Comment souscrire la meilleure assurance habitation militaire ?

Les militaires de profession représentent un risque accru pour les assureurs. Cette notion de risques aggravé est justifiée par le fait que les militaires quittent souvent leur logement, parfois pour de longues périodes, exposant ainsi davantage leur domicile à divers sinistres. Leur responsabilité civile peut également être différente, à cause de la nature de leur profession et certaines exclusions de garanties peuvent s’appliquer. Ainsi, comment obtenir le meilleur contrat, à un prix raisonnable ? On vous dit tout !

Comment choisir la meilleure assurance habitation pour militaire ?

Le statut de militaire suppose des spécificités particulières en matière d’assurance habitation, qu’il est nécessaire de connaître. Comme pour n’importe quel autre particulier, l’assurance habitation peut être légalement obligatoire dans certains cas. C’est ainsi que tous les locataires doivent contracter au minimum une garantie responsabilité civile, qui couvrira les dommages causés par les personnes déclarées dans le contrat à une tierce personne. Le logement en caserne suppose bien souvent que les militaires soient locataires de l’habitation qu’ils occupent ; ils doivent alors s’assurer en conséquence.

En ce qui concerne la copropriété, la loi Alur, entrée en vigueur le 24 mars 2014, impose également chaque copropriétaire de souscrire au minimum à cette même garantie responsabilité civile. Il est même fortement conseillé de protéger encore plus efficacement les parties privatives qui ne sauraient être couvertes par l’assurance du syndicat de copropriété portant sur les parties communes. Les propriétaires, quel que soit leur profession, ne sont en revanche pas tenus d’assurer leur logement sur le plan légal. Cela leur est cependant plus que conseillé, les dommages causés par un sinistre pouvant être très difficiles à rembourser sur ses propres finances.

À qui s’adresser pour l’assurance habitation militaire ?

Les particuliers peuvent se tourner vers 3 types d’organismes dans l’optique de souscrire un contrat d’assurance habitation :

les assureurs : représentent la solution de facilité mais les tarifs ne seront pas négociables ;

les banques : certains proposent des services d’assurance habitation, parfois liés à la possession d’une carte de crédit, donnant accès à des garanties supplémentaires ;

les courtiers en ligne : ces prestataires indépendants souscrivent pour vous une assurance habitation en fonction de vos pré-requis (besoins, envies, budget) de manière objective et neutre. Ils représentent aujourd’hui une solution très pratique et sûre.

Des organismes spécifiques existent cependant pour l’assurance habitation des militaires. On peut notamment citer :

l’AGPM : Association Générale de Prévoyance Militaire ;
la GMPA ;
le SARPGN : Service d’Assurance Réservé au Personnel de la Gendarmerie Nationale.

Les organismes spécifiques cités ci-dessus ne représentent pour autant pas nécessairement la meilleure option car disposent de leurs propres offres. Passer par un courtier en ligne représente une solution à envisager car ce prestataire indépendant recherchera la meilleure couverture et effectuera les démarches pour vous.

Pour vous aider à trouver un contrat d'assurance habitation dont la couverture correspond à votre statut de militaire, Réassurez-moi a mis au point un comparateur en ligne et gratuit d'assurances habitation. En quelques minutes, notre outil sonde le marché et sélectionne pour vous les meilleurs devis :

Des clauses de l'assurance habitation adaptées aux militaires

Le métier de militaire supposant bien souvent une mission sur ou en dehors du territoire français, le logement vient à être laissé sans surveillance pendant cette période. C’est ainsi que les assureurs prévoient généralement l’absence de la clause d’inhabitation de l'assurance habitation ; celle-ci suppose que les indemnisations prévues seront rendues nulles en cas de départ du logement concerné pendant plus de 60 ou 90 jours (selon les compagnies d’assurance).

La non-existence de cette clause permet aux militaires de quitter librement leur domicile, souvent promptement et en urgence, sans avoir besoin de prévenir leur assureur d’une période d’inoccupation. D’autres clauses particulières existent afin d’adapter le plus possible le contrat d’assurance habitation, notamment lorsque la personne est logée en enceinte militaire.

L’assurance habitation pour militaire vous coûtera globalement plus cher que pour un particulier civil. Les garanties seront néanmoins plus larges et permettent de couvrir votre matériel particulier même en permission ou mission à l’étranger. Comparez les assurances disponibles, notamment celles offertes par les assureurs dédiés à la fonction, qui ne représentent pas toujours la meilleure solution et privilégiez alors les courtiers en ligne.

Quelles sont les garanties de l’assurance habitation militaire ?

Dans l’optique de personnaliser au maximum les contrats d’assurance habitation destinés aux militaires, les assureurs ont pris la liberté de créer de nombreuses garanties d'assurance habitation particulières dédiées, en plus des garanties classiques.

