Que ce soit pour acheter une voiture, une moto ou partir en voyage, de nombreuses raisons peuvent vous amener à contracter un prêt à la consommation. Devant l'étendue des offres, il convient de faire le bon choix pour accéder au meilleur taux. Alors, quels sont les taux actuels des crédits conso ? Comment souscrire le meilleur taux pour son prêt à la consommation ? On vous dit tout !

Comment trouver le meilleur taux de crédit à la consommation ? Comparatif crédit conso

Comparez les offres de différents prêteurs, examinez les taux d’intérêt et les conditions, puis choisissez la meilleure offre pour votre crédit conso. 

Le Taux annuel effectif global (TAEG) est défini librement par chaque organisme prêteur sur la base de ses propres critères, d’où les écarts que l’on peut constater sur le marché du prêt à la consommation. En fonction de votre profil et de votre projet, une sorte de « scoring » sera calculé. C’est ce dernier qui déterminera le taux qui vous sera proposé. Contrairement au taux de crédit immobilier, le taux d’un prêt à la conso est en général difficilement négociable. Quoi qu’il en soit, au moment de la négociation, n’hésitez pas à présenter des offres de prêt obtenues ailleurs.

La meilleure pratique est donc de comparer plusieurs offres, en veillant à les mettre en concurrence sur la base de critères objectifs tels que le TAEG et le coût total du crédit. Pour trouver ces offres, vous pourrez vous tourner vers :

  • Votre banque habituelle
  • Des banques en ligne
  • Des organismes de crédit, en agence ou en ligne.

La plupart du temps, vous pourrez réaliser une simulation personnalisée de manière autonome en ligne (directement sur le site de l’établissement sondé). Notez qu’une offre de prêt (à la suite d’une demande de crédit) reste valable 15 jours. Cela vous permettra de comparer facilement les conditions tarifaires de plusieurs établissements.

Ne vous contentez pas de l’offre de crédit conso de votre banque habituelle, au risque de "passer à côté" d'un contrat plus performant auprès d'un autre acteur. Pour mettre en concurrence lesdits acteurs, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur en haut de cette page.

Souscrire un prêt consommation : quels sont les taux ?

Les taux de prêt à la consommation peuvent généralement aller de 2 % à 10 %. 

Divers baromètres des taux de prêt à la consommation sont disponibles sur internet. Ces derniers vous permettent de connaître les taux moyens en cours à la date à laquelle vous comptez solliciter un prêt à la conso. Sachez que depuis fin 2018, ils ont tendance à remonter.

La Banque de France fixe un taux d'usure chaque trimestre (taux qui ne peut pas être dépassé) .

Pour une même durée et un même montant de crédit, les TAEG peuvent fluctuer très largement d’un établissement prêteur à l’autre. Connaître le taux moyen sur le marché ne doit donc rester qu’une indication pour savoir comment se positionne l’établissement sondé.

Nous vous conseillons de réaliser plusieurs simulations, même si vous dénichez une offre inférieure au TAEG moyen. En outre, vous ne trouverez pas forcément d’information de taux moyen pour le couple montant / durée qui vous intéresse.

Le taux qui vous sera proposé dépendra de nombreux critères. Notamment du type de crédit souhaité (prêt personnel, crédit affecté, crédit renouvelable…). La comparaison d’offres personnalisées reste primordiale.

De quoi est composé le taux d’un crédit à la consommation ?

Le taux d’un crédit à la consommation est généralement composé du taux d’intérêt, des frais de dossier et éventuellement des assurances. 

Si vous avez l’intention de contracter un crédit à la consommation, vous êtes logiquement en quête du meilleur taux. Reste à savoir ce qu’il faut comparer. On vous le dit tout de suite : concentrez-vous sur le Taux annuel effectif global (ou TAEG) plutôt que sur le taux nominal. En effet, l'avantage du TAEG est qu'il comprend le taux nominal mais aussi tous les frais liés à la souscription du prêt. Il est donc davantage représentatif du coût de votre crédit.

Ainsi, le TAEG intègre :

  • Le taux nominal (intérêts bancaires)
  • Les frais de dossier (frais bancaires), qui peuvent être de 1 à 1,5 % du montant du crédit
  • La commission du courtier, si vous passez par un intermédiaire
  • Le coût de l’assurance : celle-ci n’est pas légalement obligatoire mais l’établissement prêteur peut vous demander d’y souscrire afin de garantir le prêt en cas, par exemple, de décès ou d’invalidité
  • Tous les autres frais qui vous sont imposés pour l'obtention du crédit (frais de tenue de compte, en cas d'obligation d'ouverture de compte dans la banque qui octroie le prêt par exemple).

