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Crédit à la consommation Crédit Agricole

Que ce soit pour l’achat d’une moto ou pour le financement d’un bel événement comme un mariage, il peut arriver qu’un manque de trésorerie subvienne. Dans ces différentes situations de la vie courante, il est parfois nécessaire d’obtenir un petit coup de pouce financier. C’est chose possible grâce au crédit à la consommation, qui est limité à 75 000 € et qui existe sous différentes formes, selon vos besoins.
Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ? Quelles sont les modalités de souscription ? Comment fonctionne le remboursement ?
Pour vous aider dans vos recherches, voici une fiche détaillée de l’offre de Crédit Agricole, avec les différentes formes de crédits proposés  : prêts personnels, crédit renouvelable et crédits affectés. 

Il existe de nombreuses formes de crédit à la consommation, permettant de s’adapter au mieux à vos différents besoins. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur ces différents contrats afin de choisir en connaissance de cause. 

Une seule règle est la même pour tous les types de crédits à la consommation : le montant prêté sera compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement sera supérieure à 3 mois. 

Voici un lexique des 3 principales formes de crédits à la consommation :

  •  Le prêt personnel : octroyé par une banque, il permet de couvrir une dépense personnelle et peut être utilisé à tout moment. Il est versé en une seule fois et doit être remboursé mensuellement avec des intérêts à taux fixe.
  • Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit permanent, il correspond à une réserve monétaire. Les intérêts à rembourser ne seront que sur la somme dépensée, et non sur tout le crédit disponible. Ce type de crédit est généralement associé à une carte de paiement.
  • Le crédit affecté : comme son nom l’indique, il est associé à une dépense spécifique mentionnée dans le contrat. Il peut être proposé par les établissements bancaires mais également par le lieu même de vente (crédit consommation auto, crédit moto ou encore crédit mariage par exemple) .

Les prêts personnels de Crédit Agricole

Les prêts personnels peuvent être accordés par une banque ou un établissement de crédit. L’emprunteur peut les motiver par différents besoins : l’achat d’une moto, d’une auto ou encore pour des projets de travaux, par exemple. 

Crédit Agricole propose 4 types de prêts personnels :

Prêt à consommer perso

Prêt à consommer auto

Prêt à consommer confort

Prêt étudiants et apprentis

Montant minimum du prêt

1500 €

1500 €

1500 €

800 €

TAEG

Fixe - à partir de 3,968 %

Fixe - à partir de 3,3 %

Fixe - à partir de 3,9 %

Fixe - à partir de 1 %

Durée du prêt

Jusqu'à 10 ans

Jusqu'à 7 ans

Jusqu'à 10 ans

Jusqu'à 12 ans

Les modalités varient selon les caisses régionales, n’hésitez pas à contacter la vôtre pour connaître les conditions précises de ces prêts personnels. Le Crédit Agricole propose également le prêt à consommer 2 roues et le prêt à consommer véhicules de loisirs.

Le crédit renouvelable Crédit Agricole

Le crédit renouvelable du Crédit Agricole présente les caractéristiques suivantes : 

  • Taux révisable, 
  • Le montant emprunté, la durée du prêt, le TAEG ainsi que l’assurance (facultative) définissent le montant de vos mensualités,
  • Sans justificatif d’utilisation,
  • Pas de frais de dossier,
  • Si le capital attribué est inférieur à 3 000 €, votre remboursement s’effectuera sur 36 mois maximum, s’il est supérieur à 3 001 €, il se fera sur 60 mois,
  • Adossement à une carte bancaire présentant 2 garanties supplémentaires : Sécuripanne (prolonge la garantie constructeur ou distributeur jusqu’à 36 mois) et Sécurishopping (protection des biens contre vol et détérioration accidentelle pendant 60 jours après achat). 

Le crédit affecté Crédit Agricole

Le Crédit Agricole prévoit crédits affectés : 

  • L’éco-prêt à taux zéro, mis en place par le gouvernement pour favoriser les rénovations énergétiques de l’habitat. Les intérêts sont pris en charge par l’Etat.
  • Le prêt économies d’énergie (PEE), qui permet de financer certains travaux d’économies d’énergie. Une liste officielle définit les travaux éligibles pour ce prêt. Selon la nature des travaux, le prêt prendra la forme d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier.
  • Le prêt permis à 1 euro par jour, dispositif national mis en place pour faciliter l’accès au permis pour les jeunes de 16 à 25 ans. Le remboursement du prêt se fait sur 40 mois maximum.
  • Le prêt rachat d’un crédit, pour transférer au Crédit Agricole un crédit ouvert dans un autre établissement.
  • Le prêt regroupé, qui permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un seul.

