L’assurance moto Direct Assurance

L’assurance moto Direct Assurance

Filiale d’Axa créée en 1992, Direct Assurance s’est d’abord spécialisé dans l’assurance auto, avant de se tourner également vers la couverture deux-roues. Via son partenaire RUN Assurance, la compagnie propose plusieurs formules destinées aux motards, qu’ils conduisent une moto de plus de 70 cm3, un scooter ou même un quad. Que valent ces polices d’assurance moto ? Quelles sont les garanties incluses dans chaque formule ? Comment comparer les offres Direct Assurance et les autres contrats disponibles sur le marché ? Si vous comptez assurer une nouvelle moto prochainement ou changer d’assureur, vous êtes au bon endroit.

Chaque assureur généraliste ou spécialisé éditant des contrats d’assurance moto propose plusieurs niveaux de couverture, déclinés en « formules ». Direct Assurance, à travers son partenaire RUN Assurance, ne fait pas exception à la règle en mettant en avant 4 formules destinées aux conducteurs de motos (assurance moto 50 cc, assurance moto 125 ou assurance moto pour toute cylindrée supérieure), de quads ou de scooters.

En fonction de vos besoins, vous pourrez opter pour le niveau de garanties adapté et payer la prime correspondante, qui est bien entendu évolutive si vous choisissez une formule « haut de gamme ».

Voici les 4 formules de Direct Assurance / RUN Assurance :

  • La formule « L’indispensable » : couverture d’entrée de gamme, elle constitue le minimum légal pour rouler en toute légalité au guidon de votre deux-roues, puisqu’elle inclut (entre autres) une garantie Responsabilité Civile.
  • La formule « L’étendue » : le deuxième niveau étend la couverture de votre moto, via une garantie catastrophes naturelles et technologiques, incendie, vol, bris d’optique avant…
  • La formule « Le confort » : en complément des garanties précédentes, votre véhicule sera en outre couvert en cas de collision avec un tiers identifié (autre motard, piéton…), et une valeur à neuf 12 mois est prévue (moto 100 % remboursée si elle a moins d’un an).
  • La formule « Le nec plus ultra » : il s’agit d’une couverture dite « tous risques » : vous serez couvert à titre personnel en cas d’accident même responsable et même si aucun tiers n’est identifié (par exemple, si vous chutez seul sur une plaque de verglas).

Le niveau des garanties principales, formule par formule, est précisé dans le tableau suivant :

L'indispensable

L'étendue

Le confort

Le nec plus ultra

Responsabilité civile

Défense pénale et recours

Décès du conducteur

Sécurité du conducteur jusqu'à 15 000 euros

Assistance 0 km

Garantie casque jusqu'à 300 euros

Garantie équipement jusqu'à 450 euros

Catastrophes naturelles et technologiques, événements climatiques

Incendie / vol

Bris d'optique avant

Dommages collisions

Valeur à neuf 12 mois

Dommages tous accidents

Contrairement à d’autres compagnies, Direct Assurance / RUN Assurance ne propose pas d’assurance moto temporaire ni d’assurance moto au kilomètre.

Les garanties optionnelles de l’assurance moto Direct Assurance

Afin de jouir in fine d’une couverture sur-mesure, vous pourrez, après avoir choisir la formule d’assurance moto qui correspond à vos attentes, la compléter par des garanties optionnelles, extensions ou renforts. En effet, chaque motard est différent : utilisation du véhicule, type de deux-roues et valeur… L’objectif est que chaque pilote puisse souscrire à un contrat personnalisé.

  • En fonction notamment du type de deux-roues à assurer, certaines options ne seront peut-être pas disponibles pour vous.

Sous réserve que vous y soyez éligible, Direct Assurance propose les garanties optionnelles suivantes :

L'indispensable

L'étendue

Le confort

Le nec plus ultra

Sécurité du conducteur étendue à 200 000 euros

Protection juridique confort

Accessoires et vêtements jusqu'à 12 000 euros

Valeur à neuf étendue à 24 mois

Véhicule de remplacement 8 jours en cas d'accident, 30 jours en cas de vol

  • Bien entendu, puisqu’elle améliore votre niveau de couverture, chaque option a un coût qui viendra gonfler le montant de la prime annuelle. Vérifiez bien le prix de chacune.

Le prix d’une assurance moto Direct Assurance

Une assurance moto se paye chaque année (on parle de prime annuelle) ou chaque mois (prime mensuelle). Si vous faites le choix de payer chaque mois, par exemple parce que vous n’avez pas la trésorerie lors de la souscription, sachez qu’au final, votre contrat vous coûtera plus cher.

Chaque compagnie d’assurance fixe son propre mode de calcul des tarifs qui vous seront soumis. Ces derniers dépendent de votre profil, de votre moto, de votre lieu d’habitation… mais aussi de la stratégie commerciale de l’assureur, qui peut par exemple chercher à « attirer » certains profils via des contrats d’assurance moto pas chers.

