Mutuelle santé Générali


mutuelle sante generali

Generali est l’un des groupes d’assurance les plus importants d’Europe. Ses premières activités remontent à 1831 en Italie. Aujourd’hui, le marché français est le 3e marché de Generali, derrière l’Italie et l’Allemagne. Le chiffre d’affaires français représentait 12,3 milliards d’euros en 2014, avec pas moins de 7500 collaborateurs, au service de 7 millions de clients. 

Generali propose d’autres produits d’assurance, comme l’assurance habitation, l‘assurance auto ou l’assurance emprunt immobilier. Mais intéressons-nous ici au contrat proposé pour la santé : Santeis. 

L’assurance santé ou encore la complémentaire santé, n’est autre que la mutuelle qui remboursera tout ou partie des honoraires ou frais médicaux non pris en charge par la sécurité sociale ou le RSI. Si vous travaillez, cette complémentaire santé sera collective, c’est-à-dire qu’elle vous sera fournie par votre entreprise. Elle peut aussi être individuelle si vous ne travaillez pas, si vous êtes un étudiant,  un senior à la retraite, au chômage ou bien encore que vous êtes un travailleur non salarié (TNS). Dans le cas d’un TNS, la loi Madelin a donné naissance à des mutuelles spécifiques, renseignez-vous sur une mutuelle Madelin adaptée à votre profil. Des mutuelles adaptées existent aussi pour les frontaliers, qui sont confrontés à des pratiques de soins particulières, et doivent être assurés dans les deux pays.

Generali propose aussi de l’assurance santé spécifique pour vos animaux : si vous souhaitez assurer votre chien ou votre chat, renseignez vous sur la mutuelle animaux.

Les prestations de la mutuelle santé Generali


L’assurance maladie définit un tarif de base pour chaque prestation, appelé “base de remboursement”. Le régime général, donc la plupart du temps la sécurité sociale, prend en charge un pourcentage de cette base, appelé taux de remboursement. C’est sur le reste à charge, c’est-à-dire la différence entre cette base de remboursement et ce que vous rembourse la sécurité sociale, que va intervenir la mutuelle. Attention cependant, la mutuelle ne rembourse pas selon les frais réellement engagés, mais selon la base de remboursement. C’est donc bien cette mention qui est importante.

Nous allons ici vous expliquer les remboursements auxquels vous avez droit si vous êtes malade ou si vous engendrez des frais médicaux, tout simplement.

Dans le contrat Generali, six formules existent : de la Formule 1 à la Formule 6. Nous analyserons ici la “Formule 2” et la “Formule 4”.

Formule de remboursement SS incluse, de la complémentaire santé Formule 2Formule 4
Honoraires chirurgicaux220% BR (254 €)220% BR (254 €)
Chambre particulière 35€ /jour35€ /jour
Consultation ophtalmo150% BR (18 €)150% BR (18 €)
Appareil auditif130% BR (140 €)130% BR (140 €)
Couronne métallo-céramiqueSS + 200€/dentSS + 300€/dent
Paire de lunettes100% FR / verre et SS + 65 € pour les montures (262 €)100% FR / verre et SS + 95 € pour les montures (292 €)
Boîte de lentillesForfait lentilles de 80 € Forfait lentilles de 95 €
Assistance
Aide ménagère
Prestations maladies graves
Garde / accompagnant des enfants ✅
Garde / accompagnement des dépendants
Livraison de repas / médicaments ✅
Recherche de prestataires ✅
Ecole à domicile ✅ ✅
Garde des animaux
Envoi de médicaments à l’étranger ✅
Rapatriement si décès
Frais de cercueil ✅

Conditions générales de la mutuelle santé Generali


Téléchargez les conditions générales de la mutuelle santé Generali

Vous souhaitez savoir si vous pourrez toucher une prime de naissance ? Ou encore connaître les spécificités potentiellement applicables à votre statut de fonctionnaire ? Il vous faudra éplucher les conditions générales de l’offre de la complémentaire santé Generali. 

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez à ce contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires. Par exemple, si vous êtes expatrié, vous pouvez avoir une assurance santé internationale.

Si vous êtes un senior, vous pouvez sans doute choisir une complémentaire santé sans limite d’âge. Pour ce contrat,  sachez que l’assureur a fixé à 74 ans l’âge maximum de souscription à Generali.

Sachez cependant que Generali propose également un contrat senior appelé “Santeis Senior”. Il est constitué d’un produit compact avec 3 formules accessibles. Notre avis sur ce contrat “Santeis Senior” est plutôt réservé. En effet, bien qu’il donne accès au réseau de soin “Carte Blanche”, le volet Assistance mériterait d’être un peu plus fourni et les prix plus attractifs.