Garanties classiques de l'assurance habitation militaire

Au niveau des garanties classiques de l’assurance habitation, l’on peut notamment citer :

la garantie responsabilité civile : couvre les dommages causés aux tiers par l’assuré et les personnes juridiques déclarées dans le contrat ;

la garantie dommages aux biens : indemnise le client en cas de dommage causé à ses biens mobiliers par un sinistre (importante notamment si vous êtes locataire, en plus de la responsabilité civile) ;

le contrat multirisques habitation (MRH) : le contrat le plus complet et performant disponible, il inclut automatiquement les deux garanties précédentes, en plus de certaines autres ; il couvre notamment les dommages causés par un incendie, un dégât des eaux ou une explosion, ainsi qu’une catastrophe naturelle ;

la garantie vol, cambriolage et vandalisme : parfois incluse dans le contrat MRH, parfois en option, elle permet de vous indemniser pour ce type de sinistre, bien que votre assureur puisse vous imposer l’installation de systèmes de sécurité performants et en bon état de marche, voire une serrure à trois points ou des barreaux à certaines fenêtres sensibles ;

la couverture protection juridique : en option, elle permet de vous rembourser les frais judiciaires en cas de litige avec un tiers (avocat, procédure…) ;

la garantie dépendances : facultative, elle couvre vos dépendances (grenier, grange, local…) en plus de votre domicile ;

la garantie animaux de compagnie : optionnelle, si vous possédez des chiens dangereux de 1^ère ou 2^ème catégorie ou des animaux exotiques, couvrira les dommages liés à leur possession ;

la garantie piscine ou véranda : en option, protège les spécificités liées à votre logement comme l’existence d’une piscine ou d’une véranda, pas couvertes par un contrat MRH.

Garanties particulières d'assurance habitation militaire

Les garanties spécifiques proposées portent généralement sur le matériel qu’implique la profession de militaire ou les particularités liées à l’habitation d’une caserne par exemple. L’on peut notamment trouver parmi ces garanties :

la couverture du paquetage : équipement essentiel à la vie d’un militaire, le paquetage peut être couvert par certaines garanties spécifiques, parfois sans limitation de valeur et même lorsque vous vous trouvez en campement militaire, sans application d’une franchise.

la garantie secours-agression : permet d’être indemnisé en cas de dommage corporel ou de vol, même en dehors de la caserne (par exemple pendant une permission) ;

la couverture des appareils nomades : le fait de beaucoup voyager en tant que militaire expose à priori plus certains objets à des dommages (GPS, téléphone portable…), cette garantie optionnelle les couvrira pendant une période donnée, même pendant leur transport ;

l'extension de garantie pour résidence secondaire : si le militaire possède un autre logement dans le civil, certaines extensions permettent de le protéger plus facilement et de manière efficace ;

l'extension de la garantie responsabilité civile pendant une mission à l’étranger ;

la garantie pour le matériel spécifique : le métier de militaire suppose la possession de matériel spécifique (notamment des armes), qui peut éventuellement être couvert par la souscription à une garantie spécifique le protégeant en cas de vol par exemple (la détention d’arme étant illégale pour un autre particulier, cette garantie n’existe pas pour les civils) ;

l'extensions de garanties générales : de manière globale, certaines garanties permettent d’étendre les couvertures classiques souscrites pour une mission à l’étranger par exemple, ou pour la vie en dehors de la caserne.

Comment résilier une assurance habitation pour militaire ?

De la même manière que pour un civil, un militaire a tout à fait le droit de vouloir procéder à la résiliation de son contrat d’assurance habitation, dans la mesure où il suit les démarches indiquées.

Démarches et délais pour résilier l'assurance habitation militaire

De manière générale, il est possible de résilier son contrat d’assurance habitation dans trois cas précis :

à échéance du contrat : votre assureur doit vous prévenir au moins deux mois avant de la date de fin d’exercice du contrat. Vous pourrez alors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception pour lui notifier votre désir de résilier (et empêcher ainsi la reconduction tacite de la couverture choisir précédemment). La résiliation interviendra dans le mois suivant la réception de la notification par l’assureur ;

après la date de premier anniversaire du contrat : la loi sur la consommation, dite loi Hamon et datée du 1^er janvier 2015, permet désormais de résilier à tout moment son contrat d’assurance habitation après la première année de souscription du contrat. Vous pouvez alors envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre compagnie d’assurance et la résiliation sera effective dans le mois, sans frais supplémentaires et sans avoir besoin d’invoquer une raison particulière ;

en cas de changement de situation : si votre vie personnelle ou professionnelle et suppose une augmentation du risque actuellement couvert, vous devez le notifier à votre assureur par lettre recommandée avec accusé de réception sous 15 jours. Il vous proposera alors une augmentation de la prime correspondante, que vous pourrez refuser et la résiliation sera alors immédiate.

Pourquoi changer d’assurance habitation militaire ?

