Crédit Conso Banque Populaire - Taux et coût - Réassurez-moi

Crédit à la consommation Banque Populaire

banque populaire

Que ce soit pour l’achat d’une moto ou pour le financement d’un bel événement comme un mariage, il peut arriver qu’un manque de trésorerie subvienne. Dans ces différentes situations de la vie courante, il est parfois nécessaire d’obtenir un petit coup de pouce financier. C’est chose possible grâce au crédit à la consommation, qui est limité à 75 000 € et qui existe sous différentes formes, selon vos besoins.
Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ? Quelles sont les modalités de souscription ? Comment fonctionne le remboursement ?
Pour vous aider dans vos recherches, voici une fiche détaillée de l’offre de Banque Populaire, avec les différentes formes de crédits proposés : prêts personnels et crédits renouvelables.

Il existe de nombreuses formes de crédit à la consommation, permettant de s’adapter au mieux à vos différents besoins. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur ces différents contrats afin de choisir en connaissance de cause. 

Une seule règle est la même pour tous les types de crédits à la consommation : le montant prêté sera compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement sera supérieure à 3 mois. 

Voici un lexique des 3 principales formes de crédits à la consommation :

  •  Le prêt personnel : octroyé par une banque, il permet de couvrir une dépense personnelle et peut être utilisé à tout moment. Il est versé en une seule fois et doit être remboursé mensuellement avec des intérêts à taux fixe.
  • Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit permanent, il correspond à une réserve monétaire. Les intérêts à rembourser ne seront que sur la somme dépensée, et non sur tout le crédit disponible. Ce type de crédit est généralement associé à une carte de paiement.
  • Le crédit affecté : comme son nom l’indique, il est associé à une dépense spécifique mentionnée dans le contrat. Il peut être proposé par les établissements bancaires mais également par le lieu même de vente (crédit consommation auto, crédit moto ou encore crédit mariage par exemple) .

Les prêts personnels de Banque Populaire

Les prêts personnels peuvent être accordés par une banque ou un établissement de crédit. L'emprunteur peut les motiver par différents besoins : l’achat d’une moto, d’une auto ou encore pour des projets de travaux, par exemple. 

Banque Populaire propose 6 types de prêts personnels :

Prêts projets auto et travaux

Regroupement de crédits

Prêt personnel trésorerie

Prêt personnel auto

Montant limite

NC

6 300 € max

75 000 € max

10 000 €

Apport personnel exigé

NC

NC

NC

Aucun

TAEG

Fixe - 5,83 %

Fixe - 6,10 %

Fixe - 5,83 %

Fixe - 5,83 %

Durée du prêt

4 mois minimum

40 mois max

4 mois minimum

4 ans max

Les modalités de chaque prêt varient d'une caisse régionale à l'autre. Ainsi sur un même produit, le TAEG de la Banque Populaire du Nord peut différer de celui de la caisse d'Ile-de-France par exemple. Les informations de ces tableaux concernent la Banque Populaire Auvergne Rhône-Alpes.

Prêt travaux

Prêt auto prime à la conversion

Montant limite

Jusqu'à 75 000 €

De 2 000 € à 10 000 €

TAEG

Fixe - 5,83 %

Fixe - 1,50 %

Apport personnel exigé

NC

NC

Durée du prêt

4 mois minimum

NC

Certaines caisses régionales Banque Populaire proposent davantage de prêts personnels, comme le prêt handicap à taux zéro et le prêt permis à 1 euro par jour. Par exemple, la caisse Auvergne Rhône-Alpes offre le prêt handicap tandis que la caisse Val de France ne le fait pas.

Le crédit renouvelable Banque Populaire

Banque Populaire a développé 3 cartes bancaires vous permettant de payer vos achats à comptant ou à crédit : les cartes Visa Facelia (Classic, Premier et Platinum). En voici les caractéristiques : 

  • Montant maximum défini par votre agence Banque Populaire en fonction de vos capacités de remboursement et de vos besoins, 
  • TAEG révisable compris entre 5,95 % et 20,74 %,
  • Validité de 3 ans, renouvelable,
  • La durée de remboursement des échéances varie selon le montant total du crédit sans pouvoir excéder 36 mois si le crédit maximum autorisé est inférieur ou égal à 3 000 €, et 60 mois si le crédit est supérieur à 3 000 €.

