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Crédit à la consommation La Banque Postale

banque postale

Que ce soit pour l’achat d’une moto ou pour le financement d’un bel événement comme un mariage, il peut arriver qu’un manque de trésorerie subvienne. Dans ces différentes situations de la vie courante, il est parfois nécessaire d’obtenir un petit coup de pouce financier. C’est chose possible grâce au crédit à la consommation, qui est limité à 75 000 € et qui existe sous différentes formes, selon vos besoins.
Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ? Quelles sont les modalités de souscription ? Comment fonctionne le remboursement ?
Pour vous aider dans vos recherches, voici une fiche détaillée de l’offre de La Banque Postale, avec les différentes formes de crédits proposés  : prêt personnel et crédit renouvelable.

Il existe de nombreuses formes de crédit à la consommation, permettant de s’adapter au mieux à vos différents besoins. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur ces différents contrats afin de choisir en connaissance de cause. 

Une seule règle est la même pour tous les types de crédits à la consommation : le montant prêté sera compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement sera supérieure à 3 mois. 

Voici un lexique des 3 principales formes de crédits à la consommation :

  •  Le prêt personnel : octroyé par une banque, il permet de couvrir une dépense personnelle et peut être utilisé à tout moment. Il est versé en une seule fois et doit être remboursé mensuellement avec des intérêts à taux fixe.
  • Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit permanent, il correspond à une réserve monétaire. Les intérêts à rembourser ne seront que sur la somme dépensée, et non sur tout le crédit disponible. Ce type de crédit est généralement associé à une carte de paiement.
  • Le crédit affecté : comme son nom l’indique, il est associé à une dépense spécifique mentionnée dans le contrat. Il peut être proposé par les établissements bancaires mais également par le lieu même de vente (crédit consommation auto, crédit moto ou encore crédit mariage par exemple) .

Les prêts personnels de La Banque Postale

Les prêts personnels peuvent être accordés par une banque ou un établissement de crédit. L'emprunteur peut les motiver par différents besoins : l’achat d’une moto, d’une auto ou encore pour des projets de travaux, par exemple. 

La Banque Postale propose 10 types de prêts personnels :

Prêt personnel 2en1

Prêt personnel intérimaire

Prêt personnel projet

Montant minimum du prêt

1500 €

1000 €

1500 €

Apport personnel exigé

NC

Aucun

Aucun

TAEG

Fixe

Fixe

Fixe

Durée du prêt

De 1 à 6 ans

De 1 à 5 ans

De 1 à 5 ans

Prêt auto

Prêt travaux ou travaux vert

Prêt véhicule vert

Montant minimum du prêt

1500 €

1500 €

1000 €

Apport personnel exigé

Aucun

Aucun

Aucun

TAEG

Fixe

Fixe

Fixe

Durée du prêt

De 1 à 7 ans

De 1 à 12 ans

De 1 à 7 ans

Prêt étudiant

Prêt apprenti

Prêt permis à 1 euro

Montant minimum du prêt

1000 €

1000 €

600 €, 800 €, 1000 € ou 1200 €

Apport personnel exigé

Aucun

Aucun

Aucun

TAEG

Fixe

Fixe

Fixe (0%)

Durée du prêt

De 1 à 10 ans

De 1 à 7 ans

De 1 à 7 ans

Le crédit renouvelable La Banque Postale

La Banque Postale propose la formule de crédit renouvelable suivante : 

  • Accessible dès 500 €, jusqu’à 10 000 €,
  • Durée de 1 an renouvelable,
  • Taux révisable, et déterminé en fonction du type et du montant d’utilisation.

