicaux et de rapatriementProfilAvisTarif mensuel
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Longs séjours en familleUne bonne assurance pour les familles qui partent en voyage. Compétitif avec un plafond élevée des frais médicaux. 44 €
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Comment fonctionne notre comparateur d’assurance voyage ?

Aujourd’hui, il est devenu commun de comparer les différents contrats disponibles sur le marché en matière de mutuelle santé, d’assurance habitation ou d’assurance emprunteur par exemple. Cette bonne pratique peut être étendue à l’assurance voyage, tant il devient compliqué de s’y retrouver parmi les garanties et prix proposés.

Notre comparateur est 100 % gratuit, anonyme et rapide. En quelques clics, il vous permet d’obtenir des devis personnalisés au vu de votre projet et de votre profil, afin de les comparer facilement. Pensez à être le plus précis possible dans les réponses apportées afin d’accéder aux meilleurs contrats pour vous. Notre questionnaire, simple d’utilisation et ludique, vous aidera à cerner vos besoins en fonction :

  • De la destination de votre séjour à l’étranger,
  • De sa durée,
  • De sa finalité (voyage professionnel, d’études, tourisme…),
  • Des garanties et options importantes pour vous,
  • Des personnes vous accompagnant (assurance voyage en famille, seul, en couple…)

Réassurez-moi, courtier d’assurance indépendant en ligne, vous permet de comparer les meilleures polices du marché gratuitement et en quelques clics. Notre outil ludique et intuitif, pensé pour vous, vous permettra d’y voir plus clair et de souscrire à une assurance voyage internationale calibrée selon vos besoins. En tant que courtier indépendant, nous ne favorisons aucun assureur au détriment d’un autre, ce qui nous permet de vous proposer un outil transparent et objectif.

 

 

Comment comparer les devis d’assurance voyage ?

Au vu des spécificités de votre séjour à l’étranger et de votre profil, notre comparateur d’assurance voyage vous propose les contrats les plus opportuns et vous donne toutes les informations nécessaires pour choisir utilement.

Il vous appartient alors de comparer les polices proposées en fonction de vos besoins réels à l’étranger et des critères qui sont vous importent. Voici 4 points sur lesquels être particulièrement attentif :

  • Le prix : tout le monde est à la recherche d’une assurance voyage pas chère, afin de ne pas trop gonfler les coûts liés à votre séjour. Cela dit, souscrire à une police avec le prix pour seule considération est une mauvaise idée. La question du tarif est centrale, mais ne doit pas à elle seule décider du contrat à souscrire.
  • Les garanties complémentaires : la majorité des offres proposent les mêmes garanties de base, à savoir l’indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation, l’assistance rapatriement et la Responsabilité Civile à l’étranger, mais vous devez également vous pencher sur la question des garanties complémentaires qui pourraient vous êtes utiles en cas d’événement inattendu : garantie bagages, assurance annulation voyage…
  • Les plafonds d’indemnisation : chaque assureur fixe ses propres plafonds d’indemnisation et ces montants maximum sont à considérer, notamment si vous quittez l’espace Schengen et que vous vous rendez aux USA ou au Canada où les frais de santé sont très chers.
  • Les exclusions : là encore, pensez à consulter les exclusions prévues au contrat afin d’éviter les mauvaises surprises. Sachez que légalement, toute exclusion doit nécessairement être inscrite dans les conditions générales de la police d’assurance.

L’objectif est simple : dénicher le contrat d’assurance voyage au meilleur rapport qualité-prix ou couverture-prix. Si vous ne souhaitez pas utiliser d’outil en ligne, vous pouvez contacter plusieurs assureurs indépendants ou établissements bancaires afin d’obtenir des devis papier ou par mail, mais les critères de sélection seront les mêmes.

 

 

À quoi sert l’assurance voyage ?

