Crédit Conso Caisse d'Épargne - Simulation en ligne - Réassurez-moi

Crédit à la consommation Caisse d'Epargne

Que ce soit pour l’achat d’une moto ou pour le financement d’un bel événement comme un mariage, il peut arriver qu’un manque de trésorerie subvienne. Dans ces différentes situations de la vie courante, il est parfois nécessaire d’obtenir un petit coup de pouce financier. C’est chose possible grâce au crédit à la consommation, qui est limité à 75 000 € et qui existe sous différentes formes, selon vos besoins.
Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ? Quelles sont les modalités de souscription ? Comment fonctionne le remboursement ?
Pour vous aider dans vos recherches, voici une fiche détaillée de l’offre de Caisse d’Epargne, avec les différentes formes de crédits proposés  : prêt personnel, crédit renouvelable via Izicarte et crédit affecté.

Il existe de nombreuses formes de crédit à la consommation, permettant de s’adapter au mieux à vos différents besoins. Avant toute souscription, il est donc nécessaire de bien se renseigner sur ces différents contrats afin de choisir en connaissance de cause. 

Une seule règle est la même pour tous les types de crédits à la consommation : le montant prêté sera compris entre 200 € et 75 000 € et la durée de remboursement sera supérieure à 3 mois. 

Voici un lexique des 3 principales formes de crédits à la consommation :

  •  Le prêt personnel : octroyé par une banque, il permet de couvrir une dépense personnelle et peut être utilisé à tout moment. Il est versé en une seule fois et doit être remboursé mensuellement avec des intérêts à taux fixe.
  • Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit permanent, il correspond à une réserve monétaire. Les intérêts à rembourser ne seront que sur la somme dépensée, et non sur tout le crédit disponible. Ce type de crédit est généralement associé à une carte de paiement.
  • Le crédit affecté : comme son nom l’indique, il est associé à une dépense spécifique mentionnée dans le contrat. Il peut être proposé par les établissements bancaires mais également par le lieu même de vente (crédit consommation auto, crédit moto ou encore crédit mariage par exemple) .

Les prêts personnels de Caisse d'Epargne

Les prêts personnels peuvent être accordés par une banque ou un établissement de crédit. L'emprunteur peut les motiver par différents besoins : l’achat d’une moto, d’une auto ou encore pour des projets de travaux, par exemple. 

Caisse d'Epargne propose 5 types de prêts personnels :

Prêt personnel véhicule

Prêt personnel projet

Montant minimum du prêt

1 000 €

NC

Apport personnel exigé

Aucun

NC

TAEG

Fixe

Fixe

Durée du prêt

De 4 mois à 6 ans

Jusqu'à 10 ans

Prêt trésorerie

Prêt travaux

Prêt regroupement de crédits

Montant minimum du prêt

1 000 €

1 000 €

1 000 €

Apport personnel exigé

Aucun

Aucun

NC

TAEG

Fixe - 7,89 %

Fixe

Fixe

Durée du prêt

De 4 mois à 10 ans

De 4 mois à 10 ans

De 4 mois à 10 ans

Voici les détails de 3 prêts personnels pour les étudiants :

Prêt pour avancer

Prêt Erasmus +

Crédit étudiant

Montant minimum du prêt

1 000 à 7 000 €

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 45 000 €

Apport personnel exigé

NC

NC

NC

TAEG

Fixe - 5,33 %

Fixe - 0,90 %

Fixe - 3,56 %

Durée du prêt

De 1 à 5 ans

Jusqu'à 1 an après obtention du diplôme

Jusqu' à 10 ans

Le crédit renouvelable Caisse d'Epargne

La Caisse d’Epargne propose le système de crédit renouvelable via sa carte bancaire Izicarte, qui permet de payer comptant, de façon classique comme toute carte bancaire ou à crédit. Le crédit Izicarte est un crédit renouvelable d’un an reconductible aux caractéristiques suivantes : 

  • Remboursement mensuel obligatoirement supérieur à 16 €,
  • TAEG est révisable, et compris entre 5,88 % et 20,74 % en fonction de la somme utilisée,
  • L’assurance est facultative.

Le crédit affecté Caisse d'Epargne

Crédit développement durable véhicule

Crédit développement durable travaux

Montant maximum

75 000 €

50 000 €

TAEG

Fixe

Fixe

Durée du prêt

Jusqu'à 6 ans

Jusqu'à 10 ans

Pour les étudiants, Caisse d’Epargne propose trois crédits affectés :