Notre avis sur le crédit à la consommation La Banque Postale

Le crédit à la consommation de la Banque Postale présente divers avantages. Tout d’abord, aucun apport personnel n’est exigé, et ce quel que soit l’objet du prêt (auto, travaux, intérimaire…). Le nombre de prêts personnels est d’ailleurs assez conséquent. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est fixe et parmi les plus intéressants (à partir de 0,99 %). L’assurance n’est pas imposée mais seulement conseillée, permettant d’éviter des coûts supplémentaires et potentiellement inutiles si vous êtes certain de votre capacité de remboursement. En général, les prêts sont accessibles (entre 500 et 1500 €), et La Banque Postale vous promet une réponse de principe rapide.
Un bémol néanmoins : les frais de dossier, qui oscillent entre 20 et 140 €.
Quoiqu’il en soit, avant de signer un crédit à la consommation auprès d’une banque, d’un assureur ou de tout autre organisme, il est essentiel d’avoir comparé les offres, et notamment le nombre et le montant des mensualités, le TAEG et le coût total du crédit. Calculez également bien votre capacité de remboursement pour ne pas vous retrouver dans une situation délicate.

Le coût des crédits à la consommation La Banque Postale

Avant de souscrire au crédit La Banque Postale, renseignez-vous sur les taux de crédit de consommation et les remboursements liés afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Chez La Banque Postale, voici les taux des crédits consommation en vigueur :

Minimum

Moyenne

Maximum

Frais de dossier

1 000 €

1 000 €

1 000 €

Simulation

31 669,60 €

31 669,60 €

31 669,60 €

Il n’est pas facile de s’y retrouver et de comparer les crédits à la consommation. C’est pourquoi nous avons mis en place un comparateur avec les principales offres du marché. 

Qui peut souscrire au crédit à la consommation La Banque Postale ?

Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation chez La Banque Postale, certains points doivent être respectés :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Habiter en France métropolitaine
  • Avoir un revenu stable
  • Ne pas être en situation de surendettement 
  • Avoir entre 18 et 27 ans (révolus) pour le prêt étudiant, et 18 et 24 ans (révolus) pour le prêt apprenti,

Ensuite, il suffit de vous rendre dans l’agence Banque Postale la plus proche ou de contacter un conseiller. Vous trouverez toutes les coordonnées de La Banque Postale en fin de page, dans la rubrique « Contact ». 
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt actuel, sachez qu’il est possible de procéder à un rachat de crédit à la consommation. Ce regroupement peut permettre de belles économies de moyens mais aussi de gestion administrative. 

Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation (et donc être sûr de choisir avec La Banque Postale une formule qui vous conviendra), il est toujours recommandé de bien comparer les offres. 

Grâce à notre comparateur, évaluez le crédit de La Banque Postale ainsi que les autres offres du marché, et faites-vous une idée au plus juste des modalités des contrats disponibles. 

Beaucoup d’établissements proposent des formules de crédit à la consommation : des établissements bancaires mais également des grands magasins ou encore des magasins de vente par correspondance.

Un crédit vous engage et exige un remboursement ! Ainsi, il faut être vigilant sur les modalités au moment de la souscription afin d'être bien certain d'être en mesure de l'honorer.     

Le remboursement anticipé du crédit à la consommation La Banque Postale

Il peut arriver que vous soyez dans la capacité de rembourser plus tôt que prévu votre crédit à la consommation. Dans ce cas, il est souvent tentant de mettre à jour vos créances afin d’avoir une meilleure visibilité sur votre pouvoir d’achat réel. 

Pour autant, le remboursement anticipé du crédit à la consommation est un manque à gagner pour votre organisme de prêt et peut engendrer des pénalités. Si vous pensez pouvoir être confronté à cette situation, assurez-vous de bien lire les conditions générales avant de souscrire à votre crédit à la consommation. 

Chez La Banque Postale permet deux types :

  • Le remboursement anticipé partiel : la durée du prêt ne change pas, seules la mensualité est réduite.
  • Le remboursement anticipé total. 

Les deux types de remboursement anticipé sont sujets à pénalités selon les conditions de votre contrat. Pour en savoir plus, La Banque Postale met un numéro de téléphone à disposition : 0 805 901 926.

Contact de La Banque Postale

  • Les conseillers Banque Postale sont joignables par téléphone au 3639. Pour suivre la bonne exécution de vos contrats, vous pouvez directement contacter le 09 69 39 99 98. 
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Banque Postale la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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