L’assurance voyage est un contrat qui vous couvre dès lors que vous quittez la France, en cas de mésaventure rencontrée dans l’espace Schengen, par exemple, ou à l’autre bout du monde. En effet et malheureusement, vous n’êtes pas à l’abri, une fois sur place, d’un accident ou d’une maladie, qui pourraient même justifier votre rapatriement en France. Les exemples sont nombreux : infections, accidents de transport…

La couverture de l’assurance voyage est une combinaison de deux volets :

  • Le volet assurance qui correspond à la partie indemnisation, c’est à dire l’avance ou le remboursement des frais engendrés par un accident, une maladie, des dommages causés aux tiers…
  • Le volet assistance : c’est à dire une aide ou un accompagnement lorsque vous vous trouvez dans une situation compliquée (rapatriement, perte ou vol de vos bagages, frais juridiques…).

Une telle assurance peut s’avérer tout à fait précieuse puisqu’à l’étranger, les frais médicaux et d’hospitalisation sont dans la grande majorité des cas bien plus chers qu’en France, notamment en Amérique du Nord et dans certains pays d’Asie. De même, l’offre de soins n’est pas toujours aussi complète qu’en France. En outre, à l’étranger, vous n’avez pas vos repères habituels et ne savez pas nécessairement vers qui vous tourner en cas d’imprévu… Autant de bonnes raisons de souscrire une assurance voyage afin de partir l’esprit léger.

Nous vous conseillons fortement de souscrire à un tel contrat quels que soient :

  • La destination de votre voyage,
  • La durée de celui-ci,
  • Votre âge,
  • La nature de votre séjour à l’étranger (vacances, voyage professionnel, Permis Vacances Travail…).

 

 

Les différents types d’assurances voyage

  • L’assurance voyage court séjour, pour les durées de moins de 90 jours,
  • L’assurance voyage longue durée, pour tous les séjours de plus de trois mois,
  • L’assurance Études et stages à l’étranger, pour les au-pairs, le Volontariat International, les stages en entreprises…
  • L’assurance Permis Vacances Travail (PVT), pour les Visa Working Holidays,
  • L’assurance Expatrié, pour les premiers mois des français qui démarrent une nouvelle aventure à l’étranger,
  • L’assurance voyage groupe, qui concerne en général les groupes de plus de 10 personnes.

À noter : la couverture d’assurance doit être valable pendant toute la durée de votre séjour à l’international.

 

 

Quelles sont les garanties de l’assurance voyage ?

Les garanties dépendent du contrat d’assurance voyage souscrit puisque c’est l’assureur lui-même qui détermine l’étendue de la couverture qu’il propose. Même s’il existe une multitude de garanties, tous les contrats s’articulent globalement autour du triptyque :

Frais médicaux et hospitalisation – Assistance et rapatriement – Responsabilité Civile à l’étranger

Lors de la souscription, vérifiez bien que ces garanties de base sont incluses au contrat :

  • La prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation correspond à l’avance ou au remboursement des frais de vos consultations ou soins hospitaliers à l’étranger. Les plafonds d’indemnisation varient selon les contrats et auront nécessairement une incidence sur le prix. Bien entendu, plus hauts sont les plafonds, meilleure est la couverture, surtout en Amérique du Nord où une hospitalisation peut rapidement chiffrer à plusieurs dizaines de milliers de dollars.
  • L’assistance et le rapatriement en cas de maladie, d’accident ou de décès à l’étranger, ou en cas d’événement survenu en France pendant votre séjour et justifiant votre retour anticipé (décès d’un proche, sinistre important à votre résidence principale…).
  • La Responsabilité Civile à l’étranger vous couvre en cas de dommages personnels ou matériels causés par vous-même ou par vos enfants à charge. En France, c’est votre assurance habitation qui comprend en général un volet Responsabilité Civile, mais à l’international, elle dépend de l’assurance voyage. Cette garantie est essentielle car une maladresse peut engendrer des centaines de milliers d’euros de dommages, par exemple si vous causez un accident de la circulation.

D’autres garanties complémentaires « générales » ou spécifiques à une activité pratiquée à l’étranger existent et dépendent du contrat souscrit. Citons :

  • L’assurance annulation voyage ou modification de votre voyage,
  • L’assurance bagage,
  • La garantie frais de recherche et de secours,
  • La garantie d’assurance voyage sport (extrême ou non) …

Il vous appartient d’être attentif, lors de la souscription, aux garanties prévues par le contrat, ainsi qu’à leurs plafonds d’indemnisation et aux exclusions posées par l’assureur.

