Comparateur assurance voyages

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Comment choisir son assurance voyage ?

En fonction de votre séjour à l’étranger et de votre profil, notre comparateur d’assurance voyage vous propose les contrats les plus adaptés. Il vous transmet aussi toutes les informations nécessaires pour choisir utilement. Il vous appartient alors de comparer les polices proposées en fonction de vos besoins réels à l’étranger et des critères qui vous importent. Voici 4 points sur lesquels être particulièrement attentif :

  • Le prix : tout le monde est à la recherche d’une assurance voyage pas chère. Cela dit, souscrire à une police avec le prix pour seule considération est une mauvaise idée. La question du tarif est centrale, mais ne doit pas à elle seule décider du contrat à souscrire.
  • Les garanties complémentaires : les mêmes offres sont souvent proposées, à savoir l’indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation, l’assistance rapatriement et la Responsabilité civile à l’étranger. Mais vous devez également vous pencher sur la question des garanties complémentaires, utiles en cas d’événement inattendu : garantie bagages, assurance annulation voyage.
  • Les plafonds d’indemnisation : chaque assureur fixe ses propres plafonds d’indemnisation et ces montants maximum sont à considérer, notamment si vous quittez l’espace Schengen et que vous vous rendez aux USA ou au Canada où les frais de santé sont très chers.
  • Les exclusions : là encore, pensez à consulter les exclusions prévues au contrat afin d’éviter les mauvaises surprises. Sachez que légalement, toute exclusion doit nécessairement être inscrite dans les conditions générales de la police d’assurance.

L’objectif est simple : dénicher le contrat d’assurance voyage au meilleur rapport qualité-prix ou couverture-prix. Si vous ne souhaitez pas utiliser d’outil en ligne, vous pouvez contacter plusieurs assureurs indépendants ou établissements bancaires afin d’obtenir des devis papier ou par mail, mais les critères de sélection seront les mêmes.

Pour avoir un ordre d’idée des différentes options d’assurance voyage, vous pouvez consulter le tableau ci-dessous. Les prix affichés correspondent à un voyage d’une durée de 2 semaines, pour une seule personne.

Tarifs moyensPlafonds frais médicaux et rapatriementGarantie BagagesNos conseils
USA & CanadaEntre 25 et 131 €De 1 € à illimitéD’aucune à 3 000 €Aux USA et au Canada, les frais de santé sont très chers. Comptez environ 100 $ pour un médecin généraliste. Il est donc indispensable de souscrire une assurance voyage avec de solides garanties et des plafonds élevés.
En savoir plus sur l’assurance États-unis.
Espace SchengenEntre 19 et 81 €De 30 000 € à illimitéD’aucune à 3 000 €Avec la Carte européenne d’assurance maladie, vous êtes couvert comme les citoyens du pays européen que vous visitez. Attention, les remboursements ne seront peut-être pas aussi performant qu’en France, d’où l’intérêt de souscrire une assurance voyage en plus.
En savoir plus sur l’assurance voyage en Europe.
RussieEntre 26 et 60 €De 300 000 € à illimitéD’aucune à 3 000 €Depuis 1988, l’assurance voyage est obligatoire si vous souhaitez aller en Russie. Veillez à ce que votre couverture soit valable pour toute la durée de votre séjour sur place. Auquel cas, votre visa, parfois réputé difficile à obtenir, pourra être refusé.
En savoir plus sur l’assurance voyage en Russie.
AlgérieEntre 26 et 60 €De 300 000 € à illimitéD’aucune à 3 000 €
L’assurance voyage est aussi obligatoire en Algérie. L’obtention de votre visa en dépend. Veillez à ce que votre assurance propose une couverture des frais médicaux et d’hospitalisation ainsi qu’une garantie rapatriement, obligatoire elle aussi. 
En savoir plus sur l’assurance voyage en Algérie.

À quoi sert l’assurance voyage ?

L’assurance voyage vous couvre en cas de mésaventure rencontrée dans l’espace Schengen ou à l’autre bout du monde. En effet, vous n’êtes pas à l’abri d’un accident ou d’une maladie pouvant aller jusqu’à justifier votre rapatriement en France. Les exemples sont nombreux : infections, accidents de transport, perte ou vol des bagages. La couverture de l’assurance voyage est une combinaison de deux volets :

  • Le volet assurance : partie indemnisation, c’est-à-dire avance ou remboursement des frais engendrés par un accident, une maladie, des dommages causés aux tiers, etc.
  • Le volet assistance : une aide ou un accompagnement lorsque vous vous trouvez dans une situation compliquée (rapatriement, perte ou vol de vos bagages, frais juridiques).

