Quel est le prix d'une assurance voyage ?

Quel est le prix d’une assurance voyage ?

 

Il est vrai, l’assurance voyage représente un coût certain à prendre en compte dans votre projet de séjour international. Cela dit, même si une telle police n’est en général pas obligatoire, elle s’avère tout à fait primordiale en cas d’accident ou de maladie contractée à l’étranger, mais aussi dans de nombreux autres cas (rapatriement d’urgence, responsabilité civile engagée à l’étranger…). Lors de la préparation d’un projet, tout le monde est en quête d’une assurance voyage à moindre coût, ce qui est normal. Pourtant, certains contrats sont beaucoup plus chers que d’autres. Pourquoi ? Comment est défini le prix d’une assurance voyage ? Si vous souhaitez en savoir plus, vous êtes au bon endroit.

 

Comment est calculé le coût d’une assurance voyage ?

Une multitude de contrats existent sur le marché et le spectre de prix est large. Ce dernier est déterminé librement par l’assureur en fonction de l’étendue de la couverture qu’il propose et de critères objectifs.

Les tarifs varient énormément d’une formule à l’autre, mais le prix est toujours calculé en fonction :

  • De la destination : selon que vous restiez en Europe ou que vous décolliez pour Cuba ou les USA, le tarif de votre police d’assurance en sera impacté. En clair, les prix gonflent si vous partez dans un pays où les risques sanitaires sont importants, ou bien dans un autre où le coût des frais médicaux et d’hospitalisation s’avère bien plus élevé qu’en France. À ce titre, la plupart des assureurs indépendants font la distinction nette entre « Voyage monde hors USA / Canada » et « Voyage monde USA et Canada compris ».
  • De la durée : toutes les compagnies d’assurance proposent des formules moins de 3 mois et plus de 3 mois. La couverture pour les voyages de moins de 90 jours est la plus vendue en nombre, puisque la formule plus de 3 mois concerne surtout les grands voyageurs, les « tourdumondistes », les étudiants, les expatriés… À noter que plus vous partez longtemps, plus le prix par jour de l’assurance voyage sera faible, les tarifs étant dégressifs.
  • De votre âge: la base tarifaire posée par les assureurs concerne en général les personnes de moins de 35 ans. Au delà, sera souvent appliquée une surprime, les risques de santé augmentant malheureusement avec l’âge.
  • De l’étendue de la couverture : bien entendu, plus les garanties sont nombreuses, plus les prix grimpent. Certaines sont incluses de base dans la police, d’autres sont optionnelles.
  • Du nombre de personnes assurées : selon que vous partez seul, en famille ou en groupe, les prix varient. En général, plus vous êtes nombreux à souscrire à la même police, plus le prix par personne est bas.

Même si les prix d’une assurance voyage international peuvent varier du simple au quintuple (selon des études récentes), voici un petit tableau récapitulatif qui n’a qu’une vocation indicative, pour vous donner un ordre d’idée des tarifs :

 

Type d'assurance voyageFormule individuelleFormule famille
Assurance voyage multirisquesEntre 15 et 150€ par voyageEntre 45 et 600€ par voyage
Assurance annulation seuleEntre 3 et 6% du prix du voyageEntre 3 et 6% du prix du voyage
Assurance / assistance rapatriement seuleEntre 10 et 100€ par voyageEntre 20 et 150€ par voyage

 

Quels sont les tarifs des garanties optionnelles d’une assurance voyage ?

De base, tous les contrats d’assurance voyage prévoient :

  • Une indemnisation des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, en cas d’accident, de maladie…
  • Une garantie responsabilité civile à l’étranger, en cas de dommages personnels ou matériels causés à autrui,
  • Une assistance rapatriement, si votre retour d’urgence en France est nécessaire (hospitalisation, décès d’un proche, sinistre à votre domicile…).

C’est là la couverture commune à toutes les polices du marché. Chaque assureur est libre de fixer l’étendue des garanties des formules qu’il propose. En clair, cela signifie qu’il peut décider d’inclure de base certaines garanties complémentaires et en proposer d’autres en option pour les personnes en ayant besoin. Les prix varient donc en conséquence.

Citons quelques garanties prévues au contrat ou optionnelles qui influent sur le tarif de la police :

  • La garantie annulation, qui représente, à elle seule, un certain coût. Elle peut être souscrite indépendamment (on parle d’assurance annulation) ou être incluse dans une assurance voyage multirisques. Son prix oscille entre 3 et 6% du montant du séjour.
  • La garantie bagages, qui n’est pas forcément prévue de base dans toutes les formules, et qui déclenche une indemnisation en cas de perte, de vol ou de détérioration de vos sacs de voyage et valises.
  • L’assistance juridique à l’étranger, qui peut s’avérer bien utile en cas de litige dans votre pays de résidence (honoraires d’avocat, caution pénale).
  • La garantie « sports extrêmes », qui, vous l’aurez compris, n’est pas utile pour tout le monde…

Prenez le temps, lorsque vous recherchez une assurance voyage international, de bien comparer le contenu des formules. À prix équivalents, deux polices ne se valent pas forcément : l’une peut être plus couvrante que l’autre. Par extension, une offre trop alléchante peut signifier que certaines garanties, pourtant essentielles pour vous, manquent à l’appel.

 

Comment trouver une assurance voyage au meilleur prix ?

Une assurance voyage pas chère pourrait être définie de la façon suivante : la police au tarif le plus attractif parmi toutes celles vous offrant une couverture équivalente et optimale en fonction de vos besoins.

Afin de dénicher le contrat au meilleur rapport qualité – prix, la pratique dominante aujourd’hui est d’utiliser un comparateur en ligne comme celui que nous avons développé pour vous. Cela vous permet de gagner du temps et de l’argent par rapport aux autres possibilités que sont l’assurance de votre voyagiste ou la souscription en agence physique. Il est accessible depuis votre ordinateur, tablette ou smartphone.

Notre comparateur en ligne vous permet de mettre rapidement en concurrence les meilleures polices d’assurance voyage du marché. En quelques clics, vous accédez gratuitement et en tout anonymat à des devis personnalisés selon votre séjour à l’étranger. Il sera alors aisé de comparer les prix proposés, mais il faudra aller un peu plus loin en étudiant minutieusement le contenu des contrats.


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Réassurez-moi est un courtier en ligne 100% indépendant. Nous ne favorisons aucun assureur, ce qui vous permet de faire votre choix en toute objectivité en fonction des devis obtenus.

Quel est le prix d’une assurance voyage souscrite auprès d’un voyagiste ?

Lorsque vous réservez votre voyage à l’étranger, par exemple auprès d’un voyagiste, d’un Tour Opérateur ou d’une association habilitée, une assurance voyage internationale multirisques vous est proposée. C’est une assurance dite « groupe » car l’organisme qui vous a vendu le voyage n’est pas assureur : il vous propose un contrat standard qu’il a lui-même négocié auprès d’une compagnie d’assurance.

Vous n’êtes absolument pas tenu d’y souscrire. En revanche, selon le Code des assurances, l’organisme vous ayant vendu le voyage a l’obligation de vous la soumettre.

L’avantage d’un tel contrat groupe est qu’il est très simple d’y souscrire, puisque vous pouvez payer la prime dans le package global comprenant le transport, l’hébergement, les activités… En revanche, étant standardisé, il sera le même pour tout le monde et ne sera que très peu personnalisable. Certaines garanties, pourtant essentielles pour vous, pourraient ne pas être incluses. En outre, du fait de l’intermédiation et des frais de gestion, il sera plus cher qu’une police souscrite auprès d’un assureur indépendant.

 

Quel est le prix d’une assurance voyage souscrite auprès d’un assureur offline ?

Une fois votre voyage réservé, vous pourriez faire le choix de vous tourner vers votre assureur habituel ou de solliciter des devis en vous rendant dans des agences physiques (courtiers, agents généraux…). Pensez à le faire dans les deux jours suivant votre réservation, car la grande majorité des compagnies refusent d’assurer des séjours passé ce délai. Le grand intérêt de la pratique est que vous obtiendrez un devis personnalisé et sur-mesure, en fonction de votre profil et des spécificités de votre séjour à l’étranger.

En consultant votre assureur habituel, vous risquez de passer à côté d’offres potentiellement plus intéressantes d’autres acteurs du marché. La mise en concurrence est préférable, afin de dénicher une assurance voyage pas chère mais complète. Cependant, cela peut prendre beaucoup de temps, entre les appels pour prendre rdv, les déplacements en agence, l’attente de devis papier… Nous vous conseillons plutôt de procéder à cette comparaison en ligne.

Concernant les prix pratiqués par les agences physiques, ils seront plus élevés que si vous souscrivez en ligne, du fait des frais de gestion, des commissions diverses prélevées par les courtiers et des charges supportées par les agences et qui auront nécessairement des répercutions sur le prix.

 

Quel est le prix d’une assurance voyage souscrite en ligne ?

Souscrire à votre assurance voyage en ligne sera toujours la meilleure solution sur le plan du prix. Une police contractée sur internet est moins chère qu’en agence ou que celle proposée par votre voyagiste.

Cela s’explique simplement :

  • Sur le web, la mise en concurrence entre les assureurs est simplifiée : vous accédez facilement aux prix et aux contenus des formules qu’ils proposent. Il est aisé de rejeter instantanément les polices trop chères.
  • Les frais de gestion inclus dans le prix des polices souscrites hors-ligne n’existent pas ici, ce qui réduit considérablement les tarifs,
  • De même, il n’y a aucun frais d’intermédiation, puisque vous souscrivez directement auprès de l’assureur choisi,

Même s’il est plus contraignant de faire ses propres recherches plutôt que de souscrire à l’assurance voyage proposée par votre Tour Opérateur, le jeu en vaut la chandelle au vu des économies réalisées.

Attention : aucun assureur n’est dans l’absolu toujours plus cher qu’un autre ! Tout dépend de votre profil et des caractéristiques de votre séjour à l’étranger. Un assureur peut par exemple vous proposer une police que vous considérez « chère » pour un séjour de moins de 3 mois, mais pourra être très compétitif pour un autre type de séjour. Plutôt que de comparer les assureurs, comparez les formules !

 

Le prix est-il le seul critère à prendre en compte ?

Le prix d’une police d’assurance voyage est défini en fonction de nombreux critères. Certains sont fixes, comme la destination de votre séjour, sa durée, sa finalité… Mais le coût dépend également de l’étendue de la couverture, c’est-à-dire des garanties incluses ou optionnelles, des plafonds d’indemnisation ou encore des cas d’exclusion.

Nous vous conseillons vivement d’être très attentif à la lecture des contrats proposés lors de la comparaison, et de ne pas vous concentrer uniquement sur le prix. Tout le monde cherche à faire des économies, mais cela ne doit pas se faire au détriment de la qualité de votre assurance voyage. Un prix bas ne veut pas nécessairement dire que la couverture est moins complète que la concurrence, mais vous ne le saurez qu’en analysant minutieusement la police.

L’idéal serait de vous poser la question suivante : quelles garanties et clauses du contrat sont essentielles pour moi ? Une fois ce point défini, vous n’aurez plus qu’à souscrire en ligne à la police la moins chère. À ce titre, l’un des principaux avantages du comparateur est de vous proposer une sélection sur-mesure en fonction des données que vous avez communiquées.

 

L’assurance voyage des cartes bancaires

Une assurance voyage est prévue par les conventions de cartes bancaires haut de gamme type VISA Premier, AMERICAN EXPRESS Gold ou MASTERCARD Gold. Le principal avantage de cette police est qu’elle est gratuite, puisqu’incluse de base dans votre contrat de carte. Attention tout de même, elle n’est active que si vous payez l’intégralité de votre séjour avec votre carte.

Les cartes bancaires « classiques » n’offrent que peu ou pas de garanties à l’étranger. N’hésitez pas à jeter un œil aux conditions en vous rendant sur le site internet de l’émetteur.

Si vous détenez une telle carte, vous pourriez penser qu’il serait inutile de souscrire à une assurance voyage payante, que ce soit auprès de votre agence de voyage ou d’un assureur indépendant. Pourtant, nous ne pouvons que vous conseiller de le faire.

En effet, la couverture conférée par ce type de carte est bien moins satisfaisante que celle d’un contrat d’assurance dédié :

  • Les garanties sont moins nombreuses. Il s’agit en général de la couverture des frais médicaux, de la responsabilité civile à l’étranger et de l’assistance rapatriement.
  • La couverture n’est pas personnalisable, à moins de contracter une assurance voyage complète auprès de l’émetteur de la carte et de « retomber » ainsi sur une police payante.
  • Les cas d’exclusions sont plus nombreux que dans un contrat dédié,
  • Les plafonds d’indemnisation sont très souvent plus faibles que ceux prévus par les assureurs indépendants, et peuvent s’avérer largement insuffisants, surtout si vous voyagez dans un pays où le coût des frais médicaux est élevé.

 

2 réponses à “Quel est le prix d’une assurance voyage ?”

  1. Nene lou Christelle le 15 juin 2019 a posté : dit :

    Bonjour je vais pour un test en belgique et dans ma demande de visa on me demande une assurance de voyage je savoir sovoir le prix et le type d assurance que je doit choisir et comment faire pour l avoir svp aider moi

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