Notre avis sur la mutuelle santé Generali


Notre avis sur la complémentaire santé Generali est plutôt réservé. Le volet Assistance est sérieux et une indemnité obsèques est comprise dès la “Formule 2”. Cependant, les plafonds dentaires sont restreints (de 200€ à 1200€) et les tarifs sont peu compétitifs, quelle que soit la formule.

Le tarif de l’assurance santé Generali


Pour vous permettre de mieux évaluer les prix proposés par Generali, selon la formule choisie, nous avons déterminé 3 profils d’assurés types.

Vous trouverez dans le tableau tarifaire suivant les cas de figure de ces 3 profils. Les remboursements que vous obtiendrez seront fonction du prix mensuel que vous êtes prêt à payer. Moins vous payez cher, moins vous serez remboursé quand vous engendrerez des frais médicaux. Sachez aussi que les mutuelles seniors sont généralement plus chères.

Formule 2Formule 4
Profil 1 – Paris (jeune)41 €63 €
Profil 2 – Lyon 54 €84 €
Profil 3 – Toulouse (famille)191 €316 €

Si vous souhaitez une mutuelle familiale, vous pouvez aussi demander quel serait le tarif si vous avez un conjoint ou un enfant que vous souhaitez ajouter sur votre assurance santé. Sachez que vous pouvez bénéficier de la gratuité à partir du 3ème enfant.

Souscrire à la complémentaire santé Generali


Pour la souscription, vous pouvez contacter un conseiller Generali ou vous rendre dans l’agence Generali la plus proche de chez vous. Vous retrouverez la liste des agences Generali les plus proches de chez vous directement depuis leur site internet. Vous avez aussi la possibilité de souscrire par téléphone.

Les modalités de souscription n’incluent pas de questionnaire de santé et consistent uniquement en formalités administratives.

Déclaration et remboursements des frais de santé de la mutuelle Generali


La déclaration des frais médicaux pour la mutuelle santé Generali


  • Les frais de santé classique

La plupart du temps, c’est votre régime obligatoire (Sécurité Sociale, RSI etc.) qui déclare les frais que vous avez engendrés, directement à votre mutuelle. Vous n’avez donc rien à déclarer à Generali.

Aujourd’hui, grâce au tiers payant, vous n’avez plus à déclarer ni à avancer de frais pour être ensuite remboursé quelques semaines ou quelques mois plus tard. Il vous suffit de présenter votre attestation de tiers payant à la pharmacie, ou à votre professionnel de santé, et s’il la prend en charge, vous n’aurez rien à avancer, et il se fera directement remboursé par votre mutuelle.

Si jamais votre caisse de Sécurité sociale ou votre organisme de régime obligatoire n’a pas passé d’accord avec Generali, vous devrez transmettre à Generali le décompte qu’il vous envoie pour récapituler vos remboursements. Ce décompte est à envoyer à Generali Gestion Santé. Les coordonnées de ce centre figurent sur votre contrat, ou dans n’importe quelle correspondance que vous avez pu avoir avec votre mutuelle. Generali vous enverra ensuite, votre décompte Generali, qui reprendra aussi les montants précis remboursés pour chaque prestation. Pour cet assureur, il y a un décompte en ligne possible.

  • En cas d’hospitalisation

Vous n’aurez jamais aucun frais à avancer. Generali règle directement l’hôpital ou la clinique, sans même que vous ayez à faire une demande de prise en charge. Parfois, l’établissement de santé pourra demander que Generali Gestion Santé lui adresse une prise en charge écrite, vous pouvez donc en faire la demande à Generali. Il suffira de faire remplir cette demande par l’hôpital ou la clinique qui en aurait besoin. Vous pouvez la télécharger dans votre espace client Generali.

Les remboursements par Generali


Si jamais vous avez oublié votre carte de tiers payant, ou bien qu’elle n’est pas prise en compte par votre professionnel de santé, vous pourrez envoyer a posteriori la prescription du praticien et facture correspondante à Generali pour être remboursé, sur la base de ce qui est inclus dans votre contrat. Ces documents sont à envoyer à Generali Gestion Santé. Les coordonnées de ce centre figurent sur votre contrat, ou dans n’importe quelle correspondance que vous avez pu avoir avec votre mutuelle.