D’autres frais peuvent être réclamés par l’organisme prêteur. Ils devront alors être compris dans la TAEG. Le TAEG s'exprime en pourcentage annuel de la somme prêtée. Il sera donc proportionnel au montant que vous sollicitez. C'est le critère principal à prendre en compte lorsque vous demandez un prêt à la consommation. Il devra nécessairement apparaître sur tous les documents commerciaux, mais aussi sur l’offre et le contrat de prêt.

Quel est le taux d’endettement maximum d’un crédit à la consommation ?

Le taux d’endettement maximum recommandé pour un crédit à la consommation est généralement de 35 % à 40 % de vos revenus mensuels. 

Le taux d’un crédit à la conso ne doit jamais dépasser un certain plafond que l’on appelle le « taux d’usure ». Ce dernier est calculé par la Banque de France tous les trimestres et est publié au Journal Officiel. Le taux d’usure dépend de la catégorie de financement, c’est-à-dire du type de crédit. Il varie également selon la somme empruntée et la durée.

Aux termes de l’article L314-6 du Code de la Consommation, « constitue un prêt usuraire tout prêt conventionnel consenti à un taux effectif global qui excède, au moment où il est consenti, de plus du tiers, le taux effectif moyen pratiqué au cours du trimestre précédent par les établissements de crédit et les sociétés de financement pour des opérations de même nature ».

La Banque de France a publié les taux d’usure applicables au 1er octobre 2025 pour les prêts à la consommation :

Taux d'usure au 1er octobre 2025
Prêt < 3 000 €23,49 %
Prêt entre 3 000 et 6 000 €15,71 %
Prêt > 6 000 €8,73 %
Source : Banque de France

Si l’établissement prêteur dépasse les taux d’usure, il s’expose à des sanctions civiles, comme une déchéance de son droit aux intérêts ou une substitution au taux d’intérêt légal. Il faudra toutefois une décision de justice, laquelle pourra être rétroactive.

Comment contracter un crédit conso pas cher ?

Pour contracter un crédit conso pas cher, comparez les offres de différents prêteurs, négociez le taux d’intérêt et assurez-vous d’avoir un bon profil de crédit. 

Souscrire un crédit conso par cher passe par une comparaison attentive des différentes offres du marché. Le plus simple est d'effectuer cette comparaison en ligne (via un comparateur notamment), cela sera bien plus simple que de démarcher un à un et en personne les établissements prêteurs de votre secteur.

Une fois la meilleure offre de édit conso identifiée en ligne, vous pourrez réaliser une « demande de crédit » via un formulaire spécifique, directement sur le site de l’établissement vendeur. Vous devrez alors constituer votre dossier et l’envoyer en version dématérialisée. Les conditions de souscription varient d’un établissement à l’autre, mais vous devrez dans tous les cas être majeur, résider en France, justifier de revenus stables, et ne pas être surendetté. 

Les documents à transmettre dépendront principalement du type de crédit sollicité (prêt personnel, affecté, renouvelable…). Pour un prêt non affecté, peu de pièces vous seront demandées. Il pourra par exemple s’agir :

  • D’un justificatif de domicile ;
  • De revenus ;
  • Ou de charges.

L’établissement prêteur devra vous fournir bon nombre d’informations, qui devront apparaître clairement dans l’offre de prêt : TAEG, type de crédit, conditions d’octroi, montant total dû (coût du crédit), durée / montant et calendrier des échéances…

Pour rappel, une offre de crédit est valable pendant 15 jours calendaires. Dans le cadre d’un crédit dit rapide, les fonds pourront en principe être débloqués sous 48 heures. En cas de souscription, vous aurez ensuite 14 jours de rétractation.

Quel est l’impact du taux sur le coût total du prêt à la consommation ?

Le taux d’intérêt influe sur le coût total du prêt à la consommation : plus le taux est élevé, plus le coût total du prêt sera important. 

Le TAEG définit le coût global du crédit, en fonction de la durée et du montant du prêt. Le Taux effectif annuel global, qui est proportionnel à la somme empruntée, devra apparaître clairement sur l’offre de prêt qui vous sera remise. Il en sera de même pour le coup total du crédit. 