Nous avons réalisé une estimation sur le site de RUN Assurance, pour un motard confirmé :

  • Conduisant une Ducati Monster 996,
  • N’ayant pas d’autre contrat chez Direct Assurance / RUN Assurance,
  • Habitant à Paris,
  • N’ayant jamais été assuré au cours des dernières années,
  • En trajet privé + travail.

Voici les tarifs proposés, formule par formule :

Prime annuelle

Prime mensuelle

L'indispensable

1 383 euros

124 euros

Le confort

2 892 euros

259 euros

Le nec plus ultra

3 809 euros

342 euros

Direct Assurance met l’accent sur la fidélité, en prévoyant diverses offres pour les assurés détenant d’autres contrats :

  • - 20 % si vous avez déjà un contrat auto ou habitation au moment de la souscription de votre police d’assurance deux-roues (offre non cumulable avec la seconde)
  • - 25 % si vous assurez une deuxième moto et que la première est déjà couverte par RUN Assurance. Cela vaut également pour une 3ème, une 4ème… (offre non cumulable avec la première)
  • - 30 % pour les véhicules électriques (scooter ou moto) type Zero X, Zero S, Zero DS et Quantya Strada 48V

Notre avis sur l’assurance moto Direct Assurance

Les formules d’assurance moto proposées par Direct Assurance / RUN Assurance sont en réalité des produits Axa. Les garanties incluses dans chaque formule sont les mêmes que celles de la formule Axa équivalente.

Ainsi, notre avis sera le même que pour les produits Axa : des formules très complètes présentant un bon niveau de garanties et ce dès le premier niveau. À titre d’exemple, sont comprises de base une assistance véhicule 0 km (en cas de panne notamment), une garantie sécurité du conducteur (indemnisation des dommages corporels subis jusqu’à 15 000 euros), une prise en charge du coût d’un casque en cas de sinistre jusqu’à 300 euros…

En outre, les garanties optionnelles sont également intéressantes, avec notamment la possibilité d’étendre la garantie sécurité du conducteur jusqu’à 200 000 euros, ou encore la garantie valeur à neuf qui peut être poussée jusqu’à 24 mois (ce qui n’est pas le cas partout).

En revanche, sur le plan du prix, les formules Direct Assurance sont dans la moyenne haute du marché, du fait, là encore, d’un niveau de couverture élevé dès la formule « L’indispensable ».

Enfin, Direct Assurance a développé une application mobile très pratique vous permettant de gérer la vie de votre contrat depuis votre smartphone.

Lorsque l’on recherche une assurance moto, la meilleure pratique est de mettre en concurrence plusieurs devis, afin de souscrire in fine à un contrat pas cher sans pour autant lésiner sur la qualité des garanties. Pour cela, la plupart des motards ont recours à un comparateur d’assurances moto en ligne, comme celui que Réassurez-Moi vous propose.

Gratuit, 100 % en ligne, sans engagement 

Notre outil est gratuit, 100 % anonyme et sans engagement. Il vous permet d’accéder en deux minutes à une sélection des meilleurs devis du marché. Vous pourriez peut-être trouver moins cher ailleurs pour un niveau de couverture équivalent, alors autant vous en assurer avant de souscrire !​

Souscrire à une assurance moto Direct Assurance

Comme l’immense majorité des assureurs aujourd’hui, Direct Assurance vous permet de souscrire à votre assurance moto en ligne. Tout le processus, de la réalisation de la simulation de tarifs à l’adhésion, s’opère sur le site de RUN Assurance.

1) Une fois vos attentes en termes de couverture 2 roues bien définies, remplissez le questionnaire en ligne. En quelques minutes, vous accédez au montant de la prime (annuelle ou mensuelle) correspondant à chacune des 4 formules.
Notez qu’en fonction de votre profil et de votre moto, vous ne serez pas nécessairement éligible à toutes les formules et à l’intégralité des options existantes.

2) Si vous souhaitez finaliser la souscription en ligne afin d’être immédiatement couvert, par exemple pour une moto acquise très récemment, il vous faudra fournir, en plus de vos informations personnelles (nom, prénom, adresse…), une photocopie de votre permis de conduire, de la carte grise, un RIB, votre relevé d’informations si vous avez déjà été assuré… Vous pourrez envoyer ces documents par voie électronique (mail).

3) Le paiement de la prime se fait par carte bancaire, en une fois si vous choisissez de régler l’intégralité de l’année dès l’adhésion.
Si vous préférez vous acquitter d’une prime mensuelle, vous devrez payer les 3 premiers mois en ligne par CB, puis mettre en place un prélèvement automatique à partir du 4ème mois.

 

A savoir :

  • Des téléconseillers Direct Assurance sont disponibles pour vous accompagner dans le processus de souscription à votre contrat d’assurance moto. 
  • Après le paiement de la prime, le contrat démarrera tout de suite après le contrôle de ces pièces.
  • L’attestation d’assurance vous sera envoyée par mail et votre carte verte par voie postale.

 

 Comparez les offres du marché avant de souscrire une assurance moto ! Vous pourriez sûrement trouver moins cher ailleurs pour un même niveau de couverture. Pour cela, utilisez un comparateur d'assurance moto en ligne.