Notre avis sur le crédit à la consommation Banque Populaire

Nous sommes plutôt réservés quant à l’offre de crédit à la consommation de la Banque Populaire. Tout d’abord, son offre est très disparate d’une caisse régionale à l’autre. Certains prêts personnels ne sont accessibles que dans certaines régions. De plus, les tarifs observés lors de notre simulation pour la région Ile-de-France sont dans l’ensemble supérieurs à la moyenne du crédit à la consommation national. Nous aurions aimé avoir plus de précisions sur les produits en eux-mêmes : le TAEG, les montants minimum et maximum du prêt ainsi que l’obligation d’un apport personnel ou non, ne sont pas toujours communiqués. Aucun prêt ne semble être prévu pour les étudiants ou apprentis.
Le crédit à la consommation de la Banque Populaire présente tout de même quelques avantages. Le remboursement anticipé est toujours accessible, l’accord de principe est immédiat, et le report de la première échéance est possible jusqu’à 3 mois pour la plupart des produits. Les frais de dossier sont souvent offerts si la demande de prêt personnel est effectuée en ligne.
Nous vous invitons à vous rapprocher de votre caisse régionale pour connaître précisément les modalités du prêt personnel ou du crédit renouvelable dont vous avez besoin.

Le coût du crédit à la consommation Banque Populaire

Avant de souscrire au crédit Banque Populaire, renseignez-vous sur les taux de crédit de consommation et les remboursements liés afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Chez Banque Populaire, voici les taux du prêt personnel véhicule (tarification Ile-de-France) :

Moyenne

Minimum

Maximum

Frais de dossier

55 €

0 €

110 €

Simulation 1

5 147,78 €

5 100,47 €

5 195 €

Simulation 2

11 158 €

11 153,18 €

11 162,88 €

Simulation 3

17 120,24 €

17 112

17 128,48 €

Il n’est pas facile de s’y retrouver et de comparer les crédits à la consommation. C’est pourquoi nous avons mis en place un comparateur avec les principales offres du marché. 

Qui peut souscrire au crédit à la consommation Banque Populaire ?

Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation chez Banque Populaire, certains points doivent être respectés :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Habiter en France métropolitaine
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être en situation de surendettement 
  • Pour le prêt auto prime à la conversion : être bénéficiaire de la prime à la conversion. Vous pouvez vérifier votre éligibilité sur le site officiel.

Ensuite, il suffit de vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche ou de contacter un conseiller. Vous trouverez toutes les coordonnées de Banque Populaire en fin de page, dans la rubrique « Contact ». 
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt actuel, sachez qu’il est possible de procéder à un rachat de crédit à la consommation. Ce regroupement peut permettre de belles économies de moyens mais aussi de gestion administrative. 

Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation (et donc être sûr de choisir avec Banque Populaire, une formule qui vous conviendra) il est toujours recommandé de bien comparer les offres. 

Grâce à notre comparateur, évaluez le crédit de Banque Populaire ainsi que les autres offres du marché, et faites-vous une idée au plus juste des modalités des contrats disponibles. 

Beaucoup d’établissements proposent des formules de crédit à la consommation : des établissements bancaires mais également des grands magasins ou encore des magasins de vente par correspondance.

Un crédit vous engage et exige un remboursement ! Ainsi, il faut être vigilant sur les modalités au moment de la souscription afin d'être bien certain d'être en mesure de l'honorer.     

Le remboursement anticipé du crédit à la consommation Banque Populaire

Il peut arriver que vous soyez dans la capacité de rembourser plus tôt que prévu votre crédit à la consommation. Dans ce cas, il est souvent tentant de mettre à jour vos créances afin d’avoir une meilleure visibilité sur votre pouvoir d’achat réel. 

Pour autant, le remboursement anticipé du crédit à la consommation est un manque à gagner pour votre organisme de prêt et peut engendrer des pénalités. Si vous pensez pouvoir être confronté à cette situation, assurez-vous de bien lire les conditions générales avant de souscrire à votre crédit à la consommation. 

Chez Banque Populaire, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé mais vous devrez vous acquitter d’une indemnité. Le montant de celle-ci dépend de votre contrat et de votre caisse régionale.

Contact de Banque Populaire

  • La Banque Populaire vous invite à contacter l’agence la plus proche de chez vous. Vous trouverez son numéro de téléphone en renseignant votre code postal sur le site internet Banque Populaire.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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