Garanties principalesFormulePrise en charge moyenneBon à savoir
Frais médicaux et d'hospitalisationDe baseEntre 75 000 et 300 000 euros- Avance ou remboursement des frais
- Dépend de la destination
Assistance et rapatriementDe baseFrais réels- En cas de maladie, d'accident ou de décès à l'étranger
- En cas d'incident survenu en France (décès d'un proche, sinistre au domicile...)
Responsabilité Civile à l'étrangerDe baseJusqu'à 4,5 millions d'eurosDégâts humains et matériels causés à l'étranger
Assurance annulation ou modification du voyageSelon les contratsJusqu'à 8000 euros par personneEn option dans un contrat d'assurance voyage ou contrat à part entière

Deux types :
- Contrat annulation classique, en cas d'événement imprévu empêchant le départ
- Contrat annulation "toutes causes justifiées"
Assurance bagagesSelon les contratsEntre 2000 et 3000 euros par personneValable uniquement pendant le transport A/R ou alors pendant toute la durée du séjour
Couvre en général les documents d'identité
Frais de recherches et de secoursSelon les contratsEntre 3500 et 5000 euros par personneEn cas de disparition ou de dommages corporels subis
Frais juridiques et caution pénaleSelon les contratsEntre 3000 et 5000 euros pour les frais d'avocat
Entre 10 000 et 15 000 pour la caution pénale

 

 

L’assurance voyage est-elle obligatoire ?

En règle générale, l’assurance voyage n’est pas obligatoire. Même si cela n’est pas judicieux, vous pourriez choisir de ne pas en souscrire et obtenir tout de même le visa sollicité lorsqu’il est requis pour entrer sur le territoire.
A noter : malgré son caractère facultatif, l’assurance voyage vous est systématiquement proposée par l’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage (c’est une obligation légale).

Assurance voyage obligatoire
Les seuls pays qui exigent une assurance voyage international pour vous octroyer un VISA sont :

  • La Chine,
  • La Russie,
  • L’Algérie,
  • Cuba.

Cela signifie que lorsque vous effectuerez votre demande de VISA pour l’un de ces pays, une attestation d’assurance vous sera demandée au cours de la procédure. Pensez-y !

Voyage en Suisse ou en Europe
Si vous voyagez en Suisse ou dans l’Espace Économique Européen, la Sécurité sociale française peut vous couvrir. Il faut alors demander votre Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) à l’organisme dont vous dépendez, en fonction de votre statut (CPAM en général, RSI…). Cela vous permet d’avoir accès aux consultations médicales et aux soins hospitaliers dans les mêmes conditions que les locaux, mais avec un remboursement aux barèmes de la Sécurité sociale française, même si ce sera nettement insuffisant dans bon nombre de pays européens…
La Sécurité Sociale n’est pas tenue de vous couvrir dans le reste du monde.

 

 

Quel est le prix d’une assurance voyage ?

Le coût d’une assurance voyage dépend de plusieurs critères. Il est aujourd’hui possible de faire du sur-mesure et ainsi d’éviter de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin.

De manière générale, l’assureur déterminera le coût de ses contrats en fonction des critères suivants :

  • Le type de voyage : la nature et l’objet de votre séjour auront une incidence certaine sur le prix du contrat.
  • La durée de votre voyage : selon que vous partiez trois jours ou que vous ayez besoin d’une assurance voyage pour un tour du monde, l’assureur appliquera différentes grilles de prix. Certains contrats prévoient également un prolongement de la couverture pendant une certaine période après votre retour en France. Cela vous assure une prise en charge en cas de maladie contractée pendant votre voyage mais qui se déclarerait en France.
  • La destination de votre séjour : vous partez en Europe ? Hors Europe ? Cela aura nécessairement un impact sur le coût de votre couverture. Bien des contrats font également la distinction monde « USA et Canada compris » et monde « hors USA et Canada ». La raison est simple : le montant parfois pharaonique des soins dans ces pays entraîne un risque supplémentaire pour l’assureur.
  • Votre âge : malheureusement, les risques de santé augmentent avec l’âge. Vous vous en doutez, cela se répercute sur le prix du contrat. Les assureurs prévoient des paliers de tarification, comme pour la grande majorité des assurances personnelles.
  • Les options souscrites telles que l’assurance perte ou vol des bagages, l’assurance pour pratique de sports extrêmes…
  • Les personnes assurées : en règle générale, sont également assurés votre époux(se) et vos enfants à charge fiscalement, mais il convient tout de même de vous en assurer lors de la souscription.