À l’étranger, les frais médicaux et d’hospitalisation sont souvent bien plus chers qu’en France, notamment aux USA , Canada et dans certains pays d’Asie. L’offre de soins n’est par ailleurs pas toujours aussi complète qu’en France. En outre, à l’étranger, vous n’avez pas vos repères habituels et ne savez pas nécessairement vers qui vous tourner en cas d’imprévu. Nous vous conseillons donc fortement de souscrire à un tel contrat quels que soient :

  • La destination de votre voyage.
  • La durée de celui-ci.
  • Votre âge.
  • La nature de votre séjour à l’étranger (vacances, professionnel, PVT, etc.).

La couverture d’assurance doit être valable pendant toute la durée de votre séjour à l’international.

Quels sont les différents types d’assurances voyage ?

  • L’assurance voyage court séjour, pour les durées de moins de 90 jours.
  • L’assurance voyage longue durée, pour tous les séjours de plus de 3 mois.
  • L’assurance Études et stages à l’étranger, pour les au-pairs, le Volontariat international, les stages en entreprises.
  • L’assurance Permis vacances travail (PVT), pour les Visa « Working Holidays ».
  • L’assurance Expatrié, pour les 1ers mois des français qui démarrent une nouvelle aventure à l’étranger.
  • L’assurance voyage groupe, qui concerne en général les groupes de plus de 10 personnes.

Quelles sont les garanties de l’assurance voyage ?

Les garanties dépendent du contrat d’assurance voyage souscrit puisque c’est l’assureur lui-même qui détermine l’étendue de la couverture qu’il propose. Même s’il existe une multitude de garanties, tous les contrats s’articulent globalement autour du triptyque :

  • Frais médicaux et hospitalisation.
  • Assistance et rapatriement.
  • Responsabilité civile à l’étranger.

Lors de la souscription, vérifiez bien que ces garanties de base sont incluses au contrat :

  • Frais médicaux et d’hospitalisation : avance ou remboursement des frais de vos consultations ou soins hospitaliers à l’étranger. Les plafonds d’indemnisation varient selon les contrats et auront une incidence sur le prix. Bien entendu, plus hauts sont les plafonds, meilleure est la couverture, surtout en Amérique du Nord où une hospitalisation peut rapidement chiffrer à plusieurs dizaines de milliers de dollars.
  • L’assistance et le rapatriement : en cas de maladie, d’accident ou de décès à l’étranger, ou en cas d’événement survenu en France pendant votre séjour et justifiant votre retour anticipé (décès d’un proche, sinistre important à votre résidence principale).
  • La Responsabilité civile à l’étranger : vous couvre en cas de dommages personnels ou matériels causés par vous-même ou par vos enfants à charge. En France, c’est votre assurance habitation qui comprend en général un volet Responsabilité civile, mais à l’international, elle dépend de l’assurance voyage. Cette garantie est essentielle car une maladresse peut engendrer des centaines de milliers d’euros de dommages, par exemple si vous causez un accident de la circulation.

D’autres garanties complémentaires « générales » ou spécifiques à une activité pratiquée à l’étranger existent et dépendent du contrat souscrit. Citons :

  • L’assurance annulation voyage ou modification de votre voyage.
  • L’assurance bagage.
  • La garantie frais de recherche et de secours.
  • La garantie d’assurance voyage sport (extrême ou non).

Il vous appartient d’être attentif, lors de la souscription, aux garanties prévues par le contrat, ainsi qu’à leurs plafonds d’indemnisation et aux exclusions posées par l’assureur.

Garanties principalesFormulesPrise en chargeBon à savoir
Frais médicaux et d’hospitalisationContrat basiqueDe 75 000 à 300 000 €– Avance ou remboursement des frais.
– Dépend de la destination.
Assistance et rapatriementContrat basiqueFrais réels– En cas de maladie, d’accident ou de décès à l’étranger.
– En cas d’incident survenu en France (décès d’un proche, sinistre au domicile…).
Responsabilité civile à l’étrangerContrat basiqueJusqu’à 4 500 000 €Dégâts humains et matériels causés à l’étranger.
Annulation ou modification du voyageSelon les contratsJusqu’à 8 000 €En option dans un contrat d’assurance voyage ou en contrat à part entière.
BagagesSelon les contratsDe 2 000 à 3 000 €– Valable uniquement pendant le transport aller/retour. Ou pendant toute la durée du séjour.
– Couvre en général les papiers d’identité.
Frais de recherches et de secoursSelon les contratsDe 3 500 à 5 000 €En cas de disparition ou de dommages corporels subis.
Frais juridiques et de caution pénale Selon les contratsDe 3 000 à 5 000 € (frais avocat)
De 10 000 à 15 000 € (caution pénale)
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L’assurance voyage est-elle obligatoire ?