Votre désir de changer d’assurance habitation peut notamment être motivé par deux raisons précises : la volonté de payer moins cher ou celle d’être mieux couvert pour un prix similaire. En tant que militaire, vous pouvez aussi estimer que la gestion de votre contrat est difficile à distance, lorsque vous êtes à l’étranger par exemple. Il s’agit dans ces trois cas de prospecter le marché de l’assurance habitation pour avoir une idée des pratiques tarifaires des assureurs, mais aussi des garanties proposées et des services d’assistance inclus. Si le contact de votre compagnie d’assurance passe par un numéro surtaxé à l’étranger ou que le site ne propose par le service dont vous souhaitez bénéficier, tournez-vous vers la concurrence et demandez des devis à plusieurs organismes afin de régler ce problème.

Les assureurs pratiquent des tarifs avantageux pour les nouveaux clients et vous aurez alors la possibilité d’en profiter si vous changer d’assurance habitation pour un nouveau contrat. Négociez au maximum les différentes clauses et modalités du contrat en question en expliquant que votre choix de changer est motivé par un désir de meilleur prix ou de couverture plus performante.

Vous avez également le moyen de faire pression sur votre assureur actuel en lui présentant des devis plus attractifs de ses concurrents. En le « menaçant » de la sorte, il sera peut-être enclin à vous faire bénéficier de ses meilleurs services pour ne pas vous voir partir. Dans tous les cas, n’oubliez jamais que la négociation fait partie intégrante de la signature du contrat et que rien ne vous empêche de procéder de la sorte pour accéder à l’assurance habitation la plus avantageuse pour vous.

Comment souscrire une assurance habitation pour militaire ?

En tant que militaire, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance habitation comme n’importe quel civil, en choisissant en plus des garanties personnalisées pour votre métier.

Les justificatifs à apporter pour souscrire une assurance habitation pour militaire

Dans l’optique d’adhérer à un contrat d’assurance habitation pour militaire, vous devez impérativement fournir certains documents à votre assureur. Dans le cas où vous seriez propriétaire, vous devez produire une copie de pièce d’identité ainsi qu’un relevé d’identité bancaire (RIB). Ces papiers serviront à prouver votre identité et à permettre le prélèvement automatique de vos cotisations directement sur votre compte bancaire.

Si vous êtes locataire (ce qui arrive bien souvent lorsque vous êtes logé en caserne), vous devrez présenter les mêmes documents. Vous serez également tenu de fournir une copie de votre contrat de bail ainsi qu’un justificatif de revenus sur les six derniers mois, prouvant votre capacité à vous acquitter de la prime d’assurance prévue. Le justificatif de revenus servira aussi à montrer à votre assureur la nature de votre métier, vous permettant alors d’accéder aux garanties spécifiques réservées aux militaires (notamment celle portant sur la couverture de votre paquetage).

Quel est le coût de l’assurance habitation pour militaire ?

Il peut être tentant de résumer le coût d’une assurance habitation par le montant de la prime correspondante. Si elle constitue l’élément central, d’autres critères rentrent en ligne de compte qui peuvent vous aider à payer moins cher.

les plafonds d’indemnisation : plus leur valeur sera élevée, plus votre prime aura tendance à augmenter en conséquence. Pensez ainsi à les baisser pour certaines garanties qui couvrent un risque moindre ;

le montant des franchises pour chaque garantie : si vous êtes prêt à augmenter leur valeur, votre assureur fera de son côté des efforts pour diminuer celle de votre prime ;

la durée des délais de carence (période s’écoulant entre la survenue d’un sinistre et le début du remboursement par l’assureur) ; plus vous serez enclin à les allonger, moins votre prime sera conséquente ;

le nombre d’exclusions de garanties et le nombre de garanties souscrites. De manière générale, le coût réel de votre contrat d’assurance habitation sera représenté par tous ces éléments. L’assurance habitation pour un militaire coûte en général plus cher que pour un civil, à cause de la nature du matériel à couvrir et des extensions de garantie prévues pour les déplacements à l’étranger notamment.

Comparer les assurances habitation militaires pour payer moins cher

Dans la mesure où vous souhaitez bénéficier du meilleur contrat au meilleur prix, il apparaît comme indispensable de comparer les offres disponibles sur le marché. Vous pourrez ainsi avoir une idée de l’étendue des garanties proposées ainsi que des pratiques tarifaires des différents assureurs. Faire appel à un courtier en ligne peut également s’avérer judicieux ; leur statut de prestataire indépendant leur empêche de conclure des accords particuliers avec les compagnies d’assurance. Vous avez ainsi la certitude qu’ils souscrivent pour vous à la meilleure couverture, objectivement, en fonction de vos prérequis concernant vos besoins, vos envies et votre budget.

Réassurez-moi fait partie de ces courtiers en ligne et vous propose ses services en toute neutralité. Nous mettons aussi à votre disposition un comparateur d’assurance habitation ; simple d’utilisation, rapide et entièrement gratuit, il vous permet d’avoir une idée claire des prix du marché dans l’optique de souscrire aux meilleures garanties spécifiques pour militaires.