Le Plan d’Épargne Retraite Banque Populaire

Mis à jour le 28 janvier 2021 par Antoine Fruchard 

Le plan d’épargne retraite (PER) est un contrat d’assurance qui permet de se constituer un complément de retraite en ponctionnant sur son revenu salarial. Cette épargne est disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite. Accessible à tous, le PER n’en demeure pas moins complexe, existant sous plusieurs formes et avec des frais distincts selon les offres. Que penser du PER proposé par Banque Populaire ? Quel est le rendement du PER Banque Populaire ? Le détail de l’offre et notre avis d’expert sur le PER Banque Populaire !

Banque Populaire, le meilleur PER ?

Si les contrats de Plan Épargne Retraite peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats pour choisir d’élire le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.

Quel est le rendement du PER Banque Populaire ?

Voici les différentes performances générées par le Plan Épargne Retraite Banque Populaire :

Taux PER Banque Populaire 2020Performance sur 3 ans
1,32 % 5,52 %

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées.

Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Banque Populaire :

Plan Épargne Retraite Banque Populaire
Décès plancher
Exonération des cotisations
Garantie de bonne fin

Le volet unité de compte d’un contrat PER est clé. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le PER Banque Populaire :

La gestion du PER Banque PopulaireDétails
Nombre total d’UC disponibles39
Accès à une gestion libre
Accès à une gestion horizon
Accès à une gestion par décret
Autre type de gestion

Pour retrouver l’ensemble des modalités de gestion et de fonctionnement du plan épargne retraite Banque Populaire, retrouvez ci-joint les CG du contrat PER Banque Populaire que nous vous proposons en téléchargement :

Télécharger les conditions générales du PER Banque Populaire :

telecharger lettre

Quelle est la fiscalité du Plan Épargne Retraite Banque Populaire ?

La prise en compte des frais des contrats PER est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le PER Banque Populaire :

Les frais du PER Banque Populaire

Frais du PER Banque PopulairePourcentage appliqué
Frais sur les versements3,5 % du montant du versement
Frais de gestion UC

0,75 % des intérêts perçus

Frais sur les arrérages

0,75 % des intérêts perçus

Frais de gestion financière en cours de vie de l’adhésion

0,9 % des intérêts perçus

Frais de transfert

3,5 % de la valeur pour les transferts entrants
5 % de la valeur du transfert sur les sortants

Pour vous aider à comprendre, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat PER :

  • frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait ;
  • frais de gestion : en fonds ou UC, ils varient selon le mode d’investissement choisi ;
  • frais sur les arrérages : frais dus au créancier de votre contrat ;
  • frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PER Banque Populaire

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont possibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat PER proposé par Banque Populaire, voici les différentes modalités du montant de la rente :

PER Banque Populaire
Sortie en capital

à hauteur de 20%

Annuités garanties/réversibles
Rente viagère/réversible

Quel est notre avis sur le PER Banque Populaire ?

Le contrat Solution PER de la Banque Populaire peut être une protection intéressante. Le fonds euros n’est pas le plus performant du marché, mais ce contrat présente tout de même quelques avantages. Tout d’abord, l’impact des frais n’est pas très élevé : 3,5 % de frais sur versements, 0,75 % de frais de gestion sur le fonds euros et 0,5 % de frais d’arbitrage, ce qui reste très raisonnable.

La sécurisation progressive de l’épargne et la gestion libre ont été mis en place par Banque Populaire et représentent de réels atouts pour ce contrat. Une option de prévoyance est prévue : la garantie décès plancher. Les modalités de sortie au terme sont quant à elles variées : rente indexée, annuités garanties, rente viagère réversible, etc.

L’autre bémol de ce contrat PER (en plus d’un fonds euros assez faible) est le peu de supports possibles (5 catégories AMF seulement).

Comment souscrire au Plan épargne retraite Banque Populaire ?

Les contrats PER sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PER Banque Populaire, voici les modalités à respecter :  

  • versement initial minimum : 500€ ;
  • mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne.

Quand souscrire un contrat PER ? Le plus tôt possible ! Plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PER.

Comment contacter l’épargne retraite Banque Populaire ?

Pour une souscription au PER Banque Populaire

Vous êtes intéressé par le plan épargne retraite Banque Populaire et vous souhaitez ouvrir un PER chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat Banque Populaire

Les conseillers Banque Populaire sont joignables par téléphone au :

05 81 22 00 00

Vous pouvez aussi remplir le formulaire de contact présent sur le site Internet de Banque Populaire, ou les contacter par voie postale à l’adresse suivante :

Groupe BPCE
50, avenue Pierre Mendès France
75 201 Paris