Les remboursements interviennent par virement directement sur votre compte bancaire. N’oubliez de transmettre votre RIB à Generali lors de la mise en place de votre contrat. Vous pouvez faire le point sur vos derniers remboursements (des 60 derniers jours) dans votre espace “mon compte” sur le site de Generali.

Résiliation de la mutuelle santé Generali


Résiliation à tout moment de votre complémentaire santé


Vous voulez savoir comment résilier votre mutuelle Generali ? De nombreuses raisons peuvent vous amener à vouloir changer d’assurance : des tarifs plus adaptés à votre âge, si vous passez senior par exemple, ou encore des besoins différents, si vous vous mettez à faire plus de voyages professionnels.

Résiliation sans motif particulier


La loi Chatel vous permet de résilier votre assurance santé tous les ans à date anniversaire. Pour cela, il suffit de respecter un certain formalisme.

Pour vous aider, une disposition de cette loi prévoit que la compagnie d’assurance doit vous prévenir au plus tard 15 jours avant la fin de la période possible de résiliation, et ce chaque année. Si elle ne le fait pas, vous avez le droit de résilier n’importe quand. Sinon, vous devrez attendre l’échéance annuelle de votre contrat pour résilier. Cette échéance peut être la date anniversaire, ou selon les contrats, le 1er janvier, ou encore la fin de chaque trimestre suivant. Cette précision figure dans les conditions générales de votre contrat, et vous serez de toutes les façons théoriquement prévenu avant l’échéance.

Pour résilier, il vous faudra envoyer la lettre de résiliation au moins deux mois avant la date d’échéance, et ce par lettre recommandée avec accusé de réception.

Résiliation à n’importe quel moment


Dans certains, cas, vous pouvez résilier votre mutuelle sans délai de résiliation.

Si vous déménagez, ou que votre situation familiale change (divorce, décès), ou encore que le tarif de votre mutuelle augmente, vous pouvez demander la résiliation du contrat.

Astuce en cas de déménagement : si vous venez de prendre un crédit pour acheter un bien immobilier, sachez que vous pouvez aussi faire des économies sur votre assurance emprunteur contractée pour obtenir votre crédit immobilier. Durant la première année de votre prêt, vous pouvez changer très facilement d’assurance. Voici un outil pour découvrir en quelques secondes si un changement d’assurance emprunteur serait intéressant pour vous. Si vous vous apprêtez à déménager et donc à prendre un prêt, vous pouvez utiliser cet outil pour obtenir un devis d’assurance emprunteur moins chère que ce que vous propose votre banque.

Un autre cas très fréquent est la prise obligatoire de la mutuelle de votre entreprise. 

  • En cas de changement de situation

Il vous faudra envoyer votre lettre de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation prendra effet 1 mois après la date d’envoi du courrier. Vous devrez prouver que ce changement a une incidence sur les risques garantis par l’assureur. Prenons un exemple : vous êtes étudiante et vous vous mariez, vous avez donc la possibilité de passer sur la mutuelle de votre époux, et pouvez résilier votre mutuelle étudiante actuelle.

  • En cas d’adhésion à une mutuelle d’entreprise

Vous pouvez rompre votre contrat d’assurance santé hors échéance, car vous êtes obligé de souscrire la mutuelle de votre employeur. Vous ne pouvez combiner deux mutuelles, ni même choisir de votre plein gré celle que vous préférez. Il vous faudra alors résilier votre mutuelle actuelle. Il suffira d’envoyer une lettre de résiliation par recommandé AR, et d’y joindre un justificatif de votre affiliation.

  • En cas d’augmentation injustifiée de votre prime d’assurance

Si votre cotisation augmente sans justification, vous avez la possibilité de résilier votre assurance santé dans les 15 jours suivant notification de cette augmentation par l’assureur. Attention, un refus pour ce motif n’est pas possible si vous êtes adhérent à une mutuelle, ce qui n’est pas le cas de Generali, qui n’est pas une mutuelle mais bien une compagnie d’assurance à but lucratif.

Contact de la complémentaire santé Generali


Generali met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 17h45 au 09 69 32 27 25. De manière alternative, nous vous conseillons de vous rendre sur certains forums, où vous pourrez parfois trouver des réponses à vos questions.

Voici leur adresse :

Generali Gestion Santé
TSA 10006
75433 Paris Cedex 09

En cas d’urgence (rapatriement, transfert, avance de frais ), vous pouvez contacter le service d’assistance de contrat qui est Europ Assistance.

Consultez notre guide sur la mutuelle santé
Ce qu’il faut savoir – Tous les contrats comparés – Des conseils d’experts

Guide mutuelle santé