En règle générale, l’assurance voyage n’est pas obligatoire. Même si cela n’est pas judicieux, vous pourriez choisir de ne pas en souscrire et obtenir tout de même le visa sollicité lorsqu’il est requis pour entrer sur le territoire. Malgré son caractère facultatif, l’assurance voyage vous est systématiquement proposée par l’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage (c’est une obligation légale).

Dans de très nombreux pays, le montant des frais médicaux et d’hospitalisation est bien plus élevé qu’en France. En Amérique du Nord par exemple, un passage aux urgences vous coûtera très cher.

En outre, à l’étranger, vous n’avez pas vos repères habituels (barrière de la langue, spécificités du système de soins etc.). Être confronté(e) à une situation imprévue, comme par exemple une simple détérioration de vos bagages, peut alors s’avérer particulièrement stressant.

Assurance voyage obligatoire

Les seuls pays qui exigent une assurance voyage international pour vous octroyer un visa sont la Chine, la Russie, l’Algérie et Cuba. Lorsque vous effectuerez votre demande de visa pour l’un de ces pays, une attestation d’assurance vous sera demandée au cours de la procédure.

Voyage en Suisse ou en Europe

Si vous voyagez en Suisse ou dans l’Espace économique européen, la Sécurité sociale française peut vous couvrir. Il faut alors demander votre Carte européenne d’assurance maladie (CEAM) à l’organisme dont vous dépendez. Cela vous permet d’avoir accès aux consultations médicales et aux soins hospitaliers dans les mêmes conditions que les locaux, mais avec un remboursement aux barèmes de la Sécurité sociale française, même si ce sera nettement insuffisant dans bon nombre de pays européens.

L’assurance voyage doit, bien entendu, être valable pendant l’intégralité du séjour.

Quel est le prix d’une assurance voyage ?

Le coût d’une assurance voyage dépend de plusieurs critères. Il est aujourd’hui possible de faire du sur-mesure et ainsi d’éviter de payer pour des garanties dont vous n’avez pas besoin. De manière générale, l’assureur déterminera le coût de ses contrats en fonction des critères suivants :

  • Le type de voyage : la nature et l’objet de votre séjour auront une incidence certaine sur le prix du contrat.
  • La durée de votre voyage : selon que vous partiez 3 jours ou que vous ayez besoin d’une assurance voyage pour un tour du monde, l’assureur appliquera différentes grilles de prix. Certains contrats prévoient également un prolongement de la couverture pendant une certaine période après votre retour en France. Cela vous assure une prise en charge en cas de maladie contractée pendant votre voyage mais qui se déclarerait en France.
  • La destination de votre séjour : vous partez en Europe ? Hors Europe ? Cela aura nécessairement un impact sur le coût de votre couverture. Bien des contrats font également la distinction monde « USA et Canada compris » et monde « hors USA et Canada ». Le montant parfois pharaonique des soins dans ces pays entraîne un risque supplémentaire pour l’assureur.
  • Votre âge : les risques de santé augmentent avec l’âge. Cela se répercute sur le prix du contrat. Les assureurs prévoient des paliers de tarification, comme pour la grande majorité des assurances personnelles.
  • Les options souscrites telles que l’assurance perte ou vol des bagages, l’assurance pour pratique de sports extrêmes.
  • Les personnes assurées : en règle générale, sont également assurés votre époux(se) et vos enfants à charge fiscalement, mais il convient tout de même de vous en assurer lors de la souscription.

Auprès de qui souscrire une assurance voyage ?

La souscription d’une assurance voyage peut se faire auprès de plusieurs établissements :

  • L’agence ou l’organisme vous ayant vendu le voyage, qui vous proposera alors un contrat groupe « maison ».
  • La compagnie aérienne auprès de laquelle vous avez réservé votre vol.
  • Un assureur indépendant ou un établissement bancaire.

De plus en plus de voyageurs font aujourd’hui jouer la concurrence en comparant en ligne les offres d’assureurs indépendants. Cela permet d’avoir un devis très rapidement et de souscrire à un contrat calibré à leurs besoins.

Les détenteurs d’une carte bleue Visa, Mastercard ou American Express disposent d’une couverture à l’étranger, souvent associée à tort à une assurance voyage à proprement parler. Afin d’en bénéficier, le porteur doit avoir réglé l’intégralité du voyage avec sa carte. Sachez que la couverture prévue par ces conventions de carte bancaire est nettement moins étendue que celle d’un contrat dédié souscrit chez un assureur, et elle ne concerne que les séjours à l’étranger de moins de 3 mois.