Le coût du crédit est une donnée primordiale. Il correspond au capital emprunté, aux intérêts, aux frais divers et à l’assurance. Cette dernière est facultative mais souvent posée comme une condition nécessaire à l’obtention du prêt. Au delà du TAEG, pensez donc à comparer, lorsque vous mettez plusieurs offres en concurrence, le montant total que vous devrez rembourser au final.

Très schématiquement, si vous empruntez, par exemple, 10 000 € sur 12 mois et que le TAEG est de 5 %, le coût total du crédit sera d’environ 10 500 €.

Plus le crédit sera long, plus le taux sera élevé, puisque les risques seront majorés pour l’organisme prêteur. Surtout si vous ne souscrivez pas une assurance décès / invalidité / perte d’emploi. Si votre capacité de remboursement vous le permet, préférez les durées courtes et (donc) les mensualités élevées. Un taux d'intérêt moins élevé vous sera appliqué et in fine, votre crédit vous coûtera moins cher.

Tous les mois, l’échéance se composera d’une part de capital de capital remboursé et d’une part d’intérêts. Au fil du temps (et sans que la mensualité ne change si le crédit est à taux fixe), la part d’intérêt baissera et celle correspondant au capital augmentera. Certains contrats peuvent aussi permettre le remboursement anticipé de votre crédit. Ce n'est pas le cas pour tous et les conditions diffèrent donc renseignez-vous sur ce point avant de souscrire. 

Le taux d’un crédit conso peut être fixe ou variable (en fonction du coût de l’argent). Vos mensualités pourront donc évoluer à la hausse comme à la baisse.

Comment réaliser une simulation pour trouver le meilleur crédit conso ?

Comparez les offres de prêts à la consommation en utilisant des simulateurs en ligne, en prenant en compte les taux, les mensualités et les frais associés. 

Avant de commencer à sonder le marché, faites un point précis sur vos besoins : montant désiré, durée maximale, capacité de remboursement mensuelle sans mettre en péril votre situation budgétaire… Vous pourrez ensuite réaliser une simulation autonome sur la majorité des sites de banques et d’organismes de crédit en ligne. Cela vous permettra d’étudier la faisabilité de votre projet en fonction de la somme que vous voulez emprunter et de la durée de remboursement. 

Il faudra simplement renseigner quelques informations : montant souhaité, type de crédit, durée… Vous pourrez recommencer l’opération en « essayant » des durées différentes, en intégrant ou non l’assurance… En effectuant plusieurs simulations auprès d'entités différentes, vous aurez une meilleure vision des taux moyens disponibles sur le marché pour le couple montant / durée de votre projet. Comparez bien les TAEG et non les taux nominaux.

Réaliser des simulations personnalisées en ligne s’avère chronophage, même si vous n’avez pas à vous déplacer en agence. Afin de gagner du temps, n’hésitez pas à recourir à un comparateur de crédits à la consommation en ligne.

Si vous voulez simplement estimer vos mensualités pour le montant que vous souhaitez emprunter, pensez aux calculettes disponibles en ligne.

FAQ

Quel est le taux moyen actuel d’un crédit conso ?

Le taux d'un prêt à la consommation dépend de plusieurs facteurs : type de crédit (auto, moto, mariage, travaux...), de la durée de l'emprunt et de l'établissement prêteur. En moyenne, les taux peuvent donc osciller de 2 % à 10 % en fonction du projet d'emprunt.

Comment obtenir un crédit consommation au meilleur taux ?

Nous vous conseillons de comparer en ligne les différentes offres de crédit conso. Vous vous ferez ainsi une idée claire des meilleures offres (en termes de taux, conditions d'obtention, frais...) et pourrez démarcher un organisme de prêt en conséquence.

Comment calculer le taux d’intérêt d’un crédit à la consommation ?

Le taux d’intérêt peut être fixe ou variable. Pour le calculer, il faut diviser le montant des intérêts annuels par le montant du prêt, puis multiplier le résultat par 100 pour obtenir le pourcentage. Par exemple, si vous payez 500 € d’intérêts par an sur un prêt de 10 000 €, le taux d’intérêt serait de 5 %. 

Existe-t-il un crédit à la consommation à taux 0 ?

La réponse est oui ! Certains organismes financiers proposent des crédits à la consommation à taux zéro dans le cadre de promotions ou d’offres spéciales. Cependant, ces offres peuvent être soumises à des conditions et limitations.