À noter : le prix d’une assurance voyage peut être très différent selon que vous optiez pour un contrat « maison » proposé par l’organisme vous ayant vendu le voyage / billet d’avion ou pour celui d’un assureur indépendant. Le plus judicieux est donc de comparer les offres du marché en utilisant un outil en ligne comme celui que nous avons développé.

 

 

Comment choisir une assurance voyage ?

L’idéal est de dénicher le contrat au meilleur ratio couverture / prix, ce que permettent les comparateurs en assurance. Aujourd’hui, l’accent est également mis sur le sur-mesure : inutile de payer pour des garanties dont vous n’aurez jamais besoin.

Bien que le prix soit évidemment une donnée importante, nous vous déconseillons vivement de souscrire au contrat le moins cher en vous basant sur le seul critère du coût, sans même jeter un œil à ces différents éléments :

  • Les garanties de base que sont l’indemnisation des soins médicaux et d’hospitalisation, l’assurance rapatriement et la Responsabilité Civile de l’assurance voyage sont-elles incluses ?
  • Les garanties complémentaires : veillez à ce que les garanties qui vous importent soient présentes (perte ou vol de bagages…) et que celles qui vous sont inutiles ne viennent pas gonfler le prix (garantie « sports extrêmes »…).
  • Les plafonds d’indemnisation : au vu des frais médicaux dans certains pays, mieux vaut avoir une assurance qui vous couvre jusqu’à 150 000 euros minimum.
  • La simplicité des procédures d’indemnisation et de demande d’assistance : en clair, le service client de votre assureur doit être facilement joignable et disponible à n’importe quel moment du jour ou de la nuit, quel que soit l’éventuel décalage horaire, par téléphone, mail, sms… En outre, les procédures de demandes de remboursement doivent être simples et devraient être enclenchées sur simple présentation d’un justificatif, voire sans justificatif en deçà d’un certain montant.
  • La franchise : certains contrats prévoient une indemnisation au 1er euro, ce qui signifie que vous n’aurez aucune franchise en cas, par exemple, de consultation médicale à l’étranger.
  • Les exclusions : soyez bien attentif aux cas d’exclusion prévus au contrat. En 2019, finies les petites lignes en bas de page, les assureurs se doivent déontologiquement d’être le plus transparents possibles.

 

 

Auprès de qui souscrire une assurance voyage ?

La souscription d’une assurance voyage peut se faire auprès de plusieurs établissements :

  • L’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage, qui vous proposera alors un contrat groupe « maison »,
  • La compagnie aérienne auprès de laquelle vous avez réservé votre vol,
  • Un assureur indépendant ou un établissement bancaire.

De plus en plus de voyageurs font aujourd’hui jouer la concurrence en comparant en ligne les offres d’assureurs indépendants. Cela leur permet d’avoir un devis très rapidement et de souscrire à un contrat réellement calibré à leurs besoins.

À noter : les détenteurs d’une carte bleue VISA, MASTERCARD ou AMERICAN EXPRESS disposent d’une couverture à l’étranger, souvent associée à tort à une assurance voyage à proprement parler. Afin d’en bénéficier, le porteur doit avoir réglé l’intégralité du voyage avec sa carte. Sachez que la couverture prévue par ces conventions de carte bancaire est nettement moins étendue que celle d’un contrat dédié souscrit chez un assureur, et elle ne concerne que les séjours à l’étranger de moins de 3 mois.
Les titulaires d’une VISA Premier ou d’une MASTERCARD Gold sont mieux lotis avec des plafonds d’indemnisation plus hauts. Sont en général incluses l’assistance rapatriement, la Responsabilité Civile à l’étranger, l’assurance décès / invalidité et une prise en charge des soins médicaux (avec des plafonds d’indemnisation en général moins élevés que ceux des contrats d’assurance voyage).