Les titulaires d’une carte bancaire haut de gamme (visa premier par exemple) sont mieux lotis avec des plafonds d’indemnisation plus hauts. Sont en général incluses l’assistance rapatriement, la Responsabilité civile à l’étranger, l’assurance décès / invalidité et une prise en charge des soins médicaux (avec des plafonds d’indemnisation en général moins élevés que ceux des contrats d’assurance voyage).

Comment obtenir un devis d’assurance voyage ?

Il est aujourd’hui très simple d’obtenir des devis de polices d’assurances voyage en ligne, afin de procéder à une comparaison minutieuse en termes de prix et de garanties. Pour cela, pensez aux courtiers d’assurance en ligne qui sont indépendants et vous permettent d’avoir accès instantanément aux meilleurs contrats du marché selon des critères objectifs, tels que le prix, les garanties, les plafonds d’indemnisation… En plus de gagner de l’argent, vous gagnez du temps.

Réassurez-moi est un courtier d’assurance voyage en ligne. Nous avons développé un comparateur intelligent et gratuit d’assurances voyage qui vous permet d’obtenir en quelques clics des devis personnalisés en fonction de la nature de votre projet et de votre profil. Nous avons pensé ce comparateur afin qu’il soit rapide et simple d’utilisation. Grâce à lui, vous n’avez plus qu’à comparer les devis afin de dénicher une assurance pas chère et calibrée en fonction de vos besoins.

Un contrat souscrit en ligne sera très souvent moins cher qu’un contrat « traditionnel », ce que l’on explique par une réduction des frais de gestion et une mise en concurrence directe et objective grâce au comparateur. Voici un tableau récapitulatif :

ActeursContratsTarifs mensuelsPlafond frais médicaux & rapatriementAvis
Contrat étudiant25 €100 000 €Bonne offre pour les stages et séjours d’étudiants à l’étranger.
Contrat étudiant29 €200 000 €Meilleur rapport qualité/prix pour les étudiants à l’étranger pour moins d’un an. Point fort : couverture valable dans tous les pays.
Contrat courts et longs séjours34 €150 000 €Compétitif, y compris pour les voyages monde. Bon rapport qualité/prix. Garanties moins importantes face à certaines offres.
logo-aprilContrat étudiant long séjour54 €1 000 000 €Très bien pour partir à l’étranger dans le cadre d’un séjour d’étude ou au pair, pour une durée comprise entre 1 et 6 ans. Remboursement 100 % en ligne.
Contrat vacances19 €160 000 €Bon contrat, surtout pour les séjours multiples sur une année. Option loisirs sportifs disponible.
Contrat vacances – Assistance 24/2423 €500 000 €Contrat avec une meilleure couverture, mais plus cher.
logo-aprilContrat longs séjours41 €200 000 €Meilleur contrat pour partir à l’étranger dans le cadre d’un long voyage, d’un premier job, d’un PVT ou d’un tour du monde.
Contrat longs séjour en famille44 €1 000 000 €Bonne assurance pour les familles qui partent en voyage. Compétitif avec un plafond élevé de frais médicaux.
Contrat long séjour – Tour du monde126 €200 000 €Offre la plus complète pour les longs séjours et dans le monde entier. Très bonnes garanties.

Comment annuler une assurance voyage ?

Vous avez la possibilité de résilier votre assurance voyage, qu’elle ait été souscrite auprès d’un organisme de voyage, d’une compagnie aérienne, d’un assureur indépendant ou en ligne. Cette possibilité est offerte par la loi Hamon, destinée à éviter la multi-assurance, c’est à dire l’empilement de garanties équivalentes dont vous bénéficiez déjà grâce à vos autres contrats d’assurance.

Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours pour renoncer à l’assurance souscrite sans frais ni pénalités. L’assureur est alors tenu de vous rembourser la prime payée dans les 30 jours. Il existe 2 cas de figure selon le mode de souscription de votre contrat d’assurance voyage :

  • Vous avez signé une assurance voyage « offline » chez un assureur ou tout autre organisme. Vous bénéficiez du délai de 14 jours mais la rétractation est soumise à une condition : que vous puissiez justifier, par des documents l’attestant, que vous êtes déjà couvert par ailleurs pour les mêmes garanties (attestation, copie du contrat).
  • Vous avez signé une assurance voyage en ligne : vous bénéficiez du délai de 14 jours sans aucune obligation de justifier votre résiliation. Vous trouverez facilement sur internet des modèles gratuits de lettre de résiliation de votre assurance voyage.

La rétractation n’est, dans les 2 cas, valable que si elle est effectuée à plus de 30 jours du départ.