L’indemnisation en cas de sinistre par l’assurance moto Direct Assurance

La procédure de déclaration de sinistre

En cas de sinistre, quel qu’il soit, contactez immédiatement un conseiller spécialisé en gestion de sinistre. Conservez un maximum de preuves de sa survenance : bris d’antivol, photos… Vous devrez fournir tous les éléments utiles au service concerné, par mail, en joignant les factures et justificatifs d’achat de votre antivol agréé SRA ainsi que votre bordereau de gravage pour l’assurance moto s’il vous a été demandé lors de la souscription.

Pensez également à déposer une plainte dans les 24 heures suivant la constatation du sinistre.

Un expert sera alors missionné par Direct Assurance pour évaluer les dégâts / la valeur de votre machine en cas de vol.

La facture d’achat de votre antivol certifié SRA ainsi que le certificat de gravage ne vous seront pas demandés lors de l’adhésion à une police d’assurance moto Direct Assurance. Toutefois, respectez bien les obligations posées ! En cas de sinistre, vous ne pourrez prétendre à aucune indemnisation si vous n’avez pas fait ce qui vous a été demandé.

L’indemnisation par Direct Assurance

L’indemnisation dépend du sinistre subi par vous et / ou votre moto. Reportez-vous aux conditions générales pour savoir ce à quoi vous aurez droit (page 30 et suivantes).

L’indemnisation aura lieu dans les 30 jours après réception de votre dossier complet.

Si votre moto a subi des dégâts, l’expert évaluera le montant des réparations sur la base de sa valeur avant et après sinistre, selon les conditions du marché.

Si votre véhicule a été volé et qu’il n’est pas retrouvé dans les 30 jours, l’assureur vous proposera une indemnisation qui, si vous en acceptez le montant, déclenchera un paiement dans la quinzaine. Le remboursement se fera sur la base de la valeur de la machine avant sinistre (après application d’un coefficient de vétusté).

N’oubliez pas qu’à partir de la formule 3 « Le confort », vous bénéficiez d’une option valeur à neuf 12 mois (pouvant être portée à 24). L’indemnisation se fera alors, en cas de sinistre la première année, au prix d’acquisition de votre deux-roues.

La résiliation d’une assurance moto Direct Assurance

Votre contrat d’assurance moto a plus d’un an

La loi Hamon, entrée en vigueur en 2015, vous permet de changer librement d’assureur, sans frais ni pénalités, après un an d’assurance. Ainsi, si vous êtes déjà assuré, vous pouvez faire jouer la concurrence tous les ans, afin de sonder le marché et de dénicher éventuellement un contrat d’assurance moto moins cher ailleurs pour un niveau de garanties équivalent.

L’autre avantage important de la loi Hamon, destinée à renforcer la concurrence entre les compagnies d’assurance, est qu’en cas de souscription ailleurs, ce sera à votre nouvel assureur de procéder, pour votre compte, à la résiliation de votre ancien contrat ! Les formalités sont donc considérablement simplifiées pour vous.

Concrètement, si vous procédez de la sorte et signez auprès d’un autre assureur, le nouveau contrat prendra le relais de votre police actuelle un mois après réception de la résiliation par Direct Assurance ! Tout ce que vous aurez à faire sera d’adhérer à une assurance moto auprès d’une autre compagnie en lui notifiant bien qu’elle devra se charger de la résiliation de votre contrat actuel à votre place.

Votre contrat d’assurance deux-roues a moins d’un an

Si votre contrat d’assurance 2 roues a moins d’un an, vous devrez en principe attendre sa date d’échéance, c’est-à-dire la fameuse « date anniversaire ». Vous devrez alors notifier votre volonté de rompre la police dans les 2 mois avant son échéance.

La loi Chatel oblige en outre les assureurs à vous informer de l’imminence de la date d’échéance au moins 15 jours avant celle-ci. Dès réception de ce courrier, vous aurez 20 jours pour résilier (par lettre avec AR).

Dans certains cas précis, vous pourrez mettre un terme à votre couverture moto sans attendre la première échéance, mais les dérogations au principe d’engagement d’un an sont limitées :

  • Si vous déménagez ou que votre situation professionnelle change, et que cela entraîne une augmentation de la prime, vous pourrez résilier,
  • Si vous vendez votre deux-roues,
  • Si l’assureur augmente votre prime annuelle (si cela est permis par les conditions générales), vous pouvez vous y opposer et rompre le contrat avant un an.

Les contacts Direct Assurance

Les téléconseillers Direct Assurance sont joignables du lundi au vendredi de 9h30 à 12h et de 14h à 17h30 au 09 69 32 05 90, que vous les contactiez pour la gestion de votre contrat ou pour un accompagnement.

  • En cas de panne, vous pouvez, dans le cadre de la garantie assistance 0 km, contacter Axa Assistance (pour rappel, Direct Assurance fait partie du groupe Axa) au 01 55 92 24 96.
  • En cas de sinistre (vol, dégâts subis par votre deux-roues…), appelez le service sinistre au 01 70 97 51 00 et envoyez vos pièces justificatives par mail à [email protected]
  • Pour le vol uniquement, vous pouvez aussi appeler le 09 70 818 345.

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