 

 

Comment obtenir un devis d’assurance voyage ?

Il est aujourd’hui très simple d’obtenir des devis de polices d’assurances voyage en ligne, afin de procéder à une comparaison minutieuse en termes de prix et de garanties. Pour cela, pensez aux courtiers d’assurance en ligne qui sont indépendants et vous permettent d’avoir accès instantanément aux meilleurs contrats du marché selon des critères objectifs, tels que le prix, les garanties, les plafonds d’indemnisation…
Désormais, vous n’avez plus à vous déplacer, à prendre rdv avec un conseiller, à envoyer ou à attendre des courriers… et cela avec chaque assureur. En plus de gagner de l’argent, vous gagnez du temps.

Réassurez-moi est un courtier d’assurance voyage en ligne. Nous avons développé un comparateur intelligent et gratuit d’assurances voyage qui vous permet d’obtenir en quelques clics des devis personnalisés en fonction de la nature de votre projet et de votre profil. Nous avons pensé ce comparateur afin qu’il soit rapide et simple d’utilisation. Grâce à lui, vous n’avez plus qu’à comparer les devis afin de dénicher une assurance pas chère et calibrée en fonction de vos besoins.

À noter : un contrat souscrit en ligne sera très souvent moins cher qu’un contrat « traditionnel », ce que l’on explique par une réduction des frais de gestion et une mise en concurrence directe et objective grâce au comparateur.

 

 

Souscrire à une assurance voyage en ligne

Un contrat d’assurance voyage peut aujourd’hui être souscrit intégralement en ligne en quelques clics, après avoir rempli un questionnaire et fourni les documents demandés. Les formalités administratives sont considérablement allégées par rapport à une souscription « traditionnelle » auprès d’un assureur et le coût est très souvent nettement inférieur. Vous réglez la prime online.

La couverture est ainsi quasi-immédiate. Vous obtiendrez votre attestation provisoire par mail juste après la souscription ainsi que dans certains cas, une version papier à l’adresse indiquée, ainsi que le contrat. L’attestation fera foi de votre couverture et pourra être jointe à votre demande de devis, notamment lorsqu’elle est obligatoire si vous voyagez :

  • En Chine,
  • En Russie,
  • En Algérie,
  • À Cuba.

 

 

Comment annuler une assurance voyage ?

Vous avez la possibilité de résilier votre assurance voyage, qu’elle ait été souscrite auprès d’un organisme de voyage, d’une compagnie aérienne, d’un assureur indépendant ou en ligne.

Cette possibilité est offerte par la loi Hamon, destinée à éviter la multi-assurance, c’est à dire l’empilement de garanties équivalentes dont vous bénéficiez déjà grâce à vos autres contrats d’assurance (MRH ou multirisque habitation, contrat de mutuelle santé, Garantie Accidents de la vie…).

Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour renoncer à l’assurance souscrite sans frais ni pénalités. L’assureur est alors tenu de vous rembourser la prime payée dans les 30 jours.

Il existe deux cas de figure selon le mode de souscription de votre contrat d’assurance voyage :

  • Vous avez signé une assurance voyage « offline » chez un assureur ou tout autre organisme : vous bénéficiez du délai de 14 jours mais la rétractation est soumise à une condition : que vous puissiez justifier, par des documents l’attestant, que vous êtes déjà couvert par ailleurs pour les mêmes garanties (attestation, copie du contrat…),
  • Vous avez signé une assurance voyage en ligne : vous bénéficiez du délai de 14 jours sans aucune obligation de justifier votre résiliation. Vous trouverez facilement sur internet des modèles gratuits de lettre de résiliation de votre assurance voyage.

Attention : la rétractation n’est, dans les deux cas, valable que si elle est effectuée à plus de 30 jours du départ.