Plafond du Livret A et taux de rémunération

Toute personne majeure ou mineure peut détenir un Livret A et son plafond est le même pour toutes les banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne. Quel est le plafond du Livret A ? Quelle fiscalité s'applique au livret A ? Quels sont ses avantages par rapport à d’autres livrets d’épargne ? Nos experts vous disent tout ! 

Quel est le plafond du Livret A ?

Évolution du plafond du Livret A

L’État fixe le plafond chaque année, sans forcément y apporter une modification.

Le tableau ci-dessous vous montre l’évolution du plafond de dépôt du livret A depuis la mise en place de l'euro. On remarque qu'il n'a fait qu'augmenter au fil du temps.

Le plafond du livret A est de 22 950 euros, hors calcul des intérêts capitalisés. Celui-ci avait été augmenté par le gouvernement Hollande (il était encore de 15 300 euros en 2012).

Fonctionnement du plafond du Livret A

Le Livret A est un compte d’épargne rémunéré qui produit des intérêts. Ces derniers sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Comme nous l’avons vu, il y a un montant de plafond au dessus duquel on ne peut plus placer d’argent sur un Livret A.

Le plafond maximum du Livret A ne concerne que les versements effectués depuis le premier dépôt et non pas la valeur totale détenue. Il s’applique donc au capital, mais pas aux intérêts annuels perçus.

Ce qu’il faut bien comprendre, c’est qu’il s’agit là d’un montant maximum de versement sur le livret A. Le plafond pourra donc être dépassé du fait de la capitalisation des intérêts générés, mais auquel cas, le titulaire ne pourra plus faire d’apport supplémentaire. 

Il faut aussi savoir que ce plafond est le même quel que soit l’établissement bancaire auprès duquel est ouvert le compte sur livret. Pas besoin de chercher le meilleur Livret A !

Cependant, certaines banques proposent des offres combinées "ouverture de compte + livret". Ainsi, vous pouvez gagner plus de 150 € en quelques clics et cela, sans engagement !

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Y a-t-il un minimum à verser sur son Livret A ?

Nous avons vu que le livret A est soumis à un plafond. Autre question légitime à se poser : le livret A a-t-il un seuil ? 

La réponse est non : il n’y a pas de solde minimum sur un livret A. 

Selon les banques, un montant minimum de versement sur le livret A pourra être demandé, en général aux alentours de 10 / 15 euros. Celui-ci est de 1,50 euros à la Banque Postale, qui propose un livret A ayant des conditions particulières. 

Au delà de ce montant, les versements, qu’ils soient ponctuels ou programmés, seront libres, dans la limite bien sûr du plafond posé par l’État. Il en ira de même pour les retraits. 

Sachez enfin que le livret A n’est pas soumis à une durée de détention maximale. Tant qu’il y a de l’épargne, vous pourrez le conserver indéfiniment. 

Quel est le taux d'intérêt du Livret A ?

Le taux de rémunération du Livret A varie au fil des années et a connu des pics à plusieurs reprises. Le plus haut taux était de 8,50 % en 1981 et le plus bas était de 0,50 % en 2019.

Évolution du taux de rémunération du Livret A

Le tableau ci-dessous vous montre l’évolution du taux du livret A au cours des dernières années.

Le taux d’intérêt du livret A est de 1,7 % net actuellement.

Le niveau de rémunération du livret A peut être révisé 2 fois par an par l’État, en février et en août. Cette année, il n'y aura pas de révision.

Le livret d’épargne populaire (ou LEP), accessible sous conditions de ressources aux contribuables ayant des revenus modestes, sert quant à lui un taux (indexé sur celui du livret A) de 6 %. Il s’avère donc plus avantageux pour ceux y ayant droit. 

Quid du calcul des intérêts d'un Livret A ?

Le mode de calcul de la rémunération du livret A n’est pas compliqué : les intérêts sont déterminés par quinzaine, à savoir le 1er et le 16 de chaque mois. 

Chose importante à savoir : pour que des intérêts soient générés sur un versement, il faudra que la somme soit laissée sur le livret pendant une quinzaine entière. Si vous faites par exemple un virement le 3 du mois mais que vous retirez la même somme le 6, vous n’aurez pas généré d’intérêts. 

Prenez aussi bien en compte les « dates de valeur », qui diffèrent selon que l’opération soit un versement ou un retrait. 

Vous avez atteint le plafond de 22 950 € de versements sur votre Livret A ?

Vous bénéficiez toujours des intérêts chaque année ! Le calcul des intérêts portent dans ce cas sur l’ensemble du solde du Livret A. Ainsi, les intérêts de l’année précédente produisent également des intérêts, au même taux.

Fiscalité : le Livret A est-il imposable ?

Le livret A jouit d’un traitement fiscal particulier, en tant que livret réglementé par l’État. 

Il n’est en effet pas imposé, c’est-à-dire que l’intégralité des intérêts dégagés seront acquis par le titulaire, et ne seront pas ponctionnés, ni au titre de l’impôt sur le revenu, ni des prélèvements sociaux. 

Le cadre fiscal du livret A ne devrait en principe pas changer dans les années à venir. Il n’a par exemple pas été touché par la « flat tax » de 2018, qui s’applique par exemple à l’assurance-vie ou au CEL. 

Avantages du Livret A et conseils d’experts !

Quels sont les avantages du Livret A ?

✅ Le Livret A est un compte d’épargne disponible à tout moment en cas de besoin. C’est ce qu’on appelle une épargne liquide.

✅ Le Livret A est un placement défiscalisé. Contrairement à d’autres types de placements d’épargne, les intérêts générés par le Livret A sont totalement défiscalisés et désocialisés. 

✅ Les fonds collectés sur un Livret A financent les logements sociaux. En effet, ils sont centralisés par la Caisse des dépôts et Consignation pour financer les logements sociaux et le renouvellement urbain.

Nos 3 conseils d'experts !

1️⃣ Si votre Livret A a atteint son plafond de versement, vous avez plusieurs alternatives :

✅ Vous pouvez penser au livret de développement durable (LDD), qui offre la même rémunération défiscalisée, avec un plafond de versement de 12 000 euros.

✅ Vous pouvez également ouvrir une assurance-vie, qui jouit elle aussi d'un cadre fiscal privilégié et qui permet notamment d'aller chercher un meilleur rendement sans prendre de risque en capital en investissant sur le fonds euro.

✅ Enfin, vous pouvez penser au livret d'épargne populaire (LEP), si vous y êtes éligible.

2️⃣ À propos du meilleur moment pour verser ou retirer de l’argent sur votre Livret A, il est conseillé d'effectuer les versements le 15 ou le 30 du mois, et d’effectuer les retraits le 1er ou le 16 du mois, pour ne pas perdre de quinzaine d’intérêts en cours.

3️⃣ Vous pouvez verser jusqu’à 22 950 € sur votre Livret A. Toutefois, il n’est pas toujours bon de le remplir autant. En effet, le Livret A n’est pas indiqué pour accumuler beaucoup d’argent. Il est donc préférable de laisser environ deux mois de salaire sur son Livret A et d’investir le reste de l’argent sur un compte épargne moins disponible mais plus rentable.

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