Notre avis sur le crédit à la consommation Crédit Agricole

Notre avis sur les crédits à la consommation du Crédit Agricole est positif. Dans l’ensemble, les tarifs des différentes caisses régionales sont inférieures aux moyennes observées sur le marché. Les produits sont pour la plupart assortis de nombreuses fonctionnalités très appréciables, parmi lesquels :

  • La pause mensualité, une fois par an et sans frais, 
  • La possibilité d’augmenter ou diminuer le montant des mensualités,
  • Le différé des mensualités, 
  • Une assurance emprunteur seulement facultative, 
  • Peu ou pas de frais de dossier, 
  • La possibilité de remboursement partiellement ou totalement le prêt de manière anticipée…

Le plafond d’emprunt s’élève à 50 000 € , et les étudiants ou apprentis peuvent emprunter le montant qu’ils souhaitent, sans minimum. Des options sont même accessibles pour certains crédits, tels que l’option garantie panne auto ou l’option capital décote pour le prêt personnel auto.
Nous apprécions le fait que la simulation soit systématiquement proposée, et ce, quelle que soit la caisse régionale sollicitée. 

Le coût du crédit à la consommation Crédit Agricole

Avant de souscrire au crédit du Crédit Agricole, renseignez-vous sur les taux de crédit de consommation et les remboursements liés afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Chez Crédit Agricole, voici les taux du du prêt à consommer en Ile-de-France :

Moyenne

Minimum

Maximum

Frais de dossier

100 €

100 €

100 €

Simulation 1

5 136,45 €

5 136,45 €

5 136,45 €

Simulation 2

11 186,11 €

11 186,11 €

11 186,11 €

Simulation 3

17 362,17 €

17 362,17 €

17 362,17 €

Chez Crédit Agricole, voici les taux du du prêt à consommer en région Sud-Ouest :

Moyenne

Minimum

Maximum

Frais de dossier

40 €

0 €

100 €

Simulation 1

5 094,23 €

5 077,80 €

5 133,46 €

Simulation 2

10 752,52 €

10 595 €

11 078,46 €

Simulation 3

16 408,11 €

16 116,60 €

16 992 €

Il n’est pas facile de s’y retrouver et de comparer les crédits à la consommation. C’est pourquoi nous avons mis en place un comparateur avec les principales offres du marché. 

Qui peut souscrire au crédit à la consommation Crédit Agricole ?

Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation chez Crédit Agricole, certains points doivent être respectés :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Habiter en France métropolitaine
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être en situation de surendettement 
  • Pour le prêt étudiants et apprentis, être inscrit dans un établissement reconnu par l’Education Nationale, et avoir entre 16 et 30 ans, 
  • Pour le prêt permis à 1 euro : avoir entre 15 et 25 ans et être inscrit dans une auto-école participant à l’opération. Emprunt de 600 €, 800 €, 1 000 € et 1 200 €. Le TAEG est donc de 0 % quelle que soit la caisse.
  • Pour les prêts PEE et Eco-prêt à taux zéro : effectuer des travaux éligibles, vous les trouverez dans la liste officielle.

Ensuite, il suffit de vous rendre dans l’agence Crédit Agricole la plus proche ou de contacter un conseiller. Vous trouverez toutes les coordonnées de Crédit Agricole en fin de page, dans la rubrique « Contact ». 
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt actuel, sachez qu’il est possible de procéder à un rachat de crédit à la consommation. Ce regroupement peut permettre de belles économies de moyens mais aussi de gestion administrative. 

Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation (et donc être sûr de choisir avec Crédit Agricole, une formule qui vous conviendra) il est toujours recommandé de bien comparer les offres. 

Grâce à notre comparateur, évaluez le crédit de Crédit Agricole ainsi que les autres offres du marché, et faites-vous une idée au plus juste des modalités des contrats disponibles. 

Beaucoup d’établissements proposent des formules de crédit à la consommation : des établissements bancaires mais également des grands magasins ou encore des magasins de vente par correspondance.

Un crédit vous engage et exige un remboursement ! Ainsi, il faut être vigilant sur les modalités au moment de la souscription afin d'être bien certain d'être en mesure de l'honorer.     

Le remboursement anticipé du crédit à la consommation Crédit Agricole

Il peut arriver que vous soyez dans la capacité de rembourser plus tôt que prévu votre crédit à la consommation. Dans ce cas, il est souvent tentant de mettre à jour vos créances afin d’avoir une meilleure visibilité sur votre pouvoir d’achat réel. 

Pour autant, le remboursement anticipé du crédit à la consommation est un manque à gagner pour votre organisme de prêt et peut engendrer des pénalités. Si vous pensez pouvoir être confronté à cette situation, assurez-vous de bien lire les conditions générales avant de souscrire à votre crédit à la consommation. 

Chez Crédit Agricole, voici les modalités prévues concernant le cas d’un remboursement anticipé : 

  • Possibilité de remboursement total ou partiel. Vous pouvez choisir de réduire le nombre des mensualités ou leur montant.
  • Le solde du  crédit renouvelable se fait sans aucune indemnité de remboursement anticipé ni motif.
  • Pour les autres crédits à la consommation, des frais vous seront probablement demandés si le montant du capital restant dû est supérieur à 10 000 €.

Contact de Crédit Agricole

  • Crédit Agricole vous invite à contacter un conseiller de votre caisse régionale. Pour cela, il vous suffit de renseigner votre code postal sur le site Crédit Agricole.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur son site Internet.

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