Crédit premier véhicule

Crédit micro portable étudiant

Crédit permis à 1 euro

Montant du prêt

NC

1 000 à 1 500 €

Max 1 500 €

Apport personnel

Aucun

NC

Aucun

TAEG

NC

Fixe - 4,90 %

Fixe - 0%

Durée du prêt

NC

Jusqu'à 3 ans

NC

Notre avis sur le crédit à la consommation Caisse d'Epargne

Les crédits à la consommation de la Caisse d’Epargne sont intéressants : notre avis est donc plutôt positif, notamment concernant le prêt personnel véhicule.
Les tarifs de ce dernier sont très attractifs dans la plupart des régions, notamment en Provence-Alpes-Corse. En revanche, certaines caisses présentent des prix hors assurances supérieurs à la moyenne du marché (par exemple dans le Languedoc-Roussillon.
L’offre de la Caisse d’Epargne est étoffée et soignée. Les étudiants peuvent avoir accès à des produits dédiés, que ce soit des prêts personnels ou des crédits affectés. Les TAEG sont pour la plupart fixes, excepté pour le crédit renouvelable. Ils sont néanmoins selon nous assez élevés pour certains prêts. Certains concurrents sont plus attractifs pour les étudiants. Les durées de prêt sont longues, et l’apport personnel est très peu souvent exigé.
Nous aimerions en savoir plus sur les conditions d’accès à ces produits, ainsi que sur certains TAEG non communiqués. En revanche, il est très souvent possible d’effectuer une simulation en ligne, permettant aux prospects de mieux visualiser la correspondance de l’offre avec leur projet. Le remboursement anticipé semble possible dans la majorité des cas, ce qui est très appréciable. Reste à connaître le montant des indemnités de remboursement anticipé appliquées. 

Le coût du crédit à la consommation Caisse d'Epargne

Avant de souscrire au crédit Caisse d’Epargne, renseignez-vous sur les taux de crédit de consommation et les remboursements liés afin de ne pas avoir de mauvaises surprises. 

Chez Caisse d'Epargne, voici les taux du crédit consommation véhicule en Ile-de-France :

Moyenne

Minimum

Maximum

Frais de dossier

0 €

0 €

0 €

Simulation 1

5 079,12 €

5 079,12 €

5 079,12 €

Simulation 2

10 605,60 €

10 605,60 €

10 605,60 €

Simulation 3

17 399,40 €

17 399,40 €

17 399,40 €

Chez Caisse d'Epargne, voici les taux du crédit consommation véhicule en région Sud-Ouest :

Moyenne

Minimum

Maximum

Frais de dossier

0 €

0 €

0 €

Simulation 1

5 175,68 €

5 148,84 €

5 212,32 €

Simulation 2

11 424,80 €

11 196 €

11 662 €

Simulation 3

17 548,40 €

17 191,20 €

18 012,60 €

Il n’est pas facile de s’y retrouver et de comparer les crédits à la consommation. C’est pourquoi nous avons mis en place un comparateur avec les principales offres du marché. 

Qui peut souscrire au crédit à la consommation Caisse d'Epargne ?

Pour pouvoir obtenir un crédit à la consommation chez Caisse d’Epargne, certains points doivent être respectés :

  • Avoir 18 ans minimum
  • Habiter en France métropolitaine,
  • Avoir un revenu stable,
  • Ne pas être en situation de surendettement,
  • Pour le prêt pour avancer : avoir entre 18 et 28 ans,
  • Pour le prêt Erasmus + : être étudiant depuis plus de 3 mois et effectuer son Erasmus dans un établissement européen participant au programme, 
  • Pour le prêt premier véhicule : avoir entre 18 et 28 ans et être en CDI, CDD ou intérim, 
  • Pour le permis à 1 euro par jour : avoir entre 15 et 25 ans, et être inscrit dans une auto-école participant à l’opération,
  • Pour le crédit micro portable étudiant : être étudiant et avoir entre 18 et 28 ans.

Ensuite, il suffit de vous rendre dans l’agence Caisse d’Epargne la plus proche ou de contacter un conseiller. Vous trouverez toutes les coordonnées de Caisse d’Epargne en fin de page, dans la rubrique « Contact ». 
Si vous n’êtes pas satisfait de votre prêt actuel, sachez qu’il est possible de procéder à un rachat de crédit à la consommation. Ce regroupement peut permettre de belles économies de moyens mais aussi de gestion administrative. 

Comment choisir le meilleur crédit à la consommation ?

Pour choisir le meilleur crédit à la consommation (et donc être sûr de choisir avec Caisse d’Epargne, une formule qui vous conviendra) il est toujours recommandé de bien comparer les offres. 

Grâce à notre comparateur, évaluez le crédit de Caisse d’Epargne ainsi que les autres offres du marché, et faites-vous une idée au plus juste des modalités des contrats disponibles. 

Beaucoup d’établissements proposent des formules de crédit à la consommation : des établissements bancaires mais également des grands magasins ou encore des magasins de vente par correspondance.

Un crédit vous engage et exige un remboursement ! Ainsi, il faut être vigilant sur les modalités au moment de la souscription afin d'être bien certain d'être en mesure de l'honorer.     

Le remboursement anticipé du crédit à la consommation Caisse d'Epargne

Il peut arriver que vous soyez dans la capacité de rembourser plus tôt que prévu votre crédit à la consommation. Dans ce cas, il est souvent tentant de mettre à jour vos créances afin d’avoir une meilleure visibilité sur votre pouvoir d’achat réel. 

Pour autant, le remboursement anticipé du crédit à la consommation est un manque à gagner pour votre organisme de prêt et peut engendrer des pénalités. Si vous pensez pouvoir être confronté à cette situation, assurez-vous de bien lire les conditions générales avant de souscrire à votre crédit à la consommation. 

Chez Caisse d’Epargne, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre crédit à la consommation, à tout moment. Dans certains cas, des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer. Caisse d’Epargne vous invite à contacter un conseiller pour en connaitre les modalités précises correspondant à votre situation.

Contact de Caisse d'Epargne

  • Caisse d’Epargne vous invite à remplir le formulaire de prise de contact en ligne, disponible sur son site,
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

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