Le prêt achat revente est un dispositif financier permettant d'acquérir un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent. Il offre la possibilité de bénéficier d'un financement intégrant le remboursement du premier prêt et le nouvel achat, tout en sécurisant la transition entre deux transactions immobilières. Mais alors, comment fonctionne-t-il ? Quelle différence avec un prêt relais ? Nos réponses !
Qu’est-ce qu’un prêt achat revente ?
Le prêt achat revente est une solution financière destinée à ceux qui souhaitent acquérir une nouvelle propriété et vendre un bien existant. Il pourrait vous intéresser si vous êtes secundo accédant, et donc déjà propriétaire.
Ce type de crédit permet de financer l'achat d'un nouveau bien en intégrant le solde restant dû sur le crédit immobilier en cours. Les frais associés à l'emprunt y sont aussi intégrés.
L'avantage est celui de la simplicité. En effet, avoir recours à ce crédit évite une période où l'emprunteur devrait supporter simultanément le remboursement de deux emprunts.
⭐️ Un crédit achat revente permet de simplifier la gestion financière pendant la transition entre deux transactions immobilières !
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt achat revente ?
Comme pour tout crédit immobilier, votre dossier sera examiné en profondeur afin de déterminer si vous avez oui ou non les moyens de rembourser votre emprunt.
- Tout d'abord, la valeur de votre bien actuel sera évaluée par un expert. Elle déterminera le montant du prêt qui correspond en général à 70-80 % de cette valeur.
- Ce montant est ensuite utilisé comme apport pour financer l'acquisition du nouveau bien. La banque calcule le coût total de ce nouvel achat puis déduit le solde restant dû sur votre crédit actuel ainsi que les éventuels frais de remboursement anticipé.
- En consolidant ainsi les crédits, la banque rachète votre prêt actuel, simplifiant ainsi la gestion financière. Vous avez alors une seule mensualité à rembourser.
Plus concrètement, la banque va procéder à un rachat de crédit et vous octroyer une avance sur la base de la valeur estimée de votre bien actuel.
💡 Bon à savoir
Un prêt achat revente est généralement contracté sur une période de 1 à 2 ans, parfois jusqu'à 3 ans dans certaines situations !
Exemple concret de prêt achat revente
- vous possédez un bien immobilier évalué à 300 000 € ;
- avec un solde restant dû de 50 000 € sur votre prêt actuel ;
- vous avez une épargne de 20 000 € ;
Vous envisagez d'acheter un nouveau bien à 450 000 €. Les frais d'indemnités de remboursement anticipé s'élèvent à 1 500 € (3 % du capital restant dû).
➡️ La banque prendra en compte 70 % de la valeur de votre bien actuel, soit 300 000 € x 70 % = 210 000 €, pour calculer le montant du prêt achat revente :
450 000 € (nouveau bien) + 50 000 € (capital restant dû) + 1 500 € (IRA) - 210 000 € (apport du prêt achat revente) - 20 000 € (apport personnel) = 271 500 €.
✅ Ainsi, la banque pourrait vous accorder un prêt achat revente de 271 500 €, sous réserve des frais annexes comme les frais de notaire et de dossier.
💸 Les 30 % restants du bien vendu peuvent être réinjectés dans le nouveau prêt immobilier, ce qui ajustera les mensualités et la durée du crédit.
Prêt achat revente, avantages et inconvénients
Le crédit achat revente offre une gestion simplifiée grâce à son unique mensualité. Toutefois, vous devez considérez certains inconvénients.
Avantages
- Permet d'acheter un nouveau bien sans attendre la vente de l'ancien
- Simplifie la transition entre deux propriétés
- Une seule mensualité à rembourser
- Inclut souvent les frais de notaire et de garantie
- Peut améliorer la capacité d'emprunt pour un nouveau bien
Inconvénients
- Frais de remboursement anticipé du prêt initial
- Taux d'intérêt potentiellement plus élevé
- Prise en compte partielle de la valeur du bien actuel (70 à 80 %)
- Durée du prêt généralement limitée à 1-2 ans
- Possibilité de devoir vendre en urgence si le marché est défavorable
Prêt achat revente ou prêt relais, comment choisir ?
Tout comme le crédit achat revente, le prêt relais s'envisage sur le court terme. Il est destiné à financer l'achat d'un nouveau bien immobilier avant la vente de l'actuel.
C'est une sorte de prêt de transition permettant de financer un achat même si votre ancien bien met du temps à se vendre.
Pendant la période du prêt relais, vous remboursez uniquement les intérêts et l'assurance emprunteur. Une fois que votre bien est vendu, vous remboursez le capital emprunté.
Voici les principales différences entre prêt relais et achat revente :
| Caractéristiques | Prêt achat revente | Prêt relais |
|---|---|---|
| Nécessite la vente du bien actuel avant l'achat du nouveau bien | ||
| Permet de financer l'achat du nouveau bien sans vendre l'actuel | ||
| Comprend une seule mensualité regroupant le prêt initial et le nouveau prêt | ||
| Utilisation d'une partie de la valeur du bien actuel comme apport | ||
| Durée du prêt généralement courte | ||
| Possibilité de prolongation de la durée | ||
| Taux d'intérêt souvent plus bas comparé au prêt relais | ||
| Moins de risques financiers en cas de vente retardée du bien actuel | ||
| Pénalités de remboursement anticipé généralement moins élevées |
Peut-on faire de l’achat revente immobilier sans apport personnel ?
Vous pouvez tout à fait souscrire un prêt immobilier achat revente sans apport, bien que cela nécessite une bonne préparation en amont.
Pensez notamment à appliquer ces conseils :
- présentez un dossier financier solide qui démontre une gestion rigoureuse de vos finances ;
- valorisez votre bien immobilier en prouvant qu'il a un potentiel de revente élevé ;
- pensez à effectuer des travaux de rénovation ou d’amélioration, qui peuvent augmenter significativement la valeur de la propriété ;
- comparez les offres des banques pour réduire le coût total de votre projet et augmenter le montant que vous pouvez emprunter ;
FAQ : Prêt achat revente
Dans quels cas s'intéresser au crédit achat-revente ?
Envisagez ce crédit si vous avez à la fois un projet de vente et d'achat. Si le prix du bien acheté est inférieur à la valeur de celui qui est vendu, vous pourrez peut-être financer entièrement votre acquisition grâce à la première propriété.
Prêt achat revente, comment obtenir l’accord de la banque ?
Soignez bien votre demande pour obtenir l'accord de la banque dans le cadre de votre crédit achat revente. Pensez notamment à souligner la valeur du bien vendu, notamment en fournissant à l'organisme prêteur une estimation experte.
Quel est le taux d’un prêt achat revente ?
Le taux d'un crédit achat revente est en général plus élevé que celui d'un prêt immobilier classique. En effet, la banque rachète votre crédit actuel et vous octroie une avance, ce qui implique